टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय टर्म प्लॅनचा अर्थ आणि फायदे

विमा घेण्याचे कारण म्हणजे तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणे. तुम्ही अशा पॉलिसींमध्ये गुंतवणूक करता ज्या तुमच्या गरजेच्या वेळी तुम्हाला मदत करतील. ही ‘गरजेची वेळ’ कधीही उद्भवू शकते; म्हणूनच, एखाद्या आणीबाणीच्या प्रसंगासाठी आर्थिकदृष्ट्या सज्ज असणे अत्यंत आवश्यक आहे.
इथेच टर्म इन्शुरन्स उपयोगी पडतो. टर्म इन्शुरन्सची बारकावे, टर्म इन्शुरन्स पात्रता आणि टर्म इन्शुरन्स प्लॅनची वैशिष्ट्ये जाणून घेणे आवश्यक आहे.

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन पॉलिसी समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम टर्म इन्शुरन्सची व्याख्या करावी लागेल. टर्म इन्शुरन्स हा विमा पॉलिसीचा सर्वात सोपा आणि शुद्ध प्रकार असल्याचे म्हटले जाते. याचा अर्थ पॉलिसी विशिष्ट तारखेपर्यंत किंवा कालावधीपर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या निधनापर्यंत कव्हर किंवा जीवन कव्हर प्रदान करते.
सर्व विम्यांप्रमाणे, टर्म प्लॅन पॉलिसी हा तुम्ही, पॉलिसीधारक आणि कंपनी, विमा कंपनी यांच्यातील एक करार आहे. जेव्हा तुम्ही टर्म लाइफ इन्शुरन्स घेता तेव्हा पॉलिसी विशिष्ट कालावधीसाठी लागू असेल. दुर्दैवी घटना घडल्यास, कंपनी तुमच्या कुटुंबातील सदस्याला किंवा पॉलिसी दस्तऐवजात नमूद केलेल्या नामांकित व्यक्तींना विमा रक्कम देईल.

टर्म इन्शुरन्स निवडण्याची पहिली पायरी म्हणजे त्याचे अंतिम ध्येय समजून घेणे.

• जीवन विमा: टर्म इन्शुरन्स निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी योग्य प्रमाणात कव्हर हवे आहे हे समजून घेतले पाहिजे. तुम्हाला तुमचे खर्च, बचत आणि भविष्यातील उद्दिष्टे सूचीबद्ध करावी लागतील. या आधारावर, दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत तुमच्या कुटुंबाला किती जीवन विमा मिळावा असे तुम्हाला वाटते हे तुम्ही ठरवू शकता. गुंतवणूक म्हणून टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करू शकते जी तुम्ही तुमच्या अनुपस्थितीतही तुमच्या कुटुंबाने पूर्ण करावीत असे तुम्हाला वाटते. अशा सर्व बाबींचा विचार करून, तुम्हाला रक्कम ठरवावी लागेल.
• पॉलिसीची मुदत: हा टर्म इन्शुरन्स असल्याने, तुम्हाला पॉलिसीचा कालावधी माहित असणे आवश्यक आहे. प्युअर टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी सहसा तुमच्या कुटुंबाचे दीर्घकालीन कल्याण लक्षात ठेवतात. म्हणून प्युअर टर्म पॉलिसीमध्ये पॉलिसीची मुदत सहसा जास्त असते, साधारणपणे २० वर्षे किंवा त्याहून अधिक. तुम्ही ही दीर्घकालीन गुंतवणूक मानू शकता, म्हणजेच तुमच्या निवृत्तीपर्यंत.
• पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म: एकदा तुम्ही कव्हरेज रक्कम आणि पॉलिसीची मुदत ठरवली की, विमाधारक तुम्हाला पॉलिसी प्रस्ताव फॉर्म भरण्यास सांगेल. या फॉर्ममध्ये तुमचे वैयक्तिक, व्यावसायिक तसेच आरोग्य तपशील आहेत. तुमचा वैद्यकीय इतिहास, सध्याचे कोणतेही आजार, सवयी इत्यादींबद्दल तुम्हाला विचारले जाईल.
• प्रीमियम: पॉलिसी फॉर्म भरल्यानंतर, प्रीमियमची गणना केली जाईल. हे तुमच्या प्रस्ताव फॉर्ममध्ये भरलेल्या तपशीलांवर आधारित केले जाईल. तुम्ही ही प्रीमियम रक्कम मासिक, सहामाही किंवा वार्षिक भरू शकता. विमा कंपन्या पूर्ण कव्हर कालावधीसाठी मर्यादित पेमेंट पर्याय देखील प्रदान करतात.

पॉलिसी मुदत पूर्ण होईपर्यंत किंवा पॉलिसीधारकाच्या निधनाच्या बाबतीत वैध असते. पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत, कुटुंबातील सदस्य किंवा नामनिर्देशित व्यक्तीला विमा रक्कम पेमेंट म्हणून मिळेल. पेमेंट एकरकमी रक्कम म्हणून मिळू शकते किंवा पॉलिसीधारकाने ठरवल्यानुसार ते कालांतराने वितरित केले जाऊ शकते.

टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीसाठी पात्रता खालीलप्रमाणे आहे:

• वय: मुदत विमा मिळविण्यासाठी, पॉलिसीधारकाचे वय किमान १८ वर्षे असावे. कमाल वयोमर्यादा ६५ वर्षे आहे. या वयोगटातील कुटुंबातील कोणत्याही सदस्यासाठी व्यक्ती टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू शकते.
• नागरिकत्व: टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना, पॉलिसीधारक भारताचा नागरिक असावा आणि देशात राहत असावा.
• वैद्यकीय अहवाल: प्रीमियमची रक्कम निश्चित करण्यात आरोग्य हा एक घटक असतो. बहुतेक विमा कंपन्या पॉलिसी मंजूर करण्यापूर्वी काही वैद्यकीय चाचण्या करण्याची मागणी करतात. अशा प्रकारे, वैद्यकीय अहवाल हा मुख्य पात्रता निकषांपैकी एक आहे. टर्म पॉलिसीचा लाभ घेण्यासाठी, तुमच्याकडे उपस्थित राहण्याची आणि वैद्यकीय चाचणी घेण्याची तयारी असणे आवश्यक आहे.
• सवयी: जर तुम्हाला धूम्रपान किंवा मद्यपान यासारख्या जीवनशैलीच्या सवयी असतील, तर तुम्हाला पॉलिसी प्रस्तावात हे जाहीर करावे लागेल.
• व्यवसाय: जरी व्यक्तीच्या व्यवसायाच्या आधारावर पॉलिसी प्रस्ताव नाकारला जाऊ शकत नाही, परंतु जर तुम्ही उच्च-जोखीम असलेली नोकरी करत असाल तर तुम्हाला ते नमूद करणे आवश्यक असेल.

टर्म इन्शुरन्सचे अनेक फायदे आहेत:

तुमचा प्रीमियम तपासा

तुम्ही नवीनतम तंत्रज्ञान आणि वापरकर्ता-अनुकूल वेबसाइट आणि ॲप्स वापरून तुमचा टर्म प्लॅन प्रीमियम ऑनलाइन तपासू शकता. किंवा, तुम्ही प्लॅनसाठी अर्ज करताना तुमचा टर्म पॉलिसी प्रीमियम तपासू शकता.

पॉलिसीच्या अटी आणि खर्च चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, तुम्ही प्रथम टर्म इन्शुरन्स कोट कॅल्क्युलेटरसह प्रदान केलेल्या ऑनलाइन सुविधांद्वारे तुमचा प्रीमियम तपासू शकता. एकदा तुमच्याकडे सर्व कोट मिळाल्यावर, तुम्ही तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे याचे मूल्यांकन करू शकता. लक्षात ठेवा की टर्म इन्शुरन्स कोट कॅल्क्युलेटर तुम्हाला प्रीमियमची अपेक्षा करू शकणारी श्रेणी देईल. हे समजून घ्या की ते अंदाजे आहे आणि अचूक कोट नाही.

प्रीमियम तपासण्यापूर्वी, हे समजून घ्या की प्रत्यक्ष प्रीमियमची रक्कम वय, जीवनशैली, आरोग्य स्थिती, उत्पन्न, विमा रक्कम आणि पॉलिसी कालावधी यासारख्या विविध घटकांवर अवलंबून असते.

रायडर पर्याय

एकदा तुम्हाला टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे कळले आणि तुम्ही तो खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला की, तुम्ही तुमच्या टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये विविध अॅड-ऑन रायडर्सचा लाभ घेऊ शकता. असे रायडर्स अतिरिक्त प्रीमियम भरून आणि अधिक व्यापक कव्हर मिळवून तुमचे पॉलिसी फायदे वाढविण्यास मदत करतात. एकदा तुम्हाला कव्हर केलेल्या गंभीर आजाराचे निदान झाले की, एकरकमी रक्कम दिली जाते. हे इतके सोपे आहे.

गंभीर आजार विमा - जर तुम्हाला कर्करोग किंवा मूत्रपिंड निकामी होण्यासारख्या गंभीर आजाराचे निदान झाले तर हा रायडर अतिरिक्त रक्कम प्रदान करतो. हे ज्ञात आहे की गंभीर आजारामुळे आरोग्यात सतत घसरण होऊ शकते आणि तुमच्या काम करण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो आणि त्यामुळे उत्पन्नावर परिणाम होऊ शकतो. येथेच गंभीर आजार विमा मदत करू शकतो.

अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व विमा - अपघाताच्या तीव्रतेनुसार, वैद्यकीय खर्च आणि आयुष्यभरासाठी तुम्हाला खूप पैशांची आवश्यकता असू शकते. तुम्हाला उत्पन्नातील तोटा भरून काढावा लागू शकतो. दुर्दैवाने, जर तुम्हाला अशी परिस्थिती आली तर अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्व विमा रायडर ही सुविधा प्रदान करतो. काही टर्म प्लॅन अपघाती अवयवदानासाठी देखील रायडर देतात.

काही टर्म प्लॅन रायडर्समध्ये इन-बिल्ट प्रीमियम वेव्हर सुविधा असते. या अंतर्गत, अपघातामुळे अपंगत्व इत्यादी झाल्यास म्हणून, तुमची पॉलिसी अबाधित राहते आणि तुम्ही प्रीमियम भरण्यास सक्षम नसला तरीही कव्हर अबाधित राहते.

नामनिर्देशित व्यक्ती नियुक्त करा

टर्म इन्शुरन्स प्लॅन खरेदी करताना, लक्षात ठेवा की तुम्हाला तुमच्या पॉलिसीसाठी एक नॉमिनी नियुक्त करावी लागेल. टर्म लाइफ इन्शुरन्सचा उद्देश तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे आहे. म्हणून टर्म प्लॅन खरेदी करताना नॉमिनी नियुक्त करणे हा सर्वात महत्त्वाचा भाग आहे.

ऑनलाइन अर्ज करा

जेव्हा तुम्ही ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा विमा कंपन्या जास्त सवलती देतात कारण त्यांचा खर्च कमी होतो. जेव्हा तुम्ही ऑनलाइन पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा ते स्वस्त प्रीमियमच्या बाबतीत फायदे देतात. ऑनलाइन खरेदी केल्याने तुम्हाला सर्व पॉलिसी कागदपत्रे आणि माहिती तपासण्यासाठी आवश्यक वेळ मिळेल.

एकदा तुम्ही टर्म प्लॅन खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला की, तुम्हाला खालील कागदपत्रे सादर करावी लागतील:

१. ओळखीचा पुरावा

ओळखीचा पुरावा महत्त्वाचा दस्तऐवज म्हणून सादर करण्याचा उद्देश म्हणजे ओळख चोरी होणार नाही आणि तुम्ही जे आहात तेच आहात याची खात्री करणे. या कागदपत्रांच्या स्वरूपात ओळखीचा पुरावा सादर केला जाऊ शकतो:

• पीएएन कार्ड
• मतदार ओळखपत्र
• पासपोर्ट
• आधार कार्ड

२. वयाचा पुरावा

टर्म प्लॅनचा लाभ घेण्यासाठी किमान वय १८ वर्षे आहे. तसेच, वयाच्या पुराव्याची गणना करताना विमा कंपनीला तुम्हाला वयाचा पुरावा सादर करावा लागेल. तुम्ही खालील कागदपत्रे सादर करू शकता:

