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• कर का प्रभाव

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इंश्योरेंस पॉलिसियों के अंतर्गत उपलब्ध आयकर लाभ

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ

• भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ आयकर अधिनियम, 1961 ("अधिनियम) की धारा 80C के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम पर आय कर लाभ/छूट उपलब्ध है. वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम की राशि, बीमाधन के 10% से अधिक होने की स्थिति में हितलाभ, बीमाधन के 10% तक सीमित होगा.
• परिपक्वता/अभ्यर्पण मूल्य पर कर लाभ अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत परिपक्वता/अभ्यर्पण के समय आय कर में छूट उपलब्ध है, बशर्ते कि प्रीमियम, पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी वर्ष में बीमाधन के 10% से अधिक न हो.
• मृत्यु हितलाभ पर कर लाभ मृत्यु हितलाभ कर योग्य नहीं हैं. हालाँकि, यह अधिनियम की धारा 10(10D) के अंतर्गत कुछ शर्तों के अधीन हैं.
• हितलाभ पर टीडीएस बीमा हितलाभ, जो अधिनियम की धारा10(10D) के तहत कर योग्य हैं, निवासी भारतीयों और अप्रवासी भारतीयों (NRI’s)* पर लागू होने वाले प्रचलित आय कर कानूनों के अनुसार TDS लागू हो सकता हैं.

* NRI के मामले में डबल टेक्सेशन अवॉइडन्स एग्रीमेंट (DTAA) के अधीन हैं

पेंशन/एन्युइटी पॉलिसियाँ

• भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ अधिनियम की धारा 80CCC के अंतर्गत, भुगतान किए गए प्रीमियम पर आय कर लाभ/छूट उपलब्ध है.
• पेंशन हितलाभ पर कर लाभ अधिकार प्रदान करने पर, पॉलिसी धारक वर्तमान में पॉलिसी हितलाभ का एक-तिहाई तक कम्यूट कर सकता है, जिस पर अधिनियम की धारा10(10A)(iii) के अंतर्गत कर भुगतान में छूट दी गई है.
  तत्काल एन्युइटी के रूप में ली गई गैर-रूपांतरित पेंशन राशि प्राप्तकर्ता की ओर से कर योग्य होती है.
• मृत्यु हितलाभ पर कर लाभ एकमुश्त मृत्यु हितलाभ कर योग्य नहीं हैं.
• अभ्यर्पण/एन्युइटी हितलाभ पेंशन पॉलिसी के तहत, ये प्राप्तकर्ता द्वारा कर योग्य हैं. अप्रवासी भारतीयों (NRI) के मामले में, DTAA के अधीन, प्रचलित आय कर कानूनों के अनुसार ऐसे अभ्यर्पण हितलाभों पर TDS लागू हो सकता है.

स्वास्थ्य राइडर/अंतर्निहित लाभ

हेल्थ राइडर (अर्थात् गंभीर बीमारी आदि) के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के मामले में, धारा 80D के अंतर्गत छूट उपलब्ध है.

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इंश्योरेंस प्रीमियम/ULIP शुल्कों पर लागू कर/उपकर

निम्नलिखित मामलों में राज्य सरकार या केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित दर पर सेवा कर/उपकर/GST (वर्तमान में केवल जम्मू और कश्मीर के निवासियों के लिए) और/या कोई अन्य वैधानिक लेवी/ शुल्क/ अधिभार लिए जाएँगे:

गैर-लिंक्ड इंश्योरेंस/पारंपरिक प्लान की स्थिति में:

• बेस प्रीमियम
• राइडर प्रीमियम (यदि कोई हो तो)
• उत्पाद की विशेषता के आधार पर कोई अन्य प्रभार

यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान (ULIP) की स्थिति में:

• मृत्यु प्रभार
• पॉलिसी व्यवस्थापन प्रभार
• फंड प्रबंधन प्रभार
• पॉलिसी बंद करने का/अभ्यर्पण प्रभार, यदि कोई हो तो
• आंशिक आहरण प्रभार, यदि कोई हो तो
• उत्पाद की विशेषताओं के आधार पर कोई अन्य प्रभार

अस्वीकरण: उपरोक्त उल्लिखित सभी प्रावधान, जिस रूप में लागू हैं, भारत में प्रचलित आय कर कानूनों के अनुसार हैं और समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं. कृपया विवरणों के लिए अपने कर सलाहकार से परामर्श करें. अधिक विवरणों के लिए आप http://www.incometaxindia.gov.in पर भी जा सकते हैं.



