పెట్టుబడి రకాలు ఏమిటి, లక్ష్యాలు & ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి

పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రాథమిక ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, మీ డబ్బు మీకు పనికొచ్చేలా చేయడం మరియు అదనపు శ్రమ లేకుండా రాబడిని పొందడం. పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది మీ ప్రస్తుత పొదుపులతో పాటు అవసరమైన భద్రతతో సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక సాధనం. ఇది స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మొదటి అడుగు.

మీరు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బు కాలక్రమేణా ఆదర్శంగా పెరుగుతుంది. దీన్ని సాధించడానికి మీ పెట్టుబడులుగా ఉపయోగపడే ఆర్థిక సాధనాలలో నిధులను ఏర్పాటు చేయాలి. కాబట్టి, పెట్టుబడి అంటే ఏమిటి ?

పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే మీ డబ్బును విలువ పెరిగే అవకాశం ఉన్న ఆస్తులు లేదా సాధనాలలో పెట్టడం. ఇది ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడం, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు ఇతర మార్గాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సాధించబడుతుంది, ఫలితంగా మీ ప్రారంభ పెట్టుబడిపై రాబడి లభిస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రధాన ఉద్దేశ్యం రెండు రెట్లు: మీ మూలధన వృద్ధిని సులభతరం చేయడం మరియు దీర్ఘకాలిక సంపదను స్థాపించడం మరియు అదనపు ఆదాయాన్ని కూడా సంపాదించడం.

సాంప్రదాయ ఎంపికల నుండి సమకాలీన ఎంపికల వరకు వివిధ రకాల పెట్టుబడులు ఉన్నాయి. కాలానుగుణంగా గౌరవించబడే పెట్టుబడి మార్గాలలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, బంగారం, రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులు మరియు ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు, బీమా పాలసీలు ఉన్నాయి. ఈ ఎంపికలు వాటి భద్రత మరియు గణనీయమైన రాబడికి చారిత్రక సామర్థ్యం కారణంగా ప్రజాదరణ పొందాయి.

ఇంకా, డెట్ ఫండ్స్ మరియు ఈక్విటీ వంటి ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి ఎంపికలు పెట్టుబడిదారులలో ఆదరణ పొందుతున్నాయి. ఈ వైవిధ్యమైన పెట్టుబడి ప్రకృతి దృశ్యం విభిన్నమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లు మరియు సంభావ్య రాబడిని అందిస్తుంది, మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు అనుగుణంగా మార్చుకోవడానికి మీకు అధికారం ఇస్తుంది.

ఆకాంక్షలు మరియు కలలను సాధించడంలో, ఒక కీలకమైన అంశం ఉద్భవిస్తుంది - ఆర్థిక లక్ష్యాలు. ఈ లక్ష్యాలు సాకారం కావడానికి ఆర్థిక వనరులు అవసరం, అవి మన ఆశయాలను మాత్రమే కాకుండా మన దైనందిన జీవితాలను కూడా పోషిస్తాయి.

2020లో జరిగిన అపూర్వమైన సంఘటనలు జీవితాలు మరియు జీవనోపాధి ఎంత వేగంగా పట్టాలు తప్పుతుందో స్పష్టంగా చూపించాయి. అటువంటి సందర్భాలలో, పొదుపు మరియు పెట్టుబడుల మధ్య సహజీవన సంబంధం అమలులోకి వస్తుంది. శ్రద్ధగల ఆర్థిక ప్రణాళిక పెట్టుబడుల రూపంలో అనిశ్చిత సమయాలకు ఒక ఏర్పాటును సృష్టిస్తుంది.

