विमा घेण्याचे कारण म्हणजे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे. तुम्ही अशा पॉलिसींमध्ये गुंतवणूक करता ज्या तुमच्या गरजेच्या वेळी तुम्हाला मदत करतील. ही 'गरज' कधीही येऊ शकते, म्हणूनच आपत्कालीन परिस्थितीसाठी आर्थिकदृष्ट्या तयार असणे आवश्यक आहे.
इथेच टर्म इन्शुरन्स येतो. टर्म इन्शुरन्सची बारकावे, टर्म इन्शुरन्स पात्रता आणि टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची वैशिष्ट्ये जाणून घेणे आवश्यक आहे.

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन पॉलिसी समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम टर्म इन्शुरन्सची व्याख्या करावी लागेल. टर्म इन्शुरन्स हा विमा पॉलिसीचा सर्वात सोपा आणि शुद्ध प्रकार असल्याचे म्हटले जाते. याचा अर्थ पॉलिसी विशिष्ट तारखेपर्यंत किंवा कालावधीपर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या निधनापर्यंत कव्हर किंवा जीवन कव्हर प्रदान करते.
सर्व विम्यांप्रमाणे, टर्म प्लॅन पॉलिसी हा तुम्ही, पॉलिसीधारक आणि कंपनी, विमा कंपनी यांच्यातील एक करार आहे. जेव्हा तुम्ही टर्म लाइफ इन्शुरन्स घेता तेव्हा पॉलिसी विशिष्ट कालावधीसाठी लागू असेल. दुर्दैवी घटना घडल्यास, कंपनी तुमच्या कुटुंबातील सदस्याला किंवा पॉलिसी दस्तऐवजात नमूद केलेल्या नामांकित व्यक्तींना विमा रक्कम देईल.

टर्म इन्शुरन्स निवडण्याची पहिली पायरी म्हणजे त्याचे अंतिम ध्येय समजून घेणे.

• जीवन विमा: टर्म इन्शुरन्स निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य प्रमाणात कव्हर हवे आहे हे समजून घेतले पाहिजे. तुम्हाला तुमचे खर्च, बचत आणि भविष्यातील उद्दिष्टे सूचीबद्ध करावी लागतील. या आधारावर, दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत तुमच्या कुटुंबाला किती जीवन विमा मिळावा असे तुम्हाला वाटते हे तुम्ही ठरवू शकता. गुंतवणूक म्हणून टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करू शकते जी तुम्ही तुमच्या अनुपस्थितीतही तुमच्या कुटुंबाने पूर्ण करावीत असे तुम्हाला वाटते. अशा सर्व बाबींचा विचार करून, तुम्हाला रक्कम ठरवावी लागेल.
• पॉलिसीची मुदत: हा टर्म इन्शुरन्स असल्याने, तुम्हाला पॉलिसीचा कालावधी माहित असणे आवश्यक आहे. प्युअर टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी सहसा तुमच्या कुटुंबाचे दीर्घकालीन कल्याण लक्षात ठेवतात. म्हणून प्युअर टर्म पॉलिसीमध्ये पॉलिसीची मुदत सहसा जास्त असते, साधारणपणे २० वर्षे किंवा त्याहून अधिक. तुम्ही ही दीर्घकालीन गुंतवणूक मानू शकता, म्हणजेच तुमच्या निवृत्तीपर्यंत.
• पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म: एकदा तुम्ही कव्हरेज रक्कम आणि पॉलिसीची मुदत ठरवली की, विमाधारक तुम्हाला पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म भरण्यास सांगेल. या फॉर्ममध्ये तुमचे वैयक्तिक, व्यावसायिक तसेच आरोग्य तपशील आहेत. तुमचा वैद्यकीय इतिहास, सध्याचे कोणतेही आजार, सवयी इत्यादींबद्दल तुम्हाला विचारले जाईल.
• प्रीमियम: पॉलिसी फॉर्म भरल्यानंतर, प्रीमियमची गणना केली जाईल. हे तुमच्या प्रस्ताव फॉर्ममध्ये भरलेल्या तपशीलांवर आधारित केले जाईल. तुम्ही ही प्रीमियम रक्कम मासिक, सहामाही किंवा वार्षिक भरू शकता. विमा कंपन्या पूर्ण कव्हर कालावधीसाठी मर्यादित पेमेंट पर्याय देखील प्रदान करतात.

पॉलिसी मुदत पूर्ण होईपर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या निधनाच्या बाबतीत वैध असते. पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत, कुटुंबातील सदस्य किंवा नामनिर्देशित व्यक्तीला विमा रक्कम पेमेंट म्हणून मिळेल. पेमेंट एकरकमी रक्कम म्हणून मिळू शकते किंवा पॉलिसीधारकाने ठरवल्यानुसार ते कालांतराने वितरित केले जाऊ शकते.

मुदत विमा पॉलिसीसाठी पात्रता खालीलप्रमाणे आहे:

• वय: मुदत विमा मिळविण्यासाठी, पॉलिसीधारकाचे वय किमान १८ वर्षे असावे. कमाल वयोमर्यादा ६५ वर्षे आहे. या वयोगटातील कुटुंबातील कोणत्याही सदस्यासाठी व्यक्ती मुदत विमा खरेदी करू शकते.
• नागरिकत्व: टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना, पॉलिसीधारक भारताचा नागरिक असावा आणि देशात राहत असावा.
• वैद्यकीय अहवाल: प्रीमियमची रक्कम निश्चित करण्यात आरोग्य हा एक घटक असतो. बहुतेक विमा कंपन्या पॉलिसी मंजूर करण्यापूर्वी काही वैद्यकीय चाचण्या करण्याची मागणी करतात. अशा प्रकारे, वैद्यकीय अहवाल हा मुख्य पात्रता निकषांपैकी एक आहे. टर्म पॉलिसीचा लाभ घेण्यासाठी, तुमच्याकडे उपस्थित राहण्याची आणि वैद्यकीय चाचणी घेण्याची तयारी असणे आवश्यक आहे.
• सवयी: जर तुम्हाला धूम्रपान किंवा मद्यपान यासारख्या जीवनशैलीच्या सवयी असतील, तर तुम्हाला पॉलिसी प्रस्तावात हे जाहीर करावे लागेल.
• व्यवसाय: जरी व्यक्तीच्या व्यवसायाच्या आधारावर पॉलिसी प्रस्ताव नाकारला जाऊ शकत नाही, परंतु जर तुम्ही उच्च-जोखीम असलेली नोकरी करत असाल तर तुम्हाला ते नमूद करणे आवश्यक असेल.

टर्म इन्शुरन्सचे अनेक फायदे आहेत:

तुमचा प्रीमियम तपासा

तुम्ही नवीनतम तंत्रज्ञान आणि वापरकर्ता-अनुकूल वेबसाइट आणि अॅप्स वापरून तुमचा टर्म प्लॅन प्रीमियम ऑनलाइन तपासू शकता. किंवा, तुम्ही प्लॅनसाठी अर्ज करताना तुमचा टर्म पॉलिसी प्रीमियम तपासू शकता.

पॉलिसीच्या अटी आणि खर्च चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, तुम्ही प्रथम टर्म इन्शुरन्स कोट कॅल्क्युलेटरसह प्रदान केलेल्या ऑनलाइन सुविधांद्वारे तुमचा प्रीमियम तपासू शकता. एकदा तुमच्याकडे सर्व कोट मिळाल्यावर, तुम्ही तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे याचे मूल्यांकन करू शकता. लक्षात ठेवा की टर्म इन्शुरन्स कोट कॅल्क्युलेटर तुम्हाला प्रीमियमची अपेक्षा करू शकणारी श्रेणी देईल. हे समजून घ्या की ते अंदाजे आहे आणि अचूक कोट नाही.

प्रीमियम तपासण्यापूर्वी, हे समजून घ्या की प्रत्यक्ष प्रीमियमची रक्कम वय, जीवनशैली, आरोग्य स्थिती, उत्पन्न, विमा रक्कम आणि पॉलिसी कालावधी यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असते.

रायडर पर्याय

एकदा तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे कळले आणि तुम्ही तो खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला की, तुम्ही तुमच्या टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये विविध अॅड-ऑन रायडर्सचा लाभ घेऊ शकता. असे रायडर्स अतिरिक्त प्रीमियम भरून आणि अधिक व्यापक कव्हर मिळवून तुमचे पॉलिसी फायदे वाढविण्यास मदत करतात. एकदा तुम्हाला कव्हर केलेल्या गंभीर आजाराचे निदान झाले की, एकरकमी रक्कम दिली जाते. हे इतके सोपे आहे.

गंभीर आजार विमा - जर तुम्हाला कर्करोग किंवा मूत्रपिंड निकामी होण्यासारख्या गंभीर आजाराचे निदान झाले तर हा रायडर अतिरिक्त रक्कम प्रदान करतो. हे ज्ञात आहे की गंभीर आजारामुळे आरोग्यात सतत घसरण होऊ शकते आणि तुमच्या काम करण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो आणि त्यामुळे उत्पन्नावर परिणाम होऊ शकतो. येथेच गंभीर आजार विमा मदत करू शकतो.

अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व विमा - अपघाताच्या तीव्रतेनुसार, वैद्यकीय खर्च आणि आयुष्यभरासाठी तुम्हाला खूप पैशांची आवश्यकता असू शकते. तुम्हाला उत्पन्नातील तोटा भरून काढावा लागू शकतो. दुर्दैवाने, जर तुम्हाला अशी परिस्थिती आली तर अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व विमा रायडर ही सुविधा प्रदान करतो. काही टर्म प्लॅन अपघाती अवयवदानासाठी देखील रायडर देतात.

काही टर्म प्लॅन रायडर्समध्ये इन-बिल्ट प्रीमियम वेव्हर सुविधा असते. या अंतर्गत, अपघातामुळे अपंगत्व इत्यादी झाल्यास तुमचे भविष्यातील प्रीमियम माफ केले जातात. म्हणून, तुमची पॉलिसी अबाधित राहते आणि तुम्ही प्रीमियम भरण्यास सक्षम नसला तरीही कव्हर अबाधित राहते.

नामनिर्देशित व्यक्ती नियुक्त करा

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करताना, लक्षात ठेवा की तुम्हाला तुमच्या पॉलिसीसाठी एक नॉमिनी नियुक्त करावी लागेल. टर्म लाइफ इन्शुरन्सचा उद्देश तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे आहे. म्हणून टर्म प्लॅन खरेदी करताना नॉमिनी नियुक्त करणे हा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे.

ऑनलाइन अर्ज करा

जेव्हा तुम्ही ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा विमा कंपन्या जास्त सवलती देतात कारण त्यांचा खर्च कमी होतो. जेव्हा तुम्ही ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा ते स्वस्त प्रीमियमच्या बाबतीत फायदे देतात. ऑनलाइन खरेदी केल्याने तुम्हाला सर्व पॉलिसी कागदपत्रे आणि माहिती तपासण्यासाठी आवश्यक वेळ मिळेल.

एकदा तुम्ही टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला की, तुम्हाला खालील कागदपत्रे सादर करावी लागतील:

१. ओळखीचा पुरावा

ओळखीचा पुरावा महत्त्वाचा दस्तऐवज म्हणून सादर करण्याचा उद्देश म्हणजे ओळख चोरी होणार नाही आणि तुम्ही जे आहात तेच आहात याची खात्री करणे. या कागदपत्रांच्या स्वरूपात ओळखीचा पुरावा सादर केला जाऊ शकतो:

• पॅन कार्ड
• मतदार ओळखपत्र
• पासपोर्ट
• आधार कार्ड

२. वयाचा पुरावा

टर्म प्लॅनचा लाभ घेण्यासाठी किमान वय १८ वर्षे आहे. तसेच, वयाच्या पुराव्याची गणना करताना विमा कंपनीला तुम्हाला वयाचा पुरावा सादर करावा लागेल. तुम्ही खालील कागदपत्रे सादर करू शकता:

• पॅन कार्ड
• आधार कार्ड
• जन्म प्रमाणपत्र
• शाळा सोडल्याचा दाखला

३. पत्त्याचा पुरावा

विमा फसवणूक होऊ नये म्हणून पत्त्याचा पुरावा सादर करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला तुमचा सध्याचा आणि कायमचा पत्त्याचा पुरावा सादर करावा लागेल. तुम्हाला या पत्त्यावर पॉलिसी दस्तऐवज मिळेल. जर तुम्ही नवीन ठिकाणी किंवा शहरात जात असाल, तर तुमच्या पॉलिसी प्रदात्याकडे पत्ता अपडेट करणे चांगले. तुम्ही खालील गोष्टी सादर करू शकता:

• पासपोर्ट
• आधार कार्ड
• जर तुम्ही भाड्याने राहत असाल तर भाडे करार
• युटिलिटी बिल
• टेलिफोन बिल

४. उत्पन्नाचा पुरावा

उत्पन्नाचा पुरावा ठरवतो की तुम्ही तुमच्या टर्म पॉलिसीचा प्रीमियम भरू शकता की नाही. पगार स्लिप, आयकर रिटर्न, फॉर्म १६ इत्यादी कागदपत्रे सादर करता येतात.

विम्याचा सर्वात सोपा प्रकार म्हणून, टर्म इन्शुरन्स काही निश्चित वर्षांसाठी कव्हर प्रदान करतात. ते परवडणारे, खरेदी करण्यास सोपे असल्याचे म्हटले जाते आणि काही टर्म प्लॅन काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये प्रीमियम परतावा देखील देतात.

म्हणूनच, टर्म इन्शुरन्स प्लॅन निवडताना, तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबासाठी तो एक व्यवहार्य पर्याय का आहे हे जाणून घेण्यासाठी त्याची वैशिष्ट्ये समजून घेणे आवश्यक आहे:

मोठे जीवन कव्हर

९९ वर्षांपर्यंत, म्हणजेच संपूर्ण आयुष्य किंवा पूर्ण आयुष्यासाठी टर्म लाइफ कव्हर खरेदी करता येते. यामुळे तुम्हाला जास्तीत जास्त कालावधीसाठी कव्हर मिळते.

सुधारित कव्हर

रायडर्स तुमच्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीद्वारे देण्यात येणारे संरक्षण वाढवतात आणि वाढवतात. रायडर्समध्ये गंभीर आजाराचे कव्हर, अपघाती मृत्यू लाभ, कायमचे अपंगत्व माफी आणि टर्मिनल आजाराचे फायदे समाविष्ट असू शकतात.

कर लाभ

टर्म प्लॅनसाठी तुम्ही भरलेला प्रीमियम जुन्या आयकर प्रणाली अंतर्गत आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वजावटीचा दावा करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. म्हणून, प्रत्येक आर्थिक वर्षात तुमच्या पॉलिसीसाठी भरलेल्या प्रीमियमसाठी तुम्ही तुमच्या वार्षिक उत्पन्नावर 1.5 लाख रुपयांची वजावटीचा दावा करू शकता. खात्री करण्यासाठी तुमच्या विमा कंपनी आणि कर सल्लागाराशी संपर्क साधा.

अनेक पेआउट पर्याय

निवडलेल्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीच्या प्रकारावर पेआउट आणि मॅच्युरिटी बेनिफिट्स अवलंबून असतात. प्युअर-टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये सामान्यतः कोणतेही मॅच्युरिटी बेनिफिट्स नसतात. पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास, त्याच्या कुटुंबाला डेथ बेनिफिट मिळतो. युलिपसाठी, पॉलिसी मॅच्युर झाल्यावर, पॉलिसीधारकाला मॅच्युरिटी बेनिफिट मिळते. प्रीमियम रिटर्न पॉलिसी पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीनंतर भरलेला संपूर्ण प्रीमियम परत देते.

बहुतेक विमा पॉलिसी अनेक पेमेंट पर्याय देतात:

एकरकमी रक्कम: पॉलिसीधारक किंवा नामनिर्देशित व्यक्तीला एकाच वेळी संपूर्ण रक्कम मिळेल आणि पॉलिसी बंद होईल.
निश्चित रक्कम पेआउट: या प्रकारच्या पेआउट अंतर्गत, कुटुंबाला किंवा पॉलिसीधारकाला बहुतेक पेआउट, म्हणजे सुमारे ६०%, एकाच वेळी मिळेल. उर्वरित रक्कम निश्चित मासिक उत्पन्न म्हणून वितरित केली जाईल.
आश्चर्यकारक पेमेंट्स: जेव्हा तुम्ही आश्चर्यकारक पेमेंट निवडता तेव्हा तुम्हाला किंवा तुमच्या कुटुंबाला स्थिर मासिक उत्पन्न मिळेल. ही रक्कम काही वर्षांमध्ये किंवा एका निश्चित कालावधीत विभागली जाईल.
वाढता मासिक पेआउट: जर तुम्ही तुमचा पेआउट मासिक मिळवण्याचा निर्णय घेतला तर तुम्हाला दरमहा एक निश्चित रक्कम मिळेल. समजा तुम्ही १५ वर्षांसाठी दरमहा १०,००० रुपये मिळवण्याचा निर्णय घेतला आहे. महागाई आणि राहणीमानाच्या वाढत्या खर्चामुळे, ही रक्कम वाढत्या खर्चाची पूर्तता करू शकणार नाही. अशा वेळी, वाढीव पेआउट पद्धत उपयुक्त ठरते.

प्रीमियम माफी

टर्म इन्शुरन्स सक्रिय ठेवण्यासाठी प्रीमियम भरणे आवश्यक असले तरी, प्रीमियम वेव्हर म्हणून ओळखला जाणारा एक पर्यायी रायडर निवडता येतो. विमाधारक व्यक्ती शारीरिकदृष्ट्या अक्षम झाल्यास आणि प्रीमियम भरण्यास असमर्थ असल्यास हा फायदा लागू होतो. प्रीमियम न भरल्यानंतरही पॉलिसी सक्रिय ठेवण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे भविष्यात कुटुंबातील सदस्यांना आर्थिक स्थिरता मिळते.

टर्म लाइफ इन्शुरन्स तुमच्या कुटुंबाला आणि अवलंबितांना एक मोठी आर्थिक सुरक्षितता प्रदान करतो. येथे विविध प्रकारचे टर्म इन्शुरन्स प्लॅन आहेत:

१.स्तरीय मुदत योजना – या प्रकारची मुदत योजना ही उपलब्ध असलेली सर्वात सोपी आणि मूलभूत योजना आहे. या प्रकारात, पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीत विमा रक्कम स्थिर राहते. पॉलिसीधारक रक्कम बदलत नाही आणि त्याच्या निधनानंतर, मृत्यू लाभ नामांकित व्यक्ती किंवा लाभार्थ्यांना दिला जातो.

२.वाढती मुदत योजना – जेव्हा तुम्ही या प्रकारची मुदत योजना निवडता तेव्हा तुम्ही वेळोवेळी विमा रक्कम वाढवणे निवडता. मुदत विमा खरेदी करताना वाढीचा हा दर आधीच ठरवला जाईल. तर, समजा तुम्ही ५० लाख रुपयांचा मुदत विमा घेतला आहे आणि २० वर्षांनी तो १ कोटी रुपयांपर्यंत वाढवू इच्छिता. तुम्ही दरवर्षी ५% ने कव्हर वाढवण्याचा निर्णय घेतला आहे.

तर, ५० लाख रुपयांच्या ५% = २.५ लाख रुपये
५० लाख रुपयांवरून १ कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी, तुम्ही पुढील २० वर्षांसाठी तुमचा टर्म कव्हर २.५ लाख रुपयांनी वाढवाल.

३. कमी होत जाणारी टर्म प्लॅन - येथे, जीवन कव्हर कालांतराने कमी होत राहते. हे असे गृहीत धरते की पॉलिसीधारकाचे वय वाढत असताना, त्याचे दायित्व आणि खर्च देखील कमी होऊ शकतात.

४. टर्म प्लॅन प्रीमियम परतावा या विशेष टर्म प्लॅन अंतर्गत, जर पॉलिसीधारक जिवंत राहिला तर पॉलिसी मुदतीच्या समाप्तीनंतर तुमचे सर्व भरलेले प्रीमियम परत केले जातात.