• NRI नामांकन

  NRI के रूप में, आप हमारे प्लान में निवेश करके अपनी धनराशि को बढ़ा सकते हैं और अपने भविय को सुरक्षित कर सकते हैं

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हम NRI के लिए विभिन्न इंश्योरेंस प्लान प्रस्तुत करते हैं, जो बचत और संपत्ति निर्माण के लिए सुरक्षा और अवसर प्रदान करते हैं. नीचे दी गई जानकारी यह समझने में आपकी मदद करती है कि आप किस प्रकार हमारे साथ नामांकन कर सकते हैं.

अनिवासी भारतीय

अनिवासी भारतीय, भारत का वह नागरिक होता है, जो उसके वर्तमान निवास के देश में अस्थायी रूप से रह रहा/रही हो और भारत सरकार द्वारा जारी वैध पासपोर्ट का धारक हो.

• पॉलिसी केवल भारतीय रूपए में जारी की जाती हैं.
• NRI को भारत में उनकी यात्रा पर इंश्योरेंस की अनुमति दी जाती है, जहाँ सभी औपचारिकताएँ भारत में उनके ठहरने के दौरान पूर्ण की जाती हैं.
• NRI, असाधारण परिस्थतियों में अपने वर्तमान निवास के देश से भी इंश्योरेंस कवर प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ सभी औपचारिकताएँ उनके निवास के देश में पूर्ण की जाती हैं.
• भारतीय मूल के लोग (PIO) जिनकी नागरिकता विदेशी है और विदेश (PIO) में निवास करते हैं, उन्हें इंश्योरेंस की अनुमति के उद्देश्य से NRI नहीं माना जाता है.

लाइफ़ इंश्योरेंस का आवेदन करने संबंधी आवश्यकताएँ

• उचित रूप से भरा गया प्रपोज़ल फ़ॉर्म
• आयु और आय का प्रमाण
• एक नवीनतम फ़ोटोग्राफ़
• इंश्योरेंस की प्रस्तावित योजना के तहत प्रीमियम की किश्त के समतुल्य आरंभिक डिपॉज़िट
• भारत के बैंक खाते की प्रति (प्रीमियम का भुगतान भारत के बैंक खाते/NRE खाते से किया जाएगा)
• उचित रूप से अभिप्रमाणित पासपोर्ट की प्रति
• NRI प्रश्नावली (परिशिष्ट का संदर्भ लें)
• भारत में स्थायी पते के साथ उसका प्रमाण (यदि वह मेलिंग पते से भिन्न हो)
• पेनकार्ड या प्रपत्र 60 जहाँ भुगतान की गई प्रीमियम (सभी पॉलिसियों के अंतर्गत कुल एन्युअलाइज़्ड प्रीमियम) 50,000 या उससे अधिक हो
• जब प्रपोज़र भारत के बाहर किसी देश का टैक्स रेज़ीडेंट हो तब NRI के लिए FATCA प्रपत्र के साथ ही TIN नंबर के PIO/OCI विवरण को प्रस्तुत किया जाए
• ईमेल आईडी
• जहाँ लागू हो, वहाँ मेडिकल परीक्षण

