கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் வாழ்க்கை இலக்குகளைப் பாதுகாக்க உதவுகின்றன. உங்கள் மறைவின் போது, அவை உங்கள் குடும்பத்தை நிதி நெருக்கடியிலிருந்து பாதுகாக்கின்றன. பாரம்பரியமாக, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் எப்போதும் ஒரே பாலிசிதாரருடன் மட்டுமே தொடர்புடையதாக இருந்து வந்துள்ளன. இருப்பினும், மாறிவரும் சந்தை மற்றும் சமூக இயக்கவியல் காரணமாக, குடும்பங்களுக்கு விரிவான பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக, பாலிசியில் பல நபர்களைக் காப்பீடு செய்ய வேண்டிய தேவை எழுந்தது. இத்தகைய திட்டங்கள் கூட்டு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. கூட்டு ஆயுள் பாலிசி என்பதன் பொருள், ஒரே பாலிசியின் கீழ் இரண்டு நபர்களுக்குப் பாதுகாப்பு வழங்கும் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைக் குறிக்கிறது. இவை குறிப்பாகத் திருமணமான தம்பதிகளிடையே மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. அவை ஒரே பாலிசிக்குள் இரண்டு நபர்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன. கூட்டு ஆயுள் பாலிசியின் அம்சங்களைப் பற்றி மேலும் அறிய தொடர்ந்து படிக்கவும்.

கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பதை வரையறுக்க வேண்டுமென்றால், அது ஒரே திட்டத்தின் கீழ் இரண்டு நபர்களுக்குக் காப்பீடு வழங்குவதாகும். காப்பீட்டுத் தொகையை இரு காப்பீடுதாரர்களும் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குச் செலுத்துகிறார்கள், மேலும் முதலில் இறப்பவருக்கு முதலில் பணம் வழங்கப்படும். பாலிசிதாரர்களில் ஒருவர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டுத் தொகை மற்ற பாலிசிதாரருக்கு வழங்கப்படும். இருப்பினும், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்களில் ஒருவர் இறந்தால், பாலிசி காலாவதியாகிவிடும். உயிருடன் இருக்கும் பாலிசிதாரர் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் பாதுகாப்பைத் தொடர விரும்பினால், அவர் ஒரு புதிய காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்க வேண்டும். கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில், இரு பாலிசிதாரர்களுமே உரிமையாளர்களாகவும், பாலிசியின் கீழ் பயனாளிகளாகவும் இருப்பார்கள்.

கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் இரண்டு வகைப்படும் - கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் மற்றும் கூட்டு எண்டோவ்மென்ட் திட்டம்.
கூட்டுக் காலத் திட்டம்: ஒரு கூட்டுக் காலத் திட்டம் என்பது, வழக்கமான ஆயுள் காலக் காப்பீட்டின் அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. ஆனால், வழக்கமான ஆயுள் காப்பீட்டில் ஒருவருக்குப் பதிலாக இது இருவரைக் காப்பீடு செய்கிறது. பாலிசியின் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, இரு பாலிசிதாரர்களும் ஒரே பிரீமியத்தைச் செலுத்த வேண்டும். இந்தக் காலகட்டத்தில் பாலிசிதாரர்களில் ஒருவர் இறந்துவிட்டால், உயிருடன் இருக்கும் நபர் மரணப் பலனைப் பெறத் தகுதியுடையவர் ஆவார். காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்களில் ஒருவர் இறந்த பிறகு, உயிருடன் இருக்கும் பாலிசிதாரருக்கான கூட்டு ஆயுள் பாலிசி பாதுகாப்பு முடிவடைகிறது. மேலும், அவர் கூடுதல் பாதுகாப்புக்காக ஒரு புதிய திட்டத்தை வாங்க வேண்டும்.

கூட்டு எண்டோவ்மென்ட் திட்டம்: கூட்டு எண்டோவ்மென்ட் திட்டமானது முதலீடு மற்றும் காப்பீடு ஆகிய இரட்டைப் பலன்களைக் கொண்டுள்ளது. இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, அதாவது பொதுவாக ஓய்வு பெறும் முன், செல்லுபடியாகும். பாலிசி காலாவதியான பிறகு, காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்கு 'எண்டோவ்மென்ட்' எனப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்கும். ஒரு கூட்டு எண்டோவ்மென்ட் திட்டமும் இதேபோல் செயல்படுகிறது, ஆனால் பாலிசி காலாவதியான பிறகு காப்பீடு செய்யப்பட்ட இருவருக்கும் பணம் வழங்கப்படும். பாலிசிதாரர்களில் ஒருவர் இறந்தாலும், உயிருடன் இருக்கும் பாலிசிதாரருக்கு அந்தத் தொகை வழங்கப்படும். எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்கள் முதிர்வுப் பலனுக்கும் தகுதியானவை. இருப்பினும், பாலிசிதாரர்களில் ஒருவர் இறந்த பிறகு பிரீமியம் செலுத்துவது நிறுத்தப்படும்.

கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் பின்வரும் அம்சங்கள் அதனை ஒரு லாபகரமான தேர்வாக ஆக்குகின்றன:

• குறைந்த பிரீமியங்கள் - கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் குறைந்த மற்றும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய பிரீமியங்களைக் கொண்டிருப்பதால், இரண்டு நபர்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிப்பதுடன், நிதிச் சுமையையும் ஏற்படுத்துவதில்லை.
• கூடுதல் வருமானம் - சில பாலிசிகள், உயிருடன் இருக்கும் பாலிசிதாரருக்கு வழக்கமான வருமானம் என்ற கூடுதல் பலனை வழங்குகின்றன. அவர்களில் ஒருவர் இறக்கும்போது, உயிருடன் இருக்கும் துணைக்கு மரணப் பலனுடன் கூடுதலாக ஒரு வழக்கமான வருமானம் (பொதுவாக 60 மாதங்களுக்கு) வழங்கப்படும். இது, ஒரு கூடுதல் வருமானத்தின் மூலம் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.
• நிதிப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்துகிறது - குறிப்பாக தனிக்குடும்பங்கள் மற்றும் இளம் தம்பதியினருக்கு, குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்துவதற்காக இந்தத் திட்டத்தை வாங்குவது நன்மை பயக்கும். கணவன் மற்றும் மனைவி இருவரும் பணிபுரிந்தாலும் சரி, அல்லது ஒருவர் மட்டும் பணிபுரிந்தாலும் சரி, அவர்கள் இருவருக்கும் காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். எதிர்பாராதவிதமாக ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால், அதற்கான பொறுப்புகளும் கடமைகளும் இந்தத் திட்டத்தின் மூலம் கவனிக்கப்படும்.

கூட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் சில முக்கிய நன்மைகள் இவை, இதனை குடும்பங்களுக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாக ஆக்குகின்றன. கூட்டு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், அதன் அம்சங்களைச் சரிபார்த்து ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.