ஒரு நிதி கருவியாக, காப்பீடு உங்கள் நிதித் திட்டமிடலுக்கு இன்றியமையாதது. ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் குறித்து பல தவறான புரிதல்கள் நிலவுகின்றன, அவை எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து மக்களுக்குப் போதுமான நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்கான காப்பீட்டுத் துறையின் முயற்சிகளைத் தடுக்கின்றன. காப்பீட்டுத் துறையானது, காப்பீட்டின் பரவலை அதிகரிக்க பல்வேறு நடவடிக்கைகளைச் செயல்படுத்தியுள்ளது, ஆனால் இந்தத் தவறான புரிதல்கள் ஒரு பெரிய தடையாகவே நீடிக்கின்றன.

ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு கட்டுக்கதை பிரபலமாகும் போது, ஒரு பிரிவினர் காப்பீடு இல்லாமலோ அல்லது போதிய காப்பீடு இல்லாமலோ இருக்கின்றனர். காப்பீடு பற்றிய இத்தகைய கட்டுக்கதைகள் பெரும்பாலான நேரங்களில் தர்க்கரீதியற்றதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் மக்கள் அவற்றை நம்ப முனைகிறார்கள், குறிப்பாக அவை நம்பகமான ஒரு மூலத்திலிருந்து வந்தால். எனவே, இந்த ஆயுள் காப்பீடு தொடர்பான கட்டுக்கதைகளைத் தகர்ப்பது அவசியமாகிறது.

வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் குடும்பத்திற்கான காப்பீட்டுத் தேவைகளைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன், நன்கு ஆராய்ந்து முடிவெடுக்குமாறு எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கக்கூடிய பொதுவான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கட்டுக்கதைகள் இதோ:

ஆம், இது ஆயுள் காப்பீடு தொடர்பான பிரபலமான கட்டுக்கதைகளில் ஒன்றாகும். காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் கூடுதல் வரி சேமிப்புப் பலன்கள் இருந்தாலும், வரி சேமிப்பது ஆயுள் காப்பீட்டின் முதன்மை நோக்கம் அல்ல. 1961 ஆம் ஆண்டு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-இன் கீழ், செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்திற்கு ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு கோரலாம் என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இருப்பினும், ஆயுள் காப்பீடு என்பது உங்கள் மறைவுக்குப் பிறகு உங்கள் குடும்பத்திற்குப் பயன்படும் ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு ஆகும்.
உங்கள் இல்லாத நிலையில், ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையான மரணப் பலன், உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும். மறுபுறம், ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்களிலிருந்து கிடைக்கும் முதிர்வுப் பலனானது, எதிர்கால லட்சியங்களையும் கனவுகளையும் மேலும் முன்னெடுத்துச் செல்வதற்கான ஒரு நிதி ஆதாரமாகவும் செயல்பட முடியும்.

ஆயுள் காப்பீடு பற்றிய புரிதல் இல்லாததே மேற்கண்ட கட்டுக்கதைக்கு வழிவகுத்துள்ளது. சில ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மரணப் பலன் மற்றும் முதிர்வுப் பலன் ஆகியவற்றை வழங்கக்கூடும்.
இது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் வகை மற்றும் அதன் குறிப்பிட்ட அம்சங்களைப் பொறுத்தது. உங்கள் சம்பளத்திலிருந்து வரும் தொடர்ச்சியான வருமானம் நின்றுவிடும் ஓய்வுக் காலத்தில், நிதிச் சுதந்திரத்தைப் பெற ஓய்வூதிய ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்களுக்கு உதவுகின்றன.
எண்டோவ்மென்ட் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் நிதி இருப்பை உருவாக்கவும் சொத்துக்களைக் கட்டியெழுப்பவும் உதவுகின்றன. தூய டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது, மரணப் பலன் உங்கள் நாமினி/வாரிசுக்கு உதவும் ஒரே தயாரிப்பாகும். டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் உள்ள ஒரு கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர், உங்கள் வாழ்நாளில் ஏற்படும் கடுமையான நோய்களிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்து, வாழ்நாள் முழுவதும் பலன்களை வழங்குகிறது.

பல பெருநிறுவன ஊழியர்கள் குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மூலம் நிதிப் பாதுகாப்பைப் பெறுவதால், ஆயுள் காப்பீடு குறித்த ஒரு கட்டுக்கதை உருவாகிறது. மாறிவரும் பணிச் சூழலைக் கருத்தில் கொண்டு, ஒரு வேலை மாற்றம் ஏற்பட்டால் அத்தகைய குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இல்லாமல் போகலாம் என்பதை பெருநிறுவன ஊழியர்கள் உணர வேண்டும். நீங்கள் வேலையை மாற்றியவுடன், உங்கள் குழு காப்பீட்டுத் திட்டம் தானாகவே ரத்து செய்யப்படும். எனவே, அத்தகைய சூழ்நிலையில் உங்களுக்கு எந்தக் காப்பீட்டுப் பலன்களும் கிடைக்காது. ஆகையால், உங்கள் முதலாளி வழங்கும் காப்பீட்டைத் தவிர வேறு காப்பீட்டை எடுப்பது எப்போதும் அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
ஆயுள் காப்பீடு பற்றிய தவறான புரிதல்கள், போதிய காப்பீடு இல்லாத நிலைக்கு வழிவகுத்து, எதிர்பாராத நிகழ்வின்போது உங்களை நிதி நெருக்கடிக்கு ஆளாக்கக்கூடும்.

ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் என்பது குடும்பத்தின் வருமானம் ஈட்டுபவருக்கு மட்டுமே என்று நம்பப்பட்டாலும், அது உண்மையல்ல. வீட்டில் அவர்களின் தற்போதைய பங்கைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினருக்கும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு தேவைப்படலாம். வருமானம் ஈட்டுபவர் ஒரு காலகட்டத்தில் ஏராளமான பொறுப்புகளைச் சுமக்கிறார். அவரது பணி நிலை மாறும்போதும், அவரது வயது அதிகரிக்கும்போதும், குடும்பத்தில் உள்ள மற்றவர்களும் கவனத்திற்கு வருவார்கள்.

துரதிர்ஷ்டம் யாருக்கும் நேரலாம். திருமணமாகாத ஒருவருக்கு உடனடியாக ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டம் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம், ஆனால் உடல்நலம் மற்றும் ஓய்வுக்காலக் கவலைகளைச் சமாளிக்க அவர்களுக்கு நிச்சயமாக ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டம் தேவைப்படும். மேலும், நீங்கள் இளமையாகவும் திருமணமாகாமலும் இருக்கும்போது இது அவசியமாகிறது. எனவே, முன்கூட்டியே ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் பெறுவது அதிகப் பயன் அளிக்கக்கூடும்.

வாழ்க்கை எண்ணற்ற நிச்சயமற்ற தன்மைகளால் நிறைந்துள்ளது. ஒரு இளைஞர் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருக்கும்போது அவருக்கு விபத்து ஏற்படலாம். முறையான நிதிப் பாதுகாப்பு இல்லாத பட்சத்தில், உங்கள் இளம் குடும்பம் ஒரு மோசமான சூழ்நிலையில் தள்ளப்படலாம். ஒரு இளைஞராக, உங்கள் வருமான நிலை குறைவாக இருக்கலாம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில், உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளுக்காகப் போதுமான பெரிய நிதியை உருவாக்க, வெறும் சேமிப்பு மட்டும் போதுமானதாக இருக்காது. நீங்கள் ஆரோக்கியமாகவும் இளமையாகவும் இருக்கும்போது காப்பீடு வாங்குவதே சிறந்த நேரம், ஏனெனில் அப்போது பிரீமியங்கள் மிகவும் குறைவாக இருக்கும்.

செல்வந்தர்களுக்கு மட்டுமே ஆயுள் காப்பீடு தேவை என்பது ஒரு கட்டுக்கதை. காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் அனைவரின் தேவைகளுக்கும் ஏற்றவாறு, நியாயமான விலைகளில் பரந்த அளவிலான காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையுடன் தொடங்கி, உங்கள் வருமானம் மற்றும் பிரீமியம் செலுத்தும் திறன் அதிகரிக்கும்போது, காப்பீட்டுத் தொகையையும் அதிகரிக்கலாம். உதாரணமாக, ரூ. 1 கோடி டேர்ம் லைஃப் திட்டங்கள் குறைந்த பிரீமியத்திற்கு அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகின்றன. சம்பளம் வாங்குபவர்களால் இந்த பிரீமியம் தொகையைச் செலுத்த முடியும். எனவே, பொருளாதார வசதி படைத்தவர்களால் மட்டுமே ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க முடியும் என்று கூறுவது தவறான வழிகாட்டுதலாகும்.

ஒரே ஒரு பாலிசியை மட்டும் நம்பியிருப்பது ஒரு முட்டாள்தனமான முடிவு. உங்கள் நிறுவனம் வழங்கும் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் கிடைக்கின்றன, ஆனால் அவை சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை. சூழ்நிலை மாறக்கூடும், அதற்கேற்ப பாலிசியின் காப்பீட்டுத் தொகையும் மாறும்.
வழக்கமான முதலாளி வழங்கும் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்டவை அல்ல, மேலும் அவை மிகவும் போதுமானதாக இல்லாமல் இருக்கலாம். நிறுவனங்கள் குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்களை மொத்தமாக வாங்கி, பல ஊழியர்களுக்குப் பகிர்ந்தளிக்கின்றன, இதனால் குறைந்த அளவிலான காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பையே அளிக்கின்றன. எனவே, பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்பட்ட உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தின் 10-20 ஆண்டுகளுக்கான செலவுகளை ஈடுசெய்யக்கூடிய உங்கள் சொந்த காப்பீட்டுத் திட்டத்தை எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். குறிப்பாக, உங்கள் காப்பீடு போதுமானதாக இல்லை என்று நீங்கள் நினைத்தால், மற்றொரு காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

இந்தக் கூற்று தவறானது. ஆயுள் காப்பீடு விலை உயர்ந்தது என்று பலர் நினைப்பதால், இதுபோன்ற ஆயுள் காப்பீடு தொடர்பான கட்டுக்கதைகள் பெரும் தீங்கை விளைவிக்கின்றன. ஒரு கடையில் ஒரு சாதாரண காபி அருந்துவதற்கான தொகையை நீங்கள் மாதாந்திர ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியமாகச் செலுத்தலாம். உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியம், உங்கள் வயது, தொழில், வசிப்பிடம், மருத்துவ வரலாறு, காப்பீட்டு வரம்பு போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், முதியவர்கள் வாங்கக்கூடிய காப்பீட்டுத் திட்டங்களை வழங்குகின்றன. சில ஓய்வூதியத் திட்டங்களும் பெரும்பாலான ஆண்டுத்தொகைத் திட்டங்களும் மூத்த குடிமக்களுக்கு வருமானம் ஈட்ட உதவுகின்றன. முழு ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் முதியவர்களுக்கு அவர்களின் வாழ்நாள் முழுவதற்கும் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன. இவ்வாறு, ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் முதியவர்களுக்குப் பல்வேறு வழிகளில் பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன.
பெரும்பாலும், காப்பீட்டின் வரம்பு பாலிசிதாரரைத் தாண்டி, எந்தவொரு சாதாரண காப்பீட்டுத் திட்டத்தைப் போலவே அவரது நெருங்கிய குடும்பத்தினரையும் உள்ளடக்குகிறது. எனவே, அடுத்த முறை காப்பீடு பற்றிய இதுபோன்ற கட்டுக்கதைகளை நீங்கள் கேட்கும்போது, அவற்றைப் புறக்கணித்து, உங்களுக்காக நீங்களே தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுங்கள்.