பலர் பாதுகாப்பையும் நல்ல வருமானத்தையும் வழங்கும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளைத் தேடுகிறார்கள். அதிகரித்து வரும் செலவுகள் மற்றும் எதிர்கால நிதி இலக்குகளைக் கருத்தில் கொண்டு, குறைந்த இடர் மற்றும் வலுவான வருமானம் ஆகியவற்றைச் சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டு வாய்ப்பைக் கண்டறிவது மிக முக்கியம்.

இந்தியாவில் முதலீட்டுத் தேர்வு என்பது, காலப்போக்கில் வருமானம் கிடைக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்புடன் நீங்கள் பணத்தை ஒதுக்கக்கூடிய எந்தவொரு நிதித் தயாரிப்பு அல்லது திட்டத்தையும் குறிக்கிறது. இந்தத் தேர்வுகள், இடர் நிலைகள், காலவரம்புகள் மற்றும் அவை வழங்கும் வருமானத்தின் வகை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன. சில முதலீட்டாளர்கள் அதிக இடர் கொண்ட வாய்ப்புகளை நாடும் அதே வேளையில், மற்றவர்கள் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர். உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் பூர்த்தி செய்யும் சிறந்த சேமிப்புத் தேர்வைக் கண்டறிய, ஒவ்வொரு முதலீட்டுத் தயாரிப்பும் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

பாதுகாப்பையும் அதிக வருமானத்தையும் வழங்கும் பத்து பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் இதோ.

நிலையான வைப்புத்தொகை (FD)

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDs) இந்தியாவின் மிகவும் நம்பகமான மற்றும் குறைந்த இடர் கொண்ட முதலீட்டு விருப்பங்களில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகின்றன. வங்கி மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து, நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வரலாற்று ரீதியாக சுமார் 6-7% வருமானத்தை வழங்கியுள்ளன. ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் மூலதனம் பாதுகாப்பாக இருப்பதுடன், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு நீங்கள் உறுதியான வருமானத்தையும் பெறுவீர்கள்.

ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீடு, குறிப்பாக சேமிப்பை மையமாகக் கொண்ட திட்டங்கள், காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு மற்றும் வருமானம் ஆகிய இரண்டையும் வழங்கும் ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாகும். உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாப்பதுடன், பல ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், பல ஆண்டுகளாகச் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களுக்கு வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, எஸ்பிஐ லைஃப் இன்சூரன்ஸ் போன்ற பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்கும் அதே வேளையில் செல்வத்தை உருவாக்கவும் உதவும் திட்டங்களை வழங்குகின்றன, இதன் மூலம் உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்கின்றன. இதன் வருமானம் நிலையானது, மேலும் காப்பீடு வைத்திருப்பதால் கிடைக்கும் மன அமைதி, இதை ஒரு நம்பகமான முதலீட்டுத் தேர்வாக ஆக்குகிறது.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF)

பொது சேமநிதி (PPF) என்பது அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற ஒரு முதலீட்டு சேமிப்புத் திட்டமாகும், இது பழமைவாத முதலீட்டாளர்களிடையே மிகவும் பிரபலமாக உள்ளது. இதன் நீண்ட கால வருமானம் பொதுவாக 7-8% ஆக இருப்பதால், இது மிகவும் நம்பகமான தேர்வுகளில் ஒன்றாக விளங்குகிறது. இந்த முதலீடு 15 ஆண்டுகளுக்கு முடக்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பகுதியளவு பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது.

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS)

தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) என்பது ஓய்வூதியத்தை மையமாகக் கொண்ட, அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற ஒரு முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இது பங்களிப்புகளைப் பங்குகள், நிறுவனப் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இதன் வரலாற்று ரீதியான வருமானம் ஆண்டுக்குச் சுமார் 8-10% ஆகும். ஓய்வு பெறும் போது, மொத்த நிதியில் 40% தொகையை வருடாந்திரத் தொகையாகப் பெற வேண்டும்.

தங்கம்

தங்கம், குறிப்பாகப் பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில், எப்போதுமே ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாகக் கருதப்பட்டு வருகிறது. நீண்ட கால அடிப்படையில், தங்கம் ஆண்டுக்கு 7-9% வருமானத்தை அளித்துள்ளது. இது பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாகும், மேலும் இதை நேரடியாக கைவசம் வைத்திருக்கலாம் அல்லது தங்க ETF-களில் முதலீடு செய்யலாம்.

சேமிப்புப் பத்திரங்கள்

சேமிப்புப் பத்திரங்கள், குறிப்பாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழங்கும் பத்திரங்கள், பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வுகளாகும். ரிசர்வ் வங்கி சேமிப்புப் பத்திரம், 7 வருட காலத்திற்கு பொதுவாக 7-8% வரையிலான நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. இந்தப் பத்திரங்கள் குறைந்த இடர் கொண்டவை, அரசாங்க ஆதரவு பெற்றவை மற்றும் நிலையான வருமானத்தை அளிக்கின்றன.

தொடர் வைப்புத்தொகைகள்

தொடர் வைப்புத்தொகைகள் (RDs) ஒரு பிரபலமான முதலீட்டு சேமிப்புத் திட்டமாகும், குறிப்பாகத் தொடர்ந்து சிறிய தொகையைச் சேமிக்க விரும்புவோருக்கு இது ஏற்றது. தொடர் வைப்புத்தொகைகள், நெகிழ்வான காலவரையறையில், பொதுவாக 6-7% வரையிலான உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குவதால், இடர் தவிர்ப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு நிலையான தேர்வாக அமைகிறது.

தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ்

தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) என்பது அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற மற்றொரு பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இது ஐந்து வருட முடக்கக் காலத்துடன், தற்போது ஆண்டுக்குச் சுமார் 6.8% என்ற நிலையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் பாதுகாப்பானவை என்பதால், இது குறைந்த இடர் கொண்ட ஒரு முதலீட்டுத் தேர்வாக அமைகிறது.

தபால் அலுவலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள் (POMIS)

தபால் அலுவலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (POMIS), நிலையான முதலீட்டைத் தேடுபவர்களுக்குத் தொடர்ச்சியான வருமானத்தை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் ஆண்டு வட்டி விகிதம் சுமார் 6.6% ஆகும், மேலும் வருமானம் மாதந்தோறும் வழங்கப்படும். இது ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கும் அல்லது தொடர்ச்சியான வருமானத்தை நாடுபவர்களுக்கும் ஒரு நல்ல தேர்வாக அமைகிறது.

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS)

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS), 60 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த, பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் தேர்வாக அமையும். SCSS ஆண்டுக்கு 8% உறுதியான வருமானத்தை வழங்குவதால், இது ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கான சிறந்த சேமிப்பு முதலீட்டுத் திட்டங்களில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது. வட்டியானது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை செலுத்தப்படுவதால், இது ஒரு சீரான வருமானத்தை வழங்குகிறது. மேலும், இதில் ஐந்து வருட முடக்கக் காலமும் உள்ளது.

பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தீர்மானிக்கும்போது, உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறனின் அடிப்படையில் சிறந்த தேர்வை மேற்கொள்வதற்காக நீங்கள் பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் இடர் தாங்கும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்

குறைந்த இடர் கொண்ட முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, உங்கள் இடர் தாங்கும் திறனைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். நீங்கள் இடரை விரும்பாதவராக இருந்தால், குறைந்த இடருடன் நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் FD, PPF அல்லது SCSS போன்ற விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். உங்களுக்கு இடர் தாங்கும் திறன் அதிகமாக இருந்தால், சற்றே அதிக இடர்களைக் கொண்டிருந்தாலும் சிறந்த வருமானத்தை அளிக்கக்கூடிய NPS அல்லது தங்கத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுக்கவும்

உங்கள் நிதி இலக்குகளைத் தெளிவாக வரையறுப்பது முக்கியம். நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காகவோ, உங்கள் பிள்ளையின் கல்விக்காகவோ, அல்லது வீடு வாங்குவதற்காகவோ சேமித்தாலும், உங்கள் இலக்குகளே உங்களின் பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டங்களைத் தீர்மானிக்கும். ஓய்வூதியம் போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, NPS மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் சிறந்த தேர்வுகளாகும், அதே சமயம் குறுகிய கால இலக்குகளுக்குத் தொடர் வைப்புத்தொகைகள் அல்லது சேமிப்புப் பத்திரங்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

பணப்புழக்கத் தேவைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

பணப்புழக்கம் என்பது, அவசரத் தேவையின்போது உங்கள் பணத்தை எவ்வளவு எளிதாக அணுக முடியும் என்பதைக் குறிக்கிறது. உங்களுக்கு உங்கள் நிதி விரைவில் தேவைப்பட்டால், நிலையான வைப்புத்தொகை (FD) அல்லது தொடர் வைப்புத்தொகை போன்ற குறைந்த இடர் கொண்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள் சிறந்தவை, ஏனெனில் அவை குறுகிய கால அவகாசத்தை வழங்குகின்றன. மறுபுறம், பொது வருங்கால வைப்புநிதி (PPF) அல்லது சமூக ஆதரவு சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) போன்ற விருப்பங்கள் நீண்ட கால முடக்கக் காலங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் உடனடிப் பணப்புழக்கம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு அவை பொருத்தமானதாக இருக்காது.

