பணம் திரும்பப் பெறும் கொள்கை என்றால் என்ன? அதன் அம்சங்களும் நன்மைகளும் | எஸ்பிஐ லைஃப்

செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும், நமது எதிர்காலத்தை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பதற்கும் நாம் தொடர்ந்து வழிகளைத் தேடிக்கொண்டிருக்கிறோம். இந்த இலக்கை மனதில் கொண்டு, நாம் பல்வேறு திட்டங்களிலும் பிற நிதிக் கருவிகளிலும் முதலீடு செய்கிறோம். இவற்றில் ஒவ்வொன்றிற்கும் அதன் நன்மைகள் உண்டு. அத்தகைய ஒரு கருவிதான் மணி பேக் திட்டம் (Money Back Plan) . இந்தத் திட்டத்தைப் பற்றியும், நிதித் திட்டமிடலுக்கு இது எவ்வாறு உதவும் என்பதைப் பற்றியும் கீழே விரிவாகத் தெரிந்துகொள்வோம்.

ஒரு பணத் திரும்பப் பெறும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம், பாலிசிதாரர் உயிருடன் இருக்கும் வரை, பாலிசியின் காலம் முழுவதும் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை 'பிழைப்புப் பலன்களாக' சமமாகப் பிரித்து வழங்குகிறது. பணத் திரும்பப் பெறும் பாலிசி தொடங்கிய சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இந்தப் பிழைப்புப் பலன் வழங்கப்படத் தொடங்குகிறது, மேலும் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் உயிருடன் இருந்தால், பாலிசியின் முதிர்வு காலம் வரை இது தொடரும். திட்டத்தின் முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பே பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்(கள்) முதிர்வுத் தொகையான முழு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையையும், அதனுடன் சேர்ந்துள்ள போனஸ் ஏதேனும் இருந்தால் அதையும் பெறுவார்கள்.

இந்தத் திட்டத்தின் செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்ள, ஓர் உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்:

உங்களுக்கு 20 வயதாக இருக்கும்போது, உங்கள் தந்தை உங்கள் பெயரில் ஒரு பணத் திரும்பப் பெறும் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்குகிறார். உயிர்வாழ்வுப் பலனுக்கான ஆரம்பத் தொகை 5-ஆம் ஆண்டில் வழங்கப்படும், அதைக் கொண்டு உங்கள் மாணவர் கடனை அடைக்கலாம் அல்லது கல்விச் செலவுகளைப் பூர்த்தி செய்துகொள்ளலாம். இரண்டாவது தவணை, உங்களுக்கு 30 வயதாக இருக்கும்போது, 10-ஆம் ஆண்டில் வழங்கப்படும்; இது உங்கள் திருமணச் செலவுகள் அல்லது வீட்டுக் கடனுக்கு உதவும். மூன்றாவது தவணை, உங்களுக்கு 35 வயதாக இருக்கும்போது, உங்கள் பிள்ளையின் கல்விச் செலவுகளுக்கோ அல்லது நடுத்தர வயதில் மேற்கொள்ளும் எந்தவொரு முயற்சிக்குமோ உங்களைத் தயார்படுத்த உதவும். இறுதித் தவணை, உங்களுக்கு 40 வயதாக இருக்கும்போது, 20-ஆம் ஆண்டில் வழங்கப்படும். காப்பீட்டுத் தொகையின் மீதமுள்ள பகுதி, மீள் போனஸுடன் உங்களுக்கு வழங்கப்படும். இந்தத் தொகையைக் கொண்டு நீங்கள் சில பயணங்களுக்குத் திட்டமிடலாம் மற்றும் உங்கள் பிள்ளையின் கல்விச் செலவுகளைச் சந்திக்கலாம்.

1. பாலிசி காலத்தின் போது கிடைக்கும் வருமானம் - குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வழங்கப்படும் இந்த உயிர்வாழ்வுப் பலன், கடன்களை அடைக்கவும், உங்கள் கல்வி மற்றும் பயணங்களைத் திட்டமிடவும், ஒரு வாகனம் வாங்கவும் மற்றும் பல வாழ்க்கை இலக்குகளை நிறைவேற்றவும் உதவுகிறது. இந்தக் காப்பீடு, மற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் வழங்கும் கூடுதல் பலன்களைப் போலல்லாமல், உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை மேலும் வலுப்படுத்துகிறது. இந்த வழக்கமான கொடுப்பனவுகள்தான், பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் பாலிசியின் அம்சங்களைத் தனித்துவமானதாக ஆக்குகின்றன.
2. முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுக் கூறுகள்- மேம்படுத்தப்பட்ட பணப்புழக்கம் மற்றும் முதிர்வுப் பலன்களுடன், இந்தத் திட்டம் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டம் ஆகிய இரண்டின் பலன்களையும் ஒன்றிணைக்கிறது.
3. மரணப் பலன் - காப்பீட்டுக் காலம் முழுவதும் உயிர்வாழ்வுப் பலன் தவணைகளில் வழங்கப்பட்டாலும், திட்டம் முதிர்வடைவதற்கு முன்பு பாலிசிதாரர் மரணமடைந்தால், மரணப் பலன் நாமினி(களுக்கு) முழுமையாக வழங்கப்படும்.
4. கூடுதல் பலன்கள்- மற்ற வழக்கமான காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் போலவே, பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் காப்பீட்டுத் திட்டமும், கடுமையான நோய்கள் மற்றும் விபத்து மரணங்களுக்கான கூடுதல் பலன்களை வழங்குகிறது. இது, குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதலுடன் பாதுகாப்பை விரும்புவோருக்கு, பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தின் முக்கியத்துவத்தை மேலும் அதிகரிக்கிறது.
5. வரிச் சலுகைகள்- வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ், மற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்களைப் போலவே மணி பேக் பாலிசிக்கும் வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது.

குறைந்த இடர் அம்சத்துடன், வருமானம் மற்றும் முதிர்வுப் பலன்களுடன் கூடிய முதலீடு மற்றும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை நாடும், இடர்களைத் தவிர்க்கும் நபர்களுக்குப் பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், அனைத்து அம்சங்களையும் சரிபார்த்து, அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாகப் படிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள். சிறந்த பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் திட்டம் எது என்று நீங்கள் யோசித்தால், பல்வேறு விருப்பங்களை ஒப்பிட்டு, உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது.