ఈ పాలసీలో, పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోకు సంబంధించిన పెట్టుబడి నష్టాన్ని పాలసీదారు భరించాలి.
పదవీ విరమణకు శాశ్వత విశ్వాసంతో మద్దతు
పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేసుకోవడం అంటే ఆత్మవిశ్వాసంతో, ఆర్థిక స్థిరత్వంతో జీవితాన్ని కొనసాగించడం. ఎస్బిఐ లైఫ్ - రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ అనేది మీ పదవీ విరమణానంతర సంవత్సరాల కోసం ఒక ప్రత్యేక నిధిని నిర్మించుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక వ్యక్తిగత, యూనిట్ లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్, పెన్షన్ పొదుపు పథకం. క్రమబద్ధమైన ప్రయోజనాలు మీ ప్రణాళికకు స్పష్టతను, ఊహాజనితతను అందిస్తాయి. సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపికలు, మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలకు అనుగుణంగా మీ చెల్లింపులను సర్దుబాటు చేసుకోవడంలో సహాయపడతాయి. నిర్దిష్ట పాలసీ కాలపరిమితులు దీర్ఘకాలిక సన్నద్ధతకు మద్దతునిస్తూ, పదవీ విరమణ తర్వాత జీవితానికి నమ్మకమైన ఆర్థిక పునాదిని నిర్మించడంలో సహాయపడతాయి.
SBI లైఫ్ - రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ గురించి తెలుసుకోండి
UIN: 111L135V02 | Product Code: 2Y
మీ జీవితపు ఉచ్ఛ దశలో, మీరు ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం సాధించడానికి మరియు మీకు, మీ ప్రియమైన వారికి సౌకర్యవంతమైన జీవనశైలిని అందించడానికి శ్రద్ధగా కృషి చేస్తున్నారు. ఈ జీవనశైలిని మీ పదవీ విరమణ జీవితంలోకి కూడా ఆత్మవిశ్వాసంతో కొనసాగించండి.
పదవీ విరమణ జీవితంలో ఒక కొత్త అధ్యాయాన్ని తెరుస్తుంది, ఇక్కడ మీరు కొత్త అభిరుచులను మరియు అర్థవంతమైన లక్ష్యాలను అనుసరిస్తారు. ఎస్బిఐ లైఫ్ - రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ , ఒక వ్యక్తిగత, యూనిట్ లింక్డ్, నాన్-పార్టిసిపేటింగ్ పెన్షన్ పొదుపు పథకం, సరైన ప్రణాళికతో, మీ జీవితపు రెండవ దశలో సౌకర్యవంతంగా జీవించడానికి అవసరమైన నిధిని నిర్మించుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఈరోజే ప్రణాళిక వేసుకోండి మరియు రేపటిలోకి ఆత్మవిశ్వాసంతో, సునాయాసంగా అడుగుపెట్టండి.
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులు ఒప్పందం యొక్క మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలో ఎటువంటి లిక్విడిటీని అందించవు. పాలసీదారులు ఐదవ సంవత్సరం చివరి వరకు యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును పూర్తిగా లేదా పాక్షికంగా సరెండర్ చేయడానికి లేదా ఉపసంహరించుకోవడానికి వీలుండదు.
ఇది ఒక పింఛను ఉత్పత్తి. వర్తించే నిబంధనల ప్రకారం అనుమతించబడిన మేరకు అటువంటి ప్రయోజనాలను మార్పిడి చేసుకునే పరిధి మినహా, సరెండర్, పూర్తి ఉపసంహరణ లేదా మెచ్యూరిటీ/వెస్టింగ్ ద్వారా లభించే ప్రయోజనాలు యాన్యుటీల రూపంలో అందుబాటులో ఉంటాయి.
పదవీ విరమణ నిధి ఏర్పాటు
లాయల్టీ అడిషన్స్
ఫ్లెక్సిబుల్ ఫండ్ ఆప్షన్స్
మీ జీవిత బీమా పథకం గురించి తెలుసుకోండి
ప్రయోజనాలు
• ఫండ్ విలువ దీని ద్వారా పెరుగుతుంది:
• లాయల్టీ అడిషన్స్ # 15వ పాలసీ సంవత్సరం చివరి నుండి ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించబడతాయి.
• ఫండ్ విలువలో 1.5% తుది చేర్పు^
• సింగిల్ ప్రీమియం పాలసీల కోసం పాలసీ వ్యవధిని పెంచుకునే అవకాశం
• రెగ్యులర్ మరియు లిమిటెడ్ ప్రీమియం చెల్లింపు టర్మ్ కోసం ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధిని మరియు/లేదా పాలసీ వ్యవధిని పెంచుకునే అవకాశం
• పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధిని సాధారణ ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధిగా మార్చుకునే అవకాశం
• హక్కు పొందే తేదీని పొడిగించే/వాయిదా వేసే అవకాశం
• పన్ను ప్రయోజనాలను పొందండి*
మరిన్ని వివరాల కోసం దయచేసి సేల్స్ లిటరేచర్లోని లాయల్టీ అడిషన్ విభాగాన్ని చూడండి.
^ మరిన్ని వివరాల కోసం దయచేసి అమ్మకాల సాహిత్యం యొక్క టెర్మినల్ అడిషన్ విభాగాన్ని చూడండి.
ప్లాన్ ప్రయోజనాలు
పాలసీ అమలులో ఉన్నట్లయితే, పాలసీదారుడు పాలసీ గడువు ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటే, మీరు ఈ క్రింది వాటిని అందుకుంటారు:
మెచ్యూరిటీ/వెస్టింగ్ తేదీ నాటి ఫండ్ విలువ ప్లస్ టెర్మినల్ అడిషన్ &
మరియు టెర్మినల్ అడిషన్ అనేది మెచ్యూరిటీ/వెస్టింగ్ ఫండ్ విలువలో 1.5%.
మెచ్యూరిటీ/వెస్టింగ్ విషయంలో మీకు ఈ క్రింది ఎంపికలు ఉంటాయి:
i. అప్పటికి అమలులో ఉన్న యాన్యుటీ రేటు ప్రకారం మా నుండి తక్షణ యాన్యుటీ లేదా డిఫర్డ్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి, మొత్తం రాబడిని వినియోగించుకోవాలి. అయితే, సమర్థ అధికారం నిర్దేశించిన శాతం మేరకు, అంటే ప్రస్తుతం కమ్యుటేషన్ మినహాయించి పాలసీ మొత్తం రాబడిలో 50% మేరకు, అప్పటికి అమలులో ఉన్న యాన్యుటీ రేటు ప్రకారం ఏదైనా ఇతర బీమా సంస్థ నుండి తక్షణ యాన్యుటీ లేదా డిఫర్డ్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసే అవకాశం మీకు ఇవ్వబడుతుంది.
లేదా
ii. 60% వరకు కమ్యూట్ చేసుకొని, మిగిలిన మొత్తాన్ని అప్పటికి అమలులో ఉన్న యాన్యుటీ రేటు ప్రకారం మా నుండి తక్షణ యాన్యుటీ లేదా డిఫర్డ్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు. అయితే, సమర్థ అధికారం నిర్దేశించిన శాతం మేరకు, అంటే ప్రస్తుతం కమ్యూటేషన్ తర్వాత పాలసీ నుండి వచ్చే మొత్తం రాబడిలో 50% మేరకు, అప్పటికి అమలులో ఉన్న యాన్యుటీ రేటు ప్రకారం ఏదైనా ఇతర బీమా సంస్థ నుండి తక్షణ యాన్యుటీ లేదా డిఫర్డ్ యాన్యుటీని కొనుగోలు చేసే అవకాశం మీకు ఇవ్వబడుతుంది.
లేదా
iii. మీ వయస్సు 60 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ ఉన్నట్లయితే, అసలు పాలసీకి ఉన్న అదే నిబంధనలు మరియు షరతులతో అదే పాలసీలో సంచిత కాలం లేదా వాయిదా కాలాన్ని పొడిగించుకోవడానికి.
పైన పేర్కొన్న (i) మరియు (ii) ల కొరకు, యాన్యుటీ కొనుగోలు ఉత్పత్తి క్రింద ఉన్న నిబంధనలు మరియు షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.
