આવક ભંડોળ શું છે? અર્થ અને પ્રકારો

આવક ભંડોળ એવા રોકાણો છે જે રોકાણકારોને આવકનો સતત પ્રવાહ પૂરો પાડવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે ડિવિડન્ડ ચૂકવતા સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય આવક ઉત્પન્ન કરતી સિક્યોરિટીઝના સંયોજનમાં રોકાણ કરે છે.

મુખ્ય ધ્યેય નોંધપાત્ર મૂડી વૃદ્ધિ કરતાં આવક ઉત્પન્ન કરવાનો છે. નિવૃત્ત અથવા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો જેવા રોકાણકારો, જેઓ તેમના પોર્ટફોલિયોમાંથી નિયમિત આવક ઇચ્છતા હોય છે, તેઓ ઘણીવાર આવક ભંડોળને પસંદ કરે છે.

આવક ભંડોળની મૂળભૂત બાબતો

તેના મૂળમાં, એક આવક ભંડોળ વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકઠા કરે છે અને તેને એવી સંપત્તિઓમાં ફાળવે છે જે સતત આવક ઉત્પન્ન કરે છે. આ ભંડોળ વિવિધ પ્રકારની સિક્યોરિટીઝમાં વૈવિધ્યસભર હોઈ શકે છે, જેમ કે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી બોન્ડ્સ, ડિવિડન્ડ ચૂકવતા સ્ટોક્સ અને ચોક્કસ મની માર્કેટ સાધનો. ઉદ્દેશ્ય સરળ છે: વ્યાજ અથવા ડિવિડન્ડના રૂપમાં નિયમિત ચુકવણી પૂરી પાડવાનો.

માસિક આવક ભંડોળ શું છે? માસિક આવક ભંડોળનો હેતુ માસિક કમાણીનું વિતરણ કરવાનો છે, જે સમયાંતરે ચૂકવણીની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે આકર્ષક બનાવે છે.

જ્યારે લોકો પૂછે છે કે "આવક ભંડોળ શું છે?", ત્યારે એ સમજવું જરૂરી છે કે આ ભંડોળ નિયમિત આવક મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે રચાયેલ છે. માસિક આવક ભંડોળ સહિત વિવિધ પ્રકારના આવક ભંડોળ હોય છે.

આવક ભંડોળ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

આવક ભંડોળ એકત્રિત નાણાંનું રોકાણ વિવિધ આવક-ઉત્પાદન કરતી સંપત્તિઓમાં કરે છે, જેમ કે બોન્ડ્સ અને ડિવિડન્ડ-ઉપજ આપતી શેરો. આ રોકાણોમાંથી ઉત્પન્ન થયેલ વળતર પછી રોકાણકારોને વહેંચવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે નિયમિત ચુકવણીમાં. આ ચુકવણીઓની આવર્તન બદલાઈ શકે છે - કેટલાક ભંડોળ માસિક ચૂકવણી કરે છે, જ્યારે અન્ય ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક આવકનું વિતરણ કરે છે.

એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ચૂકવવામાં આવતી આવકની રકમ બજારની પરિસ્થિતિઓ અને અંતર્ગત સંપત્તિના પ્રદર્શનના આધારે વધઘટ થઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, માસિક આવક ભંડોળનો હેતુ માસિક ચૂકવણી સતત પૂરી પાડવાનો રહેશે. જો કે, આ ચુકવણીઓની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી અને તે વ્યાજ દરો અને બોન્ડ જારી કરતી કંપનીઓ અથવા સરકારોના નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય જેવા પરિબળોના આધારે બદલાઈ શકે છે. આવક ભંડોળનો વિચાર કરતી વખતે, કામગીરીનો ઇતિહાસ, ફંડ મેનેજરની કુશળતા અને એકંદર આર્થિક વાતાવરણ જોવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ (ULIPs) ના કિસ્સામાં, આ પ્લાન્સમાં રહેલા કેટલાક ફંડ્સ આવક ભંડોળ તરીકે પણ કાર્ય કરી શકે છે. બોન્ડ્સ અને ડિવિડન્ડ ચૂકવતા શેરોમાં રોકાણ કરવાના વિકલ્પો ઓફર કરીને, ULIPs જીવન વીમા અને સંભવિત આવક સર્જનનો બેવડો ફાયદો પૂરો પાડે છે.

આવક ભંડોળના લાભો

આવક ભંડોળ ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જે મૂડી લાભ કરતાં નિયમિત આવકને પ્રાથમિકતા આપે છે. રોકાણ કરતા પહેલા, આવક ભંડોળ શું છે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. ચાલો આવક ભંડોળના કેટલાક ચોક્કસ ફાયદાઓ શોધી કાઢીએ.

ખર્ચ ગુણોત્તર

આવક ભંડોળનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું ખર્ચ ગુણોત્તર છે, જે ભંડોળના સંચાલનના ખર્ચને પ્રતિબિંબિત કરે છે. આ ગુણોત્તર રોકાણકારના વળતરને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો આવક ભંડોળનો ખર્ચ ગુણોત્તર ઊંચો હોય, તો તેનો અર્થ એ થાય કે ભંડોળની કમાણીનો મોટો હિસ્સો ફી દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે, જેનાથી રોકાણકારોને વિતરણ માટે ઓછો બચે છે.

બીજી બાજુ, ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તરવાળા ભંડોળ વધુ ખર્ચ-અસરકારક હોય છે. ખર્ચ ગુણોત્તરમાં થોડો તફાવત પણ એકંદર વળતરને અસર કરી શકે છે, ખાસ કરીને લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે. રોકાણ કરતા પહેલા કોઈપણ આવક ભંડોળના ખર્ચ ગુણોત્તરની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. યુલિપમાં રોકાણ કરનારાઓ માટે, ખર્ચ ગુણોત્તર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે, કારણ કે આ ઉત્પાદનો ઘણીવાર રોકાણ અને વીમા ખર્ચને જોડે છે.

જોખમો અને વળતર

જ્યારે આવક ભંડોળ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ભંડોળ કરતાં વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે, તે સંપૂર્ણપણે જોખમ-મુક્ત નથી. આવક ભંડોળ દ્વારા ઉત્પન્ન થતું વળતર તેમની અંતર્ગત સંપત્તિના પ્રદર્શન સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલું છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો વ્યાજ દર ઘટે છે, તો બોન્ડ યીલ્ડ પણ ઘટી શકે છે, જેના કારણે ચૂકવણી ઓછી થઈ શકે છે. તેવી જ રીતે, ડિવિડન્ડ ચૂકવતા શેર નાણાકીય તાણ દરમિયાન તેમના ડિવિડન્ડમાં ઘટાડો અથવા સ્થગિત કરી શકે છે.

જોકે, શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં જોખમ સામાન્ય રીતે ઓછું હોય છે, અને આવક ફંડ્સ વળતરની દ્રષ્ટિએ વધુ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો અથવા નિવૃત્તિની નજીક રહેલા લોકો આ ભંડોળને વધુ સુરક્ષિત સ્વર્ગ શોધી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, યુવા રોકાણકારો ઉચ્ચ જોખમ વળતર સાથે વૃદ્ધિ-લક્ષી ભંડોળ પસંદ કરી શકે છે.

SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ULIPs માં રોકાણના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જેમાં સ્થિર આવક ઉત્પન્ન કરવા અને જીવન કવચની સુરક્ષા પૂરી પાડવા માટે રચાયેલ ભંડોળનો સમાવેશ થાય છે.