अन्य स्थितियाँ

• प्रपोज़ल फ़ॉर्म पर भारत में हस्ताक्षर किए जाने चाहिए
• विशिष्ट मामलों में विदेश में हस्ताक्षर किए गए प्रपोज़ल फ़ॉर्म पर विचार किया जाएगा यदि उसे निम्न द्वारा साक्ष्यांकित किया गया हो:
  • नियुक्त व्यक्तियों के मामले में नियोक्ता
  • विद्यार्थियों के मामले में शैक्षणिक संस्थाओं के डीन या प्राचार्य
  • प्रपोज़र का बैंकर (विदेश में)
  • भारतीय कांसुलेट / भारतीय दूतावास के अधिकारी
  • NRI के निवास के देश में कार्य करने वाला नोटरी/अटॉर्नी
• मेडिकल परीक्षण केवल उस स्थिति को छोड़कर भारत में किए जाने चाहिए जबकि प्रपोज़ल फ़ॉर्म पर भारत के बाहर हस्ताक्षर किए गए हों. किए जाने वाले मेडिकल परीक्षणों की सूची और मेडिकल रिपोर्ट का फॉर्मेट (FMR), हमारे एसबीआई लाइफ अधिकारी द्वारा क्लाइंट के साथ साझा किया जाएगा.
• परिशिष्टों में सूचीबद्ध देशों के लिए प्लान संबंधी कोई प्रतिबंध नहीं है.
• ऑफ़र किए गए राइडर
  • दुर्घटनावश डेथ बेनिफ़िट राइडर
  • दुर्घटनावश होने वाली पूर्ण और स्थायी अक्षमता बेनिफ़िट राइडर
  • टर्म राइडर
  • प्रीमियम वेवर बेनिफ़िट राइडर
  • रेटेड अप देशों (अमानक देशों) के लिए कोई भी राइडर प्रस्तावित नहीं किया जाएगा, हालाँकि राइडर, देश-विशिष्ट हैं और उन्हें एसबीआई लाइफ़ के विवेक पर प्रस्तावित किया जाएगा.

भारतीय मूल के व्यक्ति, जिनकी राष्ट्रीयता विदेशी है और विदेशों में निवास करते हैं

• भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) या भारत के ओवरसीज़ नागरिकता वाले व्यक्ति को बांग्लादेश, नेपाल, श्रीलंका या पाकिस्तान को छोड़कर किसी भी देश के व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया जाएगा, यदि
  • उसके पास कभी भी भारतीय पासपोर्ट रहा हो या
  • वह या उसके माता-पिता में से कोई या दादा-दादी में से कोई भी भारत के संविधान या नागरिकता कानून, 1955 (1955 का 57) के अनुसार भारत का नागरिक रहा/रही हों; या
  • व्यक्ति किसी भारतीय नागरिक का जीवनसाथी हो या उप-धारा (a) या (b) में संदर्भित कोई व्यक्ति हो

PIO/OCI कार्ड धारकों के लिए दस्तावेज़ीकरण, नियम और शर्तें

• प्रपोज़ल फ़ॉर्म पर केवल भारत में ही हस्ताक्षर किए जाने चाहिए
• PIO/OCI कार्ड के साथ पासपोर्ट की प्रति
• एक नवीनतम फ़ोटोग्राफ़
• भारत के स्थायी पते के साथ उसका प्रमाण (यदि वह मेलिंग पते से भिन्न हो)
• पेनकार्ड या प्रपत्र 60 जहाँ भुगतान की गई प्रीमियम (सभी पॉलिसियों के अंतर्गत कुल एन्युअलाइज़्ड प्रीमियम) 50,000 या उससे अधिक हो
• भारत में बैंक खाते/NRE खाते की प्रति
• रोज़गार का प्रमाण
• आय प्रमाण और आयु का प्रमाण
• NRI प्रश्नावली (परिशिष्ट का संदर्भ लें)
• ईमेल आईडी
• मेडिकल परीक्षण केवल भारत में ही किए जाने चाहिए (जो भी लागू हों)
• टर्म योजनाएँ प्रस्तावित नहीं की जाएँगी
• कोई भी राइडर प्रस्तावित नहीं किया जाएगा
• पॉलिसी भारत में और भारतीय रूपयों में ही जारी की जाएँगी

कृपया ध्यान दें - प्रस्ताव की स्वीकृति, प्राप्त सभी जानकारी का मूल्यांकन करने के बाद एसबीआई लाइफ़ के पूर्ण विवेक के अधीन होगी.