ఎప్పటికప్పుడు సవరించబడిన IRDAI (భీమా ఉత్పత్తులు) నిబంధనలు, 2024 యొక్క షెడ్యూల్ I లోని క్లాజ్ 5లో నిర్వచించిన కనీస యాన్యుటీని కొనుగోలు చేయడానికి పాలసీ నుండి వచ్చే రాబడి సరిపోనట్లయితే, అటువంటి పాలసీ రాబడి మీకు లేదా లబ్ధిదారునికి ఒకేసారిగా చెల్లించబడుతుంది.
ఈ ఉత్పత్తి కింద అనుమతించబడిన గరిష్ట పాలసీ కాలపరిమితి 35 సంవత్సరాలకు లోబడి, గరిష్ట పొడిగింపు కాలం 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఉంటుంది. సంచిత కాలాన్ని పొడిగించినా లేదా వెస్టింగ్ తేదీని వాయిదా వేసినా, పాలసీదారు ఎంచుకున్న కేటాయింపు ప్రకారం మొత్తం రాబడి వేరు చేయబడిన ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతూనే ఉంటుంది.
పాలసీ అమలులో ఉండగా బీమాదారుడు దురదృష్టవశాత్తు మరణించిన సందర్భంలో, A లేదా B లలో అధిక మొత్తం చెల్లించబడుతుంది, ఇక్కడ A & B లు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:
A: మరణ క్లెయిమ్ సమాచారం అందిన తేదీ నాటి ఫండ్ విలువ మరియు టెర్మినల్ అడిషన్ &
బి: మరణించిన తేదీ వరకు చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలలో 105%
^ చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంలు అనగా, ఏవైనా టాప్-అప్ ప్రీమియంలు చెల్లించినట్లయితే వాటితో సహా, బేస్ ప్రొడక్ట్ కింద స్వీకరించిన అన్ని ప్రీమియంల మొత్తం.
మరియు మరణ క్లెయిమ్ సమాచారం అందించిన తేదీ నాటి ఫండ్ విలువలో 1.5% టెర్మినల్ అడిషన్ ఉంటుంది.
మినహాయింపులు
వర్తించే విధంగా, పాలసీ ప్రారంభమైన తేదీ నుండి లేదా పాలసీ పునరుద్ధరణ తేదీ నుండి 12 నెలలలోపు బీమాదారుడు ఆత్మహత్య కారణంగా మరణించిన సందర్భంలో, పాలసీదారుని నామినీ లేదా లబ్ధిదారుడు, మరణం గురించి తెలియజేసిన తేదీ నాటికి అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్ విలువకు అర్హులు. అంతేకాకుండా, మరణించిన తేదీ తర్వాత వసూలు చేయబడిన ఫండ్ నిర్వహణ ఛార్జీలు కాకుండా ఇతర ఏవైనా ఛార్జీలు, మరణం గురించి తెలియజేసిన తేదీ నాటికి అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్ విలువకు తిరిగి జోడించబడతాయి.
డౌన్లోడ్లు
• ఉత్పత్తి బ్రోచర్/ప్రాస్పెక్టస్
• విధాన పత్రం
• ఉత్పత్తి గైడ్
• కస్టమర్ సమాచార పత్రం (CIS)
ఎవరు కొనగలరు?
| ప్రవేశ సమయంలో వయస్సు సంఖ్య | కనీసం: 20 సంవత్సరాలు | గరిష్ట వయస్సు: 60 సంవత్సరాలు | |
|---|---|---|---|
| పరిపక్వత/అర్హత పొందే వయస్సు సంఖ్య | కనీసం: 30 సంవత్సరాలు | గరిష్ట వయస్సు: 70 సంవత్సరాలు | |
| ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక | రెగ్యులర్ ప్రీమియం / లిమిటెడ్ ప్రీమియం / సింగిల్ ప్రీమియం | ||
| ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి మరియు సంబంధిత పాలసీ వ్యవధి | ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక | ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి (సంవత్సరాలు) | పాలసీ కాలవ్యవధి (సంవత్సరాలు) |
| సింగిల్ ప్రీమియం | పాలసీ ప్రారంభంలో ఒకేసారి / ఒకే చెల్లింపు | 10 నుండి 35 వరకు (రెండు అంకెలు కలిపి) | |
| రెగ్యులర్ ప్రీమియం | పాలసీ పదం వలెనే | ||
| పరిమిత ప్రీమియం | 5 నుండి 8 వరకు (రెండు అంకెలు కలిపి) | 10 నుండి 35 వరకు (రెండు అంకెలు కలిపి) | |
| 10 | 15 నుండి 35 వరకు (రెండు వయస్సులూ కలిపి) | ||
| 15 | 20 నుండి 35 వరకు (రెండు వయస్సులూ కలిపి) | ||
| ప్రీమియం శ్రేణి (₹ లో) | ప్రీమియం చెల్లింపు ఎంపిక | కనీసం (₹) | గరిష్టంగా (₹) |
| రెగ్యులర్ ప్రీమియం | వార్షికంగా - 30,000 అర్ధ సంవత్సరానికి - 15,000 నెలవారీగా - 3,000 | బోర్డు ఆమోదించిన అండర్రైటింగ్ పాలసీ ప్రకారం పరిమితి లేదు | |
| పరిమిత ప్రీమియం | వార్షికంగా - 40,000 అర్ధ సంవత్సరానికి - 20,000 నెలవారీగా - 5,000 | ||
| సింగిల్ ప్రీమియం | 1,00,000 | ||
| ప్రీమియం ఫ్రీక్వెన్సీ | ఒకేసారి / సంవత్సరానికి / అర్ధ సంవత్సరానికి / నెలకు | ||
వయస్సుకు సంబంధించిన అన్ని ప్రస్తావనలు గత పుట్టినరోజు నాటి వయస్సును సూచిస్తాయి.
మీ ప్రీమియం లెక్కించండి
మీ జీవితంలోని ప్రతి అధ్యాయం దానికి తగిన బాధ్యతలతో వస్తుంది. సరైన ప్రణాళిక మీతో 함께 పెరుగుతుంది, మీ లక్ష్యాలను మరియు మీరు జాగ్రత్త వహించే వారిని మద్దతు ఇస్తుంది.
మీ వయస్సు, కవరేజ్, ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి మరియు పాలసీ వ్యవధిని ఆధారంగా, మీ జీవితానికి సరిపోయే ప్రీమియాన్ని కనుగొనండి.
తరచు అడిగే ప్రశ్నలు
ఎస్బిఐ లైఫ్ రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్లో చేరుకోవడానికి కనీస ప్రవేశ వయస్సు 20 సంవత్సరాలు మరియు గరిష్ట ప్రవేశ వయస్సు 60 సంవత్సరాలు. మీరు మీ కెరీర్ను ప్రారంభించినా లేదా పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్నా, మీరు ఊహించిన భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలు రూపొందించడంలో మేము మీకు సహాయం చేస్తాము.
రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ కోసం మీ మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో మీరు చేసిన సంవత్సరాల నిబద్ధతను ప్రతిబింబిస్తుంది . ఇది కింది వాటి ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది:
* పాలసీ అమలులో ఉంటే, మెచ్యూరిటీ లేదా వెస్టింగ్ తేదీ నాటికి ఫండ్ విలువ
* అదనంగా, మీరు మెచ్యూరిటీ/వెస్టింగ్ సమయంలో ఫండ్ విలువలో 1.5% టెర్మినల్ అడిషన్ను అందుకుంటారు.
ఇది పాలసీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో మీరు సేకరించిన విలువ మరియు బోనస్ కలయికను అందుకుంటుందని నిర్ధారిస్తుంది.
మీ సౌకర్య స్థాయి మరియు లక్ష్యాలకు సరిపోయేలా రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ ప్లాన్ ఈ క్రింది ఫండ్ ఎంపికలను అందిస్తుంది:
- ఈక్విటీ పెన్షన్ ఫండ్
- ఈక్విటీ ఆప్టిమైజర్ పెన్షన్ ఫండ్
- గ్రోత్ పెన్షన్ ఫండ్
- టాప్ 300 పెన్షన్ ఫండ్
- బ్యాలెన్స్డ్ పెన్షన్ ఫండ్
- బాండ్ పెన్షన్ ఫండ్
- మనీ మార్కెట్ పెన్షన్ ఫండ్
అవును, ఎస్బిఐ లైఫ్ - రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ ఒక యులిప్ పెన్షన్ ఉత్పత్తి కాబట్టి, పాలసీ ప్రారంభ తేదీ నుండి 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది. ఈ కాలం తర్వాత, పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం నిర్దిష్ట కారణాలు / పరిస్థితులలో మాత్రమే, ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులలో పాక్షిక ఉపసంహరణలకు అనుమతి ఉంటుంది. ఇది మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల పట్ల మీ నిబద్ధతకు రక్షణ కల్పిస్తుంది. మరిన్ని వివరాల కోసం దయచేసి సేల్స్ బ్రోచర్లోని 'పాక్షిక ఉపసంహరణ' విభాగాన్ని చూడండి.
