வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு முன், பலர் வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்க சரியான வயது என்ன என்று யோசிப்பார்கள். வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்க சரியான வயதைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதற்கு மிக முக்கியமானது. உலகளாவிய சரியான பதில் இல்லை என்றாலும், 40 முதல் 60 வயது வரை உள்ள நபர்கள் வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்று பல நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த வயது வரம்பு, கூட்டு வளர்ச்சியிலிருந்து பயனடைவதோடு, ஓய்வு பெறுவதற்கான நிலையான வருமான ஓட்டத்தையும் உருவாக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்க சரியான வயதைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் முதலீட்டை அதிகம் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும், உங்கள் பிந்தைய ஆண்டுகளில் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை அனுபவிக்கவும் உதவுகிறது.

வருடாந்திரத் திட்டம் வாங்க குறைந்தபட்ச வயது ஏதேனும் உள்ளதா?

எந்தவொரு வயதுவந்த வயதிலும் வருடாந்திரத் தொகையை வாங்கலாம், குறைந்தபட்ச வயது பெரும்பாலும் 18 வயதிலிருந்து தொடங்குகிறது. இருப்பினும், மிக இளம் வயதிலேயே வருடாந்திரத் தொகையை வாங்குவது எப்போதும் சிறந்ததாக இருக்காது. 20 அல்லது 30 வயதின் முற்பகுதியில் உள்ள இளைய நபர்கள் அதிக நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையையும், அதிக வருமானம் தரும் பிற முதலீட்டு வழிகளை ஆராய நீண்ட கால வாய்ப்பையும் கொண்டிருக்கலாம். இந்த ஆண்டுகள் பெரும்பாலும் செல்வக் குவிப்பில் கவனம் செலுத்துகின்றன, இதனால் பங்குகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகள் அவற்றின் அதிக ஆபத்து மற்றும் வெகுமதி திறன் காரணமாக மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகின்றன.

இருப்பினும், தனிநபர்கள் தங்கள் 40 மற்றும் 50 வயதிற்குள் நுழையும் போது, முன்னுரிமைகள் ஓய்வூதியத்திற்கான நிலையான, உத்தரவாதமான வருமானத்தைப் பெறுவதை நோக்கி மாறுகின்றன. இந்த கட்டத்தில், வருடாந்திரங்கள் ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக மாறி, நிலையான வருமான ஓட்டத்துடன் மன அமைதியை வழங்குகின்றன. இந்த வயதிற்குட்பட்டவர்கள் செல்வத்தைப் பாதுகாப்பதிலும், ஓய்வூதியத்திற்கான நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதிலும் அதிக கவனம் செலுத்துகிறார்கள். உதாரணமாக, உங்கள் 40 களில் வருடாந்திரத் திட்டம் வாங்குவது உங்கள் முதலீடு வளர நேரம் தருகிறது, இதன் விளைவாக நீங்கள் ஓய்வு பெறும் நேரத்தில் பெரிய தொகை கிடைக்கும்.

மேலும், 50 அல்லது 60 வயதுடைய தனிநபர்கள் தங்கள் திரட்டப்பட்ட சேமிப்பை நம்பகமான வருமான ஆதாரமாக மாற்ற முயற்சி செய்யலாம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் பொன்னான ஆண்டுகளில் நிலையான பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்க வருடாந்திரங்கள் சரியான தீர்வை வழங்குகின்றன.

சரியான வயதில் ஆண்டுத் தொகை திட்டத்தை வாங்குவது எப்படி?

நிதி வல்லுநர்கள் பெரும்பாலும் வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்க சரியான வயது என்ன என்று வாதிடுகிறார்கள், ஆனால் அது பெரும்பாலும் ஒரு தனிநபரின் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், மற்றொரு முக்கியமான கேள்வி உள்ளது: நீங்கள் சரியான வயதை எட்டும்போது வருடாந்திரத் திட்டத்தை எவ்வாறு வாங்க முடிவு செய்கிறீர்கள்?

சரியான வயதை தீர்மானிக்கும்போது, உங்கள் நிதி இலக்குகள், ஓய்வூதிய காலக்கெடு மற்றும் தற்போதைய சேமிப்பு போன்ற காரணிகளைக் கவனியுங்கள். நீண்ட கால பாதுகாப்பைத் தேடுபவர்களுக்கு வருடாந்திரத் திட்டங்கள் பொருந்தும். புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு உதவும் பல்வேறு வருடாந்திர வகைகளின் விளக்கம் இங்கே.

ஆண்டுத்தொகை திட்டங்களின் வகைகள்

வருடாந்திரத் திட்டங்கள் பல்வேறு வடிவங்களில் வருகின்றன, ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு நிதித் தேவைகள் மற்றும் இலக்குகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. உதாரணமாக, ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத் திட்டம் தனிநபர்கள் இப்போது முதலீடு செய்து பின்னர் பணம் பெற அனுமதிக்கிறது, பொதுவாக ஓய்வுக்குப் பிறகு, முதலீடு வளர நேரம் அளிக்கிறது. மறுபுறம், உடனடி வருடாந்திரத் திட்டங்கள் மொத்தத் தொகை முதலீட்டிற்குப் பிறகு உடனடி வருமானத்தை வழங்குகின்றன, இது ஓய்வூதியத்தை நெருங்குபவர்களுக்கு ஏற்றது. ஆயுள் வருடாந்திரத் திட்டங்கள் போன்ற திட்டங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் பணம் செலுத்துவதை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் கூட்டு ஆயுள் வருடாந்திரத் திட்டங்கள் இரு மனைவிகளுக்கும் வருமானத்தை உறுதி செய்கின்றன. ஒவ்வொரு வகையும் தனித்துவமான நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது உங்கள் ஓய்வூதியம் மற்றும் நிதி நோக்கங்களுடன் திட்டத்தை பொருத்துவது அவசியம். ஒவ்வொரு வகையைப் பற்றிய விவரங்கள் கீழே உள்ளன.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆண்டுத்தொகை

தங்கள் சேமிப்பை முதலீடு செய்து, ஓய்வு பெறும் வரை வளர விட விரும்புவோருக்கு, ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆண்டுத்தொகை திட்டம் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஓய்வூதிய வயதுக்குப் பிறகு, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய வயதுக்குப் பிறகு, பணம் செலுத்தத் தொடங்குகிறது, இதனால் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை வட்டியைக் குவிக்க அனுமதிக்கிறது. இந்தத் திட்டம் 40 அல்லது 50 வயதுடைய தனிநபர்களுக்கு ஏற்றது, அவர்களுக்கு இன்னும் பல ஆண்டுகள் பணிபுரிய வாய்ப்பு உள்ளது.

உதாரணமாக, 45 வயது நபர் ஒருவர் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத் திட்டத்தில் ₹10 லட்சத்தை முதலீடு செய்தால், அவர் 60 வயதை அடையும் போது அந்த நிதி கணிசமாக வளரக்கூடும், இது ஓய்வூதியத்தின் போது அதிக வருமானத்தை வழங்கும். எனவே, ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான சரியான வயதை நிர்ணயிப்பது, ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நிலையான வருமானம் எப்போது தேவைப்படும் என்பதைப் பற்றி கவனமாக சிந்திக்க வேண்டும்.

உடனடி ஆண்டுத்தொகை

உடனடி வருடாந்திரத் திட்டங்கள், மொத்தத் தொகை முதலீடு செய்யப்பட்ட உடனேயே செலுத்தத் தொடங்குகின்றன. ஓய்வு பெறுவதற்கு அருகில் அல்லது ஏற்கனவே இருக்கும் மற்றும் உடனடி வருமானத்தைத் தேடும் நபர்களுக்கு அவை சிறந்தவை.

60 வயதான ஓய்வு பெற்ற ஒருவர் உடனடி வருடாந்திரத் திட்டத்தில் ₹15 லட்சத்தை முதலீடு செய்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம்; அவர்கள் உடனடியாக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பெறத் தொடங்கலாம். தங்கள் திரட்டப்பட்ட சேமிப்பை உத்தரவாதமான வருமானமாக தாமதமின்றி மாற்ற விரும்புவோருக்கு இந்த வகையான வருடாந்திரத் திட்டம் நன்மை பயக்கும், இது அவர்களின் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

ஆயுள் ஆண்டுத்தொகை

ஆயுள் வருடாந்திரத் திட்டம், வருடாந்திரத் திட்டம் பெறுபவர் வாழும் வரை பணம் செலுத்துகிறது. வாழ்நாள் வருமானப் பாதுகாப்பைத் தேடுபவர்களுக்கு இந்த வகைத் திட்டம் சரியானது. நீங்கள் சராசரி ஆயுட்காலத்திற்கு மேல் வாழ்ந்தாலும், நீங்கள் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவதை இது உறுதி செய்கிறது. வாழ்நாள் வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்கும் 55 வயது நபர் ₹12 லட்சத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தி, வாழ்நாள் முழுவதும் உத்தரவாதமான கொடுப்பனவுகளை அனுபவிக்கலாம். இத்தகைய திட்டங்கள் மன அமைதியை வழங்குகின்றன, ஓய்வூதியம் எவ்வளவு காலம் நீடித்தாலும், எப்போதும் வருமான ஆதாரம் இருக்கும் என்பதை அறிந்து.

உத்தரவாதமான காலத்திற்கு செலுத்த வேண்டிய வருடாந்திரம்

இந்தத் திட்டம், ஆண்டுத்தொகை பெறுபவர் முழுக் காலத்திலும் உயிருடன் இருக்கிறாரா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், 10 அல்லது 20 ஆண்டுகள் போன்ற ஒரு நிலையான காலத்திற்கு ஆண்டுத்தொகையை செலுத்துகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வருமானத்தை உறுதி செய்ய விரும்புவோருக்கு இது பொருத்தமானது.

உதாரணமாக, 50 வயதுடைய ஒருவர் 15 ஆண்டுகளுக்கு பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்யும் திட்டத்தை வாங்கினால், அந்தக் காலகட்டத்தில் வருடாந்திரம் பெறுபவர் இறந்தாலும் கூட, அவர்களின் பயனாளிகள் இன்னும் பணம் செலுத்துதல்களைப் பெறலாம். இது நெகிழ்வுத்தன்மையையும் முதலீடு குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் பயனளிக்கும் என்ற உறுதியையும் வழங்குகிறது.

கொள்முதல் விலையைத் திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் ஆயுள் ஆண்டுத்தொகை

இந்த விருப்பத்தின் மூலம், வருடாந்திரத் திட்டம் வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் வருடாந்திரம் பெறுபவர் இறந்தவுடன், அசல் கொள்முதல் விலை பரிந்துரைக்கப்பட்ட பயனாளிக்குத் திருப்பித் தரப்படும். தங்கள் வாரிசுகள் முதலீடு செய்த தொகையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்து வருமானத்தைப் பெற விரும்புவோருக்கு இது சிறந்தது.

உதாரணமாக, 60 வயதுடைய ஒருவர் ₹20 லட்சத்திற்கு வாழ்நாள் வருடாந்திரத் தொகையை கொள்முதல் விலையின் வருமானத்துடன் வாங்கினால், அவருக்கு வழக்கமான பணம் வழங்கப்படும், ஆனால் அவர்கள் காலமானவுடன், ஆரம்ப ₹20 லட்சம் அவரது குடும்பத்திற்குத் திருப்பித் தரப்படும்.

கூட்டு ஆயுள் வருடாந்திரம்

இரண்டாவது ஆண்டுத்தொகை பெறுபவர் (பெரும்பாலும் வாழ்க்கைத் துணை) இறக்கும் வரை கூட்டு வாழ்க்கை ஆண்டுத்தொகை கொடுப்பனவுகளை வழங்குகிறது. உயிர்வாழும் துணைக்கு தொடர்ச்சியான வருமானத்தை உறுதி செய்ய விரும்பும் தம்பதிகளுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

65 வயது தம்பதியினர் கூட்டு ஆயுள் வருடாந்திரத் திட்டத்தில் ₹25 லட்சத்தை முதலீடு செய்கிறார்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்; இரு மனைவியரில் ஒருவர் உயிருடன் இருக்கும் வரை பணம் செலுத்தப்படும். இந்த வகையான வருடாந்திரத் திட்டம் இரு கூட்டாளிகளின் நிதி நல்வாழ்வைப் பாதுகாக்கிறது.

அடிக்கோடு

வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கான சரியான வயதை தீர்மானிப்பது தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகள், சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் பொறுத்தது. நிலையான வயது இல்லை என்றாலும், உங்கள் 40 முதல் 60 வயது வரை வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்குவது ஓய்வுக்கான நிலையான வருமான ஓட்டத்தை உருவாக்க உதவுகிறது.

நீங்கள் எப்போது ஒரு வருடாந்திர திட்டத்தை வாங்கினாலும், அது பல முக்கிய நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது குறிப்பாக ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு ஒரு மதிப்புமிக்க நிதி கருவியாக அமைகிறது. முதலாவதாக, அவை உத்தரவாதமான வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகின்றன, இது தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் நிதி நிலைத்தன்மையை பராமரிக்க உதவுகிறது.

வருடாந்திரத் திட்டங்கள் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் வழங்குகின்றன, ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரத் திட்டங்கள் போன்ற விருப்பங்கள் நிதிகள் வரி-ஒத்திவைக்கப்பட்ட முறையில் வளர அனுமதிக்கின்றன, பணம் செலுத்துதல் தொடங்கும் வரை. உடனடி வருடாந்திரத் திட்டங்கள் உடனடி வருமானத்தை வழங்குகின்றன, இது விரைவாக நிதி தேவைப்படுபவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். கூடுதலாக, ஆயுள் வருடாந்திரத் திட்டங்கள் போன்ற சில வருடாந்திரத் திட்டங்கள், வருடாந்திரத் திட்டத்தின் வாழ்நாள் முழுவதும் பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்கின்றன, ஓய்வூதியத்தின் போது நிதி தீர்ந்துவிடாது என்பதை உறுதி செய்கின்றன.