நீங்கள் ஒரு புதிய நகரத்திற்குக் குடிபெயர்ந்து, இன்னும் தங்குவதற்கு இடம் தேடிக்கொண்டிருந்தால், “திவாலாகாமல் வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவு செய்ய முடியும்?” என்று நீங்கள் நினைக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது. இது பெரும்பாலான வாடகைதாரர்கள் கேட்கும் ஒரு கேள்வி, ஆனாலும் மிகச் சிலரே இதை உண்மையில் ஆராய்ந்து பார்க்கிறார்கள். சிலர் யூகிக்கிறார்கள். சிலர் அளவுக்கு அதிகமாகச் செலவு செய்கிறார்கள். சிலர் அப்படியே திருப்தி அடைந்துவிடுகிறார்கள். ஆனால், சரியானதைச் செய்வது? அது உங்கள் முழு நிதி வாழ்க்கைக்கும் ஒரு அடித்தளத்தை அமைத்துக் கொடுக்கும். வாருங்கள், உங்களுக்குப் புரியும் வகையில் இதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

30% வாடகை விதி என்பது 1960-களின் பிற்பகுதியிலும் 1970-களிலும் அமெரிக்காவில் உருவானது. இது முதலில் பொது வீட்டுவசதி வழிகாட்டுதல்கள் மூலம் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, அதன்படி வருமானத்தில் 25%-க்கும் அதிகமாக (பின்னர் 30% ஆகத் திருத்தப்பட்டது) வாடகைக்குச் செலவிடுவது கட்டுப்படியாகாததாகக் கருதப்பட்டது. காலப்போக்கில், இந்த அளவுகோல் உலகம் முழுவதும் உள்ள வாடகைதாரர்களுக்கு ஒரு பொதுவான விதியாக மாறியது. சிக்கலான வரவுசெலவுத் திட்டங்களில் மூழ்காமல், வாடகை கட்டுப்படியாகும் தன்மையைச் சரிபார்க்க இது ஒரு எளிய வழியை வழங்கியது. இது முதலில் குறைந்த வருமானம் கொண்டவர்களுக்கான வீட்டுவசதித் திட்டங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், படிப்படியாக அன்றாட தனிநபர் நிதி ஆலோசனையில் நுழைந்தது. இந்தியாவில், 'வாடகைக்கு என்னால் எவ்வளவு செலவழிக்க முடியும்?' என்ற கேள்விக்கு விரைவாகப் பதிலளிக்க பலர் இன்றும் இதைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

அடிப்படையில், 30% விதி மிகவும் எளிமையானது. உங்கள் வருமானத்தில் 30%-க்கு மேல் வாடகைக்குச் செலவிடக் கூடாது என்பதே அதன் கருத்து. எனவே, நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு ₹60,000 சம்பாதித்தால், வாடகையாக ₹18,000 அல்லது அதற்கும் குறைவாகச் செலுத்துவது சிறந்தது. இது ஒரு பிரபலமான விதி, ஏனெனில் இது மக்களுக்கு விஷயங்களை விரைவாகக் கண்டறிய ஒரு வழியை வழங்குகிறது. சிக்கலான கணிதமோ, நீண்ட கணக்கீடுகளோ இல்லை. செயல்படுவதற்கு ஒரு நேரடியான எண் மட்டுமே. வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவிட வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிட பலர் இதைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஆனால் கேள்வி என்னவென்றால்—இது அனைவருக்கும் பொருந்துமா?

30% விதி கேட்பதற்கு நன்றாகத் தோன்றலாம், ஆனால் வாழ்க்கை எப்போதும் அவ்வளவு நேர்த்தியாக இருப்பதில்லை. நீங்கள் வசிக்கும் நகரத்தில் வாடகை மிக அதிகமாக இருந்தால் என்ன செய்வது? அல்லது உங்கள் வேலை, பயணச் செலவுகளை மிச்சப்படுத்தும் வகையில், வீட்டிலிருந்து வேலை செய்யும் நெகிழ்வான வாய்ப்புகளை வழங்கினால் என்ன செய்வது? சிலருக்கு, அதிகமாகச் செலவு செய்வது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம். மற்றவர்களுக்கு, 30% என்பது கூட ஒரு பெரிய விஷயமாகத் தோன்றலாம். அதனால்தான், "எனது சூழ்நிலையைக் கருத்தில் கொண்டு, வீட்டு வசதிக்காக நான் எவ்வளவு செலவு செய்ய வேண்டும்?" என்று கேட்பது முக்கியம். அனைவருக்கும் பொருந்தும் ஒரே மாதிரியான விதிகளை விட, சூழல்தான் மிகவும் முக்கியமானது.

நீங்கள் மாதம் ₹80,000 சம்பாதித்து, அதில் 30%, அதாவது ₹24,000-ஐ வாடகைக்குச் செலவிடுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். கேட்பதற்கு இது சரியாகத் தோன்றலாம். ஆனால், உங்களுக்கு கார் கடன், மருத்துவக் கடன் தவணைகள் இருந்து, திருமணத்திற்காகவும் சேமித்துக்கொண்டிருந்தால் என்ன செய்வது? திடீரென்று, அந்த 30% தொகை பற்றாக்குறையாகத் தோன்றும். இப்போது நீங்கள் மும்பையில் வசிக்கிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள், அங்கு சாதாரண வாடகையே எளிதாக ₹35,000-ஐத் தாண்டிவிடும். நீங்கள் உங்கள் பட்ஜெட்டை சற்று அதிகமாகச் செலவழிக்க வேண்டியிருக்கும் அல்லது வேலையிலிருந்து வெகு தொலைவில் குடியேற வேண்டியிருக்கும். அதனால்தான், 30% விதியை கண்மூடித்தனமாகப் பின்பற்றுவது எப்போதும் பலனளிப்பதில்லை. நிஜ வாழ்க்கையில் பல அடுக்குகள் உள்ளன. என் சம்பளத்தில் எத்தனை சதவீதத்தை நான் வாடகைக்குச் செலவிட வேண்டும்? அது என் செலவுகள், நகரம் மற்றும் நான் எதற்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கிறேன் என்பதைப் பொறுத்தது, அதாவது இடவசதி, சேமிப்பு அல்லது குறைந்த பயண நேரம்.

30% விதியை ஒரு கண்டிப்பான விதிப் புத்தகமாக அல்லாமல், ஒரு தொடக்கப் புள்ளியாகப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் மாத வருமானத்தில் இருந்து தொடங்குங்கள். பிறகு, வாடகை மற்றும் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்களுக்காகச் சேர்த்து நான் எவ்வளவு செலவு செய்ய வேண்டும் என்று உங்களையே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள். அது ஒரு முழுமையான சித்திரத்தை அளிக்கும். பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் அதிகமாக இருந்தால், வாடகையைக் குறைக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

நீங்கள் போனஸ் அல்லது ஃப்ரீலான்ஸ் வருமானம் ஈட்டினால், அதையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். இது வெறும் எண்களைப் பற்றியது அல்ல. இது சமநிலையைப் பற்றியது. வெவ்வேறு சூழல்களைச் சோதித்துப் பார்க்க, 'வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவு செய்ய வேண்டும்' என்ற எளிய கணிப்பானைப் பயன்படுத்திப் பாருங்கள்.

அது உங்கள் வருமானம், வாழ்க்கை முறை மற்றும் நகரத்தைப் பொறுத்தது. பெருநகரங்களில், சாதாரணமான குடியிருப்புகள் கூட உங்கள் சம்பளத்தில் ஒரு பெரும் பகுதியைச் செலவழிக்கக்கூடும். அப்படியானால், சேமிப்பு, பயணம் மற்றும் சில வேடிக்கைகளையும் நான் விரும்பினால், வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவழிக்க முடியும்? இதை முயற்சித்துப் பாருங்கள்: எந்தவித அழுத்தமும் இல்லாமல், வருமானத்தில் எவ்வளவு சதவீதத்தை வாடகைக்குச் செலவழிப்பது சரியாகத் தோன்றுகிறது? பலருக்கு, இது 25% முதல் 35% வரை இருக்கும். மற்றவர்கள் இதைவிடக் குறைவாகச் செலவிடுகிறார்கள்.

நீங்கள் இந்தியாவிற்கு குடிபெயர்ந்திருந்தாலோ அல்லது குடிபெயரத் திட்டமிட்டிருந்தாலோ, இந்தியாவில் வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவழிக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் யோசித்தால், முதலில் உங்கள் நகரம் மற்றும் பிற நகரங்களில் உள்ள வாடகை நிலவரங்களைப் பாருங்கள். இது நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பது பற்றிய ஒரு பொதுவான யோசனையை உங்களுக்கு வழங்கும்.

மேலும், உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு நிலையானது என்பதையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒரு சுயதொழில் செய்பவராகவோ அல்லது கமிஷன் அடிப்படையில் பணிபுரிபவராகவோ இருந்தால், அதிகபட்ச வாடகைத் தொகையைச் செலவிடுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்காது. வருமானத்தில் ஏற்படும் திடீர் வீழ்ச்சி உங்கள் பட்ஜெட்டைப் பாதிக்கக்கூடும். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்குச் சமாளிப்பதற்குப் போதுமான அவகாசம் அளிக்கும் ஒரு வாடகைத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பதே பாதுகாப்பானது.

வாடகை என்பது ஒரு பெரிய பிரச்சனையின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. மின்சாரம், இணையம், மளிகைப் பொருட்கள், போக்குவரத்து, மற்றும் மாதத் தவணைகள் (ஏதேனும் இருந்தால்) ஆகியவற்றையும் சேர்த்து யோசித்துப் பாருங்கள். இவை அனைத்தும் சேர்ந்து ஒரு பெரிய தொகையாகிறது. மக்கள் பெரும்பாலும் தவறு செய்து, முழுப் படத்தையும் மறந்துவிடுகிறார்கள். எனவே, "சம்பளத்தில் எவ்வளவு தொகையை வாடகைக்குச் செலவிட வேண்டும்?" என்று நீங்கள் கேட்கும்போது, மற்ற எல்லாவற்றிற்கும் பிறகு எவ்வளவு மீதம் இருக்கிறது என்பதைத்தான் உண்மையில் கேட்கிறீர்கள்.

வாடகைக்கே அதிக செலவு செய்தால், உங்கள் வாழ்க்கையின் மற்ற பகுதிகள் நெருக்கடியாகிவிடும். புத்திசாலித்தனமாகச் செயல்பட, உங்கள் வழக்கமான செலவுகள் அனைத்தையும் பட்டியலிட்ட பிறகு, மாத வாடகையைக் கணக்கிட முயற்சி செய்யுங்கள்.

உதாரணமாக, ரியாவை எடுத்துக்கொள்வோம். அவள் மாதம் ₹65,000 சம்பாதிக்கிறாள், மேலும் ₹20,000-க்கு ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு எடுத்தாள். முதலில், அது ஒரு நல்ல ஒப்பந்தமாகத் தோன்றியது: கிட்டத்தட்ட 30% வட்டிக்குக் குறைவாக. ஆனால், மளிகைப் பொருட்கள், பயணச் செலவுகள், அவளுடைய சேமிப்புக் கணக்குகள் (SIPs), தனிநபர் கடன் EMI மற்றும் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றைச் சேர்த்த பிறகு, அவளிடம் மீதமிருந்த பணம் வெறும் ₹5,000 மட்டுமே. இதன் விளைவாக, அவள் வெளியே சென்று இரவு உணவு உண்பதைத் தவிர்த்தாள், பொருட்களை வாங்குவதைத் தாமதப்படுத்தினாள், மேலும் செய்வதறியாது தவித்தாள். அவள் இந்தக் கூடுதல் செலவுகளைக் கணக்கில் கொள்ளவில்லை. வாடகைக்கு எவ்வளவு செலவு செய்ய வேண்டும் என்பது வெறும் வாடகையைப் பற்றியது மட்டுமல்ல, அதற்குப் பிறகு எவ்வளவு மீதம் இருக்கிறது என்பதைப் பற்றியதுமாகும்.

நீங்கள் தனியாக வாழ்கிறீர்களா அல்லது குடும்பத்தை ஆதரிக்கிறீர்களா? உங்களுக்கு வேறு உறுதியான கடமைகள் உள்ளதா? உங்கள் சம்பளத்தில் எவ்வளவு பகுதியை வாடகைக்குச் செலவிட வேண்டும் என்பது உங்கள் வாழ்க்கைக் கட்டம் மற்றும் நகரத்தைப் பொறுத்து அமையும்.

உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளைக் குறித்துக்கொள்ளுங்கள். மளிகைப் பொருட்கள், போக்குவரத்து, தொலைபேசிக் கட்டணங்கள் போன்ற அனைத்தையும் அதில் சேர்க்கவும். எவ்வளவு வாடகை வசதியாக அடங்கும் என்பதைப் பார்க்க இது உங்களுக்கு உதவும்.

சொந்த வீடு வாங்க சேமிக்கிறீர்களா? பிள்ளைகளின் கல்விக்கா? ஓய்வுக்காலத்திற்கா? அப்படியென்றால், வாடகை உங்கள் கனவுகளைச் சிதைக்கக் கூடாது. இது புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்ந்தெடுப்பதைப் பற்றியது.

மாதாந்திர வாடகையைக் கணக்கிடுதல்

ஒரு முறை செலவுகளைச் சேர்க்கவும்