• पीएएन कार्ड
• आधार कार्ड
• जन्म दाखला
• शाळा सोडल्याचा दाखला

३. पत्त्याचा पुरावा

विमा फसवणूक होऊ नये म्हणून पत्त्याचा पुरावा सादर करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला तुमचा सध्याचा आणि कायमचा पत्त्याचा पुरावा सादर करावा लागेल. तुम्हाला या पत्त्यावर पॉलिसी दस्तऐवज मिळेल. जर तुम्ही नवीन ठिकाणी किंवा शहरात जात असाल, तर तुमच्या पॉलिसी प्रदात्याकडे पत्ता अपडेट करणे चांगले. तुम्ही खालील गोष्टी सादर करू शकता:

• पासपोर्ट
• आधार कार्ड
• भाडे करार, जर तुम्ही भाड्याने राहत असाल
• युटिलिटी बिल
• टेलिफोन बिल

४. उत्पन्नाचा पुरावा

उत्पन्नाचा पुरावा ठरवतो की तुम्ही तुमच्या टर्म पॉलिसीचा प्रीमियम भरू शकता की नाही. पगार स्लिप, आयकर रिटर्न, फॉर्म १६ इत्यादी कागदपत्रे सादर करता येतात.

विम्याचा सर्वात सोपा प्रकार म्हणून, टर्म इन्शुरन्स काही निश्चित वर्षांसाठी कव्हर प्रदान करतात. ते परवडणारे, खरेदी करण्यास सोपे असल्याचे म्हटले जाते आणि काही टर्म प्लॅन काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये प्रीमियम परतावा देखील देतात.

म्हणूनच, टर्म इन्शुरन्स प्लॅन निवडताना, तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबासाठी तो एक व्यवहार्य पर्याय का आहे हे जाणून घेण्यासाठी त्याची वैशिष्ट्ये समजून घेणे आवश्यक आहे:

अधिक मोठे जीवन विमा संरक्षण

वयाच्या ९९ वर्षांपर्यंत टर्म लाईफ कव्हर खरेदी करता येते. संपूर्ण आयुष्य किंवा परिपूर्ण जीवन. यामुळे तुम्हाला वेळेचे जास्तीत जास्त कव्हरेज मिळते.

वर्धित कव्हर

रायडर्स तुमच्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीद्वारे दिल्या जाणाऱ्या संरक्षणात भर घालतात आणि ते अधिक वाढवतात. रायडर्समध्ये गंभीर आजार संरक्षण, अपघाती मृत्यू लाभ, कायमस्वरूपी अपंगत्व माफी आणि असाध्य आजार लाभांचा समावेश असू शकतो.

कर लाभ

टर्म प्लॅनसाठी तुम्ही भरलेली विमा हप्त्याची रक्कम, जुन्या आयकर प्रणालीअंतर्गत आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी खाली वजावटीचा दावा करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. त्यामुळे, तुम्ही १ रुपयाची वजावट मागू शकता. प्रत्येक आर्थिक वर्षात तुमच्या पॉलिसीसाठी तुम्ही भरत असलेल्या हप्त्यापोटी, तुमच्या वार्षिक उत्पन्नावर ५ लाख रुपयांची सवलत. खात्री करण्यासाठी तुमच्या विमा कंपनीशी आणि कर सल्लागाराशी संपर्क साधा.

पेमेंटचे अनेक पर्याय

निवडलेल्या टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीच्या प्रकारानुसार रक्कम आणि मुदतपूर्तीचे लाभ अवलंबून असतात. शुद्ध मुदत विमा योजनांमध्ये सहसा कोणतेही मुदतपूर्ती लाभ नसतात. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, त्याच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ मिळतो. युएलआयपी मध्ये, पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर, पॉलिसीधारकाला मुदतपूर्तीची रक्कम मिळते. प्रीमियम परतावा पॉलिसीमध्ये, पॉलिसीच्या मुदतपूर्तीनंतर भरलेला संपूर्ण प्रीमियम परत दिला जातो.

