பரம்பரைத் திட்டமிடல் என்றால் என்ன & அது ஏன் முக்கியம்?

நீங்கள் உழைத்து காலப்போக்கில் சம்பாதித்த சொத்துக்கள், சேமிப்புகள், முதலீடுகள் ஆகியவையே உங்கள் வாரிசுகளுக்கு நீங்கள் விட்டுச்செல்லக் கூடியவை. இருப்பினும், இதை குப்பை போல் குவித்துவிட்டுச் செல்ல முடியாது, இதற்கென ஒரு திட்டமும் கவனமான நடைமுறையும் அவசியம். இதற்கு பரம்பரை நிதித் திட்டமிடல் மூலம் நிர்வகிக்கவல்ல பல நிதி மற்றும் நிதி சாராத பண்புகள் மற்றும் ஆற்றல்களை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

2024 ஆம் ஆண்டு தந்தையர் தினம் என்பது உங்கள் சொத்துக்களை எதிர்கால சந்ததியினருக்கு சுமூகமாகவும் பாதுகாப்பாகவும் மாற்றுவதை உறுதி செய்வது பற்றி மேலும் அறிய ஒரு சரியான வாய்ப்பாகவும் நினைவூட்டலாகவும் உள்ளது.

வரையறை மற்றும் முக்கியத்துவம்

எஸ்டேட் திட்டமிடல் என்றும் அழைக்கப்படுகிற பரம்பரைத் திட்டமிடல் என்பது, உங்கள் நிதி உடமைகளை அன்புக்குரியவர்களுக்குக் கைமாற்ற ஓர் உத்தியை உருவாக்குவது. இதில் சேமிப்புக் கணக்குகள், ஆயுள் காப்பீடு உள்ளிட்ட முதலீடுகள், ரியல் எஸ்டேட், சேகரிப்புப் பொருட்கள், நகைகள் போன்ற பல உடமைகளின் கைமாற்றம் அடங்கும். பரம்பரைத் திட்டமிடல் காப்பீட்டில் உங்கள் பரம்பரைச் சொத்தின் அளவு மற்றும் மதிப்பு, வரி மற்றும் சட்ட விளைவுகள், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நல்வாழ்வு மற்றும் நிதி நலன்கள் உள்ளிட்ட பல அம்சங்கள் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

பரம்பரைத் திட்டமிடலின் மூலம், உயிருடன் இருக்கும் உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள், உறவினர் மற்றும் சமூகத்தாருக்கு ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு ஏற்பாட்டை அமைக்க முடியும், இதில் உங்கள் மனைவி, குழந்தைகள், பேரக்குழந்தைகள், சார்ந்துள்ள இன்ன பிறர் அடங்குவர். இதைச் சரியாகச் செய்தால், குடும்பச் சண்டைகளைத் தடுக்கவும், விதிமுறைகளை அமைக்கவும், அனைவரின் நலன்கள் மற்றும் அக்கறைகளைக் காக்கவும், நிச்சயமாகப் பணத்தைப் பாதுகாக்கவும் இது உதவும். மேலும், இது சட்டச் சிக்கல்களைக் குறைத்து உங்கள் குடும்பத்தினருக்கு உரியவை கிடைப்பதை உறுதிசெய்கிறது.

முக்கியக் கூறுகள்

பரம்பரைத் திட்டமிடலில் நிதி சார்ந்த மற்றும் சாராத கூறுகள் அடங்கியுள்ளன, இது கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளது:

• நிதி சார்ந்த கூறுகள்: இவற்றில் வரிகள், சட்டக் கட்டணங்கள், வணிக வாரிசுரிமை, உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் பொதுவான நிதி நலன்கள் ஆகியவை அடங்கும். சிலர் இந்த அம்சங்களை முறையாக நிர்வகிக்க பரம்பரைத் திட்டச் சேவைகளை பெற விரும்புவார்கள்.
• நிதி சாராத கூறுகள்: இவற்றில் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் தனிப்பட்ட நலன்கள், விருப்பு வெறுப்புகள், வேண்டியவைகள் மற்றும் தேவைகள் ஆகியவையும், நீங்கள் இல்லாத போதும் உங்கள் குடும்பத்தின் ஒற்றுமையை காப்பதும் அடங்கும்.

