வரி இல்லாத பத்திரங்கள்: அம்சங்கள், நன்மைகள், தகுதி & முதலீடு செய்வது எப்படி

அரசு அமைப்புகள் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக நிதி திரட்ட வரி இல்லாத பத்திரங்களை வெளியிடுகின்றன. இந்த அமைப்புகளில் நகராட்சி நிறுவனங்கள், அரசு நிறுவனங்கள், பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற உள்கட்டமைப்பு நிறுவனங்கள் அடங்கும். நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் முன்னரே நிர்ணயிக்கப்பட்ட, வரி விலக்கு பெற்ற வட்டியைப் பெற வரி இல்லாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம்.

இந்தியாவில் வரி இல்லாத பத்திரங்கள் ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாகும். அரசு நிறுவனங்கள் அவற்றை ஆதரிக்கின்றன மற்றும் வரிகளைச் சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. எனவே, உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் வரி சேமிப்பு நன்மைகளை அனுபவிக்கவும் ஒரு முதலீட்டு கருவியை நீங்கள் விரும்பினால், வரி சேமிப்பு பத்திரங்கள் உங்கள் தேர்வாக இருக்கலாம்.

நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய சில வரி இல்லாத பத்திர நன்மைகள் இங்கே:

1. உறுதி செய்யப்பட்ட வருமானம்
   வரி இல்லாத அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மூலம், நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உறுதியான வட்டியைப் பெறுவீர்கள். எனவே, நிலையான பணப்புழக்கத்தை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த முதலீடு சிறந்தது.
2. எளிதான வர்த்தகம்
   நீங்கள் பங்குச் சந்தைகளில் வரி இல்லாத பத்திரங்களை எளிதாக வர்த்தகம் செய்யலாம் மற்றும் சந்தை உயர்விலிருந்து பயனடையலாம்.
3. பாதுகாப்பு
   அரசாங்க அமைப்புகள் இந்தப் பத்திரங்களை ஆதரிப்பதால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் ஆபத்து குறைவு.
4. அதிக வரி வரம்புக்கு அதிக லாபம்
   வரி இல்லாத பத்திரங்களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படாது. எனவே, 30 சதவீதம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வரி வரம்பைச் சேர்ந்தவர்கள் அவற்றில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் பயனடையலாம்.

வரி இல்லாத பத்திரங்களின் தனித்துவமான அம்சங்கள்:

1. வரி விலக்குகள்

வரி விலக்குக்காக இந்தப் பத்திரங்களுக்கு அரையாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் வட்டி ஈட்டப்படுகிறது. மேலும், இந்த வட்டி வரியிலிருந்து விடுபட்டுள்ளது.

2. அரசு நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்டது

இந்திய தேசிய நெடுஞ்சாலை ஆணையம் (NHAI), இந்திய உள்கட்டமைப்பு நிதி நிறுவனம் லிமிடெட் (IIFCL), தேசிய வீட்டுவசதி வங்கி (NHB) போன்ற அரசு நிறுவனங்கள் வரி இல்லாத பத்திரங்களை வெளியிடுகின்றன.

3. நீண்ட கால முதலீடு

பொதுவாக, இந்தப் பத்திரங்களுக்கான நிலையான முதிர்வு காலம் 10 முதல் 15 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும், இது நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு ஏற்ற தேர்வாக அமைகிறது.

4. நிலையான வட்டி விகிதங்கள்

வரி இல்லாத பத்திரங்களின் வட்டி விகிதங்கள் நிலையானவை. அவை வழக்கமான நிலையான வருமான கருவிகளை விட ஒப்பீட்டளவில் அதிகமாக உள்ளன, ஆண்டுக்கு 5.50% முதல் 7.50% வரை.

5. பல்வகைப்படுத்தல்

முதலீட்டாளர்கள் வரி இல்லாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும்போது தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோக்களை பல்வகைப்படுத்துகிறார்கள். அனைத்து நிதிகளும் ஒரே சொத்து வகுப்பிற்கு ஒதுக்கப்படாததால் ஆபத்து குறைகிறது.

6. வாங்கவும் விற்கவும் எளிதானது

வரி இல்லாத பத்திரங்கள் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்படுகின்றன, இதனால் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் விருப்பப்படி எளிதாக வாங்கவும் விற்கவும் முடியும்.

7. குறைந்த ஆபத்து

வரி இல்லாத பத்திரங்கள் புகழ்பெற்ற அரசு நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்டு ஆதரிக்கப்படுகின்றன. எனவே, அவை குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன.

8. அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு இல்லை.

வரி இல்லாத பத்திரங்களுக்கு அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு இல்லை. இதன் பொருள் நீங்கள் அதிக வருமானம் மற்றும் அதிக வரிச் சலுகைகளுக்கு அதிகமாக முதலீடு செய்யலாம்.

9. பணப்புழக்கம்

வரி இல்லாத பத்திரங்களுக்கு லாக்-இன் காலம் இருப்பதால், அவை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவான திரவத்தன்மை கொண்டவை.

வரி இல்லாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான படிப்படியான செயல்முறை பின்வருமாறு:

1. உங்கள் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்

இந்தப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்கள் உள்ளன. அவை ஒவ்வொன்றையும் நீங்கள் பூர்த்தி செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

2. நம்பகமான நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

முதலீட்டிற்கு உங்களுக்கு உதவ நம்பகமான மற்றும் புகழ்பெற்ற நிதி நிறுவனத்தை அடையாளம் காணவும். உங்கள் விருப்பங்களில் பங்கு தரகர்கள், பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கிகள் அடங்கும்.

3. வரி இல்லாத பத்திரங்களை ஆராயுங்கள்

சந்தையில் வழங்கப்படும் பல்வேறு வரி இல்லாத பத்திரங்களின் விவரங்களைப் படிக்கவும். தவணைக்காலம், வட்டி விகிதம், வெளியீட்டாளரின் பின்னணி, கடன் மதிப்பீடு போன்றவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.

4. டீமேட் கணக்கு

பத்திரங்களை மின்னணு முறையில் நிர்வகிக்க நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிதி நிறுவனத்தில் ஒரு டீமேட் கணக்கைத் திறக்கவும்.

5. பத்திரத்திற்கு விண்ணப்பிக்கவும்

டீமேட் கணக்கை வெற்றிகரமாகத் திறந்த பிறகு, நீங்கள் பத்திரத்திற்கு ஆன்லைனில் அல்லது ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம்.

6. நிதி பரிமாற்றம்

அடுத்து, உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தேவையான முதலீட்டுத் தொகையை உங்கள் டிமேட் கணக்கிற்கு மாற்றவும்.

7. ஒதுக்கீட்டிற்காக காத்திருங்கள்

வழங்குபவர் சில நாட்களில் உங்களுக்கு நிதியை ஒதுக்குவார். நீங்கள் ஒரு நேரடி பத்திரச் சான்றிதழ் அல்லது உறுதிப்படுத்தல் மின்னஞ்சலைப் பெறுவீர்கள்.

8. உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிக்கவும்

உங்கள் வரி இல்லாத முதலீட்டின் செயல்திறனைக் கண்காணிக்க உங்கள் டீமேட் கணக்கை தவறாமல் சரிபார்க்கவும்.

9. வட்டி கொடுப்பனவுகளைப் பெறுங்கள்

உங்கள் வரி இல்லாத பத்திரங்களுக்கு அரையாண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் உங்கள் டீமேட் கணக்கில் வட்டி செலுத்துதல்களைப் பெறுவீர்கள்.

10. முதிர்ச்சி அடையும் வரை பத்திரத்தை வைத்திருங்கள்

வரி இல்லாத பத்திரங்களுக்கு முதிர்வு காலம் உண்டு. குறிப்பிடத்தக்க வருமானத்தைப் பெறவும், அசல் தொகையை மீட்டெடுக்கவும் முதிர்வு வரை முதலீட்டைத் தொடரவும்.

குறைந்த ஆபத்துள்ள ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கும், நிலையான பணப்புழக்கத்தை விரும்பும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கும் வரி இல்லாத பத்திரங்கள் சிறந்தவை. வரி இல்லாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யக்கூடியவர்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

1. கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், கூட்டுறவு வங்கிகள், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மைகள் (LLP), அறக்கட்டளைகள், பெருநிறுவனங்கள், பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் மற்றும் பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்
2. சில்லறை தனிநபர் முதலீட்டாளர்கள், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRI) மற்றும் இந்து கூட்டுக் குடும்ப உறுப்பினர்கள் (HUF) உட்பட.
3. இந்தியப் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (SEBI) வழிகாட்டுதல்கள், 2000 இன் கீழ் வரையறுக்கப்பட்ட தகுதிவாய்ந்த நிறுவன வாங்குபவர்கள்
4. குறைந்த ஆபத்துள்ள ஆர்வம் மற்றும் ரூ. 10 லட்சம் வரை முதலீட்டு பட்ஜெட் கொண்ட அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள்.

வரி இல்லாத பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய சில விஷயங்கள் பின்வருமாறு:

உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை தீர்மானிக்கவும்

பணப்புழக்கம், மூலதனத்தைப் பாதுகாத்தல் அல்லது வரி இல்லாத வருமானம் ஈட்டுதல் போன்ற உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். பின்னர், நீங்கள் எவ்வளவு, எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்யலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.

வரி இல்லாத பத்திரங்களை ஆராயுங்கள்

நகராட்சி பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்க பத்திரங்கள் உட்பட பங்குச் சந்தை சந்தையில் கிடைக்கும் பல்வேறு வரி இல்லாத பத்திரங்களைப் பற்றிய அறிவைப் பெறுங்கள். கடன் மதிப்பீடுகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பிற முக்கியமான விவரங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, அவை உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

ஒரு தரகரைத் தேர்வுசெய்க

வரி இல்லாத பத்திரங்களை வாங்கவும் விற்கவும் ஒரு புகழ்பெற்ற தரகரை அடையாளம் கண்டு பதிவு செய்யுங்கள். உங்கள் விருப்பத்தைப் பொறுத்து பாரம்பரிய தரகர் அல்லது ஆன்லைன் தரகர் இரண்டில் ஒன்றை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

ஒரு தரகு கணக்கைத் திறக்கவும்

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பங்கு தரகரிடம் டிமேட் மற்றும் வர்த்தகக் கணக்கைத் திறக்க தேவையான விண்ணப்பப் படிவங்களை நிரப்பவும்.

பத்திரங்களை வாங்கவும்

வரி இல்லாத பத்திரத்தைத் தேர்ந்தெடுத்த பிறகு, நீங்கள் வாங்க விரும்பும் பத்திரங்களின் எண்ணிக்கையைத் தீர்மானிக்கவும். உங்கள் தரகர் மூலம் அவற்றிற்கு விண்ணப்பிக்க பரிவர்த்தனையை முடிக்கவும்.

அபாயங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

வரி இல்லாத பத்திரங்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பற்றி அறிக. இவற்றில் சந்தை ஆபத்து, கடன் ஆபத்து மற்றும் வட்டி விகித ஆபத்து ஆகியவை அடங்கும். ஏதேனும் தெளிவின்மை இருந்தால் நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.