बहुतेक विमा पॉलिसींमध्ये पैसे मिळवण्याचे अनेक पर्याय उपलब्ध असतात:

एकरकमी रक्कम मिळणे: पॉलिसीधारक किंवा नामनिर्देशित व्यक्तीला संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी मिळेल आणि पॉलिसी रद्द होईल.
निश्चित रक्कम वितरण: या प्रकारच्या वितरणांतर्गत, कुटुंबाला किंवा पॉलिसीधारकाला वितरणाची बहुतांश रक्कम, म्हणजे सुमारे ६०%, एकाच वेळी मिळते. उर्वरित रक्कम निश्चित मासिक उत्पन्न म्हणून दिली जाईल.
हप्त्यांमध्ये मिळणारी रक्कम: जेव्हा तुम्ही हप्त्यांमध्ये रक्कम मिळवण्याचा पर्याय निवडता, तेव्हा तुम्हाला किंवा तुमच्या कुटुंबाला एक स्थिर मासिक उत्पन्न मिळेल. ही रक्कम काही वर्षांमध्ये किंवा एका निश्चित कालावधीत विभागून दिली जाईल.
वाढती मासिक रक्कम: तुम्ही मासिक रक्कम घेण्याचे निवडल्यास, तुम्हाला दर महिन्याला एक निश्चित रक्कम मिळेल. समजा तुम्ही १५ वर्षांसाठी दरमहा १०,००० रुपये घेण्याचे निवडले आहे. वाढत्या महागाई आणि वाढत्या जीवनमानामुळे, ही रक्कम वाढता खर्च भागवण्यासाठी अपुरी पडू शकते. अशा वेळी, वाढत्या मोबदल्याची पद्धत उपयोगी पडते.

प्रीमियम वेव्हर

टर्म इन्शुरन्स सक्रिय ठेवण्यासाठी प्रीमियम भरणे आवश्यक असले तरी, प्रीमियम वेव्हर नावाचा एक ऐच्छिक रायडर निवडता येतो. जर विमाधारक व्यक्ती शारीरिकदृष्ट्या अपंग झाली आणि प्रीमियम भरण्यास असमर्थ ठरली, तर हा लाभ लागू होतो. यामुळे प्रीमियम न भरताही पॉलिसी सक्रिय राहते, ज्यामुळे भविष्यात कुटुंबातील सदस्यांना आर्थिक स्थैर्य मिळते.

टर्म लाईफ इन्शुरन्स तुमच्या कुटुंबाला आणि तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांना आर्थिक सुरक्षेचे मोठे कवच प्रदान करतो. टर्म इन्शुरन्स योजनांचे विविध प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

१.लेव्हल टर्म प्लॅन – हा उपलब्ध असलेला सर्वात सोपा आणि मूलभूत प्रकारचा टर्म प्लॅन आहे. या प्रकारात, पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीदरम्यान विमा रक्कम स्थिर राहते. पॉलिसीधारक रकमेत बदल करत नाही आणि त्याच्या निधनानंतर, मृत्यू लाभ नामनिर्देशित व्यक्तींना किंवा लाभार्थ्यांना दिला जातो.

२.वाढणारी मुदत योजना – जेव्हा तुम्ही या प्रकारची मुदत योजना निवडता, तेव्हा तुम्ही ठराविक कालावधीनंतर विमा रक्कम वाढवण्याचा पर्याय निवडता. तुम्ही टर्म इन्शुरन्स खरेदी करता तेव्हा वाढीचा हा दर आधीच ठरवलेला असतो. तर, समजा तुम्ही ५० लाख रुपयांचा टर्म इन्शुरन्स घेतला आहे आणि २० वर्षांनंतर तो १ कोटी रुपयांपर्यंत वाढवू इच्छिता. तुम्ही दरवर्षी कव्हरेज ५% ने वाढवण्याचे ठरवले आहे.

तर, ५० लाख रुपयांच्या ५% = २.५ लाख रुपये
५० लाख रुपयांवरून १ कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी, तुम्हाला तुमचा टर्म कव्हर २ रुपयांनी वाढवावा लागेल. पुढील २० वर्षांसाठी ५ लाख रुपये.

३. कमी होत जाणारी टर्म प्लॅन - येथे, जीवन कव्हर कालांतराने कमी होत राहते. हे असे गृहीत धरते की पॉलिसीधारकाचे वय वाढत असताना, त्याचे दायित्व आणि खर्च देखील कमी होऊ शकतात.

४. टर्म प्लॅन प्रीमियम परतावा या विशेष टर्म प्लॅन अंतर्गत, जर पॉलिसीधारक जिवंत राहिला तर पॉलिसी मुदतीच्या समाप्तीनंतर तुमचे सर्व भरलेले प्रीमियम परत केले जातात.