பல்வகைப்படுத்துங்கள்

பல்வகைப்படுத்தல் உங்கள் இடர் அபாயத்தை வெவ்வேறு சொத்து வகைகளில் பரப்ப உதவுகிறது. உதாரணமாக, உங்கள் பணத்தின் ஒரு பகுதியை பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் போன்ற பாதுகாப்பான முதலீட்டு வழிகளில் ஒதுக்கி, மீதமுள்ள நிதியை தங்கம் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் வைத்திருக்கலாம். இதன் மூலம், உங்கள் முதலீட்டு சேமிப்புத் திட்டங்களில் சிறந்த வருமானத்தை நோக்கமாகக் கொண்டு, இடர் அபாயத்தையும் சமநிலைப்படுத்த முடியும்.

வருமானத்தைப் பாருங்கள்

பாதுகாப்பு முக்கியமானது என்றாலும், சிறந்த சேமிப்பு முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது வருமானத்தையும் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். உதாரணமாக, சேமிப்புப் பத்திரங்கள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை எப்போதும் பணவீக்கத்திற்கு ஈடுகொடுக்காமல் போகலாம். நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் முதலீட்டு விருப்பத்தில் உள்ள இடருடன், சாத்தியமான வருமானத்தையும் எப்போதும் சீர்தூக்கிப் பாருங்கள்.

வரி தாக்கங்களைச் சரிபார்க்கவும்

பல்வேறு முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மாறுபட்ட வரி விளைவுகளைக் கொண்டுள்ளன. PPF மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டு வருமானம் போன்ற சில திட்டங்கள் வரி இல்லாத வருமானத்தை வழங்கினாலும், மற்றவை உங்கள் வருமான வரம்பிற்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படலாம். உங்கள் நிகர வருமானம் உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் முதலீட்டு சேமிப்புத் திட்டங்களைத் தீர்மானிக்கும்போது வரி அம்சத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

பணவீக்க காரணி

காலப்போக்கில் பணவீக்கம் உங்கள் வருமானத்தின் வாங்கும் சக்தியைக் குறைத்துவிடும். ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டு வழியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அது பணவீக்கத்தை விட அதிக வருமானத்தை அளிப்பதை உறுதி செய்யுங்கள். உதாரணமாக, தங்கம் மற்றும் NPS ஆகியவை பணவீக்கத்திற்கு எதிராக நல்ல பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, அதேசமயம் FD-கள் மற்றும் சேமிப்புப் பத்திரங்கள் குறைந்த உண்மையான வருமானத்தை அளிக்கக்கூடும்.

நிறுவனங்களின் நற்பெயர் மற்றும் நிலைத்தன்மை

எப்போதும் புகழ்பெற்ற மற்றும் நிலையான நிதி நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். அரசு ஆதரவுத் திட்டங்களும், எஸ்பிஐ ஆயுள் காப்பீடு போன்ற நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களும் உங்கள் முதலீடுகள் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதிசெய்து, மன அமைதியையும் நீண்டகால நிலைத்தன்மையையும் வழங்குகின்றன.

மதிப்பாய்வு மற்றும் மறுசமநிலைப்படுத்துதல்

உங்கள் மாறிவரும் நிதித் தேவைகள் மற்றும் சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப, உங்கள் முதலீட்டுத் தொகுப்பைத் தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து மறுசீரமைக்கவும். குறைந்த இடர் கொண்ட முதலீட்டிலிருந்து அதிக வருமானம் தரும் முதலீட்டிற்கு நிதியை மாற்றுவதாக இருந்தாலும் சரி, அல்லது புதிய இலக்குகளின் அடிப்படையில் சரிசெய்வதாக இருந்தாலும் சரி, உங்கள் முதலீடுகளில் சுறுசுறுப்பாக இருப்பது உங்கள் நோக்கங்களை அடைய உதவும்.