సంవత్సరానికి 4% మరియు 8% చొప్పున ఊహించిన రాబడి రేట్లు, వర్తించే అన్ని ఛార్జీలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత ఈ రేట్ల వద్ద కేవలం ఉదాహరణలు మాత్రమే. వీటికి హామీ లేదు మరియు ఇవి రాబడికి ఎక్కువ లేదా తక్కువ పరిమితులు కావు. యూనిట్ లింక్డ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి. ఈ ఒప్పందం కింద అందించబడిన వివిధ ఫండ్లు అనేవి ఆ ఫండ్ల పేర్లు మాత్రమే మరియు అవి ఏ విధంగానూ ఈ ప్లాన్ల నాణ్యతను, వాటి భవిష్యత్ అవకాశాలను లేదా రాబడులను సూచించవు.
యూనిట్ లింక్డ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులు సాంప్రదాయ ఉత్పత్తులకు భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి. యూనిట్ లింక్డ్ పాలసీలలో చెల్లించే ప్రీమియం, క్యాపిటల్ మార్కెట్లతో ముడిపడి ఉన్న పెట్టుబడి రిస్కులకు లోబడి ఉంటుంది. ఫండ్ పనితీరు మరియు క్యాపిటల్ మార్కెట్ను ప్రభావితం చేసే కారకాల ఆధారంగా యూనిట్ల NAVలు పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు మరియు పాలసీదారుడు తన నిర్ణయాలకు తానే బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.
ఎస్బిఐ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కో. లిమిటెడ్ అనేది కేవలం బీమా కంపెనీ పేరు మాత్రమే మరియు ఎస్బిఐ లైఫ్ – రిటైర్ స్మార్ట్ ప్లస్ అనేది యూనిట్ లింక్డ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కాంట్రాక్ట్ పేరు. ఇది ఏ విధంగానూ కాంట్రాక్ట్ నాణ్యతను, దాని భవిష్యత్ అవకాశాలను లేదా రాబడులను సూచించదు. దయచేసి మీ ఇన్సూరెన్స్ సలహాదారుడి నుండి గానీ, మధ్యవర్తి నుండి గానీ, లేదా బీమా సంస్థ నుండి పొందిన పాలసీ పత్రం ద్వారా గానీ, సంబంధిత నష్టభయం మరియు వర్తించే ఛార్జీల గురించి తెలుసుకోండి.
ఈ ఒప్పందం కింద అందించబడిన వివిధ ఫండ్లు అనేవి ఆ ఫండ్ల పేర్లు మాత్రమే, అవి ఏ విధంగానూ ఈ ప్లాన్ల నాణ్యతను, వాటి భవిష్యత్ అవకాశాలను లేదా రాబడులను సూచించవు.
ఫండ్ ఆప్షన్ల గత పనితీరు భవిష్యత్ పనితీరుకు సూచిక కాదు. ఈ పాలసీ కింద చెల్లించదగిన అన్ని ప్రయోజనాలు ఎప్పటికప్పుడు అమలులో ఉన్న పన్ను చట్టాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక శాసనాలకు లోబడి ఉంటాయి, వివరాల కోసం దయచేసి మీ పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించండి.
ప్రమాద కారకాలు, నిబంధనలు మరియు షరతులపై మరిన్ని వివరాల కోసం, దయచేసి అమ్మకాన్ని ఖరారు చేసే ముందు సేల్స్ బ్రోచర్ను జాగ్రత్తగా చదవండి.
పన్ను ప్రయోజనాలు:
భారతదేశంలో వర్తించే ఆదాయపు పన్ను చట్టాల ప్రకారం మీరు ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు / మినహాయింపులకు అర్హులు కావచ్చు, అయితే ఈ చట్టాలు ఎప్పటికప్పుడు మారే అవకాశం ఉంది. పన్ను సంబంధిత చిక్కులపై ఏవైనా మరిన్ని సందేహాల కోసం దయచేసి మీ పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించండి.