జీవిత బీమా రకాలు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడం | ఎస్‌బిఐ లైఫ్

జీవిత బీమా అనేది, సాధారణంగా ఒక ఆర్థిక సంస్థ అయిన బీమాదారునికి మరియు పాలసీదారునికి మధ్య, మరణ ప్రయోజనంపై ఆర్థిక సహాయం అందించడానికి కుదిరే ఒక చట్టబద్ధమైన ఒప్పందం. అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన బీమా రూపాలలో టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒకటి, ఇది ఎలాంటి నగదు విలువను అందించదు మరియు శాశ్వత పరిష్కారాలు కావు. అయితే, మరింత శాశ్వతమైన బీమా రకమైన యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, పాలసీదారునికి సరసమైన ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి, నగదు ఆదా చేసుకోవడానికి మరియు సరైన స్థాయిలో మరణ ప్రయోజనాలను కొనసాగించడానికి తగినంత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

అంతేకాకుండా, యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అర్థాన్ని అర్థం చేసుకోవడం కూడా ముఖ్యం. ఇది ఒక రకమైన శాశ్వత జీవిత బీమా, ఇది పాలసీదారులను వారి పొదుపును లేదా దానిలో కొంత భాగాన్ని అప్పుగా తీసుకోవడానికి లేదా నగదుగా మార్చుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. అంతేకాక, యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మరణ ప్రయోజనాల ఎంపికలు, ఇతర అన్ని జీవిత బీమాల మాదిరిగానే పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటాయి.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ నిర్వచనం విషయానికి వస్తే, ఇది ఒక రకమైన శాశ్వత జీవిత బీమా. ఇది మరణ ప్రయోజనాన్ని పొదుపు భాగంతో మిళితం చేస్తుంది, తద్వారా పాలసీదారులు కాలక్రమేణా తమ ప్రీమియంలను మరియు కవరేజీని సర్దుబాటు చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. అంతేకాకుండా, యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీదారులకు వారి పొదుపును లేదా దానిలోని కొంత భాగాన్ని అప్పుగా తీసుకోవడానికి లేదా నగదుగా మార్చుకోవడానికి అనుమతిస్తుందని గమనించడం కూడా ముఖ్యం.

యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పనిచేసే విధానం కొన్ని ఇతర జీవిత బీమా ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే ఉన్నప్పటికీ, కొద్దిగా భిన్నంగా కూడా ఉంటుంది. కాబట్టి, ఆ ప్రక్రియను దశలవారీగా విశ్లేషిద్దాం. మీరు యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ తీసుకున్న తర్వాత, నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షికంగా నిర్ణీత వ్యవధిలో బీమా ప్రీమియంలు చెల్లించడం ప్రారంభించాలి. ఈ ప్రీమియంలలో కొంత భాగం మీ బీమా కవరేజీకి వెళ్తుంది, మరియు మిగిలిన సగం ఒక నగదు విలువగా (క్యాష్ వాల్యూ) జమ అవుతుంది, ఇది ప్రతి సంవత్సరం ఒక వడ్డీ రేటుతో పెరుగుతుంది. ఈ జీవిత బీమా కవరేజీ, పాలసీదారుని కుటుంబానికి మరణ ప్రయోజనంగా (డెత్ బెనిఫిట్) చెల్లించబడుతుంది. మరోవైపు, ఈ నగదు విలువ ఒక పొదుపు ఖాతా లాగా పనిచేస్తుంది, దీని నుండి మీరు అవసరమైనప్పుడు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా పాక్షికంగా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

జీవిత బీమా అనేది ఒక వ్యక్తికి మరియు జీవిత బీమా కంపెనీకి మధ్య కుదిరిన ఒక ఒప్పందం. వ్యక్తి నిర్ణీత వ్యవధిలో ఒక నిర్దిష్ట ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు. దీనికి విరుద్ధంగా, మరణం/అంగవైకల్యం వంటి బీమా చేయబడిన సంఘటన సంభవించినప్పుడు లేదా మెచ్యూరిటీ సమయంలో ఉత్పత్తి యొక్క నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కింద, బీమా కంపెనీ లబ్ధిదారులకు బీమా మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది.

జీవిత బీమా అంటే ఏమిటో మీరు అర్థం చేసుకున్న తర్వాత, జీవిత బీమా ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడం కూడా అవసరం.

జీవిత బీమా సూత్రం చాలా సరళమైనది. బీమా చేయించుకునే వ్యక్తిగా, మీరు ఎంత మొత్తానికి జీవిత బీమా పాలసీ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో మీ మనసులో ఒక అంచనా ఉంటుంది. ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు, ఈ మొత్తం మీ కుటుంబ సభ్యుల ఖర్చులను భరించగలిగేలా ఉండాలని మీరు గుర్తుంచుకోవాలి.

ఈ మొత్తం ఆధారంగా మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియం మొత్తాన్ని బీమా కంపెనీ లెక్కిస్తుంది. బీమా చేయించుకున్న మీరు, ఈ ప్రీమియం మొత్తాన్ని వాయిదాలలో గానీ లేదా ఒకేసారి గానీ చెల్లిస్తారు. బీమా కంపెనీ నిర్దేశించిన ముందస్తు కాలపరిమితి వరకు గానీ లేదా పాలసీ ప్రారంభంలో మీరు ఎంచుకున్న ప్రకారం గానీ ప్రీమియంలు చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గమనించండి.

జీవిత బీమా పాలసీ మొత్తం లేదా హామీ మొత్తం పాలసీదారు మరణానంతరం మాత్రమే లబ్ధిదారునికి ఇవ్వబడుతుంది. ఈ మొత్తం, పాలసీ పత్రంలో పేర్కొన్న విధంగా, హామీ మొత్తంతో పాటు ఏవైనా ఇతర సంచిత ప్రయోజనాలు ఉంటే వాటిని కూడా కలిగి ఉంటుంది.

జీవిత బీమా యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, అది మీ కుటుంబానికి సురక్షితమైన ఆర్థిక భరోసాను కల్పించడంలో సహాయపడుతుంది. ఈ ప్రయోజనాలు కొనసాగుతూనే ఉంటాయి. మీరు కొత్త జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, దాని ప్రయోజనాల గురించి మీరు తెలుసుకోవాలి. వాటిలో కొన్నింటిని మేము కింద జాబితా చేశాము:

జీవిత బీమా కలిగి ఉండటం వల్ల కలిగే ప్రాథమిక ప్రయోజనాల్లో ఒకటి మీ కుటుంబానికి ఒక భద్రతా వలయాన్ని అందించడం. ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు, మరణ ప్రయోజనం నుండి వచ్చే మొత్తాన్ని లబ్ధిదారులు తమ ఖర్చులను తీర్చుకోవడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు వారి ఆర్థిక, జీవిత లక్ష్యాలను చేరుకోవడం గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం ఉండదు. అలాగే, మరణ ప్రయోజనం నుండి వచ్చే మొత్తం పూర్తిగా పన్ను రహితం అని గమనించండి. ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు జీవిత బీమా ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది.

కొన్ని పాలసీలు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి. ఈ చెల్లింపు నుండి వచ్చే మొత్తాన్ని కుటుంబం యొక్క దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చుకోవడానికి మరియు కుటుంబానికి ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అందించడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

పిల్లల ప్లాన్‌లో ప్రాథమిక లక్ష్యం వారి ఉన్నత విద్య / వివాహం కోసం ఒక నిధిని నిర్మించడం మరియు వారి తల్లిదండ్రులు / సంరక్షకులు నిర్దేశించిన ఇతర మైలురాళ్లను నెరవేర్చడం. అంతకంటే ముఖ్యంగా, ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు పిల్లల బీమా ప్లాన్ ఒక భద్రతా కవచాన్ని అందిస్తుంది, ఎందుకంటే ఈ ప్లాన్‌లలో చాలా వరకు ప్రీమియం మాఫీ ప్రయోజనంతో వస్తాయి, దీని ద్వారా బీమా కంపెనీ భవిష్యత్తు ప్రీమియంలను చెల్లించే భారాన్ని చూసుకుంటుంది, తద్వారా మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని సురక్షితంగా ఉంచుతుంది.

మెచ్యూరిటీ అయిన తర్వాత, చెల్లింపు మొత్తం ఒకేసారి చెల్లించబడుతుంది. వివాహం వంటి కొన్ని జీవిత సంఘటనల కోసం లేదా పిల్లల వివాహం లేదా ఉన్నత విద్య వంటి కొన్ని జీవిత సంఘటనల కోసం చెల్లించడానికి మీరు చెల్లింపులను విరామాలలో స్వీకరించడాన్ని కూడా ఎంచుకోవచ్చు.

నేటి కాలంలో పదవీ విరమణ ప్రణాళిక చాలా కీలకం, ముఖ్యంగా వ్యక్తులు ఇకపై పింఛన్లు పొందనప్పుడు, తమ పిల్లలపై ఆధారపడవలసి వచ్చినప్పుడు, మరియు ఖర్చులపై ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావాన్ని ఎదుర్కోవలసి వచ్చినప్పుడు ఇది మరింత ముఖ్యం. ముఖ్యంగా, పదవీ విరమణ తర్వాత ఒక నిధిని మరియు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని నిర్మించుకోవడం దీనిలో ఇమిడి ఉంటుంది. పదవీ విరమణ కోసం ఒక నిధిని సృష్టించడంలో సహాయపడే నిర్దిష్ట ప్రణాళికలు ఉన్నాయి, ఆ నిధిని ఉపయోగించి పింఛను ద్వారా స్థిరమైన, క్రమమైన ఆదాయాన్ని అందించే యాన్యుటీ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

మీ పన్ను ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు, జీవిత బీమాను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసే ప్రయోజనంతో పాటు, మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంలపై పన్ను మినహాయింపులను మరియు జీవిత బీమా పాలసీపై చెల్లించే మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలపై పన్ను మినహాయింపులను కూడా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

జీవిత బీమా అనేది ప్రధానంగా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు ఆర్థిక రక్షణగా పరిగణించబడుతుంది. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు సాధారణంగా ఒక స్థిరమైన హామీ మొత్తాన్ని అందిస్తాయి, ఇది బీమా చేయించుకున్న వ్యక్తి మరణించిన సందర్భంలో మీ ప్రియమైనవారికి భద్రతను కల్పిస్తుంది.

మీ కుటుంబానికి మీరే ఏకైక సంపాదనపరులైతే, ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు మీ కుటుంబం ఆర్థికంగా ఎలా నెట్టుకువస్తుందనేది మీ అతిపెద్ద ఆందోళనలలో ఒకటిగా ఉంటుంది. ఇక్కడే జీవిత బీమా అనేది నష్ట నివారణ మార్గంగా ఉపయోగపడుతుంది.

మీరు లేకపోయినా మీ వారసుల అవసరాలు తీరేలా, నష్టభయాన్ని తగ్గించి, వారికి ఆర్థిక సహాయం అందించడమే జీవిత బీమా యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం.

ఇప్పుడు మీకు జీవిత బీమా మరియు పాలసీని కొనుగోలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల గురించి అర్థమైంది కాబట్టి, మీరు సరైన ఉత్పత్తిని ఎంచుకోవాలి. వివిధ రకాల జీవిత బీమా పాలసీలు ఉన్నాయి, వాటిలో ఇవి ఉన్నాయి:

టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా యొక్క అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన రూపాలలో ఒకటి. చాలా మంది టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎంచుకుంటారు, ఎందుకంటే ఇది సరసమైన ప్రీమియంతో హామీ మొత్తం రూపంలో అధిక ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది. అయితే, పాలసీదారుడు పాలసీ వ్యవధి ముగిసే వరకు జీవించి ఉంటే, స్వచ్ఛమైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలను అందించవు. అందువల్ల, పాలసీ వ్యవధిలో మరణం సంభవించినప్పుడు, జీవిత బీమా పాలసీలు పాలసీదారుని నామినీలకు ఆర్థిక రక్షణగా పరిగణించబడతాయి.

జీవితాంతం, అంటే 100 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు కవరేజీని అందించే ఒక రకమైన భీమా పాలసీని హోల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటారు, ఇది మీ కుటుంబాన్ని సుదీర్ఘ కాలం పాటు రక్షిస్తుంది. వీటిలో చాలా వాటికి పరిమిత కాలానికి లేదా ఒక్కసారి మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. పాలసీదారుడు అవసరమైన ప్రీమియంలను సకాలంలో చెల్లిస్తున్నంత కాలం పాలసీ అమలులో ఉంటుంది.

పాలసీదారు మరణించినప్పుడు లేదా మెచ్యూరిటీ అయినప్పుడు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు ఇవ్వడానికి ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన ఈ రకమైన జీవిత బీమాను ఎండోమెంట్ పాలసీ అని అంటారు. మీకు బీమా మరియు పొదుపు అనే రెండు ప్రయోజనాలను అందించే ఉత్పత్తి కావాలంటే, ఎండోమెంట్ పాలసీ మీకు సరైన ఎంపిక కావచ్చు.

యూలిప్‌లు (యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు) రక్షణ మరియు సంపద సృష్టి అనే రెండు రకాల ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. యూలిప్‌లు ఈక్విటీ, డెట్, మనీ మార్కెట్ మొదలైన విభిన్న ఫండ్‌లతో వస్తాయి. మీరు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి, యూలిప్ ఫండ్‌ల మధ్య మారడం మరియు పాక్షిక ఉపసంహరణల ద్వారా లిక్విడిటీ వంటి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. ఇవి హామీ మొత్తంగా కనీస హామీ మరణ ప్రయోజనాన్ని మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనంగా ఫండ్ విలువను చెల్లించే రూపంలో మార్కెట్-లింక్డ్ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

ముఖ్యంగా సామాజిక భద్రతా పథకం అందుబాటులో లేనప్పుడు, స్వతంత్రమైన మరియు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణ జీవితాన్ని గడపడానికి పదవీ విరమణ ప్రణాళికలు చాలా అవసరం. స్థిరమైన ఆదాయం, ద్రవ్యోల్బణాన్ని ఎదుర్కోవడం, వైద్య ఖర్చులు, ఇతర ఊహించని ఖర్చులను భరించడం వంటి పదవీ విరమణ తర్వాత ఒక వ్యక్తి ఎదుర్కొనే వివిధ సవాళ్లను అధిగమించడానికి ఈ ప్రణాళికలు సహాయపడతాయి.