நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய காப்பீட்டு பாலிசிகளின் வகைகள்

இந்தியாவில் உள்ள முக்கிய காப்பீட்டு வகைகளில் ஆயுள் காப்பீடு, மருத்துவக் காப்பீடு, வாகனக் காப்பீடு, வீட்டுக் காப்பீடு, பயணக் காப்பீடு, வணிகக் காப்பீடு, பொறுப்புக் காப்பீடு, பயிர்க் காப்பீடு, கடல்சார் காப்பீடு மற்றும் தீ காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும்.

காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கவும், உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கவும் உதவுகின்றன. அவை பாதகமான சூழ்நிலைகளில் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதோடு, உயிர் அல்லது சொத்து தொடர்பான நிதி இழப்புகளைச் சமாளிக்கவும் உதவுகின்றன. உங்கள் தேவைகளைச் சிறப்பாகப் பூர்த்தி செய்யும் சரியான காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுத் திட்டங்களையும் அவற்றின் குறிப்பிட்ட பலன்களையும் புரிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியமாகும்.

கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுத் திட்டங்களை உள்ளடக்கிய இரண்டு பரந்த பிரிவுகள் உள்ளன - பொதுக் காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு. பொதுக் காப்பீடு உங்கள் வீடு, கார், நகைகள் போன்ற உங்கள் சொத்துக்களைப் பாதுகாக்கிறது. இதில் மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் பயணக் காப்பீடும் அடங்கும். மறுபுறம், ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், பாலிசி காலத்தின் போது துரதிர்ஷ்டவசமாக மரணம் ஏற்பட்டால் பாதுகாப்பு வழங்குகின்றன. இந்த இரண்டு பிரிவுகளும், பல்வேறு நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, மேலும் பல காப்பீட்டு வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன.

இந்தியாவில் கிடைக்கும் சில வகையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஆயுள் காப்பீட்டின் மிகவும் அடிப்படையான வடிவமாகும். இது பாலிசிதாரருக்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட பாலிசி காலத்திற்கு ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர் காலக்கட்டத்தில் துரதிர்ஷ்டவசமாக அகால மரணம் அடைந்தால், திட்டத்தின் பரிந்துரைக்கப்பட்டவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காப்பீட்டுத் தொகை வழங்கப்படும். இந்த காப்பீட்டுத் தொகையை, திட்டத்தை வாங்கும்போதே, உங்கள் எதிர்கால நிதித் தேவைகள் மற்றும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கலாம். பொதுவாக, கால ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் முதிர்வுப் பலன்களை வழங்குவதில்லை, மேலும் பாலிசிதாரர் காலக்கட்டத்தில் உயிருடன் இருந்தால் எந்தப் பணமும் வழங்கப்படுவதில்லை. இருப்பினும், பிரீமியம் திரும்பப் பெறும் காலக் காப்பீட்டில் ஒரு விதிவிலக்கு உள்ளது. இந்த வகை திட்டம், காலக்கட்டத்தில் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களில் ஒரு சதவீதத்தைத் திரும்ப அளிக்கிறது. நீங்கள் காலக்கட்டத்தில் உயிருடன் இருந்தால், இந்தத் தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம், முதிர்வுத் தொகையாக மொத்தப் பணத்தைப் பெறலாம், மேலும் கூடுதல் சேமிப்புப் பலனையும் அனுபவிக்கலாம். காலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் ரைடர்கள் எனப்படும் சில விருப்ப அல்லது கூடுதல் பிரிவுகளும் உள்ளன, அவை அடிப்படைத் திட்டத்தின் காப்பீட்டை அதிகரிக்கின்றன. சில ரைடர்களில் தீவிர நோய் ரைடரும் அடங்கும், இதன் கீழ் உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால் நிறுவனம் பணம் செலுத்தும்; விபத்து மரணப் பலன் ரைடர், இதன் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் விபத்தில் இறந்தால் நிறுவனம் ஒரு கூடுதல் தொகையை வழங்குகிறது; மற்றும் முழுமையான மற்றும் நிரந்தர இயலாமைப் பலன் ரைடர், இதன் கீழ் முழுமையான மற்றும் நிரந்தர இயலாமையின் காரணமாக உங்களால் வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் நிறுவனம் பணம் செலுத்துகிறது. இந்த ரைடர்களை, அடிப்படை பிரீமியத்திற்கு மேல் வசூலிக்கப்படும் ஒரு கூடுதல் தொகைக்கு வாங்கி, டேர்ம் பிளானின் அடிப்படை ஏற்பாட்டிற்கு மேலாகக் கூடுதல் காப்பீட்டைப் பெறலாம்.

