எங்கள் பணம் எங்களுக்காக உழைக்கக்கூடிய வழிகளை நாங்கள் எப்போதும் தேடிக்கொண்டிருக்கிறோம். நம்மில் பலருக்கும், நிதித் திட்டமிடல் என்றால் என்ன என்பது குறித்த போதிய நடைமுறை அறிவு உள்ளது. இது முதலீட்டின் இடர் மற்றும் வருவாய் ஈட்டும் திறனுக்கு இடையே சமநிலையை ஏற்படுத்துவது பற்றியதாகும். யூலிப் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் (MF) ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும்போது, ​​சந்தையில் இந்த இரண்டுமே மிகுந்த வரவேற்பைப் பெற்ற முதலீட்டுச் சாதனங்களாகத் திகழ்கின்றன; எனவே, இவ்விரண்டில் எதைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதில் நீங்கள் நிச்சயம் குழப்பமடையக்கூடும். மேலோட்டமாகப் பார்க்கும்போது, ​​அந்த இரண்டு நிதிசார் கருவிகளும் ஒரே மாதிரியானவையாகத் தோன்றலாம்; இருப்பினும், உண்மையில் நிலைமை அவ்வாறில்லை. யூலிப் மற்றும் பரஸ்பர நிதி (Mutual Fund) ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான வேறுபாடு, கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளவாறு அவற்றின் கட்டமைப்பு, நோக்கம் மற்றும் நன்மைகளில் மாறுபடுகிறது. தொடர்ந்து படித்து, உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதைத் தீர்மானியுங்கள்

யூலிப்கள் திட்டத்திலிருந்து கிடைக்கும் லாபம் பொதுவாகக் குறைவாகவே இருக்கும்; இதற்குக் காரணம் என்னவென்றால், முதலீட்டின் செயல்பாடு எப்படி அமைந்தாலும் சரி, சந்தாதாரருக்கு ஒரு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை யூலிப்-கள் வழங்குகின்றன. மறுபுறம், பரஸ்பர நிதிகள் சந்தையின் செயல்பாட்டைப் பொறுத்து மாறுபடுகின்றன. மேலும், இது முதலீட்டு வழிகளின் தேர்வைப் பொறுத்தது. பங்குகளின் மீதான முதலீட்டுப் பங்களிப்பு அதிகமாக உள்ள நிதிகள் சிறப்பாகச் செயல்படுவதாக அறியப்படுகின்றன; இருப்பினும், இவை கூடுதல் இடர்களையும் கொண்டுள்ளன. எனினும், கடன் சந்தை முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்களைக் குறைந்த அளவிலான இடர்களுக்கு உட்படுத்துகிறது; அதே சமயம், சற்று குறைந்த அளவிலான வருவாயையே வழங்குகிறது.

யூலிப் பாலிசி என்பது முதன்மையாக ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பதால், அதில் முன்கூட்டியே வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு காலவரையறை உள்ளது. அந்தக் காலவரையறைக்குள் நீங்கள் திரட்டிய நிதியைப் பணமாக்கவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ முடியாது. நிறுவனம் மற்றும் திட்டத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து, இந்த லாக்-இன் காலம் 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும். பரஸ்பர நிதிகள், 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கால அளவுடைய முடக்கக் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன.

3. வெளிப்படைத்தன்மை

யூலிப் திட்டங்கள் என்பவை காப்பீடு மற்றும் முதலீடு ஆகியவற்றின் கலவையை வழங்கும், நுட்பமான நிதிச் சாதனங்களாகும். செலவுகள் மற்றும் முதலீட்டு நிதி ஒதுக்கீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், அவர்களிடம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவான வெளிப்படையான கட்டமைப்பு உள்ளது. பரஸ்பர நிதிகள், நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள நிதிகள் மற்றும் அதற்கான செலவுகள் குறித்து அதிக வெளிப்படைத்தன்மையுடன் திகழ்கின்றன.

4. செலவுகள்

பரஸ்பர நிதிகள் தொழில்முறையாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. எனவே, அவை சில சேவைக்கட்டணங்களை ஈர்க்கின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான செலவு விகிதத்தை செபி 1.05% என வரம்பு.இருக்கிறது யூலிப் திட்டங்களுக்கு வரம்பு ஏதுமில்லை. மேலும், இவற்றில் கூடுதலாக ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு அம்சம் உள்ளிணைக்கப்பட்டிருப்பதால், யூலிப்-களின் செலவுகள் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.

5. இடர் காப்பீடு

யூலிப்-கள் இயல்பாகவே காப்பீட்டு வசதியைக் கொண்டுள்ளன; உங்கள் மரணம் நேரிடும் பட்சத்தில், இவை உங்கள் நாமினிக்கு ஒரு தொகையை வழங்குகின்றன. பரஸ்பர நிதிகள் என்பவை முற்றிலும் முதலீட்டுத் திட்டங்களே தவிர, அவை எவ்வித இடர் காப்பீட்டையும் வழங்குவதில்லை. எனினும், அதற்காக நீங்கள் ஒரு கூடுதல் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கிக்கொள்ளலாம்.

6. வரிச் சலுகைகள்

யூலிப்கள் அவை வழங்கும் வரிச் சலுகைகளுக்குப் பெயர் பெற்றவை. இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ், ULIP-களில் நீங்கள் செய்யும் முதலீட்டின் மீது 1.5 லட்சம் ரூபாய் வரை வரி விலக்கு கோரலாம் பரஸ்பர நிதியங்களைப் பொறுத்தவரை, 'பங்கு சார்ந்த சேமிப்புத் திட்டத்திற்கு' (ELSS) மட்டுமே நீங்கள் வரி விலக்குகளைப் பெற முடியும்.. வேறு எந்த வகையான பரஸ்பர நிதிகளிலும் முதலீடு செய்வது, நீங்கள் வரிகள் செலுத்துவதிலிருந்து உங்களுக்கு விலக்கு அளிக்காது.

யூலிப் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட், இதில் எது உங்களுக்குச் சிறந்தது என்பதைத் உண்மையாகத் தீர்மானிக்க, எந்தவொரு திட்டத்திலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் நோக்கம், இடர் ஏற்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளை யோசித்துப் பாருங்கள். உங்களுக்கு எந்த நிதி வழிகள் மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும் என்பதை அறிந்துகொள்ள, நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரின் அல்லது உங்கள் வங்கியின் உதவியைக்கூட நாடலாம்.