ఈ పెట్టుబడులు వర్షాకాలంలో బఫర్‌గా పనిచేస్తాయి, బాహ్య సవాళ్లను ఎదుర్కోవడానికి ఆత్మవిశ్వాసాన్ని కలిగిస్తాయి. దీనిని ఆర్థిక రోగనిరోధక శక్తి అంటారు. బాహ్య కారకాలు మీ మార్గం మరియు పురోగతి నుండి మిమ్మల్ని తరిమికొట్టకుండా పెట్టుబడుల ద్వారా మీరు తగినంత సంపదను ఉత్పత్తి చేయాలనేది దీని ఆలోచన. అయితే, ఈ ఆర్థిక రోగనిరోధక శక్తిని నిర్మించడం సరైన జ్ఞానాన్ని కలిగి ఉండటంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల, మీ వృత్తి, వయస్సు లేదా లింగంతో సంబంధం లేకుండా ఆర్థిక అక్షరాస్యత యొక్క తీవ్రమైన అవసరం స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. ఆర్థిక సంపాదన ఉన్న ఎవరికైనా ఆర్థిక అక్షరాస్యత ఒక మూలస్తంభం.

పెట్టుబడి లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు మీ డబ్బును స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేసుకుంటారని నిర్ధారిస్తుంది, తద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉంటుంది.

మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరచుకోవడానికి పెట్టుబడుల ప్రపంచంలో నావిగేట్ చేయడం ఒక కీలకమైన అడుగు. కాలం పరీక్షించబడిన క్లాసిక్‌ల నుండి సమకాలీన వ్యూహాల వరకు, విభిన్న రకాల పెట్టుబడులను అర్థం చేసుకోవడం వలన మీరు మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్‌కు అనుగుణంగా సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోగలుగుతారు. కాబట్టి, మీ ఆర్థిక విజయానికి మార్గం సుగమం చేసే పెట్టుబడి ఎంపికల శ్రేణిని అన్వేషించండి.

బాండ్లు ఒక రకమైన రుణ పెట్టుబడిని సూచిస్తాయి. మీరు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ఒక సంస్థకు డబ్బు అప్పుగా ఇస్తున్నారు. ఇది ప్రైవేట్ లేదా ప్రభుత్వ నియంత్రణలో ఉన్న కంపెనీ కావచ్చు. బాండ్లకు స్థిర కూపన్ రేటు ఉంటుంది, అనగా, సంస్థ మీకు క్రమం తప్పకుండా వడ్డీని చెల్లించే రేటు, స్థిరమైన ఆదాయ వనరును అందిస్తుంది. రాబడి మరియు వ్యవధి యొక్క ఖచ్చితత్వం కారణంగా బాండ్లు స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి, ఇవి సాపేక్షంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా చేస్తాయి. అందువల్ల, అవి ఇతర ప్రమాదకర ఎంపికల కంటే తక్కువ రాబడిని కూడా కలిగి ఉంటాయి.

ఇంకా, మీకు మెచ్యూరిటీ మొత్తం మరియు తేదీ తెలుసు కాబట్టి, మీ జీవితంలో భవిష్యత్తు మైలురాళ్ళు మరియు సంఘటనల ప్రకారం మీ బాండ్ పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు. మధ్యస్థం నుండి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచి ఆలోచన కావచ్చు.

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ (ULIPలు) అనేవి జీవిత బీమాను మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడులతో కలిపి చేసే పెట్టుబడి రకం. మీ ప్రీమియంలో ఒక భాగం జీవిత బీమాను కవర్ చేస్తుంది, మిగిలినది వివిధ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

ULIPలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961 కింద పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తాయి, సెక్షన్ 80C కింద షరతులకు లోబడి ఉంటాయి. రిటర్న్‌లు సెక్షన్ 10(10D) మరియు/లేదా ప్రస్తుత చట్టాల ప్రకారం పన్ను మినహాయింపు కూడా పొందవచ్చు.

ULIP లు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. అందువల్ల, అవి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.

మీరు మార్కెట్-లింక్డ్ ఉత్పత్తుల కంటే చాలా సురక్షితమైన పెట్టుబడి రకాన్ని చూస్తున్నట్లయితే, మీరు ప్రభుత్వ మద్దతుగల పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) ను ఎంచుకోవచ్చు.

ప్రతి త్రైమాసికంలో PPF పెట్టుబడులకు వర్తించే వడ్డీ రేటును ప్రభుత్వం ప్రకటిస్తుంది. అయితే, వడ్డీ ఏటా మీ PPF ఖాతాకు జమ చేయబడుతుంది. ఈ సమ్మేళనం మీ కార్పస్‌కు అద్భుతాలు చేస్తుంది.

PPF కి 15 సంవత్సరాల లాకిన్ వ్యవధి ఉంది. ఆ తరువాత, మీరు మీ పెట్టుబడి కాలాన్ని ఒకేసారి 5 సంవత్సరాలు, ఎన్నిసార్లైనా పొడిగించుకోవచ్చు.

సంవత్సరానికి కనీస పెట్టుబడి రూ.500, గరిష్టంగా అనుమతించబడిన పెట్టుబడి రూ.1.5 లక్షలు. మొత్తం పెట్టుబడి మరియు పరిపక్వత మొత్తం పన్ను మినహాయింపు పొందుతాయి.

ఆర్థిక ప్రణాళిక దృక్కోణం నుండి, ఇది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలకు సరైన ఎంపిక, ఇది పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు ఆర్థిక భద్రత రెండింటినీ అందిస్తుంది.

పొదుపు మరియు ఎండోమెంట్ పథకాలు అనేవి జీవిత బీమా కవరేజ్‌తో స్థిర రాబడిని కలిపే సాంప్రదాయ పెట్టుబడి రూపం. ఈ పథకాలు రిస్క్-విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు ఉపయోగపడతాయి, తక్కువ మార్కెట్ రిస్క్‌తో స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి.

పొదుపు పథకాలపై చెల్లించే ప్రీమియంలు ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హులు. సంవత్సరానికి రూ.1.5 లక్షలు క్లెయిమ్ చేయగల గరిష్ట మొత్తం. షరతులకు లోబడి, సెక్షన్ 10(10D) కింద రిటర్న్‌లను కూడా పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు.

టర్మ్ ప్లాన్‌ల మాదిరిగానే, ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు మధ్యస్థం నుండి దీర్ఘకాలికంగా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఇల్లు కొనడం, వివాహం, పిల్లల విద్య మొదలైన లక్ష్యాలను అటువంటి బీమా పాలసీలతో ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు.

సాంప్రదాయ పెట్టుబడి రూపం స్థిర డిపాజిట్లు.

మీరు బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో (FDలు) పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ముందుగా నిర్ణయించిన స్థిర కాలానికి స్థిర వడ్డీ రేటును పొందుతారు. బ్యాంక్ షరతులకు లోబడి మీరు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో మీ పెట్టుబడి కాలాన్ని ఎంచుకోవచ్చు కాబట్టి, ఇది కొంత వశ్యతను కూడా అందిస్తుంది.

ఇల్లు లేదా కారు కోసం డౌన్ పేమెంట్, సెలవులు, స్కూల్ ఫీజులు మొదలైన స్వల్పకాలిక నుండి మధ్యకాలిక లక్ష్యాలకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అనుకూలంగా ఉంటాయి.

బ్యాంక్ FDలు కాకుండా, మీరు కార్పొరేట్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లను కూడా ఎంచుకోవచ్చు. ఈ సాధనాలు సాధారణంగా బ్యాంకుల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి కానీ అధిక రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటని మీరు ఆలోచిస్తుంటే, FDల వంటి సురక్షితమైన ఎంపికలు మరియు ఈక్విటీ ఫండ్ల వంటి వృద్ధి-ఆధారిత ఎంపికల మధ్య సమతుల్యత స్థిరత్వం మరియు దీర్ఘకాలిక లాభాలను అందిస్తుంది.

పెట్టుబడులు ఆర్థిక ప్రణాళికకు ఒక సాధనంగా పనిచేస్తాయి. భవిష్యత్తులో ఆర్థికంగా ఒత్తిడి లేని జీవితాన్ని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని పక్కన పెట్టడం పెట్టుబడి యొక్క ప్రాథమిక సూత్రం.

మీ ప్రస్తుత ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి. భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలను అంచనా వేయడం పెట్టుబడి ప్రణాళికలో కీలకమైన దశలు. ఈ అంచనా మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే పెట్టుబడి సాధనాలను నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది. అంతేకాకుండా, మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడం - సంభావ్య లాభాల కోసం మీరు నష్టాలను ఎంతవరకు తట్టుకోగలరో - మీ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.

సమతుల్య పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు వైవిధ్యీకరణ కీలకం. మీ అన్ని నిధులను ఒకే పెట్టుబడి రకంలో కేంద్రీకరించడానికి బదులుగా, విభిన్న రాబడి మరియు వ్యవధులతో ఆస్తులను వైవిధ్యపరచండి. ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి, మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరచండి మరియు మీ కుటుంబ అవసరాలను తీర్చండి.

పెట్టుబడులు భవిష్యత్తు అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడతాయి. అందుకే ఆ అవసరాలు 'ఎప్పుడు' తలెత్తుతాయో మరియు వాటి ఆర్థిక డిమాండ్లు ఏమిటో అంచనా వేయడం చాలా ముఖ్యం.

మీరు తదనుగుణంగా స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి అవకాశాలను ఎంచుకోవలసి ఉంటుంది. మీ మధ్యస్థ లేదా స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి మీరు మీ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులలో మునిగిపోతే మీరు తక్కువ రాబడిని పొందవచ్చు లేదా నష్టాన్ని కూడా ఎదుర్కోవలసి రావచ్చు.

అందువల్ల, కొన్ని బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి మీకు ఎప్పుడు, ఎంత డబ్బు అవసరమో దాని ఆధారంగా మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచండి.

నిరంతరం మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితుల కారణంగా పెట్టుబడులకు క్రమం తప్పకుండా పునఃమూల్యాంకనం అవసరం. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరు కాలక్రమేణా మారవచ్చు, కొన్ని పెట్టుబడులు ప్రాముఖ్యతను పొందుతుండగా, మరికొన్ని వెనుకబడి ఉంటాయి. ప్రతి 6 నెలలకు లేదా ఏటా స్థిరమైన అంచనా మీ పెట్టుబడి వ్యూహం ట్రాక్‌లో ఉందని నిర్ధారిస్తుంది, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకునే అవకాశాన్ని పెంచుతుంది.

ఉదాహరణకు, మీ లక్ష్యాలు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు, మీ కార్పస్‌ను తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడి మార్గాలకు తరలించడం అవసరం. ఇది సమయం వచ్చినప్పుడు మీకు అవసరమైన మొత్తాన్ని కోల్పోకుండా చూసుకుంటుంది.

మీరు వాటిని సమీక్షించి, వైవిధ్యపరిచి, అభివృద్ధి చెందుతున్న జీవిత లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేసినప్పుడు పెట్టుబడి ప్రయోజనాలు గరిష్టంగా పెరుగుతాయి.

ఆర్థిక పెట్టుబడి యొక్క ప్రధాన ఉద్దేశ్యం సంపదను పెంచుకోవడం మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడం. అయితే, సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యమైనది మరియు అక్కడే ఆర్థిక అక్షరాస్యత పాత్ర పోషిస్తుంది.

ఏదైనా ఫలవంతమైన ఆర్థిక నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ఆర్థిక అక్షరాస్యత ప్రారంభ స్థానం. ఇది మీకు సమాచారంతో కూడిన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి అవసరమైన నైపుణ్యాలు మరియు విశ్వాసాన్ని అందిస్తుంది. అందుబాటులో ఉన్న అన్ని సమాచారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత తీసుకునే పెట్టుబడి నిర్ణయాలు అర్థవంతమైన సంపద నిర్మాణానికి దారితీస్తాయి.

