யூலிப்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் ஒப்பீடு — உங்களுக்கு எது சிறந்தது?

நமது பணம் நமக்காக வேலை செய்ய உதவும் வழிகளை நாம் எப்போதும் தேடிக்கொண்டிருக்கிறோம். நம்மில் பலருக்கு நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன என்பது பற்றிய நல்ல நடைமுறை அறிவும் உள்ளது. இது ஒரு முதலீட்டின் இடர் மற்றும் வருமானம் ஈட்டும் திறனுக்கு இடையே ஒரு சமநிலையை ஏற்படுத்துவதாகும். ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டைப் பொறுத்தவரை, இரண்டுமே சந்தையில் மிகவும் விரும்பப்படும் பொருட்களாகும், மேலும் இவ்விரண்டிற்கும் இடையில் நீங்கள் குழப்பமடைவது நிச்சயம். முதல் பார்வையில், இந்த இரண்டு நிதி கருவிகளும் ஒரே மாதிரியாகத் தோன்றலாம், இருப்பினும், அது உண்மையல்ல. கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளபடி, ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கு இடையிலான வேறுபாடு அவற்றின் கட்டமைப்பு, நோக்கம் மற்றும் நன்மைகளில் உள்ளது. தொடர்ந்து படித்து, உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.

ஒரு யூலிப் திட்டத்திலிருந்து கிடைக்கும் லாபம் பொதுவாகக் குறைவாகவே இருக்கும்; இதற்குக் காரணம் என்னவென்றால், முதலீட்டின் செயல்பாடு எப்படி அமைந்தாலும் சரி, சந்தாதாரருக்கு ஒரு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை யூலிப்-கள் வழங்குகின்றன. மறுபுறம், பரஸ்பர நிதிகள் சந்தையின் செயல்பாட்டைப் பொறுத்து மாறுபடுகின்றன. மேலும், இது முதலீட்டு வழிகளின் தேர்வைப் பொறுத்தது. பங்குகளின் மீதான முதலீட்டுப் பங்களிப்பு அதிகமாக உள்ள நிதிகள் சிறப்பாகச் செயல்படுவதாக அறியப்படுகின்றன; இருப்பினும், இவை கூடுதல் இடர்களையும் கொண்டுள்ளன. எனினும், கடன் சந்தை முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்களைக் குறைந்த அளவிலான இடர்களுக்கு உட்படுத்துகிறது; அதே சமயம், சற்று குறைந்த அளவிலான வருவாயையே வழங்குகிறது.

யூலிப் பாலிசி என்பது முதன்மையாக ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பதால், அதில் முன்கூட்டியே வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு காலவரையறை உள்ளது. அந்தக் காலவரையறைக்குள் நீங்கள் திரட்டிய நிதியைப் பணமாக்கவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ முடியாது. நிறுவனம் மற்றும் திட்டத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து, இந்த லாக்-இன் காலம் 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும். பரஸ்பர நிதிகள், 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கால அளவுடைய முடக்கக் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன.

3. வெளிப்படைத்தன்மை

யூலிப் திட்டங்கள் என்பவை காப்பீடு மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றின் கலவையை வழங்கும், நுட்பமான நிதிச் சாதனங்களாகும். செலவுகள் மற்றும் முதலீட்டு நிதி ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், அவர்களிடம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவான வெளிப்படையான கட்டமைப்பு உள்ளது. பரஸ்பர நிதிகள், நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள நிதிகள் மற்றும் அதற்கான செலவுகள் குறித்து அதிக வெளிப்படைத்தன்மையுடன் திகழ்கின்றன.

4. செலவுகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் தொழில்முறையாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. எனவே, அவற்றுக்குச் சில சேவைக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படுகின்றன. செபி, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான செலவு விகிதத்தை 1.05% என வரம்பிட்டுள்ளது; இருப்பினும், யூலிப் திட்டங்களுக்கு எந்த வரம்பும் இல்லை. மேலும், யூலிப் திட்டங்களில் கூடுதல் ஆயுள் காப்பீடு உள்ளதால், அவற்றின் செலவுகள் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.

5. இடர் காப்பீடு

யூலிப்-கள் இயல்பாகவே காப்பீட்டு வசதியைக் கொண்டுள்ளன; உங்கள் மரணம் நேரிடும் பட்சத்தில், இவை உங்கள் நாமினிக்கு ஒரு தொகையை வழங்குகின்றன. பரஸ்பர நிதிகள் என்பவை முற்றிலும் முதலீட்டுத் திட்டங்களே தவிர, அவை எவ்வித இடர் காப்பீட்டையும் வழங்குவதில்லை. எனினும், அதற்காக நீங்கள் ஒரு கூடுதல் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கிக்கொள்ளலாம்.

6. வரிச் சலுகைகள்

ULIP-கள் வழங்கும் வரிச் சலுகைகளுக்காக அவை அறியப்படுகின்றன. இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C- இன் கீழ், ULIP-களில் நீங்கள் செய்யும் முதலீட்டிற்கு 1.5 லட்சம் ரூபாய் வரை வரி விலக்கு கோரலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் பொறுத்தவரை, ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம் (ELSS) திட்டத்திற்கு மட்டுமே நீங்கள் வரி விலக்கு பெற முடியும். வேறு எந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தாலும், வரி செலுத்துவதிலிருந்து உங்களுக்கு விலக்கு அளிக்கப்படாது.

"ULIP மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் - இதில் எது உங்களுக்குச் சிறந்தது" என்பதைத் தெளிவாகத் தீர்மானிக்க, எந்தவொரு திட்டத்திலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நோக்கம், இடர் ஏற்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். உங்களுக்கு எந்த நிதி வழிகள் சிறப்பாகப் பலனளிக்கும் என்பதை அறிந்துகொள்ள, நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரின் அல்லது உங்கள் வங்கியின் உதவியைக்கூட நாடலாம்.