முதலீட்டின் முதன்மை நோக்கம், உங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக வேலை செய்ய வைப்பதும், கூடுதல் முயற்சி இல்லாமல் வருமானத்தைப் பெறுவதும் ஆகும். முதலீடு என்பது உங்கள் தற்போதைய சேமிப்புடன் மிகவும் தேவையான பாதுகாப்பையும் கொண்டு செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு கருவியாகும். குறுகிய கால அல்லது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான முதல் படியாகும்.

நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணம் காலப்போக்கில் சிறந்த முறையில் மதிப்புமிக்கதாக இருக்க வேண்டும். இதை அடைய, உங்கள் முதலீடாகச் செயல்படும் நிதிக் கருவிகளில் நிதியை அமைக்க வேண்டும். எனவே, முதலீடு என்றால் என்ன ?

முதலீடு செய்வது என்பது உங்கள் பணத்தை மதிப்பு அதிகரிக்கும் திறன் கொண்ட சொத்துக்கள் அல்லது கருவிகளில் வைப்பதை உள்ளடக்குகிறது. இது சொத்துக்களை வாங்குதல், பணச் சந்தை கருவிகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பிற வழிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் நிறைவேற்றப்படுகிறது, இதன் விளைவாக உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டில் வருமானம் கிடைக்கும். முதலீட்டின் முக்கிய நோக்கம் இரண்டு மடங்கு: உங்கள் மூலதனத்தின் வளர்ச்சியை எளிதாக்குதல் மற்றும் நீண்டகால செல்வத்தை நிறுவுதல் மற்றும் கூடுதல் வருமானத்தை ஈட்டுதல்.

பாரம்பரிய தேர்வுகள் முதல் நவீன தேர்வுகள் வரை பல்வேறு வகையான முதலீடுகள் உள்ளன. காலங்காலமாகப் போற்றப்படும் முதலீட்டு வழிகளில் நிலையான வைப்புத்தொகை, தங்கம், ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கள் மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள், காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஆகியவை அடங்கும். இந்த விருப்பங்கள் அவற்றின் உணரப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் கணிசமான வருமானத்திற்கான வரலாற்று திறன் காரணமாக பிரபலமடைந்துள்ளன.

மேலும், கடன் நிதிகள் மற்றும் பங்குச் சந்தை போன்ற மாற்று முதலீட்டு விருப்பங்கள் முதலீட்டாளர்களிடையே ஈர்க்கப்பட்டு வருகின்றன. இந்த மாறுபட்ட முதலீட்டு நிலப்பரப்பு மாறுபட்ட ஆபத்து சுயவிவரங்கள் மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்களை வழங்குகிறது, இது உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை வடிவமைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

அபிலாஷைகள் மற்றும் கனவுகளைத் தொடரும்போது, ஒரு முக்கியமான அம்சம் வெளிப்படுகிறது - நிதி இலக்குகள். இந்த இலக்குகள் நிறைவேற நிதி ஆதாரங்கள் தேவைப்படுகின்றன, அவை நமது லட்சியங்களை மட்டுமல்ல, நமது அன்றாட வாழ்க்கையையும் ஆதரிக்கின்றன.

2020 ஆம் ஆண்டின் முன்னோடியில்லாத நிகழ்வுகள், உயிர்களும் வாழ்வாதாரங்களும் எந்த அளவுக்குப் பாதையிலிருந்து விலகிச் செல்கின்றன என்பதைத் தெளிவாக விளக்குகின்றன. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், சேமிப்புக்கும் முதலீடுகளுக்கும் இடையிலான கூட்டுவாழ்வு உறவு நடைமுறைக்கு வருகிறது. விடாமுயற்சியுடன் கூடிய நிதித் திட்டமிடல், முதலீடுகளின் வடிவத்தில் நிச்சயமற்ற காலங்களுக்கு ஒரு ஏற்பாட்டை உருவாக்குகிறது.

மழைக்காலங்களில் இந்த முதலீடுகள் ஒரு தடையாகச் செயல்பட்டு, வெளிப்புற சவால்களை எதிர்கொள்ள நம்பிக்கையை ஏற்படுத்துகின்றன. இது நிதி சார்ந்த நோய் எதிர்ப்பு சக்தி என்று அழைக்கப்படுகிறது. வெளிப்புற காரணிகள் உங்கள் பாதையிலிருந்தும் முன்னேற்றத்திலிருந்தும் உங்களைத் திசைதிருப்ப முடியாதபடி முதலீடுகள் மூலம் போதுமான செல்வத்தை உருவாக்குவதே இதன் கருத்து. இருப்பினும், இந்த நிதி சார்ந்த நோய் எதிர்ப்பு சக்தியை உருவாக்குவது சரியான அறிவைப் பெறுவதைப் பொறுத்தது. எனவே, உங்கள் தொழில், வயது அல்லது பாலினம் எதுவாக இருந்தாலும் நிதி சார்ந்த கல்வியறிவுக்கான கடுமையான தேவை தெளிவாகிறது. நிதி சார்ந்த வருமானம் உள்ள எவருக்கும் நிதி சார்ந்த கல்வியறிவு ஒரு மூலக்கல்லாகும்.

முதலீட்டு நோக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் பணத்தை தெளிவான நிதி இலக்குகளுடன் சீரமைத்து, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நோக்கமுள்ளதாக்குகிறது.

உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு முக்கியப் படியாக முதலீட்டு உலகத்தை அறிந்துகொள்வது அமைகிறது. காலத்தால் நிரூபிக்கப்பட்ட பாரம்பரிய முதலீடுகள் முதல் சமகால உத்திகள் வரை, பல்வேறு வகையான முதலீடுகளைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறனுக்கு ஏற்ப தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது. எனவே, உங்கள் நிதி வெற்றிக்கு வழிவகுக்கக்கூடிய பலதரப்பட்ட முதலீட்டு வாய்ப்புகளைப் பற்றி விரிவாக ஆராய்வோம்.

பத்திரங்கள் ஒரு வகையான கடன் முதலீட்டைக் குறிக்கின்றன. நீங்கள் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும்போது, ஒரு நிறுவனத்திற்குப் பணத்தைக் கடனாகக் கொடுக்கிறீர்கள். இது ஒரு தனியார் அல்லது அரசாங்கக் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள நிறுவனமாக இருக்கலாம். பத்திரங்கள் ஒரு நிலையான கூப்பன் விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன; அதாவது, அந்த நிறுவனம் உங்களுக்குத் தொடர்ச்சியான கால இடைவெளிகளில் வட்டியைச் செலுத்தி, ஒரு சீரான வருமான ஆதாரத்தை வழங்குகிறது. வருமானத்தின் உறுதித்தன்மை மற்றும் கால அளவு காரணமாகப் பத்திரங்கள் நிலைத்தன்மையை வழங்குகின்றன, இது அவற்றை ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாக ஆக்குகிறது. எனவே, மற்ற அதிக இடர் நிறைந்த முதலீட்டுத் தேர்வுகளை விட இவை குறைந்த வருமான விகிதத்தையே கொண்டுள்ளன.

மேலும், முதிர்வுத் தொகை மற்றும் தேதி உங்களுக்குத் தெரிந்திருப்பதால், உங்கள் வாழ்க்கையில் ஏற்படவிருக்கும் எதிர்கால மைல்கற்கள் மற்றும் நிகழ்வுகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் பத்திர முதலீடுகளைத் திட்டமிடலாம். நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்காகப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது ஒரு நல்ல யோசனையாக இருக்கலாம்.

யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் (ULIPs) என்பவை, ஆயுள் காப்பீட்டைப் பணச் சந்தைக் கருவிகளில் செய்யப்படும் முதலீடுகளுடன் இணைக்கும் ஒரு முதலீட்டு வகையாகும். உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி ஆயுள் காப்பீட்டிற்காகச் செலுத்தப்படுகிறது, மீதமுள்ள தொகை பல்வேறு நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

ULIP-கள், வருமான வரிச் சட்டம் 1961-இன் கீழ், பிரிவு 80C-இன் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு வரி விலக்குகளை வழங்குகின்றன. மேலும், பிரிவு 10(10D) மற்றும்/அல்லது நடைமுறையில் உள்ள சட்டங்களின்படி, இந்தத் தாக்கல்களுக்கு வரி விலக்கும் அளிக்கப்படலாம்.

