आपने जो संपत्ति, बचत और निवेश मेहनत से अर्जित किए हैं, उन्हें आपको अपने निकटतम वारिसों को सौंपना होगा। हालांकि, यह एकमुश्त नहीं किया जा सकता; इसके लिए योजना और गहन कार्यान्वयन की आवश्यकता होगी। इसमें वित्तीय और गैर-वित्तीय गुणों और क्षमताओं का मूल्यांकन शामिल है, जिन्हें विरासत वित्तीय योजना के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

फादर्स डे 2024 भावी पीढ़ियों को अपनी संपत्ति का सुचारू और सुरक्षित हस्तांतरण सुनिश्चित करने के बारे में अधिक जानने का एक सही अवसर और अनुस्मारक है।

परिभाषा और महत्व

विरासत नियोजन, जिसे एस्टेट प्लानिंग भी कहा जाता है, का तात्पर्य मृत्यु के बाद प्रियजनों को वित्तीय संपत्ति हस्तांतरित करने की रणनीति विकसित करने से है। इसमें बचत खाते, जीवन बीमा सहित निवेश, अचल संपत्ति, संग्रहणीय वस्तुएं, आभूषण आदि जैसी संपत्तियों का हस्तांतरण शामिल है। विरासत नियोजन बीमा कई पहलुओं पर विचार करता है, जिनमें आपकी संपत्ति का आकार और मूल्य, कर और कानूनी निहितार्थ, और आपके प्रियजनों का कल्याण और वित्तीय हित शामिल हैं।

वसीयत योजना आपके प्रियजनों, रिश्तेदारों और आपके समाज को एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी, जिसमें आपके जीवनसाथी, बच्चे, पोते-पोतियां या अन्य आश्रित शामिल होंगे। सही तरीके से करने पर, यह पारिवारिक विवादों को रोक सकती है, नियम निर्धारित कर सकती है, सभी के हितों और चिंताओं का ध्यान रख सकती है और निश्चित रूप से, धन की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकती है। इससे कानूनी उलझनें भी कम होती हैं और यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को उनका हक मिले।

ज़रूरी भाग

विरासत नियोजन में वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों तत्व शामिल होते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:

• वित्तीय पहलू: इनमें कर, कानूनी शुल्क, व्यवसाय उत्तराधिकार और आपके प्रियजनों के सामान्य वित्तीय हित शामिल हैं। कुछ व्यक्ति इन पहलुओं को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने के लिए विरासत नियोजन सेवाओं का विकल्प चुनते हैं।
• गैर-वित्तीय तत्व: इनमें आपके प्रियजनों की व्यक्तिगत रुचियां, उनकी पसंद-नापसंद, इच्छाएं और जरूरतें शामिल हैं, और यह सुनिश्चित करना कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार में सामंजस्य बना रहे।

उत्तराधिकारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा

विरासत नियोजन का उद्देश्य आपके उत्तराधिकारियों को बचत में योगदान देकर उनकी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करना है, जिससे उनका जीवन स्तर बेहतर हो सके। इस धन और विरासत में मिली अन्य संपत्ति का उपयोग प्रारंभिक और भविष्य की जरूरतों या इच्छाओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें घर खरीदना, शिक्षा और अन्य कई चीजें शामिल हैं।

इसके अतिरिक्त, वसीयत नियोजन से कई कर लाभ मिलते हैं। भारत में वर्तमान में कोई संपत्ति कर या विरासत कर नहीं है, क्योंकि इन करों को 1985 में समाप्त कर दिया गया था। इसलिए, आपकी वसीयत में उल्लिखित सभी विरासत में मिली संपत्तियां उपहार मानी जाती हैं और उन पर कर नहीं लगता है। हालांकि, यदि आपके उत्तराधिकारी इन संपत्तियों को बेचते हैं या उनसे आय अर्जित करते हैं, जैसे कि संपत्ति किराए पर देना, तो उन्हें अर्जित लाभ/आय पर कर देना होगा।

विरासत नियोजन यह सुनिश्चित करने में भी सहायक होता है कि संपत्ति परिवार के भीतर ही रहे और पारिवारिक पहचान बरकरार रहे। यह भावी पीढ़ियों को आपकी विरासत और योगदानों को संरक्षित करके आपसे जुड़े रहने में सक्षम बनाता है, भले ही आप शारीरिक रूप से हमारे बीच न हों।

अपनी संपत्ति को परिवार के भीतर बनाए रखने से पहचान की भावना को बढ़ावा मिलता है और यह सुनिश्चित होता है कि आने वाली पीढ़ियां आपके प्रयासों को सम्मान दें।

