పింఛను అంటే ఏమిటి? అది పనిచేసే విధానం, పన్ను విధానం మరియు పథకాల రకాలు

జీతం తీసుకునే ఉద్యోగిగా, మీకు జీతం రూపంలో ఆదాయం లభిస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు ఇది కొనసాగుతుంది. పదవీ విరమణ తర్వాత మీరు ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) మరియు గ్రాట్యుటీ వంటి పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలను పొందుతారు. ఈ చెల్లింపులు జీవితంలో ఒక్కసారి మాత్రమే జరుగుతాయి. మీ ఉద్యోగ స్వభావాన్ని బట్టి మీకు పెన్షన్ కూడా లభించవచ్చు. అయితే, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో మీ సాధారణ ఖర్చుల కోసం మీకు మరింత డబ్బు అవసరం కావచ్చు. ఇక్కడే పెన్షన్ పథకాలు ఎంతగానో ఉపయోగపడతాయి. మీరు ఇంకా ఉద్యోగం చేస్తూ, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చేసుకోనట్లయితే, పెన్షన్ అంటే ఏమిటి, పెన్షన్ పథకాలు మరియు పెన్షన్ రకాలు ఏమిటి, మరియు అవి మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో మీకు ఎలా సహాయపడతాయో మీరు తెలుసుకోవాలి.

పెన్షన్ పథకం అనేది ఒక రకమైన నిధి, దీనిలో మీరు లేదా మీ యజమాని మీ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని జమ చేస్తారు, దీనిని మీరు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలలో ఉపయోగించుకోవచ్చు.

పెన్షన్ ప్లాన్ అంటే, మీరు మీ క్రియాశీల జీవితంలో ఉన్నప్పుడు మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని ఒక నిర్దిష్ట రకమైన పదవీ విరమణ పథకంలో జమ చేయడం; మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీకు హామీతో కూడిన ఆదాయ వనరు క్రమం తప్పకుండా ఉండేలా చూసుకోండి. మీరు ఉద్యోగంలో ఉన్నట్లయితే, సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట వయస్సులో, అంటే దాదాపు 60 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేస్తారు, ఆ వయస్సులో జీతం రూపంలో మీ క్రమమైన సంపాదన ఆగిపోవచ్చు. మీరు భారతదేశంలో స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నా లేదా వ్యాపారం నడుపుతున్నా, ఎప్పుడు పదవీ విరమణ చేయాలనే నిర్ణయం మీదే. తగిన జీవిత బీమా లేదా పెన్షన్ ప్లాన్‌ను తప్పకుండా పొందండి.

భారతదేశంలో వివిధ వ్యక్తుల అవసరాలకు అనుకూలంగా, ప్రతి ఒక్కరికీ ముఖ్యమైన అనేక విభిన్న అంశాల ఆధారంగా రూపొందించబడిన పలు రకాల పెన్షన్ పథకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ పథకాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

ఇది ఒక పథకం, దీనిలో మీరు ఒక నిర్దిష్ట కాలం పాటు క్రమం తప్పకుండా ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేసి, చివరిలో ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని కూడబెట్టి, ఆ మొత్తాన్ని ఉపయోగించి భవిష్యత్తులో క్రమమైన ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.

డిఫర్డ్ యాన్యుటీ ప్లాన్లు మీకు ఒకే పెట్టుబడిని కూడా అందిస్తాయి, ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలం పాటు కంపెనీ వద్ద ఉంటుంది, ఆ తర్వాత మీరు మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని ఉపయోగించి స్థిరమైన భవిష్యత్ ఆదాయాన్ని సంపాదించవచ్చు.

ఇది చక్రవడ్డీ శక్తిని వినియోగించుకుని, మీకు భారీ రాబడిని ఆర్జించిపెట్టే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది; తద్వారా మీరు స్థిరమైన ఆదాయం రూపంలో ఆ ఫలితాలను ఆస్వాదించవచ్చు.

మీరు ఒక స్థిరమైన ఉద్యోగంలో ఉండి, క్రమానుగతంగా నిర్ణీత మొత్తాలను పొదుపు చేయగలిగితే—లేదా వారసత్వం, బోనస్, ప్రోత్సాహకం, గ్రాట్యుటీ లేదా మరే ఇతర మార్గం ద్వారా అయినా మీకు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో నిధులు లభించి ఉంటే—ఇది మీకు అత్యంత అనుకూలమైన పథకం.

ఇది ఒకేసారి భారీ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టి, పథకం నిబంధనల ప్రకారం తక్షణ వార్షిక ఆదాయాన్ని పొందే ఒక పథకం.

మీరు ఇప్పుడే పదవీ విరమణ చేసి, పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ వద్ద ఒకేసారి చెల్లించగల మొత్తంగా డబ్బు ఉండి, భవిష్యత్తులో క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందాలనుకుంటే, ఈ పథకం మీకు సరిపోతుంది. మీరు యువకులైప్పటికీ, మీకు అనుకోకుండా భారీ మొత్తంలో ధనం పొంది, దాని ద్వారా అదనపు ఆదాయం సంపాదించాలనుకుంటే, మీరు ఈ పథకాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు.

మీరు ఎంచుకున్న ఒక నిర్దిష్ట కాల వ్యవధి పాటు, వార్షిక ఆదాయాన్ని పొందే అవకాశాన్ని ఈ పథకం మీకు కల్పిస్తుంది. మీ అవసరాలకు అత్యంత అనుకూలమైన చెల్లింపు వ్యవధిని మీరు ఎంచుకోవచ్చు మరియు మీ వద్ద అందుబాటులో ఉన్న నిధులను బట్టి ఒక మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోవచ్చు.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం (NPS) అనేది మార్కెట్తో ముడిపడి ఉన్న ఒక పథకం; ఇది ప్రతి ఒక్కరికీ అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు స్వయం ఉపాధి పొందే వారికి, వ్యాపారవేత్తలకు మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందని చెప్పబడుతుంది.

అందుబాటులో ఉన్న అన్ని NPS పథకాలు పన్ను ఆదా మరియు నామినేషన్ వంటి వివిధ ప్రత్యేకతలు, ప్రయోజనాలతో వస్తాయి; కాబట్టి, మీకు ఉత్తమంగా సరిపోయే పథకాన్ని మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

ఈ పథకం, పాలసీదారు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, వారి జీవితాంతం ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని అందిస్తుంది. దీని కోసం, ఆ వ్యక్తి తాను ఎంచుకున్న పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం ప్రీమియంలు చెల్లించాలి.

ఈ పథకం జీవిత వార్షికాదాయం లేదా ఉమ్మడి జీవిత వార్షికాదాయం కోసం ఒక హామీ కాలాన్ని ఎంచుకునే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది. ఆదాయం ప్రారంభమైన తర్వాత ఎంచుకున్న కాల వ్యవధిలో, వార్షిక పింఛనుదారుడు లేదా ఇద్దరు పింఛనుదారులు మరణించినట్లయితే, మరణ ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుంది.

మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్నట్లయితే, ఈ పథకం మీకు వర్తిస్తుంది; ఈ పథకంలో, పెన్షన్ నిమిత్తం మీ జీతంలో కొంత శాతాన్ని మీరు మరియు మీ యజమాని సమానంగా సమర్పిస్తారు. సాధారణంగా ఈ పథకం చట్టపరమైన నిబంధనలచే నియంత్రించబడుతుంది. ఉద్యోగి స్వచ్ఛంద విరామం కింద అదనపు మొత్తాన్ని కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అయితే, ఆయా సమయాల్లో అమలులో ఉండే నిబంధనల ప్రకారం షరతులు మరియు ప్రయోజనాలు మారుతూ ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఈ పథకంలో పెట్టుబడి మొత్తంపై ఒక పరిమితి ఉంది. ఈ పథకం యొక్క ఒక ప్రధాన విశేషం ఏమిటంటే, మీ ఉద్యోగ కాలం ముగిసినప్పుడు లేదా పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు ఎంత మొత్తాన్ని పొందుతారో ఇది నిర్దిష్టంగా పేర్కొనదు.

