தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் தகுதி மற்றும் நன்மைகள்

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழை (NSC) ஆன்லைனில் வாங்க, அங்கீகரிக்கப்பட்ட தேசியமயமாக்கப்பட்ட அல்லது தனியார் வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தில் சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கவும். நெட் பேங்கிங் சேவைகளைச் செயல்படுத்தவும், பின்னர் வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகத்தின் ஆன்லைன் போர்டல் மூலம் மின்னணு முறையில் NSC சான்றிதழை ஆன்லைனில் வாங்கவும். காகிதச் சான்றிதழ்கள் இனி வழங்கப்படாது; மின்னணு அல்லது பாஸ்புக் முறைகள் மட்டுமே கிடைக்கின்றன.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) பற்றிய விரிவான வழிகாட்டி இங்கே, அதன் முக்கிய அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் உட்பட.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) இந்தியாவில் நன்கு அறியப்பட்ட சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இந்த அரசு சேமிப்புப் பத்திரம் ஒரு சாதாரண முதலீட்டிற்கு ஏற்றது, மேலும் எந்தவொரு இந்திய குடிமகனும் தங்கள் அருகிலுள்ள தபால் நிலையக் கிளைகளில் NSC சான்றிதழைப் பெறலாம். இது மிகவும் பழமைவாத மற்றும் ஆபத்து-தயக்கமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

தேசிய சேமிப்புப் பத்திரங்களில் முதலீடுகள் வழக்கமான சேமிப்புத் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வித்தியாசமாகச் செயல்படுகின்றன. அவை குறுகிய கால மற்றும் ஒரு முறை நிதிச் செலவைக் கொண்டுள்ளன, அரசாங்கமே அதிலிருந்து வருமானத்தை நிர்ணயிக்கிறது. நீங்கள் ஒரு NSC-யில் முதலீடு செய்தவுடன், அதே சான்றிதழில் கூடுதல் முதலீடுகளைச் செய்ய முடியாது. இருப்பினும், உங்கள் அருகிலுள்ள தபால் நிலையத்திலிருந்து புதிய சான்றிதழ்களை வாங்கலாம். ஒரு NSC-க்கான வட்டி விகிதம் அதன் முழு காலத்திற்கும் மாறாமல் இருக்கும், ஆண்டுதோறும் வட்டி கூட்டுத்தொகையுடன். அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளுக்கான வட்டியைக் கணக்கிடும்போது, ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் ஈட்டப்படும் வட்டி அசல் தொகையுடன் சேர்க்கப்படும். மேலும், பிரிவு 80C- யின் கீழ் ஈட்டப்படும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு பெற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், இது நிகர வருமானத்தை இன்னும் அதிகரிக்கும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழின் சில முக்கிய அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் இங்கே:

நிலையான வருமானம்

NSC 7.7% உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகிறது, இது பல நிலையான வைப்புத்தொகைகளை விட அதிகமாகும். இந்த நிலையான வருமானம் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் வகைகள்

ஆரம்பத்தில், NSC VIII வெளியீடு மற்றும் NSC IX வெளியீடு ஆகிய இரண்டு வகையான சான்றிதழ்களாக இருந்தன. இருப்பினும், NSC IX வெளியீடு டிசம்பர் 2015 இல் நிறுத்தப்பட்டது, இதனால் NSC VIII வெளியீடு மட்டுமே சந்தாவுக்குக் கிடைத்தது.

வரி சேமிப்பு

தேசிய சேமிப்புப் பத்திரத்தின் மற்றொரு நன்மை அழகான வரி சேமிப்பு ஆகும். வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 80C இன் கீழ் உங்கள் முதலீட்டில் ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்குகளைப் பெற நீங்கள் தகுதியுடையவர்.

முதலீட்டு நெகிழ்வுத்தன்மை

நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், நீங்கள் ஆரம்பக் கட்டமாக ரூ. 1,000 (அல்லது ரூ. 100 இன் மடங்குகள்) செலுத்தி, தேவைக்கேற்ப அதை அதிகரிக்கலாம்.

வட்டி விகிதம்

சான்றிதழ்களுக்கான நிலையான வட்டி விகிதத்தை அரசாங்கம் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் திருத்துகிறது. 2024–2025 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டிற்கு, வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.7% ஆகும். வருடாந்திர கூட்டுத்தொகை தேவைப்படுகிறது, ஆனால் முதிர்ச்சியின் போது பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

முதிர்வு காலம்

NSC முதிர்வு காலம் ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது பத்து ஆண்டுகள் ஆகும். முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் விருப்பங்களின் அடிப்படையில் தேர்வு செய்யலாம்.

அணுகக்கூடியது

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் விண்ணப்பங்களை ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கலாம், மேலும் NSC சான்றிதழ்களை ஆன்லைனில் வாங்குவது அஞ்சல் அலுவலகங்களுக்குச் செல்வதன் மூலம் எளிதாகச் செய்யலாம். அசல் சான்றிதழின் வட்டி திரட்டல் அல்லது முதிர்ச்சியைப் பாதிக்காமல், சான்றிதழை அஞ்சல் அலுவலகங்கள் மற்றும் தனிநபர்களிடையே எளிதாக மாற்றலாம்.

கடன் பாதுகாப்பு

கடன்களைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களை (NSC) பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தலாம். வங்கிகளும் NBFCகளும் NSC-ஐ பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பிணையமாகவோ ஏற்றுக்கொள்கின்றன, சான்றிதழ் வங்கிக்கு மாற்றப்பட்டு அஞ்சல் மேலாளரால் முத்திரையிடப்படுகிறது.

கூட்டு சக்தி

சான்றிதழின் முதிர்ச்சியின் போது வட்டி வழங்கப்படும், ஆனால் அது ஆண்டுதோறும் கூட்டுத்தொகையாகக் கணக்கிடப்படுகிறது. கூட்டு வட்டி காரணமாக, வருமானம் தானாகவே மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இந்திய அரசு இந்தத் திட்டத்தை ஆதரிப்பதால், அனைத்து தபால் நிலையங்களும் ஒரே வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

நியமனம்

முதலீட்டாளர்கள், முதிர்ச்சியடைந்தால், வருமானத்தைப் பெறுவதற்கு, மைனர்கள் உட்பட ஒரு குடும்ப உறுப்பினரை பரிந்துரைக்கலாம்.

முதிர்ச்சிக்குப் பிறகு உடல் உறுப்பு

முதிர்ச்சியின் போது, முதலீட்டாளர் முழு கார்பஸ் மதிப்பையும் பெறுவார். சந்தாதாரர் தனது வருமான வரி வருமானத்தை சமர்ப்பிக்கும் போது அல்லது தனது முன்பண வரியை செலுத்தும் போது தொடர்புடைய வரியைச் செலுத்த வேண்டும், ஏனெனில் NSC கொடுப்பனவுகளுக்கு TDS இல்லை.

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்

தேசிய சேமிப்புப் பத்திரங்களுக்கு ஐந்து வருட லாக்-இன் காலம் உள்ளது, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் இந்தக் காலகட்டத்தில் எந்தப் பணத்தையும் எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், சில அசாதாரண சூழ்நிலைகளில் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது.

NSC முதலீடுகள், NSC-யில் ஆன்லைன் முதலீடு மூலம் செய்யப்படும்வை அல்லது நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழை ஆன்லைனில் வாங்கும்போது செய்யப்படும்வை உட்பட, பிரிவு 80C-யின் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்குகள் கிடைக்கும். உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளைக் கணக்கிடும்போது அதற்காக செலுத்தப்பட்ட தொகையை நீங்கள் கழிக்கலாம். NSC-யில் ஈட்டப்படும் வட்டி "பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வருமானம்" என்ற தலைப்பின் கீழ் வரி விதிக்கப்படும். இருப்பினும், முதல் நான்கு ஆண்டுகளுக்கு வட்டி மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது பிரிவு 80C-யின் கீழ் விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

ஐந்தாவது ஆண்டில் ஈட்டப்படும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை முதலீட்டாளருக்குச் சொந்தமானதாக இருக்கும். எனவே, இது இப்போது முதலீட்டாளரின் வரி அடுக்கு மற்றும் வருமானத்தின் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் தகுதி சில காரணிகளைப் பொறுத்தது. தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களைப் பயன்படுத்தி முதலீடு செய்யத் தகுதி பெறுவதற்கான முக்கியத் தேவைகள் பின்வருமாறு:

• NSC முதலீடுகள் அனைத்து இந்திய குடியிருப்பாளர்களுக்கும் திறந்திருக்கும்.
• NSC-களில் முதலீடுகளை பெரியவர்கள் தனியாகவோ, கூட்டாகவோ (மூன்று பேர் வரை), சிறார் அல்லது மனநிலை சரியில்லாத தனிநபர்கள் சார்பாக செயல்படும் பாதுகாவலர்கள் அல்லது பத்து வயதுக்கு மேற்பட்ட சிறார்களால் செய்ய முடியும்.
• புதிய NSC-களைப் பெற வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களுக்கு உரிமை இல்லை. இருப்பினும், வசிக்கும் NSC சந்தாதாரர்கள் தங்கள் NSC-களை முதிர்ச்சியடையும் வரை வைத்திருக்கலாம் (சான்றிதழ்கள் முதிர்ச்சியடைவதற்கு முன்பு அவர்கள் NRI-களாக மாறினால்).
• அறக்கட்டளைகள் அல்லது இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்பங்கள் (HUFs) NSC முதலீடுகளைச் செய்ய முடியாது.

வரிப் பொறுப்பைக் குறைத்து, தங்கள் முதலீட்டில் நிலையான வருமான விகிதத்தைப் பெற விரும்பும் எவருக்கும் NSC-யில் முதலீடு செய்வது ஒரு பாதுகாப்பான விருப்பமாகும். NSC வட்டி உத்தரவாதங்களுடன் மொத்த மூலதனப் பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது. இருப்பினும், பிற நிலையான வருமானத் திட்டங்களைப் போலவே, இது பணவீக்கத்தை முழுமையாகக் கடக்க முடியாது, தேசிய ஓய்வூதிய முறை மற்றும் வரி-சாதகமான பரஸ்பர நிதிகளின் வருமானத்துடன் ஒப்பிடக்கூடிய வருமானத்துடன்.

அடிப்படையில், பின்வரும் வாய்ப்புகளைக் கண்டறியும் ஒரு முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்ய விரும்பலாம்:

• மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் செலுத்தப்படும் ஒரு கணிக்கக்கூடிய வருமான ஓட்டம்.
• குறைந்த ஆபத்து.
• உத்தரவாத வட்டி விகிதம்.
• வரி சேமிப்பு.

மேற்கூறிய நன்மைகளுக்கு மேலதிகமாக, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்க சரிசெய்தல் இல்லாதது போன்ற சில குறைபாடுகளும் இந்தத் திட்டத்தில் உள்ளன. தேசிய ஓய்வூதிய முறை மற்றும் வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு மாறாக, இது பணவீக்கத்தைத் தக்கவைக்கும் வருமானத்தை வழங்காது.

இருப்பினும், அது முற்றிலும் முதலீட்டாளரின் நிதி நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. இந்தத் திட்டத்தை முதலீட்டாளர்கள் அணுகக்கூடியதாக மாற்ற அரசாங்கம் தன்னால் முடிந்த அனைத்தையும் செய்துள்ளது. இது அனைத்து தபால் நிலையங்களிலும் கிடைக்கிறது மற்றும் எளிமையான பதிவு நடைமுறை தேவைப்படுகிறது.

முன்னதாக, தபால் நிலையங்கள் அல்லது வங்கிகள் NSC சான்றிதழ்களை நேரடியாக விநியோகிக்கும். 2016 முதல், இது நிறுத்தப்பட்டது. இப்போது, சான்றிதழ்களை மின்னணு முறையில் (e-mode) அல்லது பாஸ்புக் முறை மூலம் வாங்கலாம். மிகவும் கடினமான பாஸ்புக் முறையைப் போலன்றி, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தில் சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்தி NSC சான்றிதழை விரைவாக வாங்கலாம்.

NSC-யில் ஆஃப்லைன் முதலீடு செய்ய, கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள படிகளைப் பின்பற்றலாம்:

• படி 1: NSC விண்ணப்பப் படிவத்தை எந்த தபால் நிலையத்திலிருந்தும் அல்லது ஆன்லைனிலிருந்தும் பெறுங்கள்.
• படி 2: உங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் நிரப்பவும்.
• படி 3: சுய சான்றளிக்கப்பட்ட தேவையான KYC ஆவணங்களின் படிவம் மற்றும் நகல்களை சமர்ப்பிக்கவும்.
• படி 4: சரிபார்ப்புக்காக அசல் ஆவணங்களைக் கொண்டு வாருங்கள்.
• படி 5: முதலீட்டுத் தொகையை ரொக்கமாகவோ அல்லது காசோலையாகவோ செலுத்துங்கள்.
• படி 6: ஒப்புதலின் பேரில் NSC சான்றிதழைப் பெறுங்கள்.

NSC-க்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்க பின்வரும் படிகள் உள்ளன:

• படி 1: அஞ்சல் துறையின் (DOP) ஆன்லைன் வங்கிக் கணக்கை அணுகி உள்நுழையவும்.
• படி 2: 'பொது சேவைகள்' பிரிவின் கீழ் அமைந்துள்ள 'சேவை கோரிக்கைகள்' விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• படி 3: "புதிய கோரிக்கைகள்" என்பதைக் கிளிக் செய்த பிறகு, "NSC கணக்கு - ஒரு NSC கணக்கைத் திற (NSCக்கு)" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• படி 4: PO சேமிப்புக் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள டெபிட் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்து வைப்புத் தொகையை உள்ளிடவும்.
• படி 5: விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் படித்து ஒப்புக்கொள்ள "இங்கே கிளிக் செய்யவும்" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• படி 6: பரிவர்த்தனை கடவுச்சொல்லை உள்ளிட்ட பிறகு "சமர்ப்பி" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• படி 7: நீங்கள் வைப்பு ரசீதைப் பார்த்து பதிவிறக்கம் செய்ய முடியும்.
• படி 8: 'கணக்குகள்' பகுதிக்குச் சென்று உங்கள் NSC கணக்கின் பிரத்தியேகங்களைக் காண உள்நுழையவும்.

NSC சான்றிதழ்களுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள் இங்கே:

• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட NSC விண்ணப்பப் படிவம்.
• உங்கள் தற்போதைய புகைப்படம்
• அடையாளச் சான்று: பான், ஆதார் அட்டை, முதலியன.
• முகவரிச் சான்று: வாக்காளர் ஐடி, ஆதார் அட்டை, முதலியன.
• முதலீட்டுத் தொகை ரொக்கமாகவோ அல்லது காசோலையாகவோ.

எந்தவொரு இந்திய தபால் அலுவலகமும் NSC சான்றிதழ்களை பொருத்தமான மதிப்புகளில் பெறுவதற்காக இந்த ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதற்காக ஏற்றுக்கொள்ளும்.

உங்கள் அசல் சான்றிதழ் தவறாக வைக்கப்பட்டாலோ, திருடப்பட்டாலோ, சேதமடைந்தாலோ, அழிக்கப்பட்டாலோ அல்லது மாற்றப்பட்டாலோ, நீங்கள் நகல் NSC சான்றிதழைக் கேட்கலாம்.

NSC-ஐ மாற்ற, நகல் சேமிப்புச் சான்றிதழ் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, அதை வழங்கிய தபால் நிலையத்திற்குத் திருப்பி அனுப்பவும்.

படிவத்தின் அத்தியாவசிய புலங்கள் பின்வருமாறு:

• சான்றிதழ்(கள்) தொடர்பான விவரங்கள், அதாவது வரிசை எண்கள், NSC வெளியீடு, மதிப்புகள் மற்றும் பல.
• சான்றிதழ்களை வாங்கிய தேதி.
• கூடுதல் விவரங்களுடன் நகல் சான்றிதழைக் கோருவதற்கான காரணத்தையும் சேர்க்க வேண்டும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் திரும்பப் பெறும் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றி, NSC முதலீடுகளை முதிர்வு காலத்திற்கு முன்னர், அதாவது ஐந்து அல்லது பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் திரும்பப் பெற முடியாது. முழு வைப்புத் தொகையும் ஒரு வருடத்திற்குள் திரும்பப் பெறப்பட்டால், வட்டி எதுவும் செலுத்தப்படாது, மேலும் சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

இருப்பினும், பின்வரும் சூழ்நிலைகள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன:

• சான்றிதழ் பெற்றவர் இறந்து விடுகிறார்.
• ஒரு அரசாங்க அதிகாரியால் பறிமுதல்.
• நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டால், முதலீடு செய்யப்பட்ட முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறலாம்.

திரும்பப் பெறுதல் விதிமுறைகளின்படி பின்வரும் ஆவணங்களை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் பணத்தைத் திரும்பப் பெற பின்வரும் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:

உண்மையான NSC சான்றிதழ்.
NSC பணமாக்கலுக்கான ஆவணங்கள்.
அடையாள சரிபார்ப்பு.
குழந்தையின் சார்பாக பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டிருந்தால் பாதுகாவலரின் சான்றளிப்பு.
NSC சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் இறந்தால் முதலீடு செய்யப்பட்ட முழுத் தொகையையும், நியமனதாரர் இணைப்பு 1 (அஞ்சல் அலுவலகத்தில் பதிவு செய்யப்பட்டது) மற்றும் இணைப்பு 2 ஆகியவற்றை துணை ஆவணங்களாகக் காட்டி திரும்பப் பெறலாம்.

NSC-ஐ தபால் நிலையங்களுக்கு மாற்றுவது சாத்தியமாகும். அதை மற்றொரு நபருக்கும் அனுப்பலாம்.

வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி சேமிப்பு விருப்பங்களில் ஒன்றான தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ், இந்தியாவின் சிறந்த சேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும். இது தேசிய சேமிப்புத் திட்டத்திற்கு அரசு நிர்ணயித்த வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகிறது.

NSC மற்றும் பிற ஒப்பிடக்கூடிய சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டங்களுக்கு இடையிலான ஒரு விரைவான ஒப்பீடு இங்கே: