லட்சியம் கொண்ட தனிநபர்களாக, நம் அனைவருக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்குகள் உள்ளன. இலக்குகளை குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால என வகைப்படுத்தலாம். 3 ஆண்டுகளுக்குள் அடையக்கூடியவற்றை குறுகிய கால இலக்குகளாக வகைப்படுத்தலாம். மறுபுறம், அடைய 5 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் தேவைப்படும் இலக்குகள் நீண்ட கால இலக்குகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. இலக்குகள் எதுவாக இருந்தாலும், அவற்றை நனவாக்க உங்களுக்கு ஒரு நிதித் திட்டம் தேவை.
சரி, நிதி திட்டமிடல் என்றால் என்ன?
உங்கள் இலக்குகளை அடைய உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதிலும் மூலதனமாக்குவதிலும் உங்களுக்கு உதவும் ஒரு செயல்முறை நிதி திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதற்கும், எதிர்கால இலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கும், அவற்றை அடைவதற்கான ஒரு உத்தியை உருவாக்குவதற்கும் உதவுகிறது.
நிதி திட்டமிடல் என்பது அனைவருக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரு அமைப்பு அல்ல. இது உங்கள் எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் தேவைகளையும் நிதி நிலைமையையும் பகுப்பாய்வு செய்யும் ஒரு உறுதியான திட்டமாகும். நிதித் திட்டத்தை வகுக்கும்போது உங்கள் ஆபத்து விருப்பத்தைப் புரிந்துகொள்ள நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஏனெனில் இது தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

நிதி திட்டமிடலும் நிதி கல்வியறிவும் ஒன்றோடொன்று தொடர்புடையவை. ஒரு நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கும் முன், அதன் நுணுக்கமான அம்சங்களை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். அவற்றில் ஒன்று நிதி பட்ஜெட்.

பட்ஜெட் என்பது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை மதிப்பிட உதவும் ஒரு கருவியாகும்.

உங்கள் உத்தரவாத வருமானம் என்ன என்பதை அடையாளம் காண்பதன் மூலம் நிதி பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது தொடங்குகிறது. இது உங்கள் மாதாந்திர கையடக்க சம்பளமாக இருக்கலாம். இது உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க உள்ளது என்பதற்கான ஒரு யோசனையை உங்களுக்குத் தரும். இதைத் தவிர வேறு எந்த செயலற்ற வருமானமும் கூடுதல் நன்மையாகக் கருதப்படுகிறது.

அடுத்து, ஒரு தனிப்பட்ட நிதித் திட்ட முறையைத் தேர்வுசெய்யவும். முதலில் நீங்களே பணம் செலுத்துதல், ரொக்கம் மட்டுமே பட்ஜெட், 50/30/20 விதி போன்ற பல முறைகள் உள்ளன.

நீங்கள் எந்த முறையைத் தேர்வு செய்தாலும், முதலில் உங்கள் செலவினங்களை மூன்று பிரிவுகளாகப் பிரிக்க வேண்டும்: தேவைகள், சேமிப்புகள் மற்றும் விருப்பங்கள்.

தேவைகள்: உங்கள் அனைத்துத் தேவையான செலவுகளின் பட்டியலை உருவாக்கவும். இதில் உங்கள் பயன்பாட்டு பில்கள், மளிகைப் பொருட்கள், உங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் (உங்களிடம் ஏதேனும் இருந்தால்) ஆகியவை அடங்கும்.
சேமிப்பு: இது உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான பல்வேறு நிதி கருவிகளில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் மூலதனமாகும். ஒருவர் தங்கள் ஆபத்து மற்றும் வருமானத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப காப்பீடு (ஆயுள் மற்றும் மருத்துவம்), பரஸ்பர நிதிகள், நிலையான வைப்புத்தொகை போன்றவற்றில் சேமிக்கலாம்.
ஆசைகள்: இங்கே ஆசைகளை ஆசைகள் என வகைப்படுத்தலாம். இது உங்கள் வாழ்க்கையை மிகவும் சுவாரஸ்யமாக்க நீங்கள் செலவிடும் கூடுதல் தொகை. இதில் திரைப்படங்களுக்குச் செல்வது அல்லது வெளியே சாப்பிடுவது, ஷாப்பிங் செய்வது போன்றவை அடங்கும்.

நீங்கள் இங்கே 50/30/20 விதியைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், சேமிப்பு மற்றும் தேவைகள் பிரிவின் கீழ் உங்கள் நிதியை எவ்வளவு பிரிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பது முற்றிலும் உங்கள் தனிப்பட்ட உரிமை.

இங்குதான் நிதி கல்வியறிவு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. நிதி கல்வியறிவு என்பது நிதித் திறன்களைப் புரிந்துகொண்டு செயல்படுத்தும் திறன் ஆகும். இதில் நிதி திட்டமிடல், நிதி பட்ஜெட் மற்றும் பண மேலாண்மை ஆகியவை அடங்கும்.

காகிதத்தில் நிதி பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது எளிதாகத் தோன்றலாம். அதைப் பின்பற்றுவது கடினமான பகுதியாகும். இருப்பினும், உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்க முடிந்தால், அது நிதிச் சிக்கலில் இருந்து விடுபட உதவும்.

நிதி திட்டமிடலின் என்ன நன்மைகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்? அவற்றில் பின்வருவன அடங்கும்:

• அவசரகால திட்டமிடல்: நிதி திட்டமிடலின் மிகப்பெரிய நன்மைகளில் ஒன்று அவசர நிதியை உருவாக்குவதாகும். அவசரநிலை எந்த நேரத்திலும் தாக்கலாம் என்பது அனைவருக்கும் தெரியும். நெருக்கடியின் போது பயன்படுத்தக்கூடிய அவசர நிதியை உருவாக்க நிதித் திட்டங்கள் உதவுகின்றன. உங்கள் சேமிப்பைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக அவசர நிதி பயன்படுத்த ஒரு மாற்றாகும். வெறுமனே, நீங்கள் அவசர நிதியில் குறைந்தது ஆறு மாத செலவுகளை முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
• வாழ்க்கை இலக்குகளை அடைதல்: வாழ்க்கையின் வெவ்வேறு கட்டங்களுக்கு ஏற்ப நமது வரையறுக்கப்பட்ட இலக்குகள் மாறக்கூடும். ஒரு நிதித் திட்டம், குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் இலக்குகளை அடைய உதவும் சரியான கருவிக்கு நிதி ஒதுக்க உதவும்.
• நிதி வளர்ச்சி: நிதித் திட்டங்கள் என்பது பணத்தை முதலீடு செய்வது மற்றும் செலவுகளைக் கவனித்துக்கொள்வது மட்டுமல்ல. ஒரு வலுவான நிதித் திட்டம் நிதி வளர்ச்சிக்கு உதவும் மற்றும் உங்கள் பணத்தை வளர்க்க உதவும்.
• நிதி பாதுகாப்பு: நிதி திட்டமிடலின் நன்மைகளில் ஒன்று நிதி பாதுகாப்பு. நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் சேமிப்பில் முதலீடு செய்யாமல் தேவைப்படும்போது உங்களிடம் போதுமான வளங்கள் இருப்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள். ஒரு வேலையிலிருந்து நிலையான வருமான ஓட்டம் முடிவுக்கு வரும்போது, உங்கள் ஓய்வு காலத்தில் இது கைக்குள் வரும்.
• நிதி சார்ந்த நோய் எதிர்ப்பு சக்தி: நிதி சார்ந்த நோய் எதிர்ப்பு சக்தியைப் பெற நிதி திட்டமிடல் உதவுமா? ஆம். நீங்கள் ஒரு இலக்கு அடிப்படையிலான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்கும்போது, நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்குகிறீர்கள். இது உங்களுக்காக நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்குவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரு நிதி பாரம்பரியத்தையும் விட்டுச் செல்கிறது, இது ஆயுள் காப்பீடாக இருக்கலாம்.

நிதிச் சலுகையைப் பெற, நீங்கள் பல்வேறு நிதித் திட்டமிடல் வகைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்:

வரி திட்டமிடல்:

முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட வருமான அடுக்கை விட உங்கள் வருமானத்திற்கு வரி பொருந்தும். நிதி திட்டமிடல் வரி திட்டமிடலுக்கு உதவுவதோடு, அதை முழுமையாக்கும். PPF, ELSS, NPS போன்ற வரி சேமிப்பு திட்டங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்:

மன அழுத்தமில்லாத ஓய்வு வாழ்க்கையை அனுபவிக்க உங்களுக்கு நிலையான வருமானம் தேவைப்படும். உங்கள் ஓய்வூதியத்தை முன்கூட்டியே திட்டமிட்டால் மட்டுமே இது சாத்தியமாகும். ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், செலவுகளை சமரசம் செய்யாமல் நீங்கள் வசதியாக வாழக்கூடிய ஒரு பாராட்டத்தக்க நிதியை உருவாக்க உதவும். ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் நிதிச் செல்வச் செழிப்பையும் பெறலாம்.

எஸ்டேட் திட்டமிடல்:

உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு உலக உடைமைகள் அனைத்தும் உங்கள் குடும்பத்தினரிடம் ஒப்படைக்கப்படும். இது சரியான சொத்து திட்டமிடல் மூலம் மட்டுமே சாத்தியமாகும். சொத்து திட்டமிடல் என்பது இந்த செயல்முறையின் சீரான மாற்றத்திற்கு உதவும் ஒரு வகை நிதித் திட்டமாகும். கருத்து வேறுபாடுகள் இல்லாமல் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களிடையே உங்கள் சொத்துக்களை விநியோகிக்க உயில் எழுதும் கட்டமும் இதுதான்.

கல்விக்கான நிதி திட்டமிடல்:

பெற்றோர்களாக, உங்கள் குழந்தைகளின் உயர்கல்விச் செலவுகளைத் திட்டமிடுவது மிக முக்கியம். கல்விச் செலவு தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், உங்கள் குழந்தைகளுக்கான கல்விக்கான விரிவான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் இதை எளிதாகச் சமாளித்து நிர்வகிக்கலாம்.

முதலீட்டு திட்டமிடல்:

நிதித் திட்டம் என்பது சேமிப்பது மட்டுமல்ல. காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தை வளர்ப்பதும் ஆகும். இந்த வகையான நிதித் திட்டம் முதலீட்டுத் திட்டமிடல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. சந்தையில் கிடைக்கும் பல உத்திகள் மற்றும் கருவிகளை முதலீட்டிற்குப் பயன்படுத்தலாம். இவற்றில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பங்கு முதலீடு, ELSS, PPF போன்றவை அடங்கும்.

காப்பீட்டு திட்டமிடல்:

அவசரநிலை ஏற்படும்போது பணம் என்பது நீங்கள் கடைசியாக நினைப்பதுதான். இதுபோன்ற தருணங்களில் உடல்நலம் அல்லது ஆயுள் காப்பீடு நிதி சார்ந்திருப்பதன் சுமையைக் குறைக்கும். காப்பீட்டுத் திட்டமிடல் உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீட்டு வகையையும் அது வழங்கக்கூடிய நன்மைகளையும் அடையாளம் காண உதவும்.

பட்ஜெட்:

எந்தவொரு நிதித் திட்டமும் வெற்றிபெற, உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை நீங்கள் பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். இது

உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க உங்களுக்கு ஒரு நிதித் திட்டம் தேவைப்படும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். இங்கே கேள்வி என்னவென்றால், நீங்கள் ஒரு நிதித் திட்டத்தை எவ்வாறு உருவாக்குகிறீர்கள்?