పింఛను పథకాల వల్ల అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, వాటిలో ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ వృద్ధాప్యంలో మీరు సౌకర్యవంతంగా జీవించడానికి వీలుగా పదవీ విరమణ ఆదాయం లభిస్తుందనే హామీ ఉండటం. సురక్షితమైన పెట్టుబడులను మరియు పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలకు హామీని కల్పించేందుకు, ప్రభుత్వం PFRDA మరియు IRDAI వంటి సంస్థల ద్వారా పెన్షన్ పథకాలను నియంత్రిస్తుంది. పెన్షన్ పథకాల కింద లభించే ప్రయోజనాలు, కొన్ని సాంకేతిక పదాల రూపంలో ఈ క్రింది విధంగా జాబితా చేయబడ్డాయి:

పెన్షన్ పథకాలకు రెండు దశలు ఉంటాయి - సమకూరే దశ మరియు హక్కు పొందే దశ. పాలసీ గడువు ముగిసినప్పుడు (మెచ్యూర్ అయినప్పుడు), అది వెస్టింగ్ దశ(అమలులోకి వచ్చే దశ)లోకి ప్రవేశిస్తుంది పెన్షన్ పథకం యొక్క ఈ దశలో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన నిధులు లెక్కించబడతాయి. అంటే, హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తంతో పాటు మీరు ఎంచుకున్న ఏవైనా హామీ ఇవ్వబడిన అదనపు ప్రయోజనాలు కూడా ఇందులో ఉంటాయి. కొన్ని పథకాలు, పథకం యొక్క కాలపరిమితి పూర్తయిన తర్వాత హక్కు పొందే అదనపు మొత్తాలను కూడా అందిస్తాయి.

పెన్షన్ పథకాలు హామీ మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని ఉపసంహరించుకోవడానికి మరియు మిగిలిన డబ్బుతో యాన్యుటీ పథకాలను కొనుగోలు చేయడానికి కూడా మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

మీరు మరణించిన సందర్భంలో మీ జీవిత భాగస్వామికి పింఛను అందడం వంటి కొన్ని ప్రయోజనాలను మీరు ప్రత్యేకంగా ఎంచుకున్నట్లయితే, వారు ఆ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.

పదవీ విరమణ ఆదాయంతో పాటు బీమా కవరేజీని కూడా అందించే పింఛను పథకాలు ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉన్నాయి. దీనివల్ల మీరు అకాల మరణం చెందినప్పుడు, మీ నామినీ లేదా మీ పిల్లలు మరణ ప్రయోజనాలను పొందగలుగుతారు.

మీరు అవసరమైన ప్రీమియంలను చెల్లించగల మీ సామర్థ్యాన్ని బట్టి, అత్యంత సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియం చెల్లింపు కాల వ్యవధిని ఎంచుకోవచ్చు. మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి: తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపు కాల వ్యవధులు, ఎక్కువ ప్రీమియం కాల వ్యవధులు, లేదా ఒకే ప్రీమియం ఎంపిక కూడా.

మీరు మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు అనుగుణంగా మీ ప్లాన్ను రూపొందించుకోవచ్చు ఉదాహరణకు, మెరుగైన రక్షణను అందించడానికి, మీరు అదనపు ప్రీమియం చెల్లించి మీ ప్లాన్కు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్ లేదా యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్ను జత చేసుకోవచ్చు.

మీరు రిస్క్-రహిత పథకాన్ని ఎంచుకుని, మీకు అవసరమైన రక్షణ మరియు పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు. మీ పెట్టుబడి, చట్టబద్ధమైన అధికారుల కఠినమైన నియంత్రణలో ఉన్న సాధనాలలో పెట్టబడుతుంది, ఇది మీ పెట్టుబడిని ప్రమాదకరమైన సాధనాలలో పెట్టడానికి అనుమతించదు.

