காப்பீட்டில் KYC பொருள், முழு வடிவம் மற்றும் KYC
வங்கிகள் ஒரு கணக்கைத் தொடங்கும்போது ஏன் உங்களிடம் அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று கேட்கின்றன என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்திருக்கிறீர்களா? இது அனைத்தும் KYC இன் ஒரு பகுதியாகும்! "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" என்பதற்குச் சமமான இந்த முக்கியமான செயல்முறை வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் போன்ற நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் அடையாளத்தையும் முகவரியையும் சரிபார்க்க உதவுகிறது. KYC வரையறை என்பது நீங்கள் யார், எங்கு வசிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த எடுக்கப்பட்ட இந்த நடவடிக்கைகளைக் குறிக்கிறது. இந்திய காப்பீட்டுத் துறையில் KYC விதிமுறைகள் மோசடி மற்றும் பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுகின்றன.காப்பீட்டாளர்கள் உங்கள் அடையாளத்தை (முகவரி, புகைப்படம்) சரிபார்த்து, பாலிசிகள் பெயர் குறிப்பிடப்படாமல் இல்லை என்பதை உறுதி செய்கின்றனர். முகவரி மாற்றங்களுக்கான நடைமுறைகளுடன், இது புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பொருந்தும். KYC தவறாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்க உதவுகிறது மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்கள் இருவரையும் பாதுகாக்கிறது.இங்கே ஒரு விரிவான கண்ணோட்டம் உள்ளது.

இந்தியாவின் நிதி சூழலில் KYC முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. 2000களின் முற்பகுதியில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட KYC, பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதி நடவடிக்கைகளைத் தடுக்க உதவுகிறது. உங்கள் தகவல்களைச் சரிபார்ப்பதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் நபர்களுடன் அறியாமல் வணிகம் செய்யவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த முடியும். இது நிறுவனங்களையும் உங்களைப் போன்ற நேர்மையான வாடிக்கையாளர்களையும் பாதுகாக்கிறது.

"உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" என்ற வரையறை , வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை அடையாளம் கண்டு சரிபார்க்கப் பயன்படுத்தும் செயல்முறையைக் குறிக்கிறது.

முன்னர் குறிப்பிட்டது போல, வங்கி KYC முழு வடிவம் "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" அல்லது "உங்கள் க்ளையண்ட்டை அறிந்து கொள்ளுங்கள்" என்பதாகும். இந்த முழு வடிவம் KYC செயல்முறையின் நோக்கத்தை தெளிவாக விளக்குகிறது - வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் சட்டபூர்வமான தன்மையை நிறுவுதல். வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் கண்டு சரிபார்ப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட விதிமுறைகள் மிகவும் முக்கியத்துவம் பெற்றதால், நிதித் துறையில் KYC என்ற புதிய சொல் படிப்படியாக உருவானது.

பல்வேறு நிதி சூழ்நிலைகளில் KYC கட்டாயமாகும். சில பொதுவான சூழ்நிலைகள் இதோ:

வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்குவது: சேமிப்புக் கணக்காக இருந்தாலும் சரி, நிலையான வைப்புத்தொகையாக இருந்தாலும் சரி, கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் உங்கள் அடையாளம் மற்றும் முகவரியைச் சரிபார்க்க வங்கிகளுக்கு KYC ஆவணங்கள் தேவை.

காப்பீடு வாங்குதல்: வங்கிகளைப் போலவே, காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் சரியான நபருக்கு காப்பீடு வழங்குவதை உறுதிசெய்ய KYC சரிபார்ப்பைக் கோருகின்றன.

காப்பீட்டுத் துறையில் KYC குறிப்பிடத்தக்க பங்கை வகிக்கிறது. உங்கள் விவரங்களைச் சரிபார்ப்பதன் மூலம், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பல நோக்கங்களை அடைய முடியும்:

KYC மோசடி அபாயத்தைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் இது தனிநபர்கள் காப்பீட்டுப் பலன்களை மோசடியாகக் கோருவதைத் தடுக்க உதவுகிறது.
KYC விரைவான கோரிக்கை தீர்வை உறுதி செய்கிறது, ஏனெனில் சரியான KYC சரிபார்ப்பு காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கோரிக்கைகளை திறமையாக செயல்படுத்தவும் தாமதங்களைக் குறைக்கவும் அனுமதிக்கிறது.
பணமோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு காப்பீட்டுத் துறை தவறாகப் பயன்படுத்தப்படுவதிலிருந்து KYC பாதுகாக்கிறது. வங்கிச் சேவையில் KYC இன் முக்கியத்துவம் ஒத்ததாகும், ஏனெனில் இது வாடிக்கையாளர் அடையாளங்களை சரிபார்க்கவும், மோசடியைத் தடுக்கவும், ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்கவும் வங்கிகளுக்கு உதவுகிறது.

KYC சரிபார்ப்பு என்பது அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று உள்ளிட்ட தனிப்பட்ட தகவல்களைச் சேகரித்து அங்கீகரிப்பதை உள்ளடக்குகிறது. இந்தியாவில், ஐடி மற்றும் முகவரிச் சான்றுடன் ஒரு வங்கிக்குச் சென்று, KYC படிவத்தை நிரப்பி, பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பை மேற்கொள்வதன் மூலம் இதைச் செய்யலாம். ஒருவர் மின்னணு முறையில் ஆவணங்களைப் பதிவேற்றலாம் மற்றும் ஆதார் e-KYC மூலம் KYC ஐ முடிக்கலாம்.

முன்னர் குறிப்பிட்டது போல, இந்தியாவில் வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கும்போது KYC கட்டாயமாகும். KYC செயல்முறையை முடிக்க, வங்கிகள் பொதுவாக ஆதார் அட்டை அல்லது PAN அட்டை மற்றும் முகவரிச் சான்று (பயன்பாட்டு பில்கள் அல்லது வாடகை ஒப்பந்தங்கள்) போன்ற ஆவணங்களைக் கேட்கின்றன.

KYC ஆவணங்கள் பொதுவாக மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன:

அடையாளச் சான்று

KYC-க்கான அடையாளச் சான்றாக ஆதார் அட்டை, PAN அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது பாஸ்போர்ட் போன்ற ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தலாம். சரிபார்ப்புக்காக மூல ஆவணங்களை எடுத்துச் செல்வது பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, இருப்பினும் சில நிறுவனங்கள் தெளிவான நகல்களை ஏற்கலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட பிற புகைப்பட அடையாள அட்டைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆவணங்களை உறுதிப்படுத்த எப்போதும் குறிப்பிட்ட வங்கி அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் இந்தியாவில் வசிக்கும் வெளிநாட்டவராக இருந்தால், KYC சரிபார்ப்புக்காக உங்கள் பாஸ்போர்ட் மற்றும் விசா போன்ற கூடுதல் ஆவணங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டியிருக்கும்.

முகவரிச் சான்று

கடந்த மூன்று மாதங்களுக்குள் வழங்கப்பட்ட பயன்பாட்டு பில்கள் (மின்சாரம், தண்ணீர்), உங்கள் பெயர் கொண்ட வாடகை ஒப்பந்தங்கள் அல்லது உங்கள் தற்போதைய முகவரியைக் குறிப்பிடும் வங்கி அறிக்கைகள் KYC-க்கான முகவரிச் சான்றாகச் செயல்படும்.நீங்கள் வாடகைக்கு குடியிருந்தால், உங்கள் குத்தகையைக் குறிப்பிடும் வீட்டு உரிமையாளரிடமிருந்து வரும் கடிதம் சில சந்தர்ப்பங்களில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். பெரும்பாலும் அச்சு நகல்கள் விரும்பத்தக்கவை என்றாலும், சில நிறுவனங்கள் ஆன்லைன் KYC-க்கான ஆவணங்களின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களை ஏற்கக்கூடும். அவர்களின் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட முகவரிச் சான்றுகளை உறுதிப்படுத்த எப்போதும் குறிப்பிட்ட வங்கி அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் முன்கூட்டியே சரிபார்க்கவும்.

புகைப்படம்

KYC சரிபார்ப்புக்கு பொதுவாக சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படம் தேவைப்படுகிறது. இந்தியாவில் நிலையான அளவு பொதுவாக 4.5 cm x 3.5 cm (தோராயமாக 1.75 அங்குலம் x 1.38 அங்குலம்) ஆகும். புகைப்படம் சமீபத்தியதாக இருக்க வேண்டும், கடந்த மூன்று மாதங்களுக்குள் எடுக்கப்பட்டதாக இருக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் தற்போதைய தோற்றத்தை துல்லியமாக பிரதிபலிக்க வேண்டும். புகைப்படம் தெளிவாகவும் நன்கு வெளிச்சமாகவும் இருக்க வேண்டும், உங்கள் முகத்தை எந்த கண்ணைக் கூசும் வெளிச்சம் அல்லது நிழல்களும் மறைக்கக்கூடாது. சிறந்த மாறுபாட்டிற்காக எளிய ஒளிர்ந்த பின்னணி (வெள்ளை அல்லது இலகு நீலம்) விரும்பப்படுகிறது. உங்கள் கண்களைத் திறந்து கேமராவை நேரடியாகப் பார்த்து, நடுநிலையான முகத்தோற்றத்தை பராமரிக்கவும்.

KYC சரிபார்ப்புக்கு இரண்டு முக்கிய முறைகள் உள்ளன: ஆஃப்லைன் KYC மற்றும் ஆன்லைன் KYC. இவை வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க உதவும் பல்வேறு வகையான KYC செயல்முறைகளில் ஒன்றாகும். KYC சரிபார்ப்புக்கு நேரடிக் கட்டணங்கள் எதுவும் இருக்கக்கூடாது என்றாலும், உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து மறைமுகச் செலவுகள் இருக்கலாம். உதாரணமாக, KYC-க்கான குறிப்பிட்ட ஆவணங்களைப் பெற வேண்டும் என்றால், அந்த ஆவணங்களுடன் தொடர்புடைய விண்ணப்பக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம்.

ஆஃப்லைன் KYC

ஆஃப்லைன் KYC என்பது ஒரு பாரம்பரிய முறையாகும், இது ஒரு வங்கி கிளை அல்லது காப்பீட்டு நிறுவன அலுவலகத்திற்குச் சென்று உங்கள் ஆவணங்களை நேரடியாகச் சமர்ப்பிப்பதை உள்ளடக்கியது.

ஆன்லைன் KYC

டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகள் மற்றும் e-காப்பீடு அதிகரித்து வருவதால், ஆன்லைன் KYC தற்போது அதிக பிரபலமாகி வருகிறது. இது Aadhaar e-KYC அல்லது வீடியோ KYC செயல்முறைகள் மூலம் சரிபார்ப்பை அனுமதிக்கிறது.

KYC சரிபார்ப்புக்கு இரண்டு முக்கிய முறைகள் உள்ளன: ஆஃப்லைன் KYC மற்றும் ஆன்லைன் KYC. இவை வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க உதவும் பல்வேறு வகையான KYC செயல்முறைகளில் ஒன்றாகும். KYC சரிபார்ப்புக்கு நேரடிக் கட்டணங்கள் எதுவும் இருக்கக்கூடாது என்றாலும், உங்கள் சூழ்நிலையைப் பொறுத்து மறைமுகச் செலவுகள் இருக்கலாம். உதாரணமாக, KYC-க்கான குறிப்பிட்ட ஆவணங்களைப் பெற வேண்டும் என்றால், அந்த ஆவணங்களுடன் தொடர்புடைய விண்ணப்பக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம்.

மேலே விளக்கப்பட்டுள்ளபடி, இந்தியாவில் KYC ஆஃப்லைனிலோ அல்லது ஆன்லைனிலோ செய்யப்படலாம். நீங்கள் தேர்வு செய்யும் வழி உங்கள் வசதியைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வங்கிகளும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் உங்கள் ஆவணங்களைச் சரிபார்ப்பதில் தொடர்புடைய செலவை ஏற்றுக்கொள்கின்றன.

தேவையான ஆவணங்களுடன் உங்கள் வங்கி கிளை அல்லது காப்பீட்டு நிறுவன அலுவலகத்திற்கு சென்று KYC படிவத்தை பூர்த்தி செய்யவும். ஒரு பிரதிநிதி சரிபார்ப்பு செயல்முறையில் உங்களுக்கு உதவுவார்.

பல வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஆன்லைன் KYC விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் ஆவணங்களின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களைப் பதிவேற்றலாம் அல்லது ஆதார் e-KYC அல்லது வீடியோ KYC வசதிகளைப் பயன்படுத்தலாம்.