வாரிசுகளுக்கான நிதிப் பாதுகாப்பு

பரம்பரைத் திட்டமிடலின் மூலம், உங்கள் வாரிசுகளின் சேமிப்புகளுக்குப் பங்களித்து அதனால் அவர்களின் வாழ்க்கைத் தரத்தை உயர்த்தி அவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு அளிக்க முடியும். பணத்தையும் இன்னபிற வாரிசுச் சொத்தையும் வீடு வாங்குவது, கல்வி உள்ளிட்ட பல விஷயங்கள் அடங்கிய ஆரம்பகால மற்றும் எதிர்காலத் தேவைகள் அல்லது விருப்பங்களுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.

மேலும், பரம்பரைத் திட்டமிடல் பல வரிப் பலன்களை வழங்குகிறது. இந்தியாவில் தற்போது எஸ்டேட் அல்லது வாரிசுரிமை வரி இல்லை, இந்த வரிகள் 1985இல் ஒழிக்கப்பட்டுவிட்டன. எனவே, உங்கள் உயிலில் குறிப்பிடப்படுகிற அனைத்து வாரிசுரிமை உடமைகளும் அன்பளிப்புகள் எனத் தகுதி பெற்று அவை வரிவிதிப்புக்கு உட்படுவதில்லை. இருப்பினும், உங்கள் வாரிசுகள் இந்தச் சொத்துக்களை விற்றாலோ அல்லது வாடகைக்கு விடுவது போன்ற வருமானத்துக்காகப் பயன்படுத்தினாலோ, அவர்கள் ஈட்டிய லாபம்/வருமானத்திற்கு வரி செலுத்த வேண்டும்.

மேலும், சொத்து குடும்பத்திற்குள் இருப்பதையும், குடும்ப முத்திரை மாறாமல் நிலைப்பதையும் பரம்பரைத் திட்டமிடல் உறுதிசெய்ய உதவுகிறது.இதன் மூலம், நீங்கள் உடல் ரீதியாக இல்லாதபோதும், எதிர்காலச் சந்ததியினர் உங்கள் பாரம்பரியத்தையும் பங்களிப்புகளையும் பாதுகாத்து உங்களுடன் தொடர்புபடுத்திக் கொள்கின்றனர்.

உங்கள் சொத்துக்களை குடும்பத்திற்குள் பராமரிப்பது ஒரு பொது அடையாள உணர்வை வளர்த்து உங்கள் சந்ததியினர் உங்கள் உழைப்புக்கு மரியாதை செலுத்துவதை உறுதிசெய்கிறது.

உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் செல்வத்தை மதிப்பிடுதல்

பரம்பரைத் திட்டமிடலின் முதல் படி, உங்கள் அனைத்துச் சொத்துக்களும் அடங்கிய முழுப் பட்டியலை உருவாக்குவது, அதில் சேமிப்புக் கணக்குகள், ஓய்வூதியக் கணக்குகள், நிலையான வைப்புத்தொகைகள், ஆயுள் காப்பீட்டு வகைகள் போன்ற முதலீடுகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பங்குகள், ரொக்கப் பணம், நகைகள், சேகரிப்புகள், வாகனங்கள், வணிகங்கள், ரியல் எஸ்டேட் உள்ளிட்ட பலது அடங்கும்.உங்கள் சொத்துக்களை பட்டியல் போட்டு அவற்றின் மதிப்புகளை நிர்ணயிப்பதன் மூலம், எந்தச் சொத்தும் விடுபடாத வகையில் ஒரு திடமான காப்பீட்டுப் பரம்பரைத் திட்டமிடலை வடிவமைக்க முடியும்.

உங்கள் சொத்துக்களை பட்டியல் போட்ட பிறகு, உங்கள் குடும்பத்தினரின் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் விருப்புரிமைகளைக் கவனியுங்கள். உதாரணமாக, உங்கள் குழந்தைகளுக்கு இடையே சொத்துக்களைப் பகிர்ந்து கைமாற்றும் போது, அவர்கள் வசிக்கும் இடம், அவர்கள் வசிப்பது வெளிநாட்டிலா இந்தியாவிலா, அவர்கள் இந்தச் சொத்தைப் பயன்படுத்துவார்களா விற்றுவிடுவார்களா போன்றவற்றை கருத்தில் கொண்டு, இந்தக் காரணிகளைப் பற்றி நீங்கள் என்ன நினைக்கிறீர்கள் என யோசியுங்கள்.