మీ పెన్షన్ ప్లాన్ నుండి అదనపు రాబడిని పొందడానికి మీరు కొంత రిస్క్ తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, అప్పుడు మీరు యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లను (ULIP) ఎంచుకోవచ్చు. ఈ పథకాలు, వాటి పనితీరు మార్కెట్ గతిశీలతతో ముడిపడి ఉన్న సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. సాంప్రదాయ ప్లాన్ల కంటే మెరుగైన రాబడిని పొందే సామర్థ్యం వీటికి ఉన్నప్పటికీ, మార్కెట్ పతనమైతే ఇవి పేలవంగా పనిచేసే ప్రమాదం కూడా ఉంది.

ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని వివిధ సెక్షన్ల కింద పన్ను ప్రయోజనాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. 80C, 80CCC, మరియు 80CCD వంటి అనేక సెక్షన్లు నిర్దిష్ట ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. అయితే, ఇవి మారుతూ ఉంటాయి, కాబట్టి మీ పెట్టుబడిపై పన్ను ఎలా ప్రభావం చూపుతుందో తెలుసుకోవడానికి మీరు ప్రతి సంవత్సరం బడ్జెట్ను పర్యవేక్షించాలి.

ఉదాహరణకు, మీరు చెల్లించే చాలా ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల ప్రీమియంలు, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C నిబంధనలకు లోబడి మీ ఆదాయం నుండి పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత పొందుతాయి అదే చట్టంలోని సెక్షన్ 10 (10D) కింద పేర్కొన్న నిబంధనలకు లోబడి, మెచ్యూరిటీపై మీరు అందుకునే రాబడి కూడా పన్ను మినహాయింపుగా పరిగణించబడుతుంది.

బహుశా అన్నింటికన్నా అత్యంత సంతృప్తికరమైన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, పింఛను పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మరియు మీ స్వంతంగా పదవీ విరమణ ఆదాయానికి హామీ ఇవ్వడం ద్వారా మీకు లభించే మనశ్శాంతి. మీ ఈ చర్య మీ పిల్లలకు ఎలాంటి ఇబ్బంది కలిగించదు, వారు కూడా తమ పదవీ విరమణ కోసం సురక్షితంగా ప్రణాళిక వేసుకోగలరు.

మీరు మీ పిల్లలకు ఇబ్బంది కలిగించకుండా జీవితాంతం స్వతంత్రంగా ఉంటూ, మీ డబ్బును మీకు నచ్చినట్లుగా ఖర్చు చేయవచ్చు. మీరు మీ పిల్లలకు, కుటుంబానికి సహాయం చేస్తూనే, దానితో కూడా సంతృప్తి చెందవచ్చు.

న్షన్ పథకాలు అన్ని రకాల ప్రజలను ఆకర్షించే సౌకర్యాలను అందిస్తాయి. మీరు జీతం తీసుకునే ఉద్యోగంలో ఉండవచ్చు, పదవీ విరమణ చేసి ఉండవచ్చు, ఇప్పుడే జీవితం ప్రారంభిస్తూ ఉండవచ్చు, ఒక వృత్తి నిపుణులుగా ఉండవచ్చు, వ్యాపారంలో ఉండవచ్చు లేదా మీకు వారసత్వంగా ఆస్తి అంది ఉండవచ్చు.

పెన్షన్ పథకాల యొక్క అనేక లక్షణాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

పదవీ విరమణ తర్వాత స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందడమే పింఛను పథకాల ముఖ్య ఉద్దేశ్యం. ఇది ఒక కీలకమైన అంశం, అంతేకాక ఎంతో ఆకర్షణీయమైనది కూడా.

మీరు మీ మొదటి ఉద్యోగాన్ని ప్రారంభిస్తున్నట్లయితే, మీరు డిఫర్డ్ యాన్యుటీ ప్లాన్ను ఉపయోగించుకోవచ్చు.ఇది మీ ఉత్పాదక సంవత్సరాలలో పొదుపు చేయడానికి మరియు చక్రవడ్డీని ఉపయోగించి, మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని అందించగల మొత్తాన్ని కూడబెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

మీరు ఇటీవలే పదవీ విరమణ చేసి, PF జమ లేదా గ్రాట్యుటీ రూపంలో ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పొంది ఉంటే, మీ స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహంలో నిరంతరాయం ఉండేలా ఈ మొత్తాన్ని ఒక తక్షణ యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు.

సాధారణంగా, ప్రతి పథకంలోనూ ఒక కాలపరిమితి మరియు ఒక మొత్తం అనే అంశాలు పొందుపరచబడి ఉంటాయి. అందువల్ల, అత్యధిక ప్రయోజనాన్ని అందించే మైలురాళ్లను చేరుకోవాల్సి ఉంటుంది. అయితే, మీరు ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితిని ఎదుర్కొని, దానిని ఎదుర్కోవడానికి నిధులు అవసరమైతే, అప్పుడు మీరు సాధారణంగా ఉండే దానికంటే చాలా తక్కువ సరెండర్ విలువతో నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

అత్యవసర పరిస్థితులలో మాత్రమే సరెండర్ విలువ వైపు మొగ్గు చూపడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది, లేకపోతే, మీరు మీ అసలు ప్లాన్లో పొందుపరిచిన ప్రయోజనాలన్నింటినీ కోల్పోతారు.

అంతేకాకుండా, కనీస పెట్టుబడి కాలం తర్వాత మాత్రమే సరెండర్ విలువను ప్రకటిస్తారు మరియు ఇది సాధారణంగా బీమా సదుపాయం ఉన్న ప్లాన్లకు కూడా అందించబడుతుంది. అలాగే, మీరు పొందిన ఏవైనా పన్ను ప్రయోజనాలను కోల్పోయే అవకాశం ఉందని కూడా మీరు తెలుసుకోవాలి.

నిధుల సేకరణ కాలం అనేది, ఒక నిర్దిష్ట కాలం తర్వాత మీకు హామీతో కూడిన ఆదాయాన్ని అందించగల నిధిని నిర్మించుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే దశ. మీరు ఎంత త్వరగా సంచయనం ప్రారంభిస్తే, అంత ఎక్కువ రాబడిని ఇచ్చే గణనీయమైన నిధిని మీరు నిర్మించుకోగలరు.

ఉదాహరణకు, మీరు 25 ఏళ్ల వయస్సులో ప్రారంభించి 60 ఏళ్ల వయస్సు వరకు కొనసాగితే, మీరు 35 సంవత్సరాల పాటు కూడబెట్టుకుంటారు.

అయితే, మీరు 40 ఏళ్ల వయస్సులో ప్రారంభించి 60 ఏళ్ల వయస్సు వరకు కొనసాగిస్తే, మీరు 20 సంవత్సరాల పాటు కూడబెట్టుకుంటారు.

ఈ పథకం ఎలాంటి నిరీక్షణ కాలం లేకుండా తక్షణ వార్షిక చెల్లింపును కూడా అందిస్తుంది. మీరు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బుతో పదవీ విరమణ చేసి, దాని నుండి క్రమమైన ఆదాయాన్ని పొందాలనుకుంటే ఈ పథకం చాలా అనువైనది.

నిధుల సేకరణ కాలానికి సంబంధించి మీ బీమా సంస్థ నుండి పలు ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

సాధారణంగా, నిధుల సేకరణ కాలాన్ని ప్రీమియం చెల్లింపు కాలం అని కూడా అంటారు.

పదవీ విరమణ తర్వాత మీరు మీ పింఛను అందుకోవడం ప్రారంభించే దశను చెల్లింపు కాలం అంటారు. మీరు 60 నుండి 80 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు చెల్లింపు కోరితే, మీకు 20 సంవత్సరాల పాటు అది లభిస్తుంది. మీరు మరణించే వరకు కూడా చెల్లింపు కోసం అభ్యర్థించవచ్చు.

మీ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ మీకు అనేక ఎంపికలను అందిస్తారు, తద్వారా మీ అవసరాలకు ఉత్తమంగా సరిపోయేదాన్ని మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

వెస్టింగ్ ఏజ్ అంటే మీ పింఛను చెల్లింపులు ప్రారంభమయ్యే వయస్సు. సాధారణంగా ఇది 60 సంవత్సరాలు, కానీ కొన్ని సందర్భాల్లో 40 సంవత్సరాల నుండి ప్రారంభించి, 90 సంవత్సరాల వరకు కూడా పొడిగించేంత వెసులుబాటు ఉంటుంది. మీ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ మీకు అనేక ఎంపికలను అందిస్తారు, తద్వారా మీ అవసరాలకు ఉత్తమంగా సరిపోయేదాన్ని మీరు ఎంచుకోవచ్చు.

