தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழை (என்எஸ்சி) ஆன்லைனில் வாங்க, அங்கீகரிக்கப்பட்ட தேசியமயமாக்கப்பட்ட அல்லது தனியார் வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தில் சேமிப்புக் கணக்கைத் திறக்கவும். நெட் பேங்கிங் சேவைகளைச் செயல்படுத்தவும், பின்னர் வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகத்தின் ஆன்லைன் போர்டல் மூலம் மின்னணு முறையில் என்எஸ்சி சான்றிதழை ஆன்லைனில் வாங்கவும். காகிதச் சான்றிதழ்கள் இனி வழங்கப்படாது; மின்னணு அல்லது பாஸ்புக் முறைகள் மட்டுமே கிடைக்கின்றன.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (என்எஸ்சி) பற்றிய விரிவான வழிகாட்டி இங்கே, அதன் முக்கிய அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் உட்பட.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) என்பது இந்தியாவில் நன்கு அறியப்பட்ட ஒரு சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இந்த அரசாங்க சேமிப்புப் பத்திரம் ஒரு சிறிய முதலீட்டிற்கு மிகவும் பொருத்தமானது, மேலும் எந்தவொரு இந்தியக் குடிமகனும் தங்களுக்கு அருகிலுள்ள தபால் நிலையக் கிளைகளிலிருந்து NSC சான்றிதழைப் பெறலாம். இது, மிகவும் பழமைவாத மற்றும் இடர் தவிர்ப்பு மனப்பான்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

வழக்கமான சேமிப்புத் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது, தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களில் செய்யப்படும் முதலீடுகள் வித்தியாசமாகச் செயல்படுகின்றன. இவை ஒரு குறுகிய கால மற்றும் ஒரு முறை செய்யப்படும் நிதிச் செலவாகும், மேலும் இதிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தை அரசாங்கமே நிர்ணயிக்கிறது. நீங்கள் ஒரு தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழில் முதலீடு செய்தவுடன், அதே சான்றிதழில் கூடுதல் முதலீடுகளைச் செய்ய முடியாது. இருப்பினும், உங்கள் அருகிலுள்ள தபால் நிலையத்திலிருந்து புதிய சான்றிதழ்களை நீங்கள் வாங்கலாம். ஒரு தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழின் வட்டி விகிதம் அதன் முழு காலத்திற்கும் நிலையானதாக இருக்கும், மேலும் வட்டி ஆண்டுதோறும் கூட்டப்படுகிறது. அடுத்தடுத்த ஆண்டுகளுக்கான வட்டியைக் கணக்கிடும்போது, ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டில் ஈட்டப்பட்ட வட்டியானது அசல் தொகையுடன் சேர்க்கப்படுகிறது. மேலும், பிரிவு 80C- இன் கீழ் ஈட்டப்பட்ட வட்டிக்கு வரி விலக்கு பெற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், இது நிகர வருமானத்தை இன்னும் அதிகமாக உயர்த்தும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழின் சில முக்கிய அம்சங்களும் நன்மைகளும் பின்வருமாறு:

நிலையான வருமானம்

என்.எஸ்.சி 7.7% உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகிறது, இது பல நிலையான வைப்புத்தொகைகளை விட அதிகமாகும். இந்த நிலையான வருமானம் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க நிதிப் பாதுகாப்பை அளிக்கிறது.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் வகைகள்

ஆரம்பத்தில், NSC VIII பதிப்பு மற்றும் NSC IX பதிப்பு என இரண்டு வகையான சான்றிதழ்கள் இருந்தன. இருப்பினும், டிசம்பர் 2015-இல் NSC IX பதிப்பு நிறுத்தப்பட்டதால், தற்போது NSC VIII பதிப்பு மட்டுமே சந்தாவுக்குக் கிடைக்கிறது.

வரி சேமிப்பு

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழின் மற்றொரு பலன் கணிசமான வரிச் சேமிப்பாகும். 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ், உங்கள் முதலீட்டின் மீது ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்காகப் பெற நீங்கள் தகுதியுடையவர்.

முதலீட்டு நெகிழ்வுத்தன்மை

நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், ஆரம்பத்தில் குறைந்தபட்சம் ரூ. 1,000 (அல்லது ரூ. 100-இன் மடங்குகள்) முதலீடு செய்து, தேவைக்கேற்ப அதை அதிகரித்துக் கொள்ளலாம்.

வட்டி விகிதம்

அரசு ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் சான்றிதழ்களுக்கான நிலையான வட்டி விகிதத்தை மாற்றியமைக்கிறது. 2024–2025 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டிற்கு, வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு 7.7% ஆகும். ஆண்டுதோறும் கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்பட வேண்டும், ஆனால் முதிர்வு காலத்தில் பணம் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

முதிர்ச்சி காலம்

NSC-யின் முதிர்வுக் காலம் ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது பத்து ஆண்டுகள் ஆகும். முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப இதைத் தேர்வு செய்துகொள்ளலாம்.

அணுகக்கூடிய

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழுக்கான ஆன்லைன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம், மேலும் தபால் நிலையங்களுக்குச் செல்வதோடு சேர்த்து NSC சான்றிதழ்களை ஆன்லைனில் வாங்குவதும் எளிதானது. அசல் சான்றிதழின் வட்டிச் சேர்ப்பு அல்லது முதிர்வைப் பாதிக்காமல், இந்தச் சான்றிதழை தபால் நிலையங்களுக்கு இடையேயும் தனிநபர்களுக்கு இடையேயும் எளிதாக மாற்றிக்கொள்ளலாம்.

கடன் பாதுகாப்பு

கடன்களைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களை (NSC) பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) NSC-ஐ பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன; இதற்காக, அந்தச் சான்றிதழ் வங்கிக்கு மாற்றப்பட்டு, தபால் அதிகாரியால் முத்திரையிடப்படும்.

கூட்டு வட்டியின் சக்தி

சான்றிதழ் முதிர்வடையும் போது வட்டி செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் அது ஆண்டுதோறும் கூட்டப்படுகிறது. கூட்டு வட்டியின் காரணமாக, கிடைக்கும் வருமானம் தானாகவே மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இந்திய அரசு இத்திட்டத்தை ஆதரிப்பதால், அனைத்து தபால் நிலையங்களும் ஒரே வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

பரிந்துரை

முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் காலமானால், முதிர்வடையும் போது கிடைக்கும் தொகையை வாரிசுரிமையாகப் பெறுவதற்காக, சிறார்கள் உட்பட ஒரு குடும்ப உறுப்பினரைப் பரிந்துரைக்கலாம்.

முதிர்ச்சிக்குப் பிறகான தொகுப்பு

முதிர்வடையும்போது, முதலீட்டாளர் முழுத் தொகை மதிப்பையும் பெறுவார். NSC கொடுப்பனவுகளுக்கு TDS இல்லாததால், சந்தாதாரர் தனது வருமான வரிக் கணக்கைத் தாக்கல் செய்யும்போதோ அல்லது முன்கூட்டி வரி செலுத்தும்போதோ அதற்கான வரியைச் செலுத்த வேண்டும்.

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்கள் ஐந்தாண்டு முடக்கக் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் இந்தக் காலகட்டத்தில் முதலீட்டாளர்கள் எந்தப் பணத்தையும் எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், சில அசாதாரண சூழ்நிலைகளில் முன்கூட்டியே பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது.