अपनी संपत्तियों और मूल्यों का आकलन करना

विरासत नियोजन का पहला कदम आपकी सभी संपत्तियों की एक व्यापक सूची बनाना है, जिसमें बचत खाते, पेंशन खाते, सावधि जमा, जीवन बीमा, म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे निवेश, नकदी, आभूषण, संग्रहणीय वस्तुएं, वाहन, व्यवसाय, अचल संपत्ति आदि शामिल हैं। अपनी संपत्तियों का जायजा लेना और उनका मूल्य निर्धारित करना आपको एक प्रभावी बीमा विरासत नियोजन तैयार करने में मदद करता है, जिसमें कोई भी संपत्ति उपेक्षित न रहे।

अपनी संपत्ति का जायजा लेने के बाद, अपने परिवार के सदस्यों की व्यक्तिगत जरूरतों और प्राथमिकताओं पर विचार करें। उदाहरण के लिए, अपने बच्चों के बीच संपत्ति हस्तांतरित करते समय, उनके निवास स्थान, विदेश या भारत में रहने, संपत्ति का उपयोग करने या बेचने की इच्छा, और इन कारकों के बारे में आपकी राय जैसे कारकों पर विचार करें।

अपनी योजना का संचार करना

विरासत नियोजन में पारदर्शिता अत्यंत आवश्यक है। भविष्य में होने वाले झगड़ों और मतभेदों को कम करने के लिए परिवार के साथ अपने विचारों पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है। उनके दृष्टिकोण को समझना और अपनी योजनाओं को साझा करना आपको यह जानने में मदद करता है कि वे आपके निर्णयों से सहमत हैं या नहीं।

जीवन बीमा पॉलिसियाँ

जीवन बीमा विरासत नियोजन का एक प्रभावी साधन हो सकता है। यह आपके प्रियजनों को आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में गारंटीकृत लाभ प्रदान करता है। बीमा राशि को परिवार की इच्छाओं और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार एकमुश्त या नियमित आय के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

जीवन बीमा के कई प्रकार हैं जिनका उपयोग आप अपने प्रियजनों के लिए विरासत छोड़ने के लिए कर सकते हैं।

जीवन बीमा का महत्व

जीवन बीमा आपके प्रियजनों के वित्तीय हितों की रक्षा के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है। यह पॉलिसीधारक के लिए किफायती है और नामांकित व्यक्ति को भुगतान की गारंटी देता है, जिससे किसी भी प्रकार की परेशानी दूर हो जाती है।

इसके अलावा, बीमा राशि नामांकित व्यक्ति के लिए कर-मुक्त है, जिससे वे कर कटौती के अधीन हुए बिना पूरी राशि का उपयोग कर सकते हैं।

नीचे बाजार में उपलब्ध कुछ सामान्य और व्यापक रूप से प्रचलित जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार दिए गए हैं। इनमें यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान शामिल हैं, जिनमें आप अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए निवेश कर सकते हैं; टर्म इंश्योरेंस, जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को राशि प्रदान करता है; एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी , जो कम जोखिम वाली मनी बैक पॉलिसी होने के साथ-साथ मृत्यु लाभ भी प्रदान करती हैं, और कई अन्य प्रकार की पॉलिसी भी शामिल हैं।

जीवन बीमा योजना चुनते समय, व्यक्ति को अपनी प्राथमिकताओं, आय क्षमता, दिनचर्या और लक्ष्यों को ध्यान में रखना चाहिए। संक्षेप में, योजनाओं की खूबियों और शुल्क के साथ-साथ उनके नियमों और शर्तों और राइडर्स जैसे अतिरिक्त विकल्पों पर भी ध्यान दें।

जीवन बीमा योजनाओं के चयन के संबंध में अधिक जानकारी के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना भी बुद्धिमानी भरा कदम है। वित्तीय सलाहकार चीजों को अलग दृष्टिकोण से देखने में मदद कर सकते हैं और गलतियाँ करने से बचते हैं।

अपने पिता की विरासत का सम्मान करना

जिस प्रकार आपके पिता और दादाजी ने हमेशा आपका और परिवार के अन्य सदस्यों का ख्याल रखा है, उसी प्रकार आप भी अपनी वित्तीय रणनीति में संपत्ति नियोजन को शामिल करके उनकी विरासत को आगे बढ़ा सकते हैं। इस फादर्स डे 2024 पर, अपने परिवार के इतिहास और मूल्यों को संरक्षित करने और अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए विरासत नियोजन शुरू करने का संकल्प लें।