పెన్షన్ పథకాలకు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక లాక్-ఇన్ పీరియడ్లు ఉంటాయి, అందువల్ల అవి అంత సులభంగా నగదుగా మార్చుకోలేనివిగా ఉంటాయి. ఈ పథకాల ముఖ్య ఉద్దేశ్యం మీ డబ్బు రాబడిని సంపాదించి పెట్టడమే, మరియు మీరు ఆ డబ్బును ఎంత ఎక్కువ కాలం మీ కోసం పని చేయనిస్తే, అది మీకు అంత మంచి రాబడిని ఇస్తుంది.

అయితే, మీకు అత్యవసర నిధులు అవసరమైతే ఈ పథకం నుండి వైదొలగడానికి మీరు ఎంచుకోవచ్చు, కానీ దీనికి ఖర్చు అవుతుంది మరియు ప్రజలు సాధారణంగా ఇంతటి తీవ్రమైన, హానికరమైన చర్యను ఆశ్రయించకుండా ఉండేలా ఇది రూపొందించబడింది.

మీ పెన్షన్ పథకానికి అనుసంధానించబడిన మనీ-బ్యాక్ పాలసీ వంటి పాక్షిక ఉపసంహరణ సౌకర్యాన్ని కల్పించే కొన్ని పథకాలను మీరు పొందవచ్చు.

పింఛను పథకాల వల్ల కలిగే పన్ను ప్రయోజనాలు స్పష్టంగా కనిపిస్తాయి, కానీ భవిష్యత్తులో అవి మారవచ్చు.

80C, 80CCC, మరియు 80CCD వంటి సెక్షన్లు నిర్దిష్ట పెట్టుబడులపై అందించబడతాయి, కానీ ఇవి కాలక్రమేణా మారవచ్చు. ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10 (10D) కూడా ఇక్కడ వర్తిస్తుంది, ఇది అందులో నిర్దేశించిన షరతులను నెరవేర్చినట్లయితే బీమా పథకం రాబడికి మినహాయింపు ఇస్తుంది.

అయితే, మీరు పెట్టుబడులు పెట్టడం ప్రారంభించినప్పుడే అందుబాటులో ఉన్న పన్ను ప్రయోజనాలను తనిఖీ చేసుకోవడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

పదవీ విరమణ తర్వాత మీ జీవితాన్ని సురక్షితం చేసుకోవడానికి, పింఛను పథకాలను కొనుగోలు చేయడం అనేది బాగా ఆలోచించి తీసుకున్న వ్యూహం అయి ఉండాలి. మీ పెన్షన్ ప్లాన్కు అనుసంధానించబడిన మనీ-బ్యాక్ పాలసీ వంటి పాక్షిక ఉపసంహరణ సౌకర్యాన్ని కల్పించే కొన్ని ప్లాన్లను మీరు పొందవచ్చు. అయితే, కుటుంబాన్ని పోషించడం, ఇల్లు కట్టుకోవడం, మీ కుటుంబాన్ని పోషించడం, మీరు ఎంచుకున్న జీవన ప్రమాణాలను అందించడం, మీ మరియు మీ కుటుంబ ఆరోగ్య అవసరాలను చూసుకోవడం, ఇంకా మీకు ఉండగల ఇతర ఆకాంక్షలు వంటి మీరు సాధించాల్సిన వివిధ మైలురాళ్లను కూడా ఇవి పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

మీరు పరిశీలించే ఏ పింఛను పథకంలోనైనా ఇవన్నీ తప్పనిసరిగా ఉండాలి.