என்எஸ்சி முதலீடுகள், என்எஸ்சி-யில் ஆன்லைன் முதலீடு மூலம் செய்யப்படும்வை அல்லது நீங்கள் தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழை ஆன்லைனில் வாங்கும்போது செய்யப்படும்வை உட்பட, பிரிவு 80சி-யின் கீழ் ரூ. ₹ 46,000 க்கும் அதிகமான வரிச் சேமிப்பைப் பெறலாம். உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளைக் கணக்கிடும்போது அதற்காக செலுத்தப்பட்ட தொகையை நீங்கள் கழிக்கலாம். என்எஸ்சி-யில் ஈட்டப்படும் வட்டி "பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வருமானம்" என்ற தலைப்பின் கீழ் வரி விதிக்கப்படும். இருப்பினும், முதல் நான்கு ஆண்டுகளுக்கு வட்டி மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது பிரிவு 80சி-யின் கீழ் விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

ஐந்தாவது ஆண்டில் ஈட்டப்படும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை முதலீட்டாளருக்குச் சொந்தமானதாக இருக்கும். எனவே, இது இப்போது முதலீட்டாளரின் வரி அடுக்கு மற்றும் வருமானத்தின் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் பெறுவதற்கான தகுதி சில காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது. தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்களைப் பயன்படுத்தி முதலீடு செய்வதற்குத் தகுதி பெறுவதற்கான முக்கியத் தேவைகள் பின்வருமாறு:

• என்.எஸ்.சி முதலீடுகள் இந்தியாவில் வசிக்கும் அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும்.
• தேசிய சேமிப்புப் பத்திரங்களில் (NSCs) பெரியவர்கள் தனியாகவோ, கூட்டாகவோ (மூன்று பேர் வரை), சிறார்கள் அல்லது மனநலம் குன்றிய நபர்களுக்காகச் செயல்படும் பாதுகாவலர்கள், அல்லது பத்து வயதுக்கு மேற்பட்ட சிறார்கள் முதலீடுகளைச் செய்யலாம்.
• வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் புதிய தேசிய சேவைச் சான்றிதழ்களைப் பெற முடியாது. இருப்பினும், குடியுரிமை பெற்ற தேசிய சேவைச் சான்றிதழ் சந்தாதாரர்கள், சான்றிதழ்கள் முதிர்வடைவதற்கு முன்பு வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களாக மாறினால், தங்கள் சான்றிதழ்களை முதிர்வடையும் வரை வைத்திருக்கலாம்.
• அறக்கட்டளைகள் அல்லது இந்து கூட்டுக் குடும்பங்களால் (HUFs) NSC முதலீடுகளைச் செய்ய முடியாது.

தங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் குறைத்து, முதலீட்டில் நிலையான வருமான விகிதத்தைப் பெற விரும்பும் எவருக்கும் NSC-யில் முதலீடு செய்வது ஒரு பாதுகாப்பான தேர்வாகும். NSC, வட்டி உத்தரவாதங்களுடன் முழுமையான மூலதனப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இருப்பினும், மற்ற நிலையான வருமானத் திட்டங்களைப் போலவே, இதனாலும் பணவீக்கத்தை முழுமையாக சமாளிக்க முடியாது; இதன் வருமானம் தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு மற்றும் வரிச் சலுகை பெற்ற பரஸ்பர நிதிகளின் வருமானத்திற்கு ஒப்பானதாகும்.

அடிப்படையில், பின்வரும் வாய்ப்புகளைக் காணும் ஒரு முதலீட்டாளர் முதலீடு செய்ய விரும்பலாம்:

• மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் வழங்கப்படும், கணிக்கக்கூடிய வருமான ஓட்டம்.
• குறைந்த ஆபத்து.
• உத்தரவாதமான வட்டி விகிதம்.
• வரி சேமிப்பு.

மேற்கூறிய நன்மைகளுக்கு மேலதிகமாக, இந்தத் திட்டத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பணவீக்க சரிசெய்தல் இல்லாதது போன்ற சில குறைபாடுகளும் உள்ளன. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் மற்றும் வரி சேமிப்பு பரஸ்பர நிதிகளைப் போலல்லாமல், இது பணவீக்கத்திற்கு ஈடுகொடுக்கும் வருமானத்தை வழங்குவதில்லை.

