காப்பீட்டுப் பிரீமியம்: காப்பீட்டுப் பிரீமியம் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

காப்பீட்டுக்கான பிரீமியங்கள் எவை, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது குறித்து பலர் அடிக்கடி யோசிப்பார்கள். காப்பீட்டில் பிரீமியங்களை வரையறுக்க, காப்பீடு என்றால் என்ன என்பதை அறிந்து கொள்வது அவசியம். துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வு ஏற்பட்டால் உயிர் அல்லது சொத்தைப் பாதுகாக்க ஒரு தனிநபருக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையே கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்தமே காப்பீடு ஆகும், மேலும் காப்பீட்டுப் பிரீமியங்களின் வகைகள் பாலிசி அமைப்பு மற்றும் கட்டண விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

இந்த ஒப்பந்தத்தைப் பாதுகாக்க, காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுப் பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறார். இந்தப் பிரீமியம் சம்பந்தப்பட்ட அபாயத்திற்கு விகிதாசாரமானது என்பதை முதலீட்டாளர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். பொதுவாக, பிரீமியம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு அவ்வப்போது செலுத்தப்படும். காப்பீடு எடுக்கப்பட்ட தற்செயல் நிகழ்வு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டாளர் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தொகைகளைச் செலுத்துகிறார்.

உதாரணமாக ஆயுள் காப்பீட்டை எடுத்துக்கொள்வோம். இந்தியாவில் ஆயுட்காலம் 70 ஆண்டுகள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். காப்பீட்டுப் பிரீமியத்தைக் கணக்கிடும்போது காப்பீட்டாளர் இதைக் கருத்தில் கொள்வார். பின்னர், காப்பீட்டாளர் நபரின் வயதைப் பொறுத்து பொருத்தமான மாற்றங்களைச் செய்வார். நுழையும் வயது அதிகமாக இருந்தால், காப்பீட்டுப் பிரீமியமும் அதிகமாக இருக்கும். நபரின் உடல்நிலை தெரிந்தால் காப்பீட்டாளர் மேலும் மாற்றங்களைச் செய்வார்.

பிரீமியக் கணக்கீட்டில் பல்வேறு காரணிகள் எவ்வாறு ஊடுருவுகின்றன என்பதை இப்போது நீங்கள் பார்க்கலாம். காப்பீட்டுப் பிரீமியங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன என்று நீங்கள் யோசித்துக்கொண்டிருந்தால், காப்பீட்டாளர்கள் தனிப்பட்ட ஆபத்து சுயவிவரங்களை மதிப்பிடுவதற்கு இந்தக் காரணிகளை நம்பியிருக்கிறார்கள் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். காப்பீட்டுப் பாலிசியில் பிரீமியத்தை நிர்ணயிப்பதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ளப்படும் பல காரணிகள் உள்ளன. ஒரு நபரின் வாழ்க்கையில் மாறிகளின் விளைவைக் கைமுறையாகக் கணக்கிட முடியாது. எனவே, காப்பீட்டுப் பாலிசியில் பிரீமியத்தைக் கணக்கிட சிறப்பு வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி அட்டவணைகள் உருவாக்கப்படுகின்றன. இன்று, இந்தக் கணக்கீடுகள் காப்பீட்டுப் பிரீமியக் கால்குலேட்டர் போன்ற பயனர் நட்பு கருவிகளில் உட்பொதிக்கப்பட்டுள்ளன, இது வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பிரீமியங்களை உடனடியாக மதிப்பிட உதவுகிறது. மேலே உள்ளவற்றிலிருந்து, பல்வேறு காரணிகள் படத்தில் நுழைவதையும், இந்தக் காரணிகளின் அடிப்படையில் பிரீமியம் தீர்மானிக்கப்படுவதையும் நீங்கள் காணலாம்.

அடிப்படையில், காப்பீட்டு நிறுவனம் ஒவ்வொரு நபரின் உயிருக்கும் உள்ள அபாயத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, அந்த அபாயத்தின் அடிப்படையில் காப்பீட்டுக் கட்டணங்களை வழங்குகிறது.

காப்பீட்டுப் பிரீமியங்களை பாதிக்கும் முக்கியக் காரணிகள்:

1. வயது
2. பாலினம்
3. ஆரோக்கியம் (பிஎம்ஐ)
4. மருத்துவ வரலாறு
5. கடந்த கால நோய்கள்
6. பெரிய அறுவைச் சிகிச்சைகள்
7. வாழ்க்கை முறைப் பழக்கவழக்கங்கள்
8. தீய பழக்கங்கள்
9. குடும்ப அளவு
10. கல்வி
11. தொழில்
12. ஒருவரின் பிரீமியங்களைச் செலுத்தும் திறன்

பொதுவாக, காப்பீட்டாளர்கள் ஓர் அடிப்படைப் பிரீமியத்தை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் பிற எதிர்மறைகளை ஈடுகட்ட அதைக் கட்டுகிறார்கள்.

காப்பீட்டாளருக்கு பிரீமியங்கள்தான் உண்மையான வருமான ஆதாரம். காப்பீட்டுப் பிரீமியம் என்ன என்று நீங்கள் யோசித்தால், அது பாலிசிதாரர்கள் காப்பீட்டிற்கு ஈடாகச் செலுத்தும் தொகை. காப்பீட்டாளர்கள் இந்தப் பிரீமியங்களை, கிளைம்கள் மற்றும் நன்மைகளுக்குச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையை விட அதிக வருமானத்தைப் பெறும் வகையில் முதலீடு செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். இது அவர்களுக்கு லாபம் ஈட்ட அனுமதிக்கிறது. அவர்களின் முதலீடுகள் போதுமான அளவு சிறப்பாகச் செயல்படவில்லை என்றால், அவர்களுக்கு இழப்பு ஏற்படக்கூடும். நவீன நிதி அமைப்புகள் மற்றும் சந்தைகளுடன், காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தைப் புத்திசாலித்தனமாக வளர்த்து, நல்ல வருமானத்தைப் பெற பல்வேறு வழிகள் உள்ளன.

நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், பாலிசிதாரர்களுக்கு காப்பீட்டுப் பிரீமியத்தின் பல நன்மைகள் உள்ளன. சரியான நேரத்தில் பிரீமியங்களைச் செலுத்துவது தடையற்ற காப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது, நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்குகிறது, மேலும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் சில பிரிவுகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகளையும் வழங்கக்கூடும். கூடுதலாக, எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து நிதி ரீதியாகப் பாதுகாக்கப்படுவதை அறிந்து பாலிசிதாரர்கள் மன அமைதியைப் பெறுகிறார்கள்.