தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் என்றால் என்ன?

எளிமையாகச் சொல்வதானால், தீவிர நோய் காப்பீடு என்பது நீங்கள் கடுமையாக நோய்வாய்ப்படும் பட்சத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு ஏற்பாடாகும். நீங்கள் ஒரு தீவிர நோயால் பாதிக்கப்பட்டு, அது குறித்து நோய் கண்டறியப்பட்டால், இந்த பாலிசி உங்களுக்கு முன்னரே வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு தொகையை வழங்குகிறது. மேலும், இந்தத் தொகைக்கு முற்றிலும் வரி இல்லை. தீவிர நோய் காப்பீட்டு பாலிசி என்றால் என்ன என்ற கேள்விக்கு இது பதிலளிக்கிறது.

பொதுவாக, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் முக்கியக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இணைந்தே கிடைக்கின்றன. ஆனால் இதில் உள்ள ஒரே நிபந்தனை என்னவென்றால், ஒரு அவசர சூழ்நிலையில், இரண்டில் ஒன்றை மட்டுமே கோர முடியும். நீங்கள் ஒரு முக்கியக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, அதன் கால அளவை நீங்களே தீர்மானிக்கலாம். நீங்கள் காப்பீட்டுக் காலம் முழுவதும் பிரீமியத்தைச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் கால அளவு முடிந்தவுடன், அந்தத் திட்டம் வழங்கும் பாதுகாப்பும் இல்லாமல் போய்விடும்.

தீவிர நோய் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான காரணங்கள் வெவ்வேறு வயதுக் குழுக்களுக்கு வேறுபடுகின்றன. வெவ்வேறு திட்டங்களுக்கு இடையேயான ஒற்றுமை என்னவென்றால், அவை அனைத்தும் கட்டாயமானவை மற்றும் கூடிய விரைவில் கவனிக்கப்பட வேண்டியவை. அப்படியானால், நமக்குத் தீவிர நோய் காப்பீடு தேவையா? இதற்கான பதில் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

ஒரு தனிநபர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டால், அவரது கடன் செலுத்துதலுக்கு வசதி செய்து தரப்படலாம். மேலும், பெரும்பாலும் அந்தக் கடன் விண்ணப்பத் தேவைக்கான காப்பீட்டைத்தான் இந்தக் கடுமையான நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் வழங்குகிறது. ஒரு குடும்பத் தலைவர் கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்டாலும், தன் பிள்ளைகளின் கல்விக் கட்டணம் செலுத்தப்படுவதையும், தன் குடும்பம் முறையாகப் பராமரிக்கப்படுவதையும் உறுதி செய்துகொள்ள முடியும். இந்தக் காப்பீட்டை வாங்குவதன் நன்மை என்னவென்றால், கடுமையாக நோய்வாய்ப்பட்ட நோயாளிகளின் வாழ்க்கை முறையில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் உண்டாகும் கூடுதல் செலவையும் இது ஈடுசெய்கிறது. கடுமையான நோய் காப்பீட்டில் என்னென்ன உள்ளடங்கியுள்ளது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இது உதவுகிறது.

இந்தக் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு முன் நீங்கள் மதிப்பிட வேண்டிய ஒரு விஷயம், செலுத்துதலின் நன்மை மற்றும் பிரீமியம் செலுத்துதலின் தாக்கம் உங்கள் நிதி கணக்கீடுகளில் என்னென்ன என்பதுதான். இரண்டாவது பகுதியைக் கணக்கிட ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டு பிரீமியம் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம், முதல் பகுதியைப் பொறுத்தவரை, நீங்கள் கவனமாக மதிப்பீடு செய்து, நன்மை தீமைகளை விட அதிகமாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். இது கேள்விக்கு வழிவகுக்கிறது: தீவிர நோய் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?, இந்த பாலிசியில் உங்களைப் பதிவு செய்யாமல் இருப்பது சிறந்தது; அதற்குப் பதிலாக மற்ற காப்பீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

உங்கள் முழு குடும்பமும் உங்கள் மாத சம்பளத்தையே பெருமளவில் சார்ந்திருக்கும்போது இந்த பாலிசி மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். மற்ற சூழ்நிலைகளில், உங்களுக்கு நிதி சார்ந்தவர்கள் யாரும் இல்லையென்றால் மற்றும் எந்த நிதி உறுதிமொழிகளையும் பகிர்ந்து கொள்ளாவிட்டால், இந்த பாலிசியில் சேராமல் இருப்பது நல்லது, மேலும் பிற காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேர்வு செய்யலாம்.

நான் எவ்வளவு காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

சில காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உங்கள் நோயின் தீவிரத்தைப் பொறுத்து காப்பீட்டுத் தொகையின் பகுதியளவு தொகையை வழங்குகின்றன. உங்களுக்கு எவ்வளவு காப்பீட்டுத் தொகை தேவை என்பதற்கான பதிலைப் பெறுவதற்கான அடிப்படை, நீங்கள் நோய் காரணமாக வேலை செய்வதை நிறுத்தினால் ஏற்படும் உண்மையான பண இழப்புகள் என்ன என்பதைத் தீர்மானிப்பதாகும். இந்தத் தொகை நிதி உறுதிமொழிகள், கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல், குழந்தைகளின் செலவுகள், அடமானம் போன்ற பிற காரணிகளுடன் தொகுக்கப்பட வேண்டும். இந்தத் தொகை ஒவ்வொன்றிற்கும் தனித்துவமானது, எனவே, இந்தக் கேள்விக்கான பதிலை தனிப்பட்ட அடிப்படையில் பதிலளிக்க வேண்டும்.

சில வகையான புற்றுநோய்கள், மாரடைப்பு மற்றும் தாக்குதல்கள், பார்கின்சன் நோய், காது கேளாமை, மூளைக்காய்ச்சல், தலையில் காயம், ஆகியவை கடுமையான நோய்களின் வகைப்பாடுகளில் சிலவாகும், மேலும் அவை பாலிசியில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு பாலிசியில் உள்ளடக்கப்பட்ட நோய்கள் முற்றிலும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்தது என்பதையும், இந்தக் காப்பீடு நிறுவனத்திற்கு நிறுவனம் மாறுபடும் என்பதையும் ஒருவர் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் அதன் சுருக்கத்தைப் பெற ஆவணங்களை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.

உங்கள் மருத்துவ வரலாற்றை நீங்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலை குறித்த விவரங்களை காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் வழங்க வேண்டும். இது ஒரு முக்கியமான காப்பீட்டு விலைக்கோரலைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கும். இந்தத் தகவல் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களை காப்பீடு செய்வதில் தொடர்புடைய அபாயங்களைத் தீர்மானிக்க அனுமதிக்கிறது, பின்னர் அதற்கேற்ப விலை உங்களுக்கு வழங்கப்படும். காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் எதிர்காலத்தில் ஏதேனும் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க ஒருவர் நேர்மையாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் துல்லியமான தகவல்களை வழங்க வேண்டும்.

எப்போதும் பாதுகாப்பாக இருக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது, மேலும் தீவிர நோய் காப்பீடு அதை தடையின்றி செய்கிறது. தீவிர நோய் ஏற்பட்டாலும் கூட நிதி இருப்பு சீராக இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது. தீவிர நோய்க்கு வழிவகுக்கும் சாத்தியமான அச்சுறுத்தல்களிலிருந்து உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தினரையும் பாதுகாக்க நீங்கள் அதை வாங்க வேண்டும். இது தீவிர நோய் காப்பீடு என்றால் என்ன என்பதை தெளிவுபடுத்துகிறது.

கடுமையான நோய் காப்பீட்டுக் கொள்கையால் பல நன்மைகள் உள்ளன. அவற்றுள் சில:

மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவமனைச் செலவுகளை உள்ளடக்கியது: உங்களுக்கு ஒரு தீவிர நோய் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், மருத்துவ சிகிச்சை மிகவும் செலவு மிக்கதாக இருப்பதுடன், அது ஒரு பெரும் நிதிச் சுமையாகவும் மாறக்கூடும்.

வருமான இழப்பை ஈடு செய்கிறது: சிகிச்சைக்காக நீங்கள் வேலையிலிருந்து பல விடுப்புகள் எடுக்க வேண்டியிருக்கலாம். ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் இந்த வருமான இழப்பை ஈடு செய்யும்.