ఇది మిమ్మల్ని ఆర్థిక రోగనిరోధక శక్తి వైపు నడిపించడంలో సహాయపడుతుంది, తద్వారా మీరు ఊహించని ఆర్థిక షాక్‌లను తట్టుకోగలరు మరియు కష్ట సమయాలను సులభంగా అధిగమించగలరు. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవడం వెనుక గల కారణాలను మనం లోతుగా పరిశీలిద్దాం:

పెట్టుబడులు అందుబాటులో ఉన్న డబ్బును హఠాత్తుగా ఖర్చు చేయకుండా కాపాడతాయి మరియు ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షణను అందిస్తాయి. ద్రవ్యోల్బణ రేటును మించిన రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడం వలన మీ సంపద చెక్కుచెదరకుండా ఉంటుంది మరియు కాలక్రమేణా పెరిగే అవకాశం ఉంది.

ఆర్థిక ప్రణాళిక వేసేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన పెట్టుబడి లక్ష్యం మీ పొదుపులను పెంచుకోవడం. ఇది మీరు సౌకర్యవంతమైన భవిష్యత్తు కోసం నిర్మించుకునే కార్పస్.

ఇది మీ ప్రారంభ మూలధనం కాలక్రమేణా విలువను పెంచుకోవడం ద్వారా పెరుగుతుంది. మీరు నిజమైన ఆర్థిక స్వేచ్ఛను కోరుకుంటే, మీ డబ్బు సంపదగా పెరగాలి. ఈ సంపద మీకు మరియు మీ కుటుంబానికి ఏవైనా ఊహించని సంఘటనల నుండి ఆర్థిక రోగనిరోధక శక్తిని అందిస్తుంది.

అత్యవసర పరిస్థితులు ఎప్పుడూ ఎదురవుతూ ఉంటాయి మరియు వాటితో పాటు భారీ ఖర్చులు కూడా వస్తాయి.

అటువంటి అత్యవసర పరిస్థితులకు నిధులను పక్కన పెట్టుకోవడం వివేకం. చేయవలసిన ఆదర్శవంతమైన పనులలో ఒకటి, అత్యవసర నిధులను సురక్షితమైన ఆర్థిక సాధనంగా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల వంటి వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడం, అవి స్వల్ప రాబడిని మాత్రమే ఇస్తాయి. మీకు అత్యంత అవసరమైనప్పుడు డబ్బు అందుబాటులో ఉండాలనేది ఆలోచన.

6 నుండి 12 నెలల ఖర్చులకు సమానమైన అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉండటం మంచిది.

మూలధన వృద్ధి లేదా సంరక్షణతో పాటు, పన్ను ఆదా మరొక పెట్టుబడి లక్ష్యం . ఇది రెట్టింపు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది కాబట్టి ఇది విలువైన ప్రయోజనం - మీ పన్ను బాధ్యత తగ్గినప్పుడు మీ మూలధనం పెరుగుతుంది.

1961 ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం NPS, PPF, ULIPS, ELSS మొదలైన వాటిలో పెట్టుబడులు పెట్టినప్పుడు పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి మినహాయింపులు పొందవచ్చు.

మీరు పదవీ విరమణ చేయాల్సిన సమయం వస్తుందనేది వాస్తవం, అప్పుడు మీ క్రియాశీల ఆదాయం ఆగిపోతుంది లేదా అతితక్కువగా మారుతుంది. ఇది మీ ప్రస్తుత జీవనశైలి సౌకర్యానికి ఆటంకం కలిగించవచ్చు.

అటువంటి పరిస్థితిలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కలిగి ఉండటం సహాయపడుతుంది. పెట్టుబడులు మీ డబ్బు వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడతాయి కాబట్టి, అవి పదవీ విరమణ సమయంలో స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని సృష్టించగలవు. శ్రద్ధగల ఆర్థిక ప్రణాళిక ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని మరియు గౌరవప్రదమైన పదవీ విరమణను నిర్ధారిస్తుంది.

ప్రతి ఒక్కరికీ వారి జీవితంలోని వివిధ దశలకు వేర్వేరు లక్ష్యాలు ఉంటాయి. కొన్ని స్వల్పకాలికం కావచ్చు, కొన్ని మధ్యస్థం కావచ్చు, మరికొన్ని దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు కావచ్చు.

సరైన సమయం వచ్చినప్పుడు మీ లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడే సాధనాల్లో పెట్టుబడులు పెట్టాలి. దీని కోసం, వివిధ సాధనాల లాక్-ఇన్ కాలాలను నిర్ధారించుకుని, తదనుగుణంగా వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టండి.

పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే మీరు చేపట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్న రిస్క్ స్థాయితో రివార్డు సామర్థ్యాన్ని సమతుల్యం చేసే వ్యూహాత్మక ఎంపికలను చేయడం. వివిధ రకాల పెట్టుబడులు వివిధ స్థాయిల రిస్క్ మరియు సంబంధిత సంభావ్య రాబడిని అందిస్తాయి. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడానికి ఈ వర్గాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.

మీరు కొనుగోలు చేసే ఆస్తులకు మిమ్మల్ని యజమానిగా చేసే పెట్టుబడులు ఇవి. స్టాక్స్ మరియు రియల్ ఎస్టేట్ అటువంటి పెట్టుబడులకు రెండు ఉదాహరణలు. యజమానులుగా, పెట్టుబడి విలువ పెరిగితే మీరు సంపాదిస్తారు మరియు విలువ తగ్గితే మూలధనాన్ని కోల్పోతారు.

పేరు సూచించినట్లుగా, ఈ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన మీరు పెట్టుబడి పెడుతున్న వ్యక్తి లేదా సంస్థకు మీరు రుణదాతగా మారతారు.

ఒక కంపెనీ జారీ చేసిన బాండ్లు ఒక ప్రముఖ ఉదాహరణ. మీరు ఒక కంపెనీ లేదా ప్రభుత్వం జారీ చేసిన బాండ్లను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు వారికి డబ్బు అప్పుగా ఇస్తారు. బాండ్ వ్యవధికి కంపెనీ లేదా ప్రభుత్వం మీకు వడ్డీని చెల్లిస్తుంది.

పూర్తిగా రిస్క్-రహితం కాకపోయినా, బాండ్లు స్టాక్స్ కంటే తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. ప్రభుత్వం జారీ చేసే బాండ్లు సురక్షితంగా ఉంటాయి. అందువల్ల, అవి ఒక నిర్దిష్ట కాలంలో తక్కువ రాబడిని కూడా ఉత్పత్తి చేస్తాయి.

నగదు సమానమైనవి అధిక ద్రవ పెట్టుబడులను సూచిస్తాయి, వీటిని గణనీయమైన విలువ నష్టం లేకుండా త్వరగా నగదుగా మార్చవచ్చు. ఉదాహరణలలో ట్రెజరీ బిల్లులు (టి-బిల్లులు) మరియు వాణిజ్య పత్రాలు ఉన్నాయి.

ఈ సాధనాలు వాటి మార్పిడి సౌలభ్యం మరియు తక్కువ అనుబంధ రిస్క్ కారణంగా ప్రత్యేకంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి. ఇతర పెట్టుబడి వర్గాలతో పోలిస్తే ఇవి తక్కువ రాబడిని అందించినప్పటికీ, వాటి స్థిరత్వం వాటిని స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో ముఖ్యమైన భాగంగా చేస్తుంది.

ఈ రకమైన పెట్టుబడుల యొక్క విభిన్న లక్షణాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఆర్థిక ఆకాంక్షలకు అనుగుణంగా సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడానికి మీరు వ్యూహాత్మకంగా మీ నిధులను కేటాయించవచ్చు.