టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు - ఎలా క్లెయిమ్ చేయాలి & ప్రయోజనాలు

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో పెట్టుబడి పెట్టడం అంటే మీ ప్రియమైన వారిని ఆర్థికంగా భద్రపరచడం మాత్రమే కాదు; ఇది గణనీయమైన టర్మ్ ప్లాన్ పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తుంది. ఈ ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం వల్ల మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తు గురించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు మరియు మీ పొదుపులను ఆప్టిమైజ్ చేయవచ్చు. సరైన జ్ఞానంతో, మీరు ఈ పన్ను ప్రయోజనాలను ఉపయోగించుకుని మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించుకుంటూ మీ కుటుంబ భద్రతను పెంచుకోవచ్చు.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క అత్యంత ముఖ్యమైన పన్ను ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద లభిస్తుంది.

వ్యక్తులు తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలపై ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. అంటే, మీరు సంవత్సరానికి ₹30,000 ప్రీమియంలు చెల్లిస్తే, మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని అదే మొత్తంలో తగ్గించుకోవచ్చు. అయితే, ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత జారీ చేయబడిన పాలసీలకు మీ వార్షిక ప్రీమియం, హామీ మొత్తంలో 10% మించకుండా, మరియు ఆ తేదీకి ముందు జారీ చేయబడిన వాటికి 20% మించకుండా చూసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీ హామీ మొత్తం ₹10 లక్షలు అయితే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క పూర్తి పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి మీ వార్షిక ప్రీమియం ₹1 లక్షకు పరిమితం చేయబడాలి. ఈ విభాగాన్ని సమర్థవంతంగా ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును కాపాడుకోవడమే కాకుండా పన్నులను కూడా ఆదా చేసుకోవచ్చు.

సెక్షన్ 80C బాగా తెలిసినప్పటికీ, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ టాక్స్ బెనిఫిట్ 80D అనేది తరచుగా విస్మరించబడే మరొక పొర. ఈ విభాగం ఆరోగ్య బీమా పాలసీలకు చెల్లించే ప్రీమియంలపై పన్ను మినహాయింపులను అనుమతిస్తుంది. ఆసక్తికరంగా, మీరు మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో పాటు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ కవర్ వంటి రైడర్‌లను ఎంచుకుంటే, మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ టాక్స్ బెనిఫిట్ 80Dని కూడా ఆస్వాదించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ కోసం మరియు మీ కుటుంబానికి ఆరోగ్య బీమా కోసం ₹25,000 మరియు క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్‌పై అదనంగా ₹15,000 ఖర్చు చేస్తే, మీరు సెక్షన్ 80D కింద మొత్తం ₹40,000 తగ్గింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఇది మీ పన్ను పొదుపులను పెంచుకుంటూ మీ ఆర్థిక భద్రతా వలయాన్ని బలోపేతం చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

ఆదాయపు పన్నులో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు సెక్షన్ 10(10D) వరకు కూడా వర్తిస్తాయి. ఈ విభాగం నామినీ అందుకున్న మరణ ప్రయోజనాలకు పన్ను మినహాయింపును నిర్దేశిస్తుంది. కాబట్టి, మీరు దురదృష్టవశాత్తు మరణించినప్పుడు మీ కుటుంబానికి ₹50 లక్షలు అందితే, వారు ఆ మొత్తంపై ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఈ మినహాయింపు కొన్ని షరతులకు లోబడి ఉంటుంది. అర్హత సాధించడానికి, పాలసీ వ్యవధిలో చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత జారీ చేయబడిన పాలసీలకు హామీ ఇచ్చిన మొత్తంలో 20% మించకూడదు. ఈ పన్ను ప్రయోజనం మీ కుటుంబం వారి కోసం ఉద్దేశించిన మొత్తం మొత్తాన్ని ఎటువంటి తగ్గింపులు లేకుండా పొందేలా చేస్తుంది మరియు అత్యంత అవసరమైనప్పుడు ఆర్థిక ఉపశమనం అందిస్తుంది.

ఇప్పుడు మీకు అందుబాటులో ఉన్న వివిధ పన్ను ప్రయోజనాల గురించి అర్థమైంది కాబట్టి, వాటిని ఎలా క్లెయిమ్ చేసుకోవాలో చర్చిద్దాం.

మీరు జీతం తీసుకునే ఉద్యోగి అయితే, పన్ను ప్రయోజనం కింద టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను క్లెయిమ్ చేసుకోవడం చాలా సులభం. పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత ఉన్న మీ పెట్టుబడులు మరియు ఖర్చుల వివరాలను తెలిపే ఫారం 12BBని మీరు మీ యజమానికి సమర్పించాల్సి ఉంటుంది. ధృవీకరణ కోసం పన్ను శాఖకు ప్రీమియం చెల్లింపు రసీదులు అవసరం కావచ్చు కాబట్టి, వాటిని మీ దగ్గర సిద్ధంగా ఉంచుకోండి.

మరోవైపు, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు తమ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్‌లను (ITR) దాఖలు చేసేటప్పుడు తమ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలను చేర్చవలసి ఉంటుంది. ఆదాయపు పన్ను చట్టం నిర్దేశించిన గరిష్ట పరిమితిని కాకుండా, వాస్తవంగా చెల్లించిన ప్రీమియంను మాత్రమే మినహాయింపుగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చని గుర్తుంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

పన్ను ప్రయోజనాలు గల అన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎంపికలను ఉపయోగించుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ కుటుంబానికి మంచి రక్షణ కల్పిస్తూనే మీ ఆర్థిక భద్రతను పెంచుకోవచ్చు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మనశ్శాంతిని అందించడమే కాకుండా, సమర్థవంతమైన పన్ను ప్రణాళికకు ఒక సాధనంగా కూడా ఉపయోగపడుతుంది. ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు పన్ను ప్రయోజనాల మధ్య ఉన్న బలమైన సంబంధాన్ని స్పష్టం చేస్తుంది. పన్ను ఆదాను పొందుతూనే మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును సురక్షితం చేసుకోవడానికి, ఎస్‌బిఐ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వంటి విశ్వసనీయ సంస్థల నుండి లభించే పథకాలను పరిశీలించండి.

రైడర్‌లు మీ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని గణనీయంగా మెరుగుపరచడమే కాకుండా, అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ టర్మ్ ప్లాన్‌తో క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ రైడర్‌ను చేర్చుకుంటే, ఇంతకు ముందు చర్చించినట్లుగా, మీరు సెక్షన్ 80D కింద పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.

ప్రీమియం వాపసు వంటి రైడర్‌లు మీ ప్రీమియం చెల్లింపులను కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి, దీనివల్ల సెక్షన్ 80C కింద అధిక పన్ను ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీరు పాలసీ వ్యవధిలో జీవించి ఉంటే మీ ప్రీమియం వాపసు ఇవ్వబడుతుందని హామీ ఇచ్చే రైడర్ కోసం సంవత్సరానికి అదనంగా ₹5,000 చెల్లిస్తున్నారనుకుందాం. ఈ అదనపు మొత్తం మీరు అధిక మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది, అందువల్ల ఇది చాలా మంది వ్యక్తులకు ప్రయోజనకరమైన ఎంపికగా మారుతుంది.

అంతేకాకుండా, కొన్ని రైడర్‌లు ఆరోగ్య కవరేజీని అందిస్తాయి, ఇది మరో స్థాయి ఆర్థిక రక్షణను చేకూర్చి, చివరికి మీరు పన్నులపై మరింత ఆదా చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని క్లెయిమ్ చేయడానికి, కొన్ని అర్హత ప్రమాణాలు వర్తిస్తాయి.

మీరు పాలసీదారు అయి ఉండి ప్రీమియం చెల్లించాలి. భారతీయ నివాసితులు అయిన వ్యక్తులు మాత్రమే పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయగలరు.

అదనంగా, వర్తించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పన్ను ప్రయోజన విభాగం ప్రకారం, మీరు తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేయాలనుకుంటున్న ఆర్థిక సంవత్సరంలోపు ప్రీమియంలను చెల్లించాలి. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి వయస్సు వివిధ విభాగాల కింద తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి ప్రీమియం పరిమితులను కూడా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మీ అర్హత గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, ఆర్థిక సలహాదారుని లేదా పన్ను సలహాదారుని సంప్రదించడం వల్ల మీ సందేహాలను స్పష్టం చేసుకోవచ్చు మరియు క్లెయిమింగ్ ప్రక్రియ ద్వారా మీకు మార్గనిర్దేశం చేయవచ్చు.