વારસાનું આયોજન શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

જે સંપત્તિઓ, બચતો અને રોકાણો માટે તમે કામ કર્યું છે અને સમય જતાં તમે જે મેળવી શક્યા છો તે તમારે તમારા નજીકના સંબંધીઓને સોંપવાની જરૂર છે. જોકે, આ કચરાના સ્વરૂપમાં પ્રાપ્ત કરી શકાતું નથી; તેને આયોજન અને સઘન અમલીકરણની જરૂર પડશે. આમાં અનેક નાણાકીય અને બિન-નાણાકીય આવડતો અને શક્તિઓનું મૂલ્યાંકન શામેલ છે જે વારસાગત નાણાકીય આયોજન દ્વારા નિયંત્રિત કરી શકાય છે.

ફાધર્સ ડે ૨૦૨૪ એ ભવિષ્યની પેઢીઓને તમારી સંપત્તિના સરળ અને સુરક્ષિત ટ્રાન્સફરની ખાતરી કરવા વિશે વધુ જાણવા માટે એક સંપૂર્ણ તક અને રિમાઇન્ડર છે.

વ્યાખ્યા અને મહત્વ

વારસાનું આયોજન, જેને મિલકત આયોજન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તેનો અર્થ એ છે કે પોતાના મૃત્યુ પછી પોતાના પ્રિયજનોને નાણાકીય સંપત્તિ ટ્રાન્સફર કરવાની વ્યૂહરચના વિકસાવવી.આમાં બચત ખાતા, જીવન વીમા સહિત રોકાણો, રિયલ એસ્ટેટ, સંગ્રહયોગ્ય વસ્તુઓ, ઝવેરાત અને વધુ જેવી સંપત્તિઓનું ટ્રાન્સફર શામેલ છે. વારસાનો આયોજન વીમો બહુવિધ પાસાઓને ધ્યાનમાં લે છે, જેમાં તમારી મિલકતનું કદ અને મૂલ્ય, કર અને કાનૂની અસરો અને તમારા પ્રિયજનોની સુખાકારી અને નાણાકીય હિતો શામેલ છે.

વારસાગત આયોજન તમારા જીવિત પ્રિયજનો, સાપેક્ષતા અને તમારા સમાજને એક નાણાકીય સલામતી જાળ બનાવવા સક્ષમ બનાવશે જેમાં તમારા જીવનસાથી, બાળકો, પૌત્રો અથવા અન્ય આશ્રિતોનો સમાવેશ થાય છે. જ્યારે યોગ્ય રીતે કરવામાં આવે છે, ત્યારે તે કૌટુંબિક વિવાદોને અટકાવી શકે છે, નિયમો નક્કી કરી શકે છે, દરેકના હિતો અને ચિંતાઓ જાળવી શકે છે, અને અલબત્ત, રોકડ સુરક્ષિત કરી શકે છે. આ તમારા પરિવારને તેમના બાકી નાણાં મળે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કાનૂની ગૂંચવણોને પણ ઘટાડે છે.

મુખ્ય ઘટકો

વારસાગત આયોજનમાં નાણાકીય અને બિન-નાણાકીય બંને ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે નીચે સમજાવ્યું છે:

• નાણાકીય તત્વો: આમાં કર, કાનૂની ફી, વ્યવસાયિક ઉત્તરાધિકાર અને તમારા પ્રિયજનોના સામાન્ય નાણાકીય હિતો શામેલ છે. કેટલાક વ્યક્તિઓ આ પાસાઓને વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત કરવા માટે વારસાની આયોજન સેવાઓ પસંદ કરે છે.
• બિન-નાણાકીય તત્વો: આમાં તમારા પ્રિયજનોના વ્યક્તિગત હિતો, તેમની પસંદ અને નાપસંદ, ઇચ્છાઓ અને જરૂરિયાતો અને તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવાર વચ્ચે સુમેળ જળવાઈ રહે તેની ખાતરી કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