உங்கள் அன்புக்குரியவர்களை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்க, மலிவான ஆயுள் காப்பீட்டை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், கால ஆயுள் காப்பீடு ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

அனைத்தும் இல்லாவிட்டாலும், சில வகையான காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்கக்கூடும். இதை விரிவாகப் புரிந்துகொள்வோம்:

• பொதுக் காப்பீடு: சுகாதாரக் காப்பீடு மட்டுமே வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் ஒரே பொதுக் காப்பீட்டு வகையாகும். உங்கள் சுகாதாரக் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்காக நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியம், 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D-இன் கீழ் வரி விலக்குக்குத் தகுதியுடையது. உங்களுக்காக, உங்கள் வாழ்க்கைத் துணைக்காக, அல்லது உங்கள் குழந்தைகளுக்காக வாங்கப்பட்ட பாலிசிக்கு, ஒரு நிதியாண்டிற்கு அதிகபட்சமாக ரூ. 25,000 வரை வரி விலக்கு பெறலாம். நீங்கள் ஒரு மூத்த குடிமகனாக இருந்து, 60 வயதுக்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், இந்த வரம்பு ரூ. 50,000 ஆக அதிகரிக்கிறது. ஒட்டுமொத்த அதிகபட்ச வரி விலக்கு ஆண்டுக்கு ரூ. 1 லட்சம் வரை செல்லலாம். மோட்டார், வீடு, தீ மற்றும் பயணக் காப்பீடு போன்ற பிற வகைகளுக்கு வரி விலக்குகள் பொருந்தாது.
• ஆயுள் காப்பீடு: வருமான வரிச் சட்டம், 1961-இன் பிரிவு 80C-இன் கீழ், ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிக்காகச் செலுத்தப்படும் பிரீமியத்தில் ரூ. 1.5 லட்சம் வரை நீங்கள் வரி விலக்கு கோரலாம். இந்த விலக்கு, ULIP-கள், எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள், ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் , டேர்ம் லைஃப் மற்றும் ஹோல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் உள்ளிட்ட அனைத்து வகையான ஆயுள் காப்பீடுகளுக்கும் பொருந்தும். மேலும், பாலிசிதாரர் இறக்கும் பட்சத்தில், இந்தத் திட்டங்களின் கீழ் பெறப்படும் மரணப் பலன், நாமினிக்கு வழங்கப்படும்போது பிரிவு 10(10D)-இன் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.

முழுமையான நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்ய, ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட வேண்டும். கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளபடி, உங்கள் திட்டத்தின் காப்பீட்டு வரம்பு பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படலாம்:

• காப்பீட்டில் உங்கள் வயது ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது, ஏனெனில் அது உங்கள் பாலிசியின் கால அளவைப் பாதிக்கிறது. இளையவர்கள் பொதுவாக நீண்ட கால பாலிசிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள், அதே சமயம் வயதான பாலிசிதாரர்கள் குறுகிய கால பாலிசிகளை விரும்பலாம்.
• உங்களையும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களையும் போதுமான அளவு பாதுகாக்கத் தேவையான காப்பீட்டுத் தொகையை மதிப்பிடுவதற்கு, உங்கள் உடல்நிலை பயன்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, உங்களுக்கு முன்பே இருக்கும் உடல்நலப் பிரச்சினைகள் அல்லது மருத்துவ நிலைகளின் வரலாறு இருந்தால், உங்களுக்கு அதிக காப்பீடு தேவைப்படலாம். கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக, தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் துணைப்பிரிவைச் சேர்ப்பதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.
• புகைப்பிடித்தல், வேப்பிங் செய்தல், புகையிலை மெல்லுதல் மற்றும் மது அருந்துதல் போன்ற வாழ்க்கை முறைப் பழக்கங்கள் உங்கள் ஆரோக்கியத்தையும் ஆயுட்காலத்தையும் பாதிக்கின்றன. இத்தகைய பழக்கங்களைக் கொண்டவர்களுக்கு அதிக காப்பீட்டுத் தொகை தேவைப்படலாம்.
• உங்கள் தொழில், குறிப்பாக சுரங்கத் தொழில் அல்லது பாதுகாப்புப் படைகள் போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள தொழில்களில் ஈடுபட்டிருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளை கணிசமாக வடிவமைக்கிறது. அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், அன்றாட அபாயங்களுக்கு எதிராக விரிவான நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய, உங்களுக்கு மேம்படுத்தப்பட்ட காப்பீடு தேவைப்படலாம்.
• இறுதியாக, நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் வகை, உங்களுக்கான காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பாதிக்கிறது. வெவ்வேறு திட்டங்கள் மாறுபட்ட அளவிலான பாதுகாப்பு, கூடுதல் அம்சங்கள் மற்றும் கூடுதல் பலன்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான காப்பீட்டைத் தேர்வுசெய்ய, இந்த அம்சங்களைப் பற்றிய முழுமையான புரிதல் அவசியமாகும்.