நிதித் திட்டமிடல் - வரையறை, வகைகள் மற்றும் நன்மைகள்

சிறந்த லட்சியம் கொண்ட தனிநபர்களாக, நம் அனைவருக்கும் சில குறிப்பிட்ட இலக்குகள் உள்ளன. இலக்குகளைக் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளாக வகைப்படுத்தலாம். 3 ஆண்டுகளுக்குள் அடையக்கூடிய இலக்குகளைக் குறுகிய கால இலக்குகளாக வகைப்படுத்தலாம். மறுபுறம், நிறைவேற 5 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் தேவைப்படும் இலக்குகள், நீண்டகால இலக்குகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. இலக்குகள் எதுவாக இருந்தாலும், அவற்றை நனவாக்க உங்களுக்கு ஒரு நிதித் திட்டம் தேவை.
அப்படியென்றால், நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன?
உங்கள் இலக்குகளை அடைய உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதிலும் மூலதனமாக்குவதிலும் உங்களுக்கு உதவும் ஒரு செயல்முறை நிதி திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதற்கும், எதிர்கால இலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கும், அவற்றை அடைவதற்கான ஒரு உத்தியை உருவாக்குவதற்கும் உதவுகிறது.
நிதி திட்டமிடல் என்பது அனைவருக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரு அமைப்பு அல்ல. இது உங்கள் எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் தேவைகளையும் நிதி நிலைமையையும் பகுப்பாய்வு செய்யும் ஒரு உறுதியான திட்டமாகும். நிதித் திட்டத்தை வகுக்கும்போது உங்கள் ஆபத்து விருப்பத்தைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள், ஏனெனில் இது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவு எடுக்க உதவும்.

நிதித் திட்டமிடலும் நிதிசார் கல்வியறிவும் ஒன்றோடொன்று பின்னிப்பிணைந்துள்ளன. நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தை வகுப்பதற்கு முன், அதன் நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். அவற்றுள் ஒன்று நிதி வரவு செலவுத் திட்டம் ஆகும்.

வரவு செலவுத் திட்டம் என்பது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை மதிப்பிட உதவும் ஒரு கருவியாகும்.

ஒரு நிதி வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது, உங்கள் உறுதியான வருமானம் எது என்பதை அடையாளம் காண்பதிலிருந்து தொடங்குகிறது. இது உங்கள் மாதக் கையில் பெறும் சம்பளமாக இருக்கலாம். செலவு செய்வதற்கு உங்கள் கையில் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பது குறித்த ஒரு தெளிவை இது உங்களுக்கு அளிக்கும். இதைத் தவிர வேறு ஏதேனும் செயலற்ற வருமானம் இருந்தால், அது ஒரு கூடுதல் நன்மையாகக் கருதப்படுகிறது.

அடுத்து, ஒரு தனிப்பட்ட நிதித் திட்டமிடல் முறையைத் தேர்வுசெய்யுங்கள். 'முதலில் உங்களுக்கே பணம் ஒதுக்குதல்', 'பணம் மட்டுமே பயன்படுத்தும் வரவு செலவுத் திட்டம்', '50/30/20 விதி' போன்ற பல முறைகள் உள்ளன.

நீங்கள் எந்த முறையைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், முதலில் உங்கள் செலவுகளைத் தேவைகள், சேமிப்பு மற்றும் விருப்பங்கள் என மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்க வேண்டும்.

தேவைகள்: உங்கள் அத்தியாவசியச் செலவுகள் அனைத்திற்கும் ஒரு சரிபார்ப்புப் பட்டியலைத் தயார் செய்யுங்கள். இதில் உங்கள் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள், மளிகைப் பொருட்கள், குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் (ஏதேனும் இருந்தால்) ஆகியவை அடங்க வேண்டும்.
சேமிப்பு: இது, உங்கள் எதிர்காலத்திற்காகப் பல்வேறு நிதிச் சாதனங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் மூலதனமாகும். ஒருவர் தனது இடர் தாங்கும் திறன் மற்றும் வருமானத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, காப்பீடு (வாழ்நாள் மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு), பரஸ்பர நிதிகள், நிலையான வைப்புநிதிகள் போன்றவற்றில் சேமிக்கலாம்.
விருப்பங்கள்: இங்கு விருப்பங்களை ஆசைகளாக வகைப்படுத்தலாம். உங்கள் வாழ்க்கையை இன்னும் மகிழ்ச்சிகரமாக்க நீங்கள் செலவிடும் கூடுதல் பணத்தொகை இது. இதில் திரைப்படம் பார்க்கச் செல்வது அல்லது வெளியே சென்று சாப்பிடுவது, தீவிரமாகப் பொருட்களை வாங்குவது போன்ற செயல்கள் அடங்கும்.

நீங்கள் இங்கே 50/30/20 விதியைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், சேமிப்பு மற்றும் தேவைகள் பிரிவின் கீழ் உங்கள் நிதியை எவ்வளவு பிரிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பது முற்றிலும் உங்கள் தனிப்பட்ட உரிமையாகும்.

இங்குதான் நிதிசார் அறிவு ஒரு முக்கியப் பங்கு வகுக்கிறது. நிதிசார் அறிவு என்பது நிதித் திறன்களைப் புரிந்துகொண்டு செயல்படுத்தும் திறன் ஆகும். இதில் நிதித் திட்டமிடல், நிதி வரவு செலவுத் திட்டமிடல் மற்றும் பண நிர்வாகம் ஆகியவை அடங்கும்.

காகிதத்தில் நிதி வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது எளிதாகத் தோன்றலாம். அதைக் கடைப்பிடிப்பதுதான் கடினமான பகுதி. இருப்பினும், உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்க முடிந்தால், அது நிதிச் சிக்கலில் இருந்து விடுபட உங்களுக்கு உதவும்.

நிதித் திட்டமிடலின் என்னென்ன நன்மைகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்? அவற்றுள் சில:

• அவசரகாலத் திட்டமிடல்: நிதித் திட்டமிடலின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதாகும். எந்த நேரத்திலும் ஒரு அவசரநிலை ஏற்படலாம் என்பது அனைவருக்கும் தெரிந்ததே. நிதித் திட்டங்கள், நெருக்கடியான காலங்களில் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்க உதவுகின்றன. உங்கள் சேமிப்பைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, அவசரகால நிதி ஒரு மாற்று வழியாகும். சிறந்தபட்சமாக, நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதச் செலவுகளையாவது ஒரு அவசரகால நிதியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
• வாழ்க்கை இலக்குகளை அடைதல்: வாழ்க்கையின் பல்வேறு காலகட்டங்களுக்கு ஏற்ப, நாம் வரையறுத்துள்ள இலக்குகள் மாறக்கூடும். காலவரையறைக்கு உட்பட்ட இலக்குகளை அடைவதற்கு உதவும் வகையில், நிதியைச் சரியான முதலீட்டுக் கருவிகளில் ஒதுக்கீடு செய்ய ஒரு நிதித் திட்டம் துணைபுரியும்.
• நிதி சார்ந்த வளர்ச்சி: நிதித் திட்டங்கள் என்பவை வெறும் பணத்தை முதலீடு செய்வது மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிப்பது பற்றியவை மட்டுமல்ல. ஒரு வலுவான நிதித் திட்டம், உங்கள் நிதி வளர்ச்சிக்கு உதவுவதுடன், உங்கள் செல்வம் வளரவும் உதவும்.
• நிதிப் பாதுகாப்பு: நிதித் திட்டமிடலின் நன்மைகளில் ஒன்று நிதிப் பாதுகாப்பாகும். நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யும்போது, ​​உங்கள் சேமிப்பைத் தொடாமலேயே, தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்களிடம் போதுமான வளங்கள் இருப்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள். வேலையின் மூலம் கிடைக்கும் தொடர் வருமானம் நின்றுவிடும் உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தின்போது, ​​இது மிகவும் பயனுள்ளதாக அமைகிறது.
• நிதிசார் நோய் எதிர்ப்பு சக்தி: நிதித் திட்டமிடல், நிதிசார் நோய் எதிர்ப்பு சக்தியைப் பெற உதவுமா? ஆம். இலக்கு சார்ந்த ஒரு நிதித் திட்டத்தை நீங்கள் உருவாக்கும்போதே, உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்கிவிடுகிறீர்கள். இது உங்களுக்கு ஒரு நிதிசார் பாதுகாப்பு மிக்க எதிர்காலத்தை உருவாக்குவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் குடும்பத்தினருக்காக ஒரு நிதிசார் மரபை விட்டுச் செல்வதாகவும் அமைகிறது; இந்த மரபு, ஆயுள் காப்பீட்டு வடிவிலும் இருக்கலாம்.