વારસદારો માટે નાણાકીય સુરક્ષા

વારસાગત આયોજનનો હેતુ તમારા વારસદારોને તેમની બચતમાં ફાળો આપીને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત બનાવવામાં મદદ કરે છે અને તેથી તેમની જીવનશૈલીમાં સુધારો કરે છે. પૈસા અને અન્ય કોઈપણ વારસાનો ઉપયોગ ઘર ખરીદવા, શિક્ષણ અને ઘણું બધું સહિત પ્રારંભિક અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતો અથવા ઇચ્છાઓ માટે પણ થઈ શકે છે.

વધુમાં, વારસાગત આયોજન ઘણા કર લાભો પ્રદાન કરે છે. ભારતમાં હાલમાં કોઈ મિલકત અથવા વારસાગત કર નથી, કારણ કે આ કર ૧૯૮૫ માં નાબૂદ કરવામાં આવ્યા હતા. તેથી, તમારા વસિયતનામામાં ઉલ્લેખિત બધી વારસાગત સંપત્તિ ભેટ તરીકે લાયક ઠરે છે અને કરવેરા પાત્ર નથી. જો કે, જો તમારા વારસદારો આ સંપત્તિઓ વેચે છે અથવા તેનો ઉપયોગ આવક મેળવવા માટે કરે છે, જેમ કે મિલકત ભાડે આપવી, તો તેઓ કમાયેલા નફા/આવક પર કર ચૂકવશે.

વારસાનું આયોજન એ પણ સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે કે મિલકત પરિવારમાં રહે અને કુટુંબની છાપ અકબંધ રહે. તે ભવિષ્યની પેઢીઓને તમારા વારસા અને યોગદાનને સાચવીને તમારી સાથે જોડાવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, ભલે તમે ભૌતિક રીતે હાજર ન હોવ.

પરિવારમાં તમારી સંપત્તિ જાળવવાથી ઓળખની ભાવના વધે છે અને ખાતરી થાય છે કે તમારી પેઢીઓ તમારા પ્રયત્નોને શ્રદ્ધાંજલિ આપે છે.

તમારી સંપત્તિ અને મૂલ્યોનું મૂલ્યાંકન કરવું

વારસાના આયોજનમાં પહેલું પગલું એ છે કે તમારી બધી સંપત્તિઓની એક વ્યાપક યાદી બનાવો, જેમાં બચત ખાતા, પેન્શન ખાતા, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, જીવન વીમાના પ્રકારો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટોક્સ, હાથ પર રોકડ, ઘરેણાં, કલેક્ટેબલ, વાહનો, વ્યવસાયો, રિયલ એસ્ટેટ અને વધુનો સમાવેશ થાય છે. તમારી સંપત્તિઓની ઇન્વેન્ટરી લેવાથી અને તેમના મૂલ્યો નક્કી કરવાથી તમને એક અસરકારક વીમા વારસાનું આયોજન બનાવવામાં મદદ મળે છે જે કોઈપણ સંપત્તિને અવગણતું નથી.

એકવાર તમે તમારી સંપત્તિની યાદી બનાવી લો, પછી તમારા પરિવારના સભ્યની વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓ ધ્યાનમાં લો. ઉદાહરણ તરીકે, તમારા બાળકો વચ્ચે મિલકત ટ્રાન્સફર કરતી વખતે, તેમના રહેઠાણનું સ્થળ, તેઓ વિદેશમાં રહે છે કે ભારતમાં, તેઓ મિલકતનો ઉપયોગ કરશે કે વેચશે અને આ પરિબળો વિશે તમને કેવું લાગે છે તેવાં પરિબળો ધ્યાનમાં લો.

તમારી યોજના વિશે વાત કરવી

વારસાના આયોજનમાં પારદર્શિતા ખૂબ જ જરૂરી છે. પાછળથી ઝઘડા અને મતભેદો ઘટાડવા માટે તમારા પરિવાર સાથે તમારા વિચારોની ચર્ચા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તેમના દ્રષ્ટિકોણને સમજવાથી અને તમારી યોજનાઓ શેર કરવાથી તમે નક્કી કરી શકો છો કે તેઓ તમારા નિર્ણયો સાથે સંમત છે કે નહીં.

જીવન વીમા પૉલિસીઓ

જીવન વીમો એક અસરકારક વારસાગત આયોજન સાધન બની શકે છે. તે તમારા પ્રિયજનોને તમારા મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં ગેરંટીકૃત લાભ પ્રદાન કરે છે.વીમાના પૈસાનો તમારા પરિવારની ઇચ્છા અને નાણાકીય જરૂરિયાતો અનુસાર એકસાથે અથવા નિયમિત આવક તરીકે દાવો કરી શકાય છે.

તમારા પ્રિયજનો માટે વારસો છોડી જવા માટે તમે ઘણા પ્રકારના જીવન વીમાનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

જીવન વીમાનું મહત્વ

જીવન વીમો તમારા પ્રિયજનોના નાણાકીય હિતોનું રક્ષણ કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય સાધન છે. તે પોલિસીધારક માટે પોસાય તેવું છે અને નોમિનીને ચૂકવણીની ખાતરી આપે છે, કોઈપણ મુશ્કેલીઓ દૂર કરે છે.

વધુમાં, નોમિની માટે વીમા ચુકવણી કરમુક્ત છે, જે તેમને કર કપાતનો ભોગ બન્યા વિના સંપૂર્ણ રકમનો ઉપયોગ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

બજારમાં ઉપલબ્ધ કેટલાક સામાન્ય અને વ્યાપકપણે ઉપલબ્ધ જીવન વીમા યોજનાઓ નીચે આપેલ છે. આ યુનિટ લિંક્ડ વીમા યોજનાઓ છે જ્યાં તમે તમારા પ્રિયજનોના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરી શકો છો; ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ, જે પોલિસી સમયગાળા દરમિયાન પોલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં નોમિનીને રકમ પૂરી પાડે છે; એન્ડોમેન્ટ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી, જે મૃત્યુ લાભ સાથે ઓછા જોખમવાળી મની બેક પોલિસી છે અને ઘણી અન્ય.

ચોક્કસ જીવન વીમા યોજના પસંદ કરતી વખતે, વ્યક્તિએ તેની પ્રાથમિકતાઓ, કમાણી કરવાની ક્ષમતા, દિનચર્યા અને ઉદ્દેશ્યો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. સારાંશમાં, યોજનાઓની શક્તિઓ અને ફી તેમજ તેમની શરતો અને રાઇડર્સ જેવા વધારાના વિકલ્પો પર ધ્યાન આપો.

કઈ ચોક્કસ જીવન વીમા યોજનાઓ પસંદ કરવી તે અંગે વધુ માહિતી માટે નાણાકીય આયોજક પાસેથી વધુ સલાહ લેવી પણ સમજદારીભર્યું છે. નાણાકીય સલાહકારો વસ્તુઓને અલગ દ્રષ્ટિકોણથી જોવામાં અને ભૂલો ન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

તમારા પિતાના વારસાનું સન્માન કરવું

જેમ તમારા પિતા અને દાદા હંમેશા તમારા અને પરિવારના અન્ય સભ્યોનું ધ્યાન રાખતા આવ્યા છે, તેમ તમે પણ મિલકત પ્લાનિંગને તમારી નાણાકીય વ્યૂહરચનાનો ભાગ બનાવીને તેમના વારસાને માન આપી શકો છો.આ ફાધર્સ ડે ૨૦૨૪ પર, તમારા પરિવારના ઇતિહાસ અને મૂલ્યોને જાળવવા અને તમારા પ્રિયજનોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે વારસાનું આયોજન શરૂ કરવાની શપથ લો.