எளிமையாகச் சொல்வதானால், தீவிர நோய் காப்பீடு என்பது நீங்கள் கடுமையாக நோய்வாய்ப்படும் பட்சத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு ஏற்பாடாகும். நீங்கள் ஒரு தீவிர நோயால் பாதிக்கப்பட்டு, அது குறித்து நோய் கண்டறியப்பட்டால், இந்த பாலிசி உங்களுக்கு முன்னரே வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு தொகையை வழங்குகிறது. மேலும், இந்தத் தொகைக்கு முற்றிலும் வரி இல்லை. தீவிர நோய் காப்பீட்டு பாலிசி என்றால் என்ன என்ற கேள்விக்கு இது பதிலளிக்கிறது.

பொதுவாக, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முக்கியக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இணைந்தே கிடைக்கின்றன. ஆனால் இதில் உள்ள ஒரே நிபந்தனை என்னவென்றால், ஒரு அவசர சூழ்நிலையில், இரண்டில் ஒன்றை மட்டுமே கோர முடியும். நீங்கள் ஒரு முக்கியக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அதன் கால அளவை நீங்களே தீர்மானிக்கலாம். நீங்கள் காப்பீட்டுக் காலம் முழுவதும் பிரீமியத்தைச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் கால அளவு முடிந்தவுடன், அந்தத் திட்டம் வழங்கும் பாதுகாப்பும் இல்லாமல் போய்விடும்.

தீவிர நோய் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான காரணங்கள் வெவ்வேறு வயதுக் குழுக்களுக்கு வேறுபடுகின்றன. வெவ்வேறு திட்டங்களுக்கு இடையேயான ஒற்றுமை என்னவென்றால், அவை அனைத்தும் கட்டாயமானவை மற்றும் கூடிய விரைவில் கவனிக்கப்பட வேண்டியவை. அப்படியானால், நமக்குத் தீவிர நோய் காப்பீடு தேவையா? இதற்கான பதில் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

ஒரு தனிநபர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டால், அவரது கடன் செலுத்துதலுக்கு வசதி செய்து தரப்படலாம். மேலும், பெரும்பாலும் அந்தக் கடன் விண்ணப்பத் தேவைக்கான காப்பீட்டைத்தான் இந்தக் கடுமையான நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் வழங்குகிறது. ஒரு குடும்பத் தலைவர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டாலும், தன் பிள்ளைகளின் கல்விக் கட்டணம் செலுத்தப்படுவதையும், தன் குடும்பம் முறையாகப் பராமரிக்கப்படுவதையும் உறுதி செய்துகொள்ள முடியும். இந்தக் காப்பீட்டை வாங்குவதன் நன்மை என்னவென்றால், கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்ட நோயாளிகளின் வாழ்க்கை முறையில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் உண்டாகும் கூடுதல் செலவையும் இது ஈடுசெய்கிறது. கடுமையான நோய் காப்பீட்டில் என்னென்ன உள்ளடங்கியுள்ளது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இது உதவுகிறது.

இந்த பாலிசியை வாங்குவதற்கு முன் நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டிய ஒரு விஷயம், வழங்கப்படும் தொகையின் பலனையும், பிரீமியம் செலுத்துவது உங்கள் நிதிக் கணக்கீடுகளில் ஏற்படுத்தும் தாக்கத்தையும் ஆகும். இரண்டாவது பகுதியைக் கணக்கிட, ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டு பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம். முதல் பகுதியைப் பொறுத்தவரை, நன்மைகள் தீமைகளை முழுமையாக மிஞ்சுகின்றனவா என்பதை நீங்கள் கவனமாக மதிப்பிட்டு உறுதி செய்ய வேண்டும். இது ஒரு கேள்விக்கு வழிவகுக்கிறது: தீவிர நோய் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

உங்கள் முழு குடும்பமும் பெரும்பாலும் உங்கள் மாதச் சம்பளத்தையே சார்ந்திருக்கும்போது, இந்த பாலிசி குறிப்பாகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும். மற்ற சூழ்நிலைகளில், உங்களுக்கு நிதி ரீதியாகச் சார்ந்திருப்பவர்கள் யாரும் இல்லாமலும், நிதிப் பொறுப்புகள் எதையும் நீங்கள் பகிர்ந்து கொள்ளாமலும் இருந்தால், இந்த பாலிசியில் உங்களைப் பதிவு செய்யாமல் இருப்பது சிறந்தது; அதற்குப் பதிலாக மற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

நான் எவ்வளவு காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

சில காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் நோயின் தீவிரத்தைப் பொறுத்து, காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒரு பகுதியை வழங்குகின்றன. உங்களுக்கு எவ்வளவு காப்பீடு தேவை என்பதற்கான விடையை அறிவதற்கான அடிப்படை, நோய் காரணமாக நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்தினால் ஏற்படக்கூடிய உண்மையான பண இழப்புகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதாகும். இந்தத் தொகையானது, நிதிப் பொறுப்புகள், கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்கள், குழந்தைகளின் செலவுகள், வீட்டுக் கடன் போன்ற பிற காரணிகளுடன் சேர வேண்டும். இந்தத் தொகை ஒவ்வொருவருக்கும் தனித்துவமானது, எனவே, இந்தக் கேள்விக்கான பதில் தனிப்பட்ட முறையில் அளிக்கப்பட வேண்டும்.

சில வகையான புற்றுநோய்கள், மாரடைப்பு மற்றும் பக்கவாதம், பார்கின்சன் நோய், காது கேளாமை, மூளைக்காய்ச்சல், தலையில் ஏற்படும் காயம் ஆகியவை கடுமையான நோய்களின் சில வகைப்பாடுகள் ஆகும், மேலும் அவை இந்தக் கொள்கையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு பாலிசியில் உள்ளடக்கப்படும் நோய்கள் முற்றிலும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது என்பதையும், இந்தக் காப்பீட்டு வரம்பு நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடும் என்பதையும், அதன் சாராம்சத்தைப் புரிந்துகொள்ள ஆவணங்களைக் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும் என்பதையும் ஒருவர் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

நீங்கள் உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமை குறித்த விவரங்களையும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு வழங்க வேண்டியிருக்கும். இது, ஒரு முக்கியமான காப்பீட்டு விலை மதிப்பீட்டைப் பெற உங்களுக்கு உதவும். இந்தத் தகவல்கள், உங்களுக்குக் காப்பீடு வழங்குவதில் உள்ள அபாயங்களைத் தீர்மானிக்க காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு உதவுகின்றன, அதற்கேற்ப விலையும் உங்களுக்கு வழங்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் எதிர்காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, ஒருவர் நேர்மையாகவும் துல்லியமான தகவல்களை வழங்கவும் வேண்டும்.

எப்போதும் பாதுகாப்பாக இருப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது, மேலும் தீவிர நோய் காப்பீடு அதை மிகச் சிறப்பாகச் செய்கிறது. தீவிர நோய் ஏற்படும் சமயங்களில்கூட நிதிப் புழக்கம் தடைபடாமல் இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது. தீவிர நோயுடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான அச்சுறுத்தல்களிலிருந்து உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் பாதுகாக்க நீங்கள் இதை வாங்க வேண்டும். தீவிர நோய் காப்பீடு என்றால் என்ன என்பது குறித்த தெளிவை இது அளிக்கிறது.

கடுமையான நோய் காப்பீட்டுக் கொள்கையால் பல நன்மைகள் உள்ளன. அவற்றுள் சில:

மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவமனைச் செலவுகளை உள்ளடக்கியது: உங்களுக்கு ஒரு தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், மருத்துவ சிகிச்சை மிகவும் செலவு மிக்கதாக இருப்பதுடன், அது ஒரு பெரும் நிதிச் சுமையாகவும் மாறக்கூடும்.

வருமான இழப்பை ஈடு செய்கிறது: சிகிச்சைக்காக நீங்கள் வேலையிலிருந்து பல விடுப்புகள் எடுக்க வேண்டியிருக்கலாம். ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் இந்த வருமான இழப்பை ஈடு செய்யும்.

வருமான மாற்று ஏற்பாடு: ஒரு தீவிர நோய் ஏற்பட்டால், நீங்கள் மட்டுமல்ல, உங்கள் குடும்பமும் நிதி ரீதியாகப் பாதிக்கப்படுகிறது. ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம், முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது, அத்தொகையை உங்கள் மருத்துவ மற்றும் வீட்டுச் செலவுகளைச் சமாளிக்க நீங்கள் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

வரிச் சலுகைகள்: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D- இன் கீழ் வழங்கப்படும் இழப்பீடு முற்றிலும் வரி விலக்கு பெற்றிருப்பதால், தீவிர நோய் காப்பீடு வரிச் சலுகைகளுடன் வருகிறது.

மன அமைதி: நீங்கள் ஒரு நோயுடன் போராடும்போது, உங்கள் கவனம் மருத்துவ சிகிச்சையின் மீது இருக்க வேண்டும். ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, சிகிச்சையின் நிதிச் செலவுகள் அல்லது வேலை நாட்களின் இழப்பு குறித்து நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.

பல்வேறு செலவுகளை உள்ளடக்கியது: காப்பீடு செய்யப்பட்ட நோய்களில் ஏதேனும் ஒன்று உங்களுக்கு இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்கும். அந்தப் பணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்களே முடிவு செய்யலாம். அதை மருத்துவமனைச் செலவுகள், வீட்டுச் செலவுகள், கடன் தவணைகள், குழந்தைகளின் பள்ளிக் கட்டணம் அல்லது வேறு எந்தச் செலவுகளுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.

வெளிநாட்டில் சிகிச்சையை உள்ளடக்கியது: சிகிச்சை வேறொரு நாட்டில் நடைபெற்றாலும், தீவிர நோய் காப்பீடு உங்களுக்குப் பாதுகாப்பு அளிக்கும்.

சிகிச்சைக்கான பட்ஜெட்: ஒரு தீவிர நோய்க்கு சிகிச்சையளிப்பதற்கான மருத்துவச் செலவுகள் மிக அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, சிகிச்சைச் செலவுகள் காப்பீடு செய்யப்படுவது முக்கியம், ஏனெனில் இதுவே ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் முதன்மையான நோக்கமாகும். இதில் சம்பந்தப்பட்ட செலவுகள் குறித்து, நம்பகமான மருத்துவ நிபுணரிடமிருந்தோ அல்லது இதுபற்றி அறிந்த ஒருவரிடமிருந்தோ நீங்கள் கேட்டுத் தெரிந்துகொள்ளலாம். இணையத்தில் தேடுவதும் உங்களுக்கு ஒரு தெளிவான யோசனையைத் தரும்.

இதர செலவுகள்: காப்பீட்டைத் தீர்மானிக்கும்போது, மருத்துவக் கட்டணங்களைத் தவிர வேறு பல செலவுகளும் இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இதில் பல்வேறு பரிசோதனைகள், மருத்துவமனைச் செலவுகள் மற்றும் சிகிச்சைக்குப் பிந்தைய பராமரிப்புச் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். சிகிச்சை பெறுவதற்காக நீங்கள் வேலையிலிருந்து பலமுறை விடுப்பு எடுக்க வேண்டியிருக்கலாம். எனவே, நீங்கள் சிகிச்சை பெறும் காலத்தில் உங்கள் குடும்பத்திற்குப் பெரும் நிதிச் சுமை ஏற்படாமல் இருக்க, வருமான இழப்பு மற்றும் வீட்டுச் செலவுகள் அல்லது கடன்களையும் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம்.

பணவீக்கம்: காப்பீட்டைத் தீர்மானிக்கும்போது, பணவீக்க விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். பணவீக்கத்தால் மருத்துவ மற்றும் அனைத்துச் செலவுகளும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கின்றன.

காப்பீடு செய்யப்படும் நோய்களைச் சரிபார்க்கவும்: ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அதில் காப்பீடு செய்யப்படும் அனைத்து நோய்களையும் சரிபார்ப்பது மிகவும் அவசியம். அந்த பாலிசி, அது காப்பீடு செய்யும் அனைத்து தீவிர நோய்கள் அல்லது உடல்நிலைகளைப் பட்டியலிடும்.

காத்திருப்புக் காலம்: ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம், அது நடைமுறைக்கு வரும் ஒரு கால அளவைக் குறிப்பிடும். இது காத்திருப்புக் காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது நீங்கள் தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கிய தேதியிலிருந்து தொடங்கி, பலன்கள் நடைமுறைக்கு வரும் வரை தொடரும். ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் காத்திருப்புக் காலம் சில வாரங்கள் முதல் ஓரிரு ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். எனவே, முடிந்தவரை விரைவில் நடைமுறைக்கு வரும் ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம்.