ULIP-களில் 5 வருட முடக்கக் காலம் உள்ளது. எனவே, அவை நீண்ட கால இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமானவை.

சந்தை சார்ந்த தயாரிப்புகளை விட கணிசமாகப் பாதுகாப்பான ஒரு முதலீட்டு வகையை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற பொது சேமநிதியை (PPF) நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

அரசு ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் PPF முதலீடுகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை அறிவிக்கிறது. இருப்பினும், வட்டியானது ஆண்டுதோறும் உங்கள் PPF கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுகிறது. இந்தக் கூட்டு வட்டியானது உங்கள் நிதி இருப்புக்கு பெரும் நன்மைகளைச் செய்யும்.

PPF-இல் 15 வருடங்கள் என்ற நீண்ட முடக்கக் காலம் உள்ளது. அதன் பிறகு, உங்கள் முதலீட்டுக் காலத்தை ஒவ்வொரு முறையும் 5 வருடங்கள் வீதம், எத்தனை முறை வேண்டுமானாலும் நீட்டித்துக் கொள்ளலாம்.

ஆண்டுக்கான குறைந்தபட்ச முதலீடு ரூ.500 ஆகவும், அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்ச முதலீடு ரூ.1.5 லட்சமாகவும் உள்ளது. முழு முதலீடு மற்றும் முதிர்வுத் தொகைக்கு வரி விலக்கு உண்டு.

நிதித் திட்டமிடல் கண்ணோட்டத்தில், இது நீண்ட கால முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு ஒரு பொருத்தமான தேர்வாகும், மேலும் இது வரிச் சலுகைகளையும் நிதிப் பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது.

சேமிப்பு மற்றும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் என்பவை, நிலையான வருமானத்தை ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புடன் இணைக்கும் ஒரு பாரம்பரிய முதலீட்டு வடிவமாகும். இந்தத் திட்டங்கள், இடர் எடுக்க விரும்பாத முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றவையாக இருப்பதுடன், குறைந்த சந்தை இடருடன் நிலையான வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன.

சேமிப்புத் திட்டங்களில் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்கள், 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C- இன் கீழ் வரி விலக்குக்குத் தகுதியுடையவை. ஆண்டுக்கு ரூ.1.5 லட்சம் என்பது கோரக்கூடிய அதிகபட்சத் தொகையாகும். நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பிரிவு 10(10D)-இன் கீழும் இந்தத் தொகைகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம்.

டேர்ம் திட்டங்களைப் போலவே, எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களும் நடுத்தர மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்களை நிறைவேற்றுவதற்கு ஏற்றவை. வீடு வாங்குதல், திருமணம், குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற இலக்குகளை இத்தகைய காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மூலம் திட்டமிடலாம்.

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் என்பவை முதலீட்டின் ஒரு பாரம்பரிய வடிவமாகும்.

நீங்கள் வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் (FDs) முதலீடு செய்யும்போது, முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தைப் பெறுகிறீர்கள். வங்கியின் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை முதலீட்டின் காலத்தை நீங்களே தேர்வுசெய்ய முடியும் என்பதால், இது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு நெகிழ்வுத்தன்மையையும் வழங்குகிறது.

நிலையான வைப்புத்தொகைகள், வீடு அல்லது கார் வாங்குவதற்கான முன்பணம், விடுமுறைப் பயணம், கல்விக் கட்டணம் போன்ற குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமானவை.

வங்கி நிலையான வைப்புகளைத் தவிர, நீங்கள் கார்ப்பரேட் நிலையான வைப்புகளையும் தேர்வு செய்யலாம். இந்த நிதிக் கருவிகள் பொதுவாக வங்கிகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளன.

பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழி எது என்று நீங்கள் யோசித்துக் கொண்டிருந்தால், நிலையான வைப்புத்தொகை (FD) போன்ற பாதுகாப்பான வழிகளுக்கும், பங்கு நிதிகள் போன்ற வளர்ச்சி சார்ந்த வழிகளுக்கும் இடையே சமநிலைப்படுத்துவது, நிலைத்தன்மையையும் நீண்ட கால ஆதாயங்களையும் வழங்கும்.

முதலீடுகள் நிதி திட்டமிடலுக்கானஒரு கருவியாகச் செயல்படுகின்றன. எதிர்காலத்தில் நிதி ரீதியாக மன அழுத்தமில்லாத வாழ்க்கையை உறுதி செய்வதற்காக, உங்கள் தற்போதைய வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை ஒதுக்கி வைப்பதே முதலீட்டின் அடிப்படைக் கொள்கையாகும்.

உங்கள் தற்போதைய செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம் தொடங்குங்கள். எதிர்கால நிதித் தேவைகளை எதிர்பார்ப்பது முதலீட்டுத் திட்டமிடலில் முக்கியமான படிகள். இந்த மதிப்பீடு உங்கள் இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீட்டு கருவிகளைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. மேலும், உங்கள் ஆபத்து விருப்பத்தை மதிப்பிடுவது - சாத்தியமான ஆதாயங்களுக்காக நீங்கள் எந்த அளவிற்கு இழப்புகளைத் தாங்கிக்கொள்ள முடியும் - உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை வடிவமைப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

சமநிலையான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு பல்வகைப்படுத்தல் முக்கியமானது. உங்கள் அனைத்து நிதிகளையும் ஒரே முதலீட்டு வகையில் குவிப்பதற்குப் பதிலாக, மாறுபட்ட வருமானம் மற்றும் கால அளவுகளுடன் சொத்துக்களில் பல்வகைப்படுத்துங்கள். முன்னுரிமை அளித்து, உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்து, உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யுங்கள்.

முதலீடுகள் எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகின்றன. அதனால்தான் அந்தத் தேவைகள் 'எப்போது' எழும், அவற்றின் நிதித் தேவைகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதை மதிப்பிடுவது மிகவும் முக்கியமானது.

அதற்கேற்ப நீங்கள் குறுகிய கால, நடுத்தர கால அல்லது நீண்ட கால முதலீட்டு வாய்ப்புகளைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும். உங்கள் நடுத்தர அல்லது குறுகிய காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் நீண்ட கால முதலீடுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருந்தால், நீங்கள் குறைந்த வருமானத்தைப் பெறலாம் அல்லது இழப்பைச் சந்திக்க நேரிடும்.

எனவே, சில கடமைகளை நிறைவேற்ற உங்களுக்கு எப்போது, எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைப் பொறுத்து உங்கள் முதலீடுகளை பன்முகப்படுத்துங்கள்.

மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகள் காரணமாக முதலீடுகள் வழக்கமான மறுமதிப்பீட்டைக் கோருகின்றன. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறன் காலப்போக்கில் மாறுபடலாம், சில முதலீடுகள் முக்கியத்துவம் பெறுகின்றன, மற்றவை பின்தங்குகின்றன. ஒவ்வொரு 6 மாதங்களுக்கும் அல்லது ஆண்டுதோறும் நிலையான மதிப்பீடு உங்கள் முதலீட்டு உத்தி சரியான பாதையில் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது, இது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது.

உதாரணமாக, உங்கள் இலக்குகள் அருகில் இருக்கும்போது, உங்கள் நிதியை குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீட்டு வழிகளுக்கு நகர்த்துவது அவசியம். இது தருணம் ஏற்படும் போது தேவையான தொகையை நீங்கள் இழக்காமல் இருப்பதை உறுதி செய்யும்.

வளர்ந்து வரும் வாழ்க்கை இலக்குகளுடன் அவற்றை மதிப்பாய்வு செய்து, பன்முகப்படுத்தி, சீரமைக்கும்போது முதலீட்டு நன்மைகள் அதிகபட்சமாகின்றன.

நிதி முதலீட்டின் மையத்தில், செல்வத்தை வளர்ப்பதும் நிதி இலக்குகளை அடைவதும் ஆகும். இருப்பினும், தகவலறிந்த முடிவெடுப்பது மிக முக்கியமானது, மேலும் அங்குதான் நிதி கல்வியறிவு முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.

எந்தவொரு பயனுள்ள நிதி முடிவிற்கும் நிதி கல்வியறிவு தொடக்கப் புள்ளியாகும். இது தகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கான திறன்களையும் நம்பிக்கையையும் உங்களுக்கு வழங்குகிறது. கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து தகவல்களையும் பரிசீலித்த பிறகு எடுக்கப்படும் முதலீட்டு முடிவுகள் அர்த்தமுள்ள செல்வக் கட்டமைப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.

எதிர்பாராத நிதி அதிர்ச்சிகளைத் தாங்கி, கடினமான காலங்களை எளிதாகக் கடக்க, நிதிச் சார்ந்த நோய் எதிர்ப்பு சக்தியை நோக்கிய பாதையில் உங்களைத் தொடங்க இது உதவும். முதலீடு செய்யத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான காரணங்களை ஆழமாக ஆராய்வோம்:

முதலீடுகள், அவசரச் செலவுகளிலிருந்து அணுகக்கூடிய பணத்தைப் பாதுகாக்கின்றன மற்றும் பணவீக்கத்திற்கு எதிராகப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. பணவீக்க விகிதங்களை விட அதிகமான வருமானத்தை ஈட்டுவது, உங்கள் செல்வம் அப்படியே இருப்பதையும், காலப்போக்கில் வளரும் திறனையும் உறுதி செய்கிறது.

நிதி திட்டமிடலின் போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முதலீட்டு நோக்கம் உங்கள் சேமிப்பை உருவாக்குவதாகும். இது ஒரு வசதியான எதிர்காலத்தைப் பெற நீங்கள் உருவாக்கும் கார்பஸ் ஆகும்.

இது உங்கள் ஆரம்ப மூலதனத்தை காலப்போக்கில் மதிப்பு கூட்டுவதன் மூலம் பாராட்ட உதவும். நீங்கள் உண்மையான நிதி சுதந்திரத்தை விரும்பினால், உங்கள் பணம் செல்வமாக வளர வேண்டும். இந்த செல்வம் உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்தினருக்கும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு எதிராக நிதி பாதுகாப்பை வழங்கும்.

அவசரநிலைகள் எல்லா நேரங்களிலும் வந்து, அவற்றுடன் பெரும் செலவுகளும் ஏற்படுகின்றன.

இதுபோன்ற அவசரநிலைகளுக்கு நிதியை ஒதுக்கி வைப்பது புத்திசாலித்தனம். செய்ய வேண்டிய சிறந்த விஷயங்களில் ஒன்று, நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற பாதுகாப்பான நிதி கருவிகளில் முதலீடு செய்வது, அவை மிதமான வருமானத்தை மட்டுமே ஈட்டினாலும் கூட. உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும்போது பணம் அணுகக்கூடியது என்பதே இதன் கருத்து.

6 முதல் 12 மாத செலவுகளுக்கு சமமான அவசர நிதியை வைத்திருப்பது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

மூலதன வளர்ச்சி அல்லது பாதுகாப்பு தவிர, வரி சேமிப்பு மற்றொரு முதலீட்டு நோக்கமாகும் . இது இரட்டை நன்மைகளை வழங்குவதால் இது ஒரு மதிப்புமிக்க நன்மையாகும் - உங்கள் வரி பொறுப்பு குறையும் போது உங்கள் மூலதனம் அதிகரிக்கும்.

வருமான வரிச் சட்டம் 1961, NPS, PPF, ULIPS, ELSS போன்ற நிதித் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யும்போது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்திலிருந்து விலக்குகளைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

நீங்கள் ஓய்வு பெற வேண்டிய ஒரு காலம் வரும் என்பது உண்மைதான், அப்போது உங்கள் செயலில் உள்ள வருமானம் நின்றுவிடும் அல்லது மிகக் குறைவாகிவிடும். இது உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையின் வசதியைப் பாதிக்கலாம்.

இதுபோன்ற சூழ்நிலைக்கு ஓய்வூதியத் திட்டம் இருப்பது உதவுகிறது. முதலீடுகள் உங்கள் பணத்தை வளர்க்க உதவுவதால், அவை ஓய்வூதியத்தின் போது நிலையான பணப்புழக்கத்தை உருவாக்கும். விடாமுயற்சியுடன் கூடிய நிதி திட்டமிடல் நிதி சுதந்திரத்தையும், கண்ணியமான ஓய்வூதியத்தையும் உறுதி செய்யும்.

ஒவ்வொருவருக்கும் அவர்களின் வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு கட்டங்களுக்கு வெவ்வேறு இலக்குகள் உள்ளன. சில குறுகிய கால இலக்குகளாகவும், சில நடுத்தர இலக்குகளாகவும், மற்றவை நீண்ட கால இலக்குகளாகவும் இருக்கலாம்.

சரியான நேரம் வரும்போது உங்கள் இலக்குகளை அடைய உதவும் கருவிகளில் முதலீடுகள் செய்யப்பட வேண்டும். இதற்காக, பல்வேறு கருவிகளின் லாக்-இன் காலங்களைக் கண்டறிந்து, அதற்கேற்ப அவற்றில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

முதலீடு என்பது நீங்கள் மேற்கொள்ள விரும்பும் அபாயத்தின் அளவிற்கு ஏற்ப வெகுமதிக்கான திறனை சமநிலைப்படுத்தும் மூலோபாய தேர்வுகளை மேற்கொள்வதை உள்ளடக்குகிறது. பல்வேறு வகையான முதலீடுகள் வெவ்வேறு அளவிலான அபாயங்களையும் அதற்கேற்ப சாத்தியமான வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்குவதற்கு இந்த வகைகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

நீங்கள் வாங்கும் சொத்துக்களின் உரிமையாளராக உங்களை மாற்றும் முதலீடுகள் இவை. பங்குகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் ஆகியவை அத்தகைய முதலீடுகளுக்கு இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள். உரிமையாளர்களாக, முதலீட்டின் மதிப்பு அதிகரித்தால் நீங்கள் சம்பாதிக்கிறீர்கள், மேலும் அது குறைந்தால் மூலதனத்தை இழக்கிறீர்கள்.

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, இந்த பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நபர் அல்லது நிறுவனத்திற்கு உங்களை கடன் வழங்குபவராக ஆக்குகிறது.

ஒரு நிறுவனத்தால் வெளியிடப்படும் பத்திரங்கள் ஒரு முக்கிய உதாரணம். நீங்கள் ஒரு நிறுவனம் அல்லது அரசாங்கத்தால் வெளியிடப்படும் பத்திரங்களை வாங்கும்போது, நீங்கள் அவர்களுக்குக் கடன் கொடுக்கிறீர்கள். பத்திரத்தின் காலத்திற்கு நிறுவனம் அல்லது அரசாங்கம் உங்களுக்கு வட்டியை செலுத்துகிறது.ங்கம் உங்களுக்கு வட்டியை செலுத்துகிறது.

முற்றிலும் ஆபத்து இல்லாததாக இல்லாவிட்டாலும், பத்திரங்கள் பங்குகளை விட குறைந்த ஆபத்து கொண்டதாகக் கருதப்படுகின்றன. அரசாங்கத்தால் வெளியிடப்படும் பத்திரங்கள் பாதுகாப்பானவை. எனவே, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் குறைந்த வருமானத்தை ஈட்டும்.

ரொக்கச் சமமானவை என்பது அதிக திரவ முதலீடுகளைக் குறிக்கின்றன, அவை குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பு இழப்பு இல்லாமல் விரைவாக பணமாக மாற்றப்படலாம். எடுத்துக்காட்டுகளில் கருவூல பில்கள் (டி-பில்கள்) மற்றும் வணிகப் பத்திரங்கள் அடங்கும்.

இந்த முதலீட்டு கருவிகள் மாற்றத்தின் எளிமை மற்றும் குறைந்த தொடர்புடைய ஆபத்து ஆகியவற்றால் குறிப்பாக கவர்ச்சிகரமானவை. மற்ற முதலீட்டு வகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை குறைந்த வருமானத்தை வழங்கக்கூடும் என்றாலும், அவற்றின் நிலைத்தன்மை அவற்றை குறுகிய கால நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கிய அங்கமாக ஆக்குகிறது.

இந்த வகையான முதலீடுகளின் தனித்துவமான பண்புகள் மற்றும் ஆபத்து விவரங்களைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி அபிலாஷைகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உங்கள் நிதியை மூலோபாய ரீதியாக ஒதுக்கலாம்.