வருமான மாற்று ஏற்பாடு: ஒரு தீவிர நோய் ஏற்பட்டால், நீங்கள் மட்டுமல்ல, உங்கள் குடும்பமும் நிதி ரீதியாகப் பாதிக்கப்படுகிறது. ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம், முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது, அத்தொகையை உங்கள் மருத்துவ மற்றும் வீட்டுச் செலவுகளைச் சமாளிக்க நீங்கள் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

வரிச் சலுகைகள்: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80D- இன் கீழ் வழங்கப்படும் இழப்பீடு முற்றிலும் வரி விலக்கு பெற்றிருப்பதால், தீவிர நோய் காப்பீடு வரிச் சலுகைகளுடன் வருகிறது.

மன அமைதி: நீங்கள் ஒரு நோயுடன் போராடும்போது, உங்கள் கவனம் மருத்துவ சிகிச்சையின் மீது இருக்க வேண்டும். ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, சிகிச்சையின் நிதிச் செலவுகள் அல்லது வேலை நாட்களின் இழப்பு குறித்து நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.

பல்வேறு செலவுகளை உள்ளடக்கியது: காப்பீடு செய்யப்பட்ட நோய்களில் ஏதேனும் ஒன்று உங்களுக்கு இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம் ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்கும். அந்தப் பணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்களே முடிவு செய்யலாம். அதை மருத்துவமனைச் செலவுகள், வீட்டுச் செலவுகள், கடன் தவணைகள், குழந்தைகளின் பள்ளிக் கட்டணம் அல்லது வேறு எந்தச் செலவுகளுக்கும் பயன்படுத்தலாம்.

வெளிநாட்டில் சிகிச்சையை உள்ளடக்கியது: சிகிச்சை மற்றொரு நாட்டில் நடைபெற்றாலும், தீவிர நோய் காப்பீடு உங்களை உள்ளடக்கும்.

சிகிச்சைக்கான பட்ஜெட்: ஒரு தீவிர நோய்க்கு சிகிச்சையளிப்பதற்கான மருத்துவச் செலவுகள் மிக அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, சிகிச்சைச் செலவுகள் ஈடுகட்டப்படுவது முக்கியம், ஏனெனில் இது ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் முதன்மையான நோக்கமாகும். நம்பகமான மருத்துவ நிபுணரிடமிருந்தோ அல்லது இதைப் பற்றி அறிந்த ஒருவரிடமிருந்தோ நீங்கள் செலவுகளைப் பற்றி அறியலாம். ஆன்லைனில் ஆராய்ச்சி செய்வதும் உங்களுக்கு ஒரு யோசனையைத் தரும்.

இதர செலவுகள்: காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, மருத்துவச் செலவுகளைத் தவிர வேறு பல செலவுகளும் இருக்கலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இதில் பல்வேறு சோதனைகள், மருத்துவமனையில் அனுமதித்தல் மற்றும் சிகிச்சைக்குப் பிந்தைய பராமரிப்புச் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். சிகிச்சை பெறுவதற்கு நீங்கள் வேலையிலிருந்து பல விடுப்பு எடுக்க வேண்டியிருக்கும். எனவே, நீங்கள் சிகிச்சை பெறும்போது உங்கள் குடும்பத்திற்கு பெரிய நிதிச் சுமை ஏற்படாமல் இருக்க, வருமான இழப்பு மற்றும் வீட்டுச் செலவுகள் அல்லது பொறுப்புகளை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.

பணவீக்கம்: காப்பீட்டை தீர்மானிக்கும்போது, பணவீக்க விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். பணவீக்கம் மருத்துவம் மற்றும் அனைத்து செலவுகளையும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கிறது.

உள்ளடக்கப்பட்ட நோய்களைச் சரிபார்க்கவும்: ஒரு தீவிர நோய்த் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, உள்ளடக்கப்பட்ட அனைத்து நோய்களையும் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம். இந்தக் கொள்கை அது உள்ளடக்கிய அனைத்து கடுமையான நோய்கள் அல்லது நிலைமைகளையும் பட்டியலிடும்.

காத்திருப்பு காலம்: ஒரு தீவிர நோய் பாலிசி பொதுவாக அது நடைமுறைக்கு வரும் காலத்தைக் குறிப்பிடும். இது காத்திருப்பு காலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது நீங்கள் தீவிர நோய் பாலிசியை வாங்கிய தேதியிலிருந்து தொடங்கி நன்மைகள் தொடங்கும் வரை தொடர்கிறது. ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் காத்திருப்பு காலம் சில வாரங்கள் முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். எனவே, முடிந்தவரை விரைவாக நடைமுறைக்கு வரும் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம்.