मनी बॅक पॉलिसी म्हणजे काय? त्याची वैशिष्ट्ये आणि फायदे | एसबीआय लाईफ

आपण संपत्ती निर्माण करण्याचे आणि आपले भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्याचे मार्ग सतत शोधत असतो. हे ध्येय लक्षात ठेवून, आपण विविध योजना आणि इतर आर्थिक साधनांमध्ये गुंतवणूक करतो. या प्रत्येकाचे स्वतःचे फायदे आहेत. असेच एक साधन म्हणजे मनी बॅक प्लॅन . या योजनेबद्दल आणि आर्थिक नियोजनात ती कशी मदत करू शकते याबद्दल अधिक जाणून घेऊया -

मनी बॅक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी पॉलिसीधारक जिवंत असेल तोपर्यंत पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत समान रीतीने विमा रक्कम 'सर्व्हायवल बेनिफिट्स' म्हणून देते. मनी बॅक पॉलिसी सुरू झाल्यानंतर काही वर्षांनी सर्व्हायवल बेनिफिट देय होते आणि जर विमाधारक जिवंत असेल तर मॅच्युरिटीपर्यंत चालू राहते. प्लॅनच्या मॅच्युरिटीपूर्वी पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नामनिर्देशित व्यक्तीला मॅच्युरिटी रक्कम, संपूर्ण अॅश्युअर्ड रक्कम आणि जमा झालेला कोणताही बोनस मिळतो.

या योजनेची यंत्रणा समजून घेण्यासाठी, एक उदाहरण पाहू:

तुमचे वडील तुमच्या नावाने २० वर्षांचे झाल्यावर मनी बॅक पॉलिसी खरेदी करतात. जगण्याची सुरुवातीची रक्कम ५ व्या वर्षी दिली जाईल, ज्याद्वारे तुम्ही तुमचे विद्यार्थी कर्ज फेडू शकता किंवा शैक्षणिक खर्च पूर्ण करू शकता. दुसरे पेमेंट १० व्या वर्षी, जेव्हा तुम्ही ३० वर्षांचे असाल, तेव्हा तुमच्या लग्नाचा खर्च किंवा गृहकर्ज भरण्यास मदत करण्यासाठी केले जाईल. तिसरे पेमेंट, जेव्हा तुम्ही ३५ वर्षांचे असाल, तेव्हा तुमच्या मुलाच्या शैक्षणिक खर्चासाठी किंवा कोणत्याही मध्यमवयीन उपक्रमासाठी तयार होण्यास मदत करू शकते. अंतिम पेमेंट २० व्या वर्षी जेव्हा तुम्ही ४० वर्षांचे असाल तेव्हा केले जाईल. उर्वरित विमा रक्कम तुम्हाला रिव्हर्सनरी बोनससह दिली जाईल. तुम्ही काही मोहिमेची योजना करू शकता आणि या रकमेतून तुमच्या मुलाचा शैक्षणिक खर्च भागवू शकता.

1. पॉलिसीच्या कालावधीतील उत्पन्न - वेळोवेळी दिले जाणारे सर्व्हायवल बेनिफिट कर्ज फेडण्यास, तुमचे शिक्षण, प्रवासाचे नियोजन करण्यास, वाहन खरेदी करण्यास आणि इतर अनेक जीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यास मदत करते. हे कव्हर विमा पॉलिसींद्वारे प्रदान केलेल्या कोणत्याही अतिरिक्त फायद्यापेक्षा वेगळे आहे आणि तुमची आर्थिक सुरक्षितता आणखी मजबूत करते. हे नियमित पेमेंट मनी बॅक पॉलिसीचे वैशिष्ट्य अद्वितीय बनवतात.
2. गुंतवणूक आणि विमा घटक - वाढीव तरलता आणि परिपक्वता लाभांसह, ही योजना विम्याचे फायदे तसेच गुंतवणूक योजनेचे फायदे एकत्रित करते.
3. मृत्यू लाभ - जरी हयात राहण्याचा लाभ संपूर्ण मुदतीच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये दिला जात असला तरी, योजनेच्या परिपक्वतापूर्वी पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास मृत्यू लाभ संपूर्ण नामनिर्देशित व्यक्तीला दिला जातो.
4. रायडर बेनिफिट्स - इतर कोणत्याही मानक विमा योजनेप्रमाणे, मनी बॅक इन्शुरन्स पॉलिसी देखील गंभीर आजार आणि अपघातामुळे झालेल्या मृत्यूसाठी अतिरिक्त फायदे प्रदान करते. यामुळे ज्यांना संरक्षण आणि नियतकालिक परतावा हवा आहे त्यांच्यासाठी मनी बॅक पॉलिसीचा अर्थ आणखी महत्त्वाचा बनतो.
5. कर लाभ - प्राप्तिकर कायद्यांतर्गत, मनी बॅक पॉलिसी इतर कोणत्याही विमा योजनेप्रमाणे करमुक्त आहे.

कमी जोखीम वैशिष्ट्यासह, मनी बॅक विमा पॉलिसी ही जोखीम टाळणाऱ्या लोकांसाठी एक परिपूर्ण पर्याय आहे ज्यांना उत्पन्न आणि परिपक्वता लाभांसह गुंतवणूक आणि विमा संरक्षण हवे आहे. मनी बॅक प्लॅन खरेदी करण्यापूर्वी सर्व वैशिष्ट्ये तपासा आणि सर्व अटी आणि शर्ती काळजीपूर्वक वाचा. जर तुम्हाला प्रश्न पडत असेल की सर्वोत्तम मनी बॅक पॉलिसी कोणती आहे, तर विविध पर्यायांची तुलना करणे आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळणारा पर्याय निवडणे उचित आहे.

When deciding on a safe investment option, you should consider several factors to make the best choice based on your financial goals and risk tolerance.

Assess Your Risk Tolerance

Understanding your risk tolerance is crucial when selecting low-risk investment options. If you are risk-averse, consider options like FDs, PPFs, or SCSS, which offer stable returns with little risk. If you have a higher risk tolerance, you may opt for NPS or Gold, which have slightly higher risks but can yield better returns.

Define Your Financial Goals

It’s important to define your financial goals clearly. Whether you are saving for retirement, your child’s education, or purchasing a home, your goals will dictate your safe investment plans. For long-term goals like retirement, NPS and pension plans are ideal choices, while recurring deposits or savings bonds may be better suited for short-term goals.

Consider Liquidity Needs

Liquidity refers to how easily you can access your money in an emergency. If you need access to your funds sooner, low-risk investment options like FDs or recurring deposits are better, as they offer shorter tenures. On the other hand, options like PPF or SCSS have longer lock-in periods and may not be suitable for those needing immediate liquidity.

Diversify

Diversification helps in spreading your risk across different asset classes. For instance, you could allocate some of your money into safe investment options like bonds and fixed deposits while keeping some funds in gold or mutual funds. This way, you can balance risk while aiming for better returns in your investment savings plans.

Look at the Returns

While safety is important, it’s also essential to consider returns when choosing the best saving investment plan. For example, savings bonds offer guaranteed returns but may not always keep up with inflation. Always weigh the potential return against the risk involved in your chosen investment option.

Check for Tax Implications

Different investment options have varied tax implications. While some, like the PPF and life insurance proceeds, offer tax-free returns, others may be taxed according to your income slab. Consider the tax aspect when deciding on your investment savings plans to ensure your net returns align with your financial goals.

Inflation Factor

Inflation can erode the purchasing power of your returns over time. When choosing a safe investment option, ensure that it offers returns that outpace inflation. Gold and NPS, for instance, offer good protection against inflation, while FDs and savings bonds may provide lower real returns.

Reputation and Stability of Institutions

Always invest with reputed and stable financial institutions. Government-backed schemes and established companies like SBI Life Insurance assure that your investments are safe, providing peace of mind and long-term stability.

Review and Rebalance

Regularly review and rebalance your portfolio to align with your changing financial needs and market conditions. Whether it’s moving funds from a low-risk investment to something with higher returns or adjusting based on new goals, staying active with your investments will help you meet objectives.