உங்கள் திட்டத்தைத் தெரிவித்தல்

பரம்பரைத் திட்டமிடலில் வெளிப்படைத்தன்மை அவசியம். பிற்காலத்தில் சண்டை சச்சரவுகளை இயன்றளவு குறைக்க உங்கள் கருத்துக்களை உங்கள் குடும்பத்தினருடன் விவாதிப்பது முக்கியம். அவர்களின் கண்ணோட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வதும் உங்கள் திட்டங்களைப் பகிர்ந்து கொள்வதும், அவர்கள் உங்கள் முடிவுகளுடன் உடன்படுகிறார்களா என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும்.

ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாலிசிகள்

ஆயுள் காப்பீடு ஒரு பலனுள்ள பரம்பரைத் திட்டமிடல் ஏற்பாடாக இருக்க முடியும். துரதிர்ஷ்டவசமாக உங்கள் மரணம் ஏற்பட்டால், இது உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு உத்தரவாதப் பலனை அளிக்கும். காப்பீட்டுத் தொகையை உங்கள் குடும்பத்தின் விருப்பம் மற்றும் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப முழுமொத்தத் தொகையாகவோ தொடர் வருமானமாகவோ கோரிப் பெறலாம்.

உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு பரம்பரை நிதியாக விட்டுச்செல்ல பலவகை ஆயுள் காப்பீடுகள் உள்ளன.

ஆயுள் காப்பீட்டின் முக்கியத்துவம்

உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதி நலன்களைப் பாதுகாக்க ஆயுள் காப்பீடு ஓர் இன்றியமையாத நிதி ஏற்பாடு. இது பாலிசிதாரருக்கு கட்டுப்படியாக இருக்கும் அதேவேளை, சிக்கல்கள் இன்றி வாரிசுதாரர் தொகையைப் பெறுவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

மேலும், வாரிசுதாரர் காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுவதற்கு வரி விலக்கு உள்ளது, எனவே வரிப் பிடிப்புகள் இன்றி முழுத் தொகையையும் அவரால் பயன்படுத்த முடியும்.

சந்தையில் பொதுவாகவும் பரவலாகவும் கிடைக்கும் சில வகை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. இவை யூனிட் லின்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள், இதில் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்யலாம்; டெர்ம் இன்சூரன்ஸ், இது பாலிசி காலத்தில் பாலிசிதாரர் இறந்தால் வாரிசுதாரருக்கு தொகையை வழங்கும்; எண்டோவ்மென்ட் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள், இவை இறப்புப் பலன் உள்ளிட்ட பல பலன்கள் அடங்கிய குறைந்த இடர் கொண்ட தொகைத் திருப்பியளிப்புப் பாலிசிகள்.

ஒரு குறிப்பிட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ஒருவர் தனது முன்னுரிமைகள், சம்பாதிக்கும் திறன், அன்றாட வழக்கம், குறிக்கோள்கள் ஆகியவற்றை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சுருக்கமாக, திட்டங்களின் சாதகங்கள் மற்றும் கட்டணங்களையும், அவற்றின் விதிமுறைகள் மற்றும் ரைடர்கள் போன்ற கூடுதல் தெரிவுகளையும் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.

எந்த குறிப்பிட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்வு செய்வது என்பது குறித்த கூடுதல் தகவலுக்கு நிதித் திட்டமிடுபவரிடமிருந்து கூடுதல் ஆலோசனையைப் பெறுவதும் புத்திசாலித்தனம். நிதி ஆலோசகர்கள் இவ்விவகாரங்களை பிழைகள் இன்றி வேறு கோணத்தில் பார்க்க உதவுவார்கள்.

உங்கள் தந்தையின் பாரம்பரியத்தை பின்பற்றுவோம்

உங்கள் தந்தையும் தாத்தாவும் உங்களது, மற்ற குடும்பத்தினரது நலனில் அக்கறை கொண்டிருந்தது போல, நீங்களும் எஸ்டேட் திட்டமிடலை உங்கள் நிதித் திட்டத்தில் சேர்த்து அவர்களின் பாரம்பரியத்தைப் பின்பற்றலாம். இந்த 2024 தந்தையர் தினத்தில், பரம்பரைத் திட்டமிடலைத் தொடங்கி உங்கள் குடும்பத்தின் வரலாறு மற்றும் நன்மதிப்புகளைப் பேணவும், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பு அளிக்கவும் உறுதிமொழி எடுங்கள்.