ஓய்வுக்குப் பிறகு, பலருக்கும் உடல்நலம் நலிவடையக்கூடும்; மேலும், மருத்துவச் செலவுகள் அதிகமாகும். இது, பல ஆண்டுகளாகச் சேர்த்த சேமிப்பு நிதியை முழுமையாகத் தீர்த்துவிடக்கூடும். மேலும், கடந்த காலத்தில் குறிப்பிட்ட சில நிதி இலக்குகளை அடைவதற்காக ஒரு நிதித் தொகுப்பு முழுமையாகச் செலவிடப்பட்டிருந்தால், ஓய்வுக்காலத்திற்குப் பிந்தைய காலத்தில் ஏற்படும் சுமை மிகக் கடுமையாக இருக்கக்கூடும். இது போன்ற சந்தர்ப்பங்களில், வருடாந்திர ஓய்வூதியத் திட்டம் உதவக்கூடும். ஒரு வருடாந்திர திட்டம் என்பது, நீங்கள் ஒரு மொத்தத் தொகையை முதலீடு செய்த பிறகு, வாழ்நாள் முழுவதும் சீரான இடைவெளியில் பணம் பெறுவதற்கு உதவும் வகையில் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு திட்டமாகும். ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்து, அதிலிருந்து ஈட்டப்படும் வருமானத்தை உங்களுக்குத் திரும்பச் செலுத்துகிறது.

ஆண்டுத்தொகைத் திட்டங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

பல்வேறு வகையான வருடாந்திரத் திட்டங்கள் உள்ளன, மேலும் அவை வெவ்வேறு வழிகளில் செயல்படுகின்றன:

• உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட காலத்திற்கான ஆண்டுத்தொகை: ஆண்டுத்தொகை வாங்குபவர் இறந்தாலும் கூட, சுமார் ஐந்து, பத்து அல்லது பதினைந்து ஆண்டுகள் போன்ற ஒரு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு நீங்கள் பணம் பெறுவீர்கள். ஆண்டுத்தொகை பெறுபவரின் மரணத்தின் போதோ அல்லது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட காலம் முடிந்த பிறகோ, இவற்றில் எது பின்னர் நிகழ்கிறதோ, அப்போது ஆண்டுத்தொகை நிறுத்தப்படும்.
• வாழ்நாள் வருமான வருடாந்திரத் திட்டம்: நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும் வரை, இந்தத் திட்டத்திலிருந்து வழக்கமான வருடாந்திரத் தொகைகளை (மாதாந்திரம்/காலாண்டு/வருடாந்திரம்) பெறுவீர்கள். உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு இந்த வருடாந்திரத் தொகை நின்றுவிடும். மிகவும் எளிமையான திட்டமான இந்த வாழ்நாள் வருமான வருடாந்திரத் திட்டத்தின் நன்மை தீமைகளைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை.
• வாங்கிய விலையைத் திரும்பப் பெறும் வாழ்நாள் வருடாந்திரத் திட்டம்: நீங்கள் இறக்கும் வரை தொடர்ந்து வழக்கமான வருடாந்திரத் தொகைகளைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு, வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட்ட ஆரம்பத் தொகையை, காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் வாரிசுதாரருக்குத் திருப்பித் தருகிறது. ஒரு மரபுரிமைச் சொத்தை விட்டுச் செல்ல விரும்புபவர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வாகும்.
• பணவீக்கத்துடன் இணைக்கப்பட்ட ஆண்டுத்தொகை: ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்தப்பட வேண்டிய ஆண்டுத்தொகையில், 2% அல்லது 5% போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட விகிதத்தில் உயர்வு இருக்கும். இந்த உயர்வு உண்மையான பணவீக்க விகிதத்துடன் தொடர்புடையதாக இல்லாமல் இருக்கலாம், ஆனால் இது செலவின அதிகரிப்பைச் சமாளிக்க உதவும்.
• கூட்டு ஆயுள் உயிர் பிழைத்தவர் ஓய்வூதியம்: நீங்களோ அல்லது உங்கள் வாழ்க்கைத் துணையோ உயிருடன் இருக்கும் வரை இது தொடர்ந்து பணம் வழங்கும்.
• வாங்கிய விலையைத் திரும்பப் பெறும் கூட்டு ஆயுள் ஓய்வூதியம்: நீங்களோ அல்லது உங்கள் வாழ்க்கைத் துணையோ உயிருடன் இருக்கும் வரை நீங்கள் பணம் பெறுவீர்கள். இருவரில் ஒருவர் இறந்துவிட்டால், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்த தொகையைப் பெற உரிமை உண்டு.

வருடாந்திரத் திட்டங்கள் அவற்றின் பல்வேறு வகைகளின் அடிப்படையில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை இப்போது நீங்கள் புரிந்துகொண்டதால், அவற்றின் நன்மை தீமைகளைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை. நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், உங்கள் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப வருடாந்திரத் திட்டத்தின் கொள்கையை மிகச் சிறப்பாகப் பயன்படுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மட்டுமே.

ஓய்வூதிய காலத்தில் வருடாந்திரத் திட்டங்கள் எவ்வளவு நன்மை பயக்கும்?

ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்கள் சம்பளத்திற்கு மாற்றாக வருடாந்திரத் திட்டத்தைக் கருதலாம். ஓய்வூதியக் காலத்தில் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் வழக்கமான பண வரவின் கூறுகளில் ஒன்றாக இது முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. இந்தியாவில் உள்ள சில சிறந்த வருடாந்திரத் திட்டங்கள், எஸ்பிஐ ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம் போன்ற ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. அவற்றில் உள்ள பல்வேறு விருப்பங்களிலிருந்து நீங்கள் விரும்பியதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

அவற்றின் பங்கை நன்கு புரிந்துகொள்ள, ஒன்றை வாங்குவதால் கிடைக்கும் நன்மைகளைக் கவனிக்க வேண்டும். இந்தியாவில் சிறந்த வருடாந்திரத் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பின்வரும் பலன்களைப் பெறலாம்:

• பாதுகாப்பு உணர்வை அளித்தல் - ஒரு வருடாந்திரத் திட்டம் என்பது, உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்குப் பணம் கிடைக்கும் என்ற உறுதியை அளிக்கிறது. நீங்கள் வாழும் காலம் வரை அந்தப் பணம் நீடிப்பதை காப்பீட்டு நிறுவனம் உறுதி செய்வதால், அதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை.
• மறுமுதலீட்டு அபாயத்தை நீக்குதல் - இந்தியாவில், நாம் கட்டமைப்பு ரீதியாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களை நோக்கி நகர்ந்து கொண்டிருக்கிறோம். நீங்கள் அசலை மறுமுதலீடு செய்து குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறும்போதுதான் அபாயம் எழுகிறது. இருப்பினும், ஒருமுறை நீங்கள் வருடாந்திரத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்துவிட்டால், வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரே மாதிரியான செலுத்து விகிதம் உங்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது.
• முதலீட்டுக்கு வரம்பு இல்லை - மற்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் முதலீட்டு வரம்புகள் இருந்தாலும், ஆண்டுத்தொகைத் திட்டங்களில் அத்தகைய வரம்புகள் எதுவும் இல்லை.

ஒரு வருடாந்திரத் திட்டம் என்பது, உங்கள் முதலீட்டிலிருந்து கிடைக்கும் வழக்கமான கொடுப்பனவுகள் மூலம் அது வழங்கும் பாதுகாப்பு உணர்வோடு, நீங்கள் சிறப்பாக ஓய்வுபெற உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவது என்பது, நாளைய எதிர்காலத்தை மேலும் பாதுகாப்பானதாக மாற்றுவதற்காக நீங்கள் இன்று எடுக்கும் ஒரு படியாகும்.