நிதிப் பாதுகாப்பை அடைவதற்கு, நீங்கள் பல்வேறு நிதித் திட்டமிடல் வகைகளைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்:

வரி திட்டமிடல்:

முன்னரே நிர்ணயிக்கப்பட்ட வருமான வரம்பிற்கு மேலுள்ள உங்கள் வருமானத்திற்கு வரி பொருந்தும். நிதித் திட்டமிடல், வரித் திட்டமிடலுக்கு உதவவும் அதனை நிறைவு செய்யவும் கூடும். பிபிஎஸ், இஎல்எஸ்எஸ், என்பிஎஸ் போன்ற வரி சேமிப்பு திட்டங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல்:

மன அழுத்தமில்லாத ஓய்வுக்காலத்தை அனுபவிக்க, உங்களுக்குத் தொடர்ச்சியான வருமானம் தேவைப்படும். உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தை முன்கூட்டியே நன்கு திட்டமிட்டால் மட்டுமே இது சாத்தியமாகும். ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், செலவுகளைக் குறைக்காமல் நீங்கள் வசதியாக வாழக்கூடிய ஒரு கணிசமான நிதி இருப்பை உருவாக்க உதவும். ஓய்வுக்காலத் திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பையும் பெறலாம்.

சொத்து திட்டமிடல்:

உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு, உலகியல் உடைமைகள் அனைத்தும் உங்கள் குடும்பத்தினரிடம் ஒப்படைக்கப்படுகின்றன. முறையான சொத்துத் திட்டமிடல் மூலமாக மட்டுமே இது சாத்தியமாகும். எஸ்டேட் மேலாண்மைத் திட்டமிடல் என்பது, இச்செயல்முறை சீராகக் கைமாற உதவுக்கூடிய ஒரு வகையான நிதித் திட்டமாகும். உங்கள் சொத்துக்களை, எவ்வித முரண்பாடுகளுமின்றி உங்கள் அன்பிற்குரியவர்களுக்குப் பகிர்ந்தளிப்பதற்காக நீங்கள் உயில் எழுதும் கட்டமும் இதுவே ஆகும்..

கல்விக்கான நிதித் திட்டமிடல்:

பெற்றோர்கள் என்ற முறையில், உங்கள் குழந்தைகளின் உயர்கல்விச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுவது மிகவும் முக்கியமானது. கல்விச் செலவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், உங்கள் பிள்ளைகளின் கல்விக்காக ஒரு விரிவான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் இதை எளிதாகச் சமாளித்து நிர்வகிக்க முடியும்.

முதலீட்டுத் திட்டமிடல்:

நிதித் திட்டம் என்பது சேமிப்பது மட்டுமல்ல. இது காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தை வளர்ப்பது பற்றியதுமாகும். இந்த வகையான நிதித் திட்டம் முதலீட்டுத் திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. முதலீடு செய்வதற்குச் சந்தையில் கிடைக்கும் பல உத்திகளையும் கருவிகளையும் பயன்படுத்தலாம். இவற்றில் பரஸ்பர நிதிகள், பங்கு முதலீடுகள், இஎல்எஸ்எஸ், பிபிஎஃப் போன்றவை அடங்கும்.

காப்பீட்டுத் திட்டமிடல்:

ஓர் அவசரநிலை ஏற்படும்போது, ​​பணம் என்பது நீங்கள் கடைசியாக நினைக்கும் விஷயமாகும். இதுபோன்ற தருணங்களில், மருத்துவக் காப்பீடு அல்லது ஆயுள் காப்பீடு நிதிச் சார்ந்திருத்தலின் சுமையைக் குறைக்கக்கூடும். காப்பீட்டுத் திட்டமிடல், உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீட்டு வகையையும், அது வழங்கக்கூடிய நன்மைகளையும் கண்டறிய உங்களுக்கு உதவும்..

வரவு செலவுத் திட்டம்:

எந்தவொரு நிதித் திட்டமும் வெற்றிபெற, உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள ஒரு நிதித் திட்டம் தேவைப்படும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். இங்குள்ள கேள்வி என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தை எவ்வாறு உருவாக்குகிறீர்கள்?