இருப்பினும், அது முற்றிலும் முதலீட்டாளரின் நிதி நோக்கங்களைப் பொறுத்தது. இந்தத் திட்டத்தை முதலீட்டாளர்கள் எளிதில் அணுகும்படி செய்ய அரசாங்கம் தன்னால் இயன்ற அனைத்தையும் செய்துள்ளது. இது அனைத்து தபால் நிலையங்களிலும் கிடைக்கிறது மற்றும் இதற்கு ஒரு எளிய பதிவு நடைமுறை தேவைப்படுகிறது.

முன்னர், தபால் நிலையங்கள் அல்லது வங்கிகள் அசல் என்.எஸ்.சி சான்றிதழ்களை விநியோகித்து வந்தன. 2016 ஆம் ஆண்டு முதல் இது நிறுத்தப்பட்டுவிட்டது. தற்போது, சான்றிதழ்களை மின்னணு முறையிலோ (e-mode) அல்லது பாஸ்புக் முறையிலோ வாங்கலாம். மிகவும் கடினமான பாஸ்புக் முறையைப் போலல்லாமல், அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தில் உள்ள சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் விரைவாக என்.எஸ்.சி சான்றிதழை வாங்கலாம்.

NSC-யில் ஆஃப்லைன் முதலீடு செய்வதற்கு, கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள வழிமுறைகளைப் பின்பற்றலாம்:

• படி 1: என்.எஸ்.சி விண்ணப்பப் படிவத்தை ஏதேனும் தபால் நிலையத்திலிருந்தோ அல்லது ஆன்லைனிலோ பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
• படி 2: உங்கள் விவரங்கள் அனைத்தையும் நிரப்பவும்.
• படி 3: படிவத்தையும், சுய சான்றளிக்கப்பட்ட தேவையான KYC ஆவணங்களின் நகல்களையும் சமர்ப்பிக்கவும்.
• படி 4: சரிபார்ப்பிற்காக அசல் ஆவணங்களைக் கொண்டு வாருங்கள்.
• படி 5: முதலீட்டுத் தொகையை ரொக்கமாகவோ அல்லது காசோலையாகவோ செலுத்தவும்.
• படி 6: ஒப்புதல் கிடைத்தவுடன் என்.எஸ்.சி சான்றிதழைப் பெற்றுக்கொள்ளவும்.

NSC-க்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பதற்கான வழிமுறைகள் பின்வருமாறு:

• படி 1: அஞ்சல் துறையின் (DOP) இணையவழி வங்கிக் கணக்கை அணுகி உள்நுழையவும்.
• படி 2: 'பொது சேவைகள்' பிரிவின் கீழ் அமைந்துள்ள 'சேவைக் கோரிக்கைகள்' விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• படி 3: "புதிய கோரிக்கைகள்" என்பதைக் கிளிக் செய்த பிறகு, "NSC கணக்கு - ஒரு NSC கணக்கைத் திறக்கவும் (NSC-க்காக)" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• படி 4: PO சேமிப்புக் கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட பற்றுக் கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்து, வைப்புத் தொகையை உள்ளிடவும்.
• படி 5: விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளைப் படித்து ஒப்புக்கொள்வதற்கு, "இங்கே கிளிக் செய்யவும்" என்பதைச் சொடுக்கவும்.
• படி 6: பரிவர்த்தனை கடவுச்சொல்லை உள்ளிட்டு, "சமர்ப்பி" என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
• படி 7: நீங்கள் வைப்புத்தொகை ரசீதைப் பார்க்கவும் பதிவிறக்கம் செய்யவும் முடியும்.
• படி 8: உங்கள் NSC கணக்கின் விவரங்களைக் காண, 'கணக்குகள்' பகுதிக்குச் சென்று உள்நுழையவும்.

என்எஸ்சி சான்றிதழ்களுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள் இங்கே:

• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட என்எஸ்சி விண்ணப்பப் படிவம்.
• உங்கள் தற்போதைய புகைப்படம்
• அடையாளச் சான்று: பான், ஆதார் அட்டை, முதலியன.
• முகவரிச் சான்று: வாக்காளர் ஐடி, ஆதார் அட்டை, முதலியன.
• முதலீட்டுத் தொகை ரொக்கமாகவோ அல்லது காசோலையாகவோ.

எந்தவொரு இந்திய தபால் அலுவலகமும் என்எஸ்சி சான்றிதழ்களை பொருத்தமான மதிப்புகளில் பெறுவதற்காக இந்த ஆவணங்களை சமர்ப்பிப்பதற்காக ஏற்றுக்கொள்ளும்.

உங்கள் அசல் சான்றிதழ் தவறாக வைக்கப்பட்டாலோ, திருடப்பட்டாலோ, சேதமடைந்தாலோ, அழிக்கப்பட்டாலோ அல்லது மாற்றப்பட்டாலோ, நீங்கள் நகல் என்எஸ்சி சான்றிதழைக் கேட்கலாம்.

என்எஸ்சி-ஐ மாற்ற, நகல் சேமிப்புச் சான்றிதழ் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து, அதை வழங்கிய தபால் நிலையத்திற்குத் திருப்பி அனுப்பவும்.

படிவத்தின் அத்தியாவசிய புலங்கள் பின்வருமாறு:

• சான்றிதழ்(கள்) தொடர்பான விவரங்கள், அதாவது வரிசை எண்கள், என்எஸ்சி வெளியீடு, மதிப்புகள் மற்றும் பல.
• சான்றிதழ்களை வாங்கிய தேதி.
• கூடுதல் விவரங்களுடன் நகல் சான்றிதழைக் கோருவதற்கான காரணத்தையும் சேர்க்க வேண்டும்.

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் திரும்பப் பெறும் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றி, என்எஸ்சி முதலீடுகளை முதிர்வு காலத்திற்கு முன்னர், அதாவது ஐந்து அல்லது பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் திரும்பப் பெற முடியாது. முழு வைப்புத் தொகையும் ஒரு வருடத்திற்குள் திரும்பப் பெறப்பட்டால், வட்டி எதுவும் செலுத்தப்படாது, மேலும் சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

இருப்பினும், பின்வரும் சூழ்நிலைகள் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன:

• சான்றிதழ் பெற்றவர் இறந்து விடுகிறார்.
• ஒரு அரசாங்க அதிகாரியால் பறிமுதல்.
• நீதிமன்றம் உத்தரவிட்டால், முதலீடு செய்யப்பட்ட முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறலாம்.

திரும்பப் பெறுதல் விதிமுறைகளின்படி பின்வரும் ஆவணங்களை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் பணத்தைத் திரும்பப் பெற பின்வரும் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:

உண்மையான என்எஸ்சி சான்றிதழ்.
என்எஸ்சி பணமாக்கலுக்கான ஆவணங்கள்.
அடையாள சரிபார்ப்பு.
குழந்தையின் சார்பாக பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டிருந்தால் பாதுகாவலரின் சான்றளிப்பு.
என்எஸ்சி சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர் இறந்தால் முதலீடு செய்யப்பட்ட முழுத் தொகையையும், நியமனதாரர் இணைப்பு 1 (அஞ்சல் அலுவலகத்தில் பதிவு செய்யப்பட்டது) மற்றும் இணைப்பு 2 ஆகியவற்றை துணை ஆவணங்களாகக் காட்டி திரும்பப் பெறலாம்.

என்எஸ்சி-ஐ தபால் நிலையங்களுக்கு மாற்றுவது சாத்தியமாகும். அதை மற்றொரு நபருக்கும் அனுப்பலாம்.

வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80சி இன் கீழ் வரி சேமிப்பு விருப்பங்களில் ஒன்றான தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ், இந்தியாவின் சிறந்த சேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும். இது தேசிய சேமிப்புத் திட்டத்திற்கு அரசு நிர்ணயித்த வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகிறது.

என்எஸ்சி மற்றும் பிற ஒப்பிடக்கூடிய சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுத் திட்டங்களுக்கு இடையிலான ஒரு விரைவான ஒப்பீடு இங்கே: