உங்கள் செல்வத்தை வளர்த்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய விரும்பினால், 5 வருட முதலீட்டுத் திட்டம் உங்களை அங்கு அழைத்துச் செல்ல சரியான கருவியாக இருக்கும். இந்த வழிகாட்டி 2025 ஆம் ஆண்டிற்கான இந்தியாவில் கிடைக்கும் 5 ஆண்டுகளுக்கான பல்வேறு வகையான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டங்கள், அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் உங்களுக்கு சரியானதை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பதை ஆராயும்.

"அதிக வருமானத்துடன் 5 ஆண்டுகளுக்கு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை" கண்டுபிடிப்பது உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்தது. நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுத்து உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

ஐந்து வருட முதலீட்டுத் திட்டம், 5 வருட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. இந்த ஒழுக்கமான அணுகுமுறை உங்களுக்கு செல்வத்தை குவிக்கவும், வீட்டின் முன்பணம், குழந்தையின் கல்வி அல்லது கனவு விடுமுறை போன்ற உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும் உதவுகிறது. யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள் (ULIPகள்) போன்ற சில முதலீட்டுத் திட்டங்களில் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமும் அடங்கும்.

நீங்கள் ஒரு வங்கி, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் அல்லது காப்பீட்டு வழங்குநர் மூலம் 5 ஆண்டுகளுக்கு சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம். உங்கள் ஆபத்து மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் ஒரு திட்டத்தைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள். பின்னர் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து பங்களிக்கிறீர்கள், மேலும் இந்தத் திட்டம் உங்கள் பணத்தை பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது தங்கம் போன்ற பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கிறது. காலப்போக்கில், உங்கள் முதலீடு மூலதன உயர்வு (சொத்து மதிப்பில் அதிகரிப்பு) மற்றும் ஈட்டப்படும் வட்டி மூலம் வளரும்.

5 வருட முதலீட்டுத் திட்டம் ஏன் ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி முடிவாக இருக்க முடியும் என்பது இங்கே.

பல முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மாறிவரும் நிதி சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை (அதிகரித்தல் அல்லது குறைத்தல்) சரிசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இது உங்கள் வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும் உங்கள் இலக்குகளுடன் தொடர்ந்து பாதையில் செல்ல முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.

ஆபத்தை பரப்ப பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். இதன் பொருள் ஒரு சொத்து மோசமாகச் செயல்பட்டால், மற்றவை அதை ஈடுசெய்யக்கூடும், இதனால் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானம் மேம்படும். ULIP நிதிகள் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு.

உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ற திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யவும். நிலையான வைப்புத்தொகை (FDs) போன்ற குறைந்த ஆபத்துள்ள திட்டங்கள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் குறைந்த வளர்ச்சிக்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் கொண்டிருக்கலாம். ULIPகள் அல்லது ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் (ELSS) போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள திட்டங்கள் அதிக வருமானத்திற்கான திறனை வழங்குகின்றன, ஆனால் அதிக ஏற்ற இறக்கத்தையும் கொண்டுள்ளன.

திரவ நிதிகள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற சில திட்டங்கள், உங்கள் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை எளிதாக அணுக உதவுகின்றன. எதிர்பாராத விதமாக உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும்போது இது பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. இருப்பினும், உத்தரவாதமான வருமானம் கொண்ட திட்டங்களில் முன்கூட்டியே பணம் எடுப்பதற்கு பெரும்பாலும் அபராதங்கள் விதிக்கப்படும்.

5 வருட காலத்தில் உங்கள் செல்வம் சீராக வளர்வதைக் காண்பது மிகவும் ஊக்கமளிக்கும். உங்கள் நிதி இலக்குகள் அடையக்கூடியதாக மாறுவதைக் காண்பது, ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் சிறந்த முதலீட்டில் உங்களை உறுதியாக வைத்திருக்கும், மேலும் ஐந்து வருட உத்திக்கான சிறந்த முதலீட்டில் கவனம் செலுத்துவதை உறுதிசெய்யும்.

இந்தியாவில் பிரபலமான சில 5 ஆண்டு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பாருங்கள்.

இது உங்கள் பணத்தை எளிதாக அணுகுவதற்கான குறைந்த ஆபத்து, குறைந்த வருமான விருப்பமாகும். சேமிப்புக் கணக்குகள் அவசர நிதிகள் அல்லது குறுகிய கால சேமிப்பு இலக்குகளுக்கு ஏற்றவை.

குறைந்த ஆபத்துள்ள பரஸ்பர நிதி சலுகையான திரவ நிதிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக பணப்புழக்கத்தையும் சற்று அதிக வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு அணுகக்கூடியதாக வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், உங்கள் பணத்தைச் சேமிப்பதற்கும் அவை ஒரு நல்ல வழி.

நிலையான முதிர்வுத் திட்டங்கள் அல்லது FMPகள், முதலீட்டு காலத்தில் நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் மூடிய-முடிக்கப்பட்ட கடன் நிதிகள் ஆகும். நிலையான முதலீட்டு எல்லையுடன் உத்தரவாதமான வருமானத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இவை சிறந்த ஐந்து ஆண்டு முதலீட்டுத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும்.

குறைந்த ஆபத்துள்ள பரஸ்பர நிதிக்கு மற்றொரு உதாரணம், சந்தைகளுக்கு இடையிலான விலை வேறுபாடுகளைப் பயன்படுத்தி லாபம் ஈட்டும் ஆர்பிட்ரேஜ் நிதிகள் ஆகும். குறைந்த ஆபத்துள்ள, நிலையான வருமானத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை பொருத்தமானவை.

வங்கி மற்றும் தபால் அலுவலக நிலையான வைப்புத்தொகைகள் உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் கூடிய பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களாகும். நீங்கள் ஒரு நிலையான காலத்திற்கு (பொதுவாக 1-10 ஆண்டுகள்) மொத்த தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். வைப்புத்தொகையின் போது வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படும். நிலையான வைப்புத்தொகைகள் நிலைத்தன்மையை வழங்குகின்றன மற்றும் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்கள் அல்லது குறுகிய கால இலக்குகளைக் கொண்டவர்களுக்கு ஏற்றவை. இருப்பினும், அவை வேறு சில முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வருமானத்தை வழங்கக்கூடும்.

சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ள RDகள் ஒரு நல்ல வழி. நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 6 மாதங்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை) மாதந்தோறும் ஒரு நிலையான தொகையை (குறைந்தது £100) முதலீடு செய்கிறீர்கள். வட்டி அவ்வப்போது கூட்டப்படும். RDகள் ஒழுக்கத்தை ஊக்குவிக்கின்றன மற்றும் முதிர்ச்சியில் ஒரு மொத்த தொகையை குவிக்க உதவுகின்றன. அவை குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு அல்லது அவசர நிதியை உருவாக்குவதற்கு ஏற்றவை. இருப்பினும், பிற விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம்.

NSC என்பது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் சேமிப்புத் திட்டமாகும். நீங்கள் குறைந்தபட்சம் €1,000 ஐ ஒரு நிலையான 5 ஆண்டு காலத்திற்கு மடங்குகளில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். வட்டி ஆண்டுதோறும் கூட்டுச் சேர்க்கப்பட்டு மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, வட்டிக்கு வட்டி கிடைக்கும். NSC பிரிவு 80C இன் கீழ் உத்தரவாதமான வருமானம் மற்றும் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகிறது. வரிச் சலுகைகளுடன் நிலையான வருமானத்தைத் தேடும் ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இது பொருத்தமானது, இது 5 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த திட்டங்களில் ஒன்றாகும்.

மாதாந்திர வருமானத் திட்டங்கள் மூலதன அதிகரிப்புடன் வழக்கமான வருமான கொடுப்பனவுகளையும் வழங்குகின்றன. அஞ்சல் அலுவலக மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (MIS) ஒரு பிரபலமான விருப்பமாகும். நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்து மாதாந்திர வட்டி செலுத்துதல்களைப் பெறுவீர்கள். MIS ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகிறது மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அல்லது வழக்கமான வருமானத்தை நாடுபவர்களுக்கு ஏற்றது. இருப்பினும், பங்கு சார்ந்த முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது வருமானம் குறைவாக இருக்கலாம். கூடுதல் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கவரேஜுடன் உத்தரவாத வருமானத்திற்கான ஆயுள் காப்பீட்டு வருடாந்திரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்பவை தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் முதலீட்டுத் தொகுப்புகள் ஆகும், அவை பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் தங்கம் போன்ற பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கின்றன. நீங்கள் ஒரு மொத்தத் தொகையையோ அல்லது ஒரு நிலையான தொகையையோ தொடர்ந்து முதலீடு செய்யலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் FDகள் அல்லது RDகளுடன் ஒப்பிடும்போது பல்வகைப்படுத்தலையும் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியத்தையும் வழங்குகின்றன. இருப்பினும், சந்தை மதிப்பு ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பதால் அவை அதிக ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளன.

ELSS என்பது முதன்மையாக பங்குகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் திட்டமாகும். ELSS பிரிவு 80C இன் கீழ் அதிக வருமானம் மற்றும் வரிச் சலுகைகளுக்கான திறனை வழங்குகிறது. இருப்பினும், பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக இது அதிக ஆபத்தையும் கொண்டுள்ளது. ELSS நீண்ட முதலீட்டு எல்லை (5+ ஆண்டுகள்) மற்றும் அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது.

ULIPகள் முதலீட்டை ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் இணைக்கின்றன. நீங்கள் ஒரு பிரீமியத்தை முதலீடு செய்கிறீர்கள், அதில் ஒரு பகுதி முதலீட்டிற்காகவும், மீதமுள்ள பகுதி காப்பீட்டிற்காகவும் ஒதுக்கப்படுகிறது. ULIPகள் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பிற்கான சாத்தியத்தை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், அவை அதிக ஆரம்ப கட்டணங்கள் மற்றும் சிக்கலான கட்டமைப்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம். முதலீடு செய்வதற்கு முன் செலவுகள் மற்றும் நன்மைகளை கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

உண்மையில் இரண்டு தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் விருப்பங்கள் உள்ளன: முன்னர் நாம் விவரித்த 5 ஆண்டு NSC மற்றும் மாறுபட்ட முதலீட்டுத் தொகைகள் மற்றும் முதிர்வு காலங்களைக் கொண்ட பாரம்பரிய NSC. இரண்டும் அரசாங்க ஆதரவையும் உத்தரவாதமான வருமானத்தையும் வழங்குகின்றன. அவை விரும்பிய காலம் மற்றும் முதலீடு செய்யக்கூடிய தொகையைப் பொறுத்து வெவ்வேறு முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. இரண்டு NSC விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைக் கவனியுங்கள்.

சிறந்த 5 ஆண்டு முதலீட்டுத் திட்டம் பல நன்மைகளை வழங்க வேண்டும். இது உங்கள் நிதிக்கு ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்க முடியும், ஒழுக்கமான சேமிப்பு பழக்கங்களை வளர்க்க முடியும், மேலும் உங்கள் குறுகிய கால இலக்குகளை அடைய உதவும். கூடுதலாக, பல திட்டங்கள் உங்கள் பங்களிப்புகளை சரிசெய்ய நெகிழ்வுத்தன்மையையும், உங்கள் பணத்தை உங்களுக்காக கடினமாக உழைக்கச் செய்ய சாத்தியமான வரி சலுகைகளையும் வழங்குகின்றன.

5 வருட முதலீட்டுத் திட்டம் நிலையான சேமிப்புப் பழக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது, நிதி பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்குகிறது. வழக்கமான பங்களிப்புகளுடன், முதிர்ச்சியின் போது நீங்கள் கணிக்கக்கூடிய தொகையைச் சேகரிக்கிறீர்கள். இது மன அமைதியையும் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்கான பாதுகாப்பு உணர்வையும் வழங்குகிறது, குறிப்பாக நிலையற்ற சந்தை முதலீடுகளை மட்டுமே நம்பியிருப்பதோடு ஒப்பிடும்போது.

5 ஆண்டு திட்டம் ஒரு நிலையான பங்களிப்பு அட்டவணையை அமைப்பதன் மூலம் நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்க்கிறது. இந்த வழக்கமான முதலீட்டு பழக்கம் உங்கள் இலக்குகளை அடையவும், திடீர் செலவினங்களைத் தவிர்க்கவும் உதவுகிறது. காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீடு வளர்வதைக் காண்பது நேர்மறையான நிதி நடத்தையை வலுப்படுத்துகிறது, நீண்ட காலத்திற்கு உங்களை மிகவும் ஒழுக்கமான முதலீட்டாளராக மாற்றுகிறது.

குறிப்பிட்ட குறுகிய கால இலக்குகளை நோக்கிச் சேமிப்பதற்கு 5 ஆண்டு காலக்கெடு சிறந்தது. காருக்கான முன்பணம், கனவு விடுமுறை அல்லது குழந்தையின் கல்வி என எதுவாக இருந்தாலும், 5 ஆண்டு திட்டம் இந்த மைல்கற்களை நிர்வகிக்கக்கூடிய காலக்கெடுவில் அடைய உதவுகிறது. தெளிவான இலக்கை நிர்ணயித்து, தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் குறுகிய கால நிதி அபிலாஷைகளை நிறைவேற்றும் பாதையில் நீங்கள் நன்றாக இருப்பீர்கள்.

பல 5 ஆண்டு முதலீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் மாறிவரும் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. சில திட்டங்கள் உங்கள் வருமானம் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப உங்கள் பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவோ அல்லது குறைக்கவோ அனுமதிக்கின்றன. இது நிதி பின்னடைவுகளை சந்தித்தாலும் நீங்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது. கூடுதலாக, சில திட்டங்கள் காலத்தின் போது பகுதி திரும்பப் பெற அனுமதிக்கலாம், தேவைப்பட்டால் நிதிகளை அணுகலாம்.

இந்தியாவில் பல 5 ஆண்டு முதலீட்டு விருப்பங்கள் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன. ELSS (ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம்) மற்றும் NSC (தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ்) போன்ற திட்டங்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதி பெறுகின்றன, இது உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. இது வரி சேமிப்பாக மொழிபெயர்க்கப்பட்டு, அதிக தொகையை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, உங்கள் செல்வத்தை உருவாக்குவதை துரிதப்படுத்துகிறது.

சரியான 5 ஆண்டு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளை கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகளின் விளக்கம் இங்கே.

முதல் படி உங்கள் இலக்குகளை அடையாளம் காண்பது. வீடு (5-7 ஆண்டுகள்), குழந்தையின் கல்வி (10-15 ஆண்டுகள்), கனவு விடுமுறை (2-3 ஆண்டுகள்) ஆகியவற்றுக்கான முன்பணம் செலுத்துவதற்காக நீங்கள் சேமிக்கிறீர்களா? உங்கள் முதலீட்டு எல்லையை (விரும்பிய காலக்கெடு) திட்டத்தின் முதிர்வு காலத்துடன் பொருத்துவது மிக முக்கியம்.

திட்டத்தின் சாத்தியமான வருமானத்தைப் புரிந்துகொள்ள அதன் வரலாற்று செயல்திறனை ஆராயுங்கள். கடந்த கால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை என்றாலும், அது மதிப்புமிக்க நுண்ணறிவை வழங்க முடியும். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையுடன் ஒத்துப்போகும் நிலையான வருமானங்களைக் கொண்ட திட்டங்களைத் தேடுங்கள்.

உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் தேவைப்பட்டால், முதலீட்டையும் பாதுகாப்பையும் இணைக்கும் ULIPகள் (யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்கள்) போன்ற திட்டங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இருப்பினும், முதலீட்டு கூறு உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தேவைகளுக்கு தனித்தனியாக முன்னுரிமை கொடுங்கள்.

வலுவான நிதிப் பதிவுடன் கூடிய நற்பெயர் பெற்ற காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேர்வுசெய்யவும். கோரிக்கைகளை மதித்து நல்ல வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்கும் வரலாற்றைக் கொண்ட நிறுவனங்களைத் தேடுங்கள். உதாரணமாக, எஸ்பிஐ லைஃப், இந்தியாவில் நன்கு நிறுவப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு வழங்குநராகும்.

திட்டத்தின் அம்சங்களை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும், அதாவது லாக்-இன் காலம் (திரும்பப் பெறுவதற்கான கட்டுப்பாடுகள்), இலவச பணம் எடுக்கும் வரம்புகள் மற்றும் போனஸ் சேர்த்தல்கள் (சில திட்டங்களுக்குப் பொருந்தும்). இந்த அம்சங்கள் உங்கள் முதலீட்டு உத்தி மற்றும் பணப்புழக்கத் தேவைகளை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

முதலீட்டுத் திட்டங்களில் பெரும்பாலும் பிரீமியம் ஒதுக்கீட்டுக் கட்டணங்கள் (ULIPகள்) அல்லது கணக்கு மேலாண்மைக் கட்டணங்கள் (மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்) போன்ற தொடர்புடைய செலவுகள் அடங்கும். வெவ்வேறு திட்டங்களில் இந்தச் செலவுகளை ஒப்பிடுங்கள். குறைந்த செலவுகள் உங்களுக்கு அதிக சாத்தியமான வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

பல்வேறு திட்டங்களால் வழங்கப்படும் சாத்தியமான ROI (முதலீட்டின் மீதான வருமானம்) பற்றிக் கவனியுங்கள். ELSS போன்ற ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட திட்டங்கள் அதிக சாத்தியமான வருமானத்தை வழங்கக்கூடும், ஆனால் அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. நிலையான வைப்புத்தொகைகள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, ஆனால் பொதுவாக குறைந்த சாத்தியமான வளர்ச்சியைக் கொண்டிருக்கும். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் ஆபத்து மற்றும் சாத்தியமான வருமானத்தை சமநிலைப்படுத்தும் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யவும்.

சில திட்டங்களுடன் தொடர்புடைய வரிச் சலுகைகளை ஆராயுங்கள். ELSS மற்றும் NSC பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்குகளை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. வரி சேமிப்பு உங்களை அதிகமாக முதலீடு செய்து உங்கள் இலக்குகளை விரைவாக அடைய அனுமதிக்கிறது.

5 வருட முதலீட்டுத் திட்டங்களுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள், திட்ட வகை மற்றும் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, உங்களுக்கு அடையாளச் சான்று (பான் கார்டு, ஆதார் அட்டை), முகவரிச் சான்று (பயன்பாட்டு பில்), வருமானச் சான்று (சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கி அறிக்கைகள்) மற்றும் முதலீட்டுச் சான்றுகள் (ஏற்கனவே உள்ள முதலீடுகளுக்கு) போன்ற ஆவணங்கள் தேவைப்படும். அவற்றின் சரியான தேவைகளுக்கு குறிப்பிட்ட வழங்குநரைத் தொடர்புகொள்வது நல்லது.