మీరు గుర్తుంచుకోవలసిన ఒక సాధారణ నియమం ఏమిటంటే, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను రూపొందించుకోవడానికి ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు; అన్ని వయసుల వారికి పథకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అయితే, ముందుగానే ప్రారంభించడం ప్రధానమైన నియమం. మీరు ఎంత త్వరగా ప్రారంభిస్తే అంత మంచిది, ఎందుకంటే మీరు ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడితే చక్రవడ్డీ ప్రయోజనాలను పొందుతారు.

మీరు గ్రహించవలసిన విషయం ఏమిటంటే, పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు మొదటి నెలలో ఆదా చేసే డబ్బుకే అత్యధిక విలువ ఉంటుంది, ఆ తర్వాత వచ్చే నెలల విలువ తగ్గుతూ ఉంటుంది. మీరు ఆదా చేసే చివరి నెల డబ్బుకు అత్యల్ప విలువ ఉంటుంది. కానీ అదే సమయంలో, మీరు మొదటి నెలలో ఆదా చేసిన రూ.10,000 మరియు చివరి నెలలో ఆదా చేసిన రూ.10,000 మీ ఆదాయంలో వేర్వేరు ప్రాధాన్యతలను కలిగి ఉంటాయి. అంటే, మీ మొదటి జీతం నెలకు రూ.100,000 అయితే మరియు మీరు మీ పదవీ విరమణ పథకం కోసం రూ.10,000 ఆదా చేస్తుంటే, మొదటి నెలలో పొదుపు శాతం 10% ఉంటుంది.

చివరి వాయిదా చెల్లించే సమయానికి మీ జీతం రూ.10,00,000 ఉంటుందని మీరు అంచనా వేసుకుంటే, అప్పుడు కూడా మీరు చివరి వాయిదాగా రూ.10,000 ఆదా చేస్తారు, కానీ ఇప్పుడు ఈ ఆదా మీ జీతంలో కేవలం 1% మాత్రమే ఉంటుంది. మీ భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళిక వేసుకునేటప్పుడు, డబ్బు విలువపై సమయం చూపే ప్రభావాన్ని పరిగణించండి.

మీరు పదవీ విరమణ చేసే నాటికి మీ ఆదాయం ఎంత ఉంటుందో అంచనా వేయడం ద్వారా బహుశా ప్రారంభించవచ్చు ఇది మీకు ప్రణాళిక వేసుకోవడానికి ఒక ప్రమాణాన్ని అందిస్తుంది. ఆ తర్వాత, ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఏమి అవసరమో మీరు అంచనా వేసుకోవచ్చు. భవిష్యత్ ప్రణాళిక కోసం మీ ఆర్థిక లెక్కలు వేసేటప్పుడు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

మీరు అన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, ఎంత ఆదా చేయగలరో నిర్ణయించుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మీ యజమాని మీకు ప్రావిడెంట్ ఫండ్ల విషయంలో మంచి ఆఫర్ ఇస్తే, మీరు దానిని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు. అదేవిధంగా, భారతదేశంలో మీ యజమాని ద్వారా మీరు సమగ్ర ఆరోగ్య బీమా పథకాన్ని పొందవచ్చు.

అద్దె, పాఠశాల ఫీజులు, ఆరోగ్య బీమా, ఆదాయపు పన్ను, రవాణా మరియు ఇతర ఖర్చుల వంటి సాధారణ గృహ ఖర్చులతో సహా మీ ప్రస్తుత ఖర్చులను కూడా మీరు పరిశీలించాలి. మీకు EMI చెల్లింపులు ఉంటే, వాటిని కూడా మీరు తప్పక పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

ఈ అంశాలన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత, మీరు ఎంత మొత్తాన్ని పొదుపు చేయగలరో ఒక అంచనాకు వస్తారు.

మీకు రుణం లేదా అప్పు ఉన్నట్లయితే, మీరు పదవీ విరమణ చేసే సమయానికి అది తీరిపోతుందా లేదా దానిని ముందుకు తీసుకువెళ్తారా అనే విషయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి ఒకవేళ అలా జరగకపోతే, మీ పింఛనుపై దీని ప్రభావం ఎలా ఉంటుందో మరియు మీ పింఛను ఆదాయం నుండి ఇది ఎంత తగ్గిస్తుందో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి.

మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను ముందుగానే ప్రారంభించడం చక్రవడ్డీ శక్తిని సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. కాలక్రమేణా మీ అసలుపై వచ్చే వడ్డీ కూడా వృద్ధి చెందడంతో, మీ పెట్టుబడులు అనేక రెట్లు పెరుగుతాయి. అంతేకాకుండా, ముందుగా ప్రారంభించడం మార్కెట్ పతనం నుండి ఒక రక్షణ కవచాన్ని అందిస్తుంది. మార్కెట్ అస్థిరతలను తట్టుకుని నిలబడటానికి మరియు నష్టాల నుండి కోలుకోవడానికి మీకు తగినంత సమయం ఉంటుంది. ఈ సుదీర్ఘ కాలపరిమితి మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్ణయించుకోవడానికి మరియు వాటిని సాధించడానికి ఒక గొప్ప అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది; అందువల్ల ముందుగానే ప్రణాళిక వేసుకోవడం కేవలం ప్రయోజనకరమే కాకుండా, ప్రశాంతమైన పదవీ విరమణ జీవితానికి చాలా కీలకం.

ఇది పరిగణించవలసిన చాలా ముఖ్యమైన అంశం. మీకు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఎక్కువగా ఉంటే, మీ ఆలోచనా విధానం తక్కువ రిస్క్ తీసుకునే వారి కంటే పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటుంది. కాబట్టి, మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఏమిటో మీరు ఖచ్చితంగా నిర్ణయించుకోవాలి. దీని ఆధారంగా, మీరు తదుపరి చర్యలకు ముందుకు సాగవచ్చ.

రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మీకు యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లను (ULIPs) అంచనా వేయడానికి సహాయపడుతుంది; ఎందుకంటే ఇవి మీకు ఖచ్చితమైన రాబడికి హామీ ఇవ్వవు, కానీ ప్లాన్ ముగిసే సమయానికి మీకు అందే మొత్తాన్ని మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడేలా చేస్తాయి.

మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళికను సిద్ధం చేసుకునేటప్పుడు, మీ సంభావ్య ఆదాయ వనరులను అర్థం చేసుకోవడం మరియు వాటిని వైవిధ్యభరితం చేసుకోవడం చాలా కీలకం:

• యాన్యుటీలు : పదవీ విరమణ కాలంలో క్రమబద్ధమైన చెల్లింపులను అందించేలా భీమా సంస్థలతో కుదుర్చుకునే ఒప్పందాలు.
• పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే డివిడెండ్లు: ఇవి స్టాక్స్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి లభించే నిష్క్రియ ఆదాయం, అయితే ఇవి మార్కెట్ పరిస్థితులకు లోబడి ఉంటాయి.
• అద్దె ఆదాయం: ఆస్తులను అద్దెకు ఇవ్వడం ద్వారా వచ్చే ఆదాయం, అయితే దీనికి నిర్వహణ అవసరం.
• పెన్షన్ ఫండ్స్: పదవీ విరమణ తర్వాత స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించేలా యజమాని సమకూర్చే నిధులు.
• ప్రభుత్వ ప్రయోజనాలు: మీరు నివసించే ప్రాంతాన్ని బట్టి, ప్రభుత్వం అందించే పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలను పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
• పార్ట్-టైమ్ పని లేదా కన్సల్టెన్సీ: తక్కువ బాధ్యత గల పనులు లేదా సలహాదారు పాత్రలు, ఇవి ఆదాయంతో పాటు సమాజంతో సంబంధం కలిగి ఉండేలా చేస్తాయి.
• పొదుపు మరియు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు: ఇవి సురక్షితమైనవి, కానీ సాధారణంగా ఇతర పెట్టుబడి మార్గాలతో పోలిస్తే తక్కువ రాబడిని ఇస్తాయి.
• వ్యాపార లాభాలు: మీకు స్వంత వ్యాపారం ఉంటే, దాని ద్వారా వచ్చే లాభాలు మీ పదవీ విరమణ జీవితానికి ఆసరాగా నిలుస్తాయి; అయితే దీనికి సరైన ప్రణాళిక చాలా అవసరం.