ULIP அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்: ULIP-களில் மிகவும் பொதுவான கேள்விகளுக்கான பதில்கள்.

யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) என்பது ஒரு பல்துறை நிதி தயாரிப்பு ஆகும். இது காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டங்கள் என இரட்டை அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. ஓய்வூதியம் முதல் குழந்தைகளின் உயர்கல்வி வரை பல நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

இந்த பல்நோக்கு நிதி தயாரிப்பு பற்றிய ஆழமான புரிதலை உங்களுக்கு வழங்க ULIP அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகளின் பட்டியல் இங்கே.

ஒரு ULIP-இன் பிரீமியம் இரண்டு தனித்துவமான நோக்கங்களுக்கு உதவுகிறது. முதலாவதாக, பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. பாலிசி காலத்தின் போது பாலிசிதாரர் துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்துவிட்டால், திட்டத்தின் பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு ஒரு நன்மை வழங்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய இந்தத் தொகை பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பிரீமியத்தின் இரண்டாம் பகுதி பல்வேறு நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, அவை யூனிட்-இணைக்கப்பட்ட நிதிகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இந்த நிதிகள் பங்கு, கடன் மற்றும் கலப்பின நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படலாம்:

ஈக்விட்டி யூனிட்-லிங்க்டு ஃபண்டுகள்: இந்த ஃபண்டுகள் முதன்மையாக ஈக்விட்டிகளிலோ அல்லது பங்குகளிலோ முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், அவை அதிக ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளன.

• கடன் அலகு-இணைக்கப்பட்ட நிதிகள்: இந்த நிதிகள் நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இவை அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் வணிக ஆவணங்களாக இருக்கலாம். அவை நிலையான வருமானத்தை ஈட்டுவதில் கவனம் செலுத்துகின்றன மற்றும் குறைந்த ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன.
• கலப்பின யூனிட்-இணைக்கப்பட்ட நிதிகள்: சமநிலையான வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக பங்குகள் மற்றும் நிலையான வருமானப் பத்திரங்களுக்கு இடையே ஒரு சமநிலையான ஒதுக்கீடு தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது.

ஒரு ULIP பல விஷயங்களைச் செய்கிறது, இது அதை ஒரு பயனுள்ள முதலீட்டு கருவியாக ஆக்குகிறது. எந்தவொரு துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்விலும் ஒரு குடும்பம் நிதி இழப்பைச் சந்திக்காமல் இருக்க இது ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. ULIPகள் வழங்கும் மிகப்பெரிய காப்பீடு, அன்புக்குரியவரின் மறைவுக்குப் பிறகு குடும்பங்கள் நிதி ரீதியாக நிலையானதாக இருக்கவும், எதிர்காலத்தில் அவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும் உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் பணவீக்கத்தையும் எதிர்த்துப் போராடுகிறது.

ULIP-கள் வீடு, ஓய்வூதியம், குழந்தையின் கல்வி மற்றும் திருமணம் மற்றும் பிற நிதி இலக்குகளுக்காக பணத்தை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. தயாரிப்பின் இரட்டைத்தன்மை பல நிதி நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, அதே போல் உங்கள் குடும்பத்திற்கான உங்கள் நிதிக் கடமைகளையும் நிறைவேற்றுகிறது.

யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான் (ULIP) என்றும் அழைக்கப்படும் யூனிட் லிங்க்டு பிளான், ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பையும், பங்குச் சந்தை மற்றும் கடன் நிதிகளில் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகள் மூலம் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்கும் வாய்ப்பையும் இணைக்கும் ஒரு தனித்துவமான நிதித் தயாரிப்பாகும். நீண்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்க உதவுவதோடு, ஒரு ULIP ஒரு யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்ட வரிச் சலுகையையும் வழங்குகிறது. இதன் பொருள் நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியங்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதி பெறலாம், மேலும் முதிர்வு அல்லது இறப்பு சலுகைகள் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம், இது பாதுகாப்பு மற்றும் வரி சேமிப்பு இரண்டிற்கும் ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.

ULIP-இன் பாதுகாப்பு, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நிதி வகை மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் போர்ட்ஃபோலியோ உத்திகளைப் பொறுத்தது. ULIP-கள் மூன்று முக்கிய வகை நிதிகளை வழங்குகின்றன - பங்கு, கடன் மற்றும் கலப்பினம். நீங்கள் பங்கு நிதிகளைத் தேர்வுசெய்தால், ஆபத்து அதிகமாக இருக்கும், மேலும் வருமானமும் அதிகமாக இருக்கும். மாறாக, நீங்கள் கடன் நிதிகளைத் தேர்வுசெய்தால் ஆபத்து மற்றும் வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம். நீங்கள் நடுத்தர ஆபத்து மற்றும் வருமானத்தை விரும்பினால், நீங்கள் கலப்பின நிதிகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

மேலும், ULIP-கள் ஒரு உள்ளமைக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு ஏற்பாட்டைக் கொண்டுள்ளன, இதில் பாலிசி வாங்குபவர் துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்தால் நியமனதாரருக்கு ஒரு தொகை வழங்கப்படும். இந்த பணம் செலுத்துதல் நிபந்தனைக்குட்பட்டது மற்றும் பாலிசி இன்னும் செல்லுபடியாகும் போது மட்டுமே செலுத்தப்படும், மேலும் திட்டத்தில் பாதுகாப்பை வழங்க அனைத்து பிரீமியங்களும் செலுத்தப்பட்டுள்ளன.

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதற்கான படிகள் இங்கே:

• உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் ULIP-களையும், உங்கள் பட்ஜெட்டுக்குள் பொருந்தக்கூடிய பிரீமியத்தையும் தேடுங்கள்.
• உங்கள் பயனாளிகளுக்கு போதுமான நிதி பாதுகாப்பை வழங்கும் பொருத்தமான தொகை உறுதி செய்யப்பட்ட தொகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், உங்கள் நிதி இலக்குகளையும் தேவையான காப்பீட்டுத் தொகையையும் தீர்மானிக்கவும்.
• உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து விருப்பத்திற்கு ஏற்ற நிதி வகையை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். நீங்கள் பங்கு, கடன் அல்லது கலப்பின நிதிகளில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம்.
• நீங்கள் திட்டத்தையும் நிதியையும் தேர்ந்தெடுத்ததும், பிரீமியம் தொகையைச் செலுத்துங்கள்.
• பிரீமியத்தைச் செலுத்துவது உங்கள் ULIP திட்டத்தைச் செயல்படுத்த வேண்டும்.

உங்கள் நிதி இலக்குகளைத் திட்டமிடும்போது தாமதப்படுத்துவது ஊக்கமளிக்காது. ULIP-இல் முன்கூட்டியே முதலீடு செய்வது நீண்ட கால முதலீட்டு எல்லையை வழங்குவதோடு, உங்கள் நிதி கூட்டுத்தொகை மூலம் வளரவும் உதவும். மேலும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு வழங்கப்படும் ஆயுள் காப்பீடு நிதிப் பாதுகாப்பைப் பராமரிக்கும்.

ULIPகள் முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டு கூறுகளை ஒரே திட்டத்தில் இணைப்பதன் மூலம் இரட்டை நன்மையை வழங்குகின்றன. இந்த தனித்துவமான கலவையானது உங்கள் நிதி வளர்ச்சி மற்றும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதி பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.

முதலீட்டு கூறு எதிர்கால நிதித் தேவைகளுக்கு, அதாவது வீட்டு உரிமை, ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தையின் கல்வி போன்றவற்றுக்குத் தயாராகிறது. இருப்பினும், முதலீட்டு வருமானம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாததால், அவை உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க போதுமானதாக இருக்காது. இங்குதான் காப்பீட்டு கூறுகள் செயல்படுகின்றன. உங்கள் மறைவு ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக ஒரு ULIP உத்தரவாதமான மரண நன்மையை வழங்குகிறது.

இரண்டு அம்சங்களையும் இணைத்து, ULIPகள் இரண்டு உலகங்களிலும் சிறந்ததை வழங்குகின்றன. அவை உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுவதோடு, உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நல்வாழ்வைப் பாதுகாக்கின்றன.

உங்கள் ULIP பாலிசி காலத்தின் முடிவில் நீங்கள் பெறும் முதிர்வு நன்மை, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதிகளின் செயல்திறன், நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை, முதலீட்டு எல்லை, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிகளின் வகைகள் மற்றும் முதலீட்டு காலத்தின் போது பொருளாதார நிலைமைகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

ULIPகள் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், நிலையான முதிர்வுத் தொகை எதுவும் இல்லை. இது உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்கிறீர்களோ, அவ்வளவு சிறப்பாக நீங்கள் வருமானம் ஈட்ட முடியும்.

ULIP-களுக்கு ஐந்து வருட கட்டாய லாக்-இன் காலம் உள்ளது, அந்த நேரத்தில் நீங்கள் உங்கள் பணத்தை எடுக்க முடியாது. 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ULIP திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்படுகிறது, மேலும் ULIP பாலிசியை நிறுத்தவும் உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. இருப்பினும், முழு பாலிசி காலத்திற்கும் முதலீட்டைத் தக்க வைத்துக் கொள்வது பொதுவாக வருமானத்தை அதிகரிக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

ஆம், லாக்-இன் காலம் முடிந்ததும் 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் பகுதி ULIP பணத்தை திரும்பப் பெறலாம். இருப்பினும், முதலீட்டில் இருப்பது நீண்ட காலத்திற்கு அதிக நன்மை பயக்கும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். பணம் எடுப்பது உங்கள் பாலிசியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது என்பதையும் நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும், எனவே எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்பு இவற்றை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது அவசியம்.

ULIPகள் அடிப்படையில் நீண்டகால சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீட்டு கருவிகள், அதாவது பாலிசிதாரருக்கு முதிர்ச்சியில் ஒரு நிலையான தொகை கிடைக்கும் என்பது உறுதி செய்யப்படவில்லை. நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வருமானம் நிச்சயமற்றது, மேலும் அது சந்தை வருமானம், முதலீட்டு எல்லை மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதி வகைகள் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. எனவே, ULIPகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு ஒருவர் தனது ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுவது கட்டாயமாகும்.

ULIPகள், பங்கு, கடன் மற்றும் இரண்டின் கலவையையும் உள்ளடக்கிய பரந்த அளவிலான நிதிகள் மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. சரியான நிதிகளில் மற்றும் சரியான காலத்திற்கு முதலீடு செய்தால், ULIPகள் மிகவும் நன்மை பயக்கும் மற்றும் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கும். உதாரணமாக, வரலாற்று ரீதியாக, பங்கு நிதிகள் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் நிதிகளை விட அதிக வருமானத்தை அளிப்பதாகக் கண்டறியப்பட்டுள்ளது.

எனவே, செய்யப்படும் முதலீட்டின் வகை மற்றும் சந்தையின் நிலையைப் பொறுத்து வருமானம் மாறுபடும். சரியான ULIP-களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ஒருவர் தனது ஆபத்து எடுக்கும் திறனில் கவனம் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும்போது சந்தையைப் பார்க்க வேண்டும். பொருத்தமான பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு காப்பீட்டு முகவர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் உதவி வழங்க முடியும்.

முதிர்ச்சியின் போது ULIP-களுக்கு செலுத்தப்படும் வரி பின்வரும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது:

• பிப்ரவரி 1, 2021 அன்று அல்லது அதற்கு முன் ULIP வழங்கப்பட்டிருந்தால், ஆண்டுதோறும் செலுத்தப்படும் மொத்த பிரீமியங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் முதிர்வு சலுகைகள் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.
• பிப்ரவரி 1, 2021 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு ULIP வழங்கப்பட்டு, பாலிசி காலத்தில் அனைத்து ஆண்டுகளுக்கும் ஆண்டு பிரீமியம் ₹ 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், முதிர்வு சலுகைகளுக்கு வரி விலக்கு உண்டு. இருப்பினும், பாலிசி காலத்தில் எந்த ஒரு வருடத்திலும் ஆண்டு பிரீமியம் ₹ 2.5 லட்சத்தைத் தாண்டினால், முதிர்வு சலுகைகளுக்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி விதிக்கப்படும்.
• பிப்ரவரி 1, 2021 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு ULIP வழங்கப்பட்டு, அனைத்து ஆண்டுகளுக்கும் ஒட்டுமொத்த வருடாந்திர பிரீமியம் ₹ 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால், ஒவ்வொரு ULIP-இன் முதிர்வு சலுகைகளும் வரி விலக்குடன் இருக்கும். இருப்பினும், எந்தவொரு வருடத்திலும் மொத்த பிரீமியம் ₹ 2.5 லட்சத்தைத் தாண்டினால், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் சலுகைகளுக்கு வரி விதிக்கப்படும்.
• வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ், பாலிசிதாரரின் பயனாளிகளுக்கு ULIP-ல் இருந்து பெறப்படும் இறப்புப் பலன் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

ஆம், லாக்-இன் காலத்தை முடித்த பிறகு நீங்கள் ULIP பாலிசியை ஒப்படைக்க முடியும், ஆனால் இது உங்களிடம் உள்ள குறிப்பிட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், சில மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சரண்டர் கட்டணங்களை வசூலிக்கக்கூடும், இதன் விளைவாக, முதலீட்டு வருமானத்தின் அளவை அதிகரிக்கக்கூடும் என்பதால், ULIP பாலிசியை நிறுத்துவது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். எனவே, ULIP-ஐ நிறுத்தத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் பின்வரும் காரணிகளை மனதில் கொள்ள வேண்டும்.

ULIP-களில் பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டுக் கட்டணம் போன்ற சில கட்டணங்கள் உள்ளன. இந்தக் கட்டணம் ULIP வாங்கும் நேரத்தில் மட்டுமே ஏற்படும் மற்றும் பாலிசிக்கு செலுத்தப்படும் முதல் பிரீமியத்தில் விதிக்கப்படும். இது காப்பீட்டுக் கட்டணம் மற்றும் கமிஷன் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு செலவுகளை உள்ளடக்கியது. பொதுவாக, பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டுக் கட்டணம் ULIP பிரீமியத்தின் ஒரு சதவீதமாகக் கழிக்கப்படுகிறது.