जीवन विम्याचे प्रकार आणि फायदे समजून घेणे | एसबीआय लाईफ

जीवन विमा हा विमा कंपनी (सामान्यतः एक वित्तीय कंपनी) आणि पॉलिसीधारक यांच्यातील एक कायदेशीर बंधनकारक करार आहे, जो मृत्यू झाल्यावर आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्यासाठी असतो. विम्याचे सर्वात लोकप्रिय प्रकार म्हणजे टर्म लाइफ इन्शुरन्स, ज्यामध्ये कोणतेही रोख मूल्य नसते आणि तो कायमस्वरूपी उपाय नसतो. तथापि, विम्याचा अधिक कायमस्वरूपी प्रकार – युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स, पॉलिसीधारकाला परवडणारे प्रीमियम भरण्यासाठी, रोख रक्कम वाचवण्यासाठी आणि मृत्यू लाभाची योग्य पातळी राखण्यासाठी योग्य लवचिकता प्रदान करतो.

याव्यतिरिक्त, युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्सचा अर्थ समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे. हा एक प्रकारचा कायमस्वरूपी जीवन विमा आहे, जो पॉलिसीधारकांना त्यांची बचत किंवा त्यातील काही भाग कर्ज म्हणून घेण्याची किंवा रोखीत रूपांतरित करण्याची परवानगी देतो. तसेच, युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये मृत्यू लाभाचे पर्याय उपलब्ध असतात, ज्यांना इतर सर्व जीवन विम्यांप्रमाणेच कर लाभ मिळतात.

युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्सची व्याख्या समजून घ्यायची झाल्यास, हा एक प्रकारचा कायमस्वरूपी जीवन विमा आहे, ज्यामध्ये मृत्यू लाभ आणि बचतीचा घटक यांचा समावेश असतो, ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना कालांतराने त्यांचे प्रीमियम आणि कव्हरेज समायोजित करण्याची मुभा मिळते. याव्यतिरिक्त, हे लक्षात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीधारकांना त्यांच्या बचतीवर किंवा त्यातील काही भागावर कर्ज घेण्याची किंवा रोख रक्कम काढण्याची परवानगी देतो.

युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्सची कार्यपद्धती काही जीवन विमा उत्पादनांसारखीच आहे, पण थोडी वेगळीही आहे. चला तर मग, ही प्रक्रिया टप्प्याटप्प्याने समजून घेऊया. एकदा तुम्ही युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसी घेतली की, तुम्हाला एका निश्चित वारंवारतेने - मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक - विम्याचे हप्ते भरायला सुरुवात करावी लागते. या हप्त्यांचा काही भाग तुमच्या विमा संरक्षणासाठी जातो, आणि उर्वरित अर्धा भाग जमा होऊन एक रोख मूल्य (कॅश व्हॅल्यू) तयार होते, जे दरवर्षी व्याजदराने वाढत जाते. जीवन विम्याचे संरक्षण पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ (डेथ बेनिफिट) म्हणून दिले जाते. दुसरीकडे, हे रोख मूल्य एका बचत खात्याप्रमाणे काम करते, ज्यातून तुम्ही गरजेनुसार ठराविक रक्कम कर्ज म्हणून घेऊ शकता किंवा अंशतः पैसे काढू शकता.

जीवन विमा हा व्यक्ती आणि जीवन विमा कंपनी यांच्यात केलेला एक करार आहे. व्यक्ती ठराविक अंतराने एक निश्चित हप्ता भरते. याउलट, विमा कंपनी मृत्यू/अपंगत्व यांसारखी विमा उतरवलेली घटना घडल्यावर लाभार्थ्यांना विम्याची रक्कम देते किंवा मुदतपूर्तीवर उत्पादनाचा निश्चित लाभ देते.

जीवन विमा म्हणजे काय हे एकदा समजल्यावर, तो कसा काम करतो हे जाणून घेणे देखील आवश्यक आहे.

जीवन विम्याचे तत्त्व सोपे आहे. विमाधारक म्हणून, तुमच्या मनात एक रक्कम ठरलेली असेल, ज्यासाठी तुम्हाला जीवन विमा पॉलिसी घ्यायची असेल. तुम्हाला हे लक्षात ठेवावे लागेल की, एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास ही रक्कम तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांचा खर्च भागवण्यासाठी पुरेशी असावी.

विमा कंपनी या रकमेच्या आधारावर तुम्हाला भराव्या लागणाऱ्या प्रीमियमच्या रकमेची गणना करेल. विमाधारक म्हणून, तुम्ही ही प्रीमियमची रक्कम एकतर हप्त्यांमध्ये किंवा एकरकमी भराल. कृपया लक्षात घ्या की, प्रीमियम विमा कंपनीने ठरवलेल्या पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी किंवा पॉलिसी घेताना तुम्ही निवडलेल्या पर्यायानुसार भरणे आवश्यक आहे.

जीवन विमा पॉलिसीची रक्कम किंवा विमा रक्कम ही पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतरच लाभार्थ्याला दिली जाते. ही रक्कम म्हणजे विमा रक्कम आणि पॉलिसी दस्तऐवजात नमूद केल्यानुसार, इतर जमा झालेले लाभ (असल्यास) मिळून असेल.

जीवन विम्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे तो तुमच्या कुटुंबासाठी एक सुरक्षित आर्थिक आधार तयार करण्यास मदत करतो. याचे फायदे पुढेही मिळत राहतात. जर तुम्ही नवीन जीवन विमा पॉलिसी घेण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही त्याच्या फायद्यांविषयी माहिती करून घेतली पाहिजे. त्यापैकी काही फायदे आम्ही खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

जीवन विमा काढण्याचा एक प्रमुख फायदा म्हणजे तुमच्या कुटुंबासाठी एक सुरक्षा कवच उपलब्ध करून देणे. एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास, मृत्यू लाभातून मिळणारी रक्कम वारसदारांना त्यांचे खर्च भागवण्यासाठी वापरता येते आणि त्यांना आपली आर्थिक व जीवनविषयक ध्येये गाठण्याची चिंता करावी लागत नाही. तसेच, हे लक्षात घ्या की मृत्यू लाभाची रक्कम पूर्णपणे करमुक्त असते. जीवन विमा कोणत्याही दुर्दैवी घटनेच्या वेळी आर्थिक आधार देतो.

काही पॉलिसींमध्ये मुदतपूर्ती लाभ देखील मिळतो. या लाभातून मिळणाऱ्या रकमेचा उपयोग कुटुंबाची दीर्घकालीन उद्दिष्ट्ये पूर्ण करण्यासाठी तसेच कुटुंबाला आर्थिक स्थैर्य देण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

बाल योजनेमागील मुख्य उद्देश हा मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी / विवाहासाठी आणि त्यांच्या पालकांनी / पालकांनी ठरवलेले इतर महत्त्वाचे टप्पे पूर्ण करण्यासाठी निधी उभारणे हा असतो. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, बाल विमा योजना कोणत्याही दुर्दैवी घटनेच्या वेळी एक सुरक्षित आधार प्रदान करते, कारण यापैकी बहुतेक योजनांमध्ये प्रीमियम माफीचा लाभ असतो, ज्याद्वारे विमा कंपनी भविष्यातील प्रीमियम भरण्याचा भार उचलते, ज्यामुळे मुदतपूर्तीची रक्कम सुरक्षित राहते.

मुदतपूर्ती झाल्यावर, रक्कम एकरकमी दिली जाईल. तुम्ही विवाह किंवा मुलाच्या उच्च शिक्षणासारख्या विशिष्ट जीवन प्रसंगांसाठी ठराविक अंतराने रक्कम मिळवण्याचा पर्याय देखील निवडू शकता.

आजच्या काळात निवृत्तीचे नियोजन अत्यंत महत्त्वाचे आहे, विशेषतः अशा परिस्थितीत जिथे व्यक्तींना पेन्शन मिळत नाही, ते आपल्या मुलांवर अवलंबून असतात आणि त्यांना खर्चावरील महागाईच्या परिणामाचा सामना करावा लागतो. यामध्ये मूलतः निवृत्तीनंतर एक निधी आणि पैशांचा एक स्थिर स्रोत तयार करणे समाविष्ट असते. अशा विशिष्ट योजना आहेत ज्या निवृत्तीसाठी निधी उभारण्यास मदत करतात, ज्याचा उपयोग नंतर पेन्शनद्वारे एक निश्चित, नियमित उत्पन्न मिळवून देणारी वार्षिकी योजना (ॲन्युइटी प्लॅन) खरेदी करण्यासाठी केला जातो.

तुमचे कर नियोजन करताना, जीवन विम्याचाही विचार केला पाहिजे. तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्याच्या फायद्याव्यतिरिक्त, तुम्ही जीवन विमा पॉलिसीवर भरलेल्या प्रीमियमवर कर कपात आणि मुदतपूर्तीनंतर मिळणाऱ्या लाभांवर कर सवलतीचा दावा देखील करू शकता.

जीवन विमा हा प्रामुख्याने दुर्दैवी घटना घडल्यास मिळणारे आर्थिक संरक्षण मानला जातो. टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसींमध्ये सामान्यतः एक निश्चित विमा रक्कम दिली जाते, जी विमाधारकाच्या निधनाच्या परिस्थितीत त्याच्या प्रियजनांना सुरक्षित करते.

जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे एकमेव कमावते सदस्य असाल, तर एखादी दुर्दैवी घटना घडल्यास तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक व्यवस्थापन कसे होईल, ही तुमची सर्वात मोठी चिंता असते. इथेच जोखीम कमी करण्याचा एक पर्याय म्हणून जीवन विमा उपयोगी पडतो.

जीवन विम्याचा उद्देश जोखीम कमी करणे आणि तुमच्या वारसांना आर्थिक मदत देणे हा आहे, जेणेकरून तुम्ही हयात नसतानाही त्यांची काळजी घेतली जाईल.

आता तुम्हाला जीवन विमा आणि पॉलिसी खरेदी करण्याचे फायदे समजले आहेत, त्यामुळे तुम्ही योग्य उत्पादन निवडले पाहिजे. जीवन विमा पॉलिसींचे विविध प्रकार आहेत, ज्यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो:

टर्म लाईफ इन्शुरन्स हा जीवन विम्याच्या सर्वात लोकप्रिय प्रकारांपैकी एक आहे. बहुतेक लोक टर्म लाईफ इन्शुरन्स निवडतात कारण तो परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये विमा रकमेच्या स्वरूपात मोठे आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. तथापि, जर पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीपर्यंत जिवंत राहिला, तर प्युअर-टर्म इन्शुरन्स पॉलिसींमध्ये मॅच्युरिटी लाभ मिळत नाहीत. त्यामुळे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास, पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनींना मिळणारे आर्थिक संरक्षण म्हणून जीवन विमा पॉलिसींकडे पाहिले जाते.

संपूर्ण आयुष्यभर, म्हणजेच वयाच्या १०० वर्षांपर्यंत संरक्षण देणाऱ्या विमा पॉलिसीला 'होल लाइफ इन्शुरन्स' (संपूर्ण आयुष्य विमा) म्हणतात, जी तुमच्या कुटुंबाचे दीर्घ काळासाठी संरक्षण करते. यापैकी बहुतेक पॉलिसींमध्ये मर्यादित कालावधीसाठी किंवा एकदाच प्रीमियम भरावा लागतो. जोपर्यंत पॉलिसीधारक आवश्यक प्रीमियम वेळेवर भरतो, तोपर्यंत पॉलिसी लागू राहते.

पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर किंवा मुदतपूर्तीवर एकरकमी रक्कम देण्यासाठी विशेषतः तयार केलेल्या या प्रकारच्या जीवन विम्याला एंडोमेंट पॉलिसी म्हणून ओळखले जाते. जर तुम्हाला विमा आणि बचत या दोन्हीचे फायदे देणारे उत्पादन हवे असेल, तर एंडोमेंट पॉलिसी तुमच्यासाठी योग्य पर्याय ठरू शकते.

युएलआयपी (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स) संरक्षण आणि संपत्ती निर्मितीचे दुहेरी फायदे देतात. युएलआयपीमध्ये इक्विटी, डेट, मनी मार्केट इत्यादींसारखे विविध फंड उपलब्ध असतात. तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार, युएलआयपी फंडांमध्ये बदल करण्याची लवचिकता आणि अंशतः पैसे काढण्याच्या सुविधेद्वारे तरलता प्रदान करते. यामध्ये विमा रक्कम म्हणून किमान हमी असलेला मृत्यू लाभ आणि मॅच्युरिटी लाभ म्हणून फंडाच्या मूल्याच्या स्वरूपात बाजार-संबंधित फायदे दिले जातात.

विशेषतः सामाजिक सुरक्षा योजनेच्या अनुपस्थितीत, स्वतंत्र आणि आरामदायी सेवानिवृत्त जीवन सुनिश्चित करण्यासाठी सेवानिवृत्ती योजना महत्त्वाच्या ठरतात. या योजना सेवानिवृत्तीनंतर व्यक्तीला सामोरे जाव्या लागणाऱ्या विविध आव्हानांवर मात करण्यास मदत करतात, जसे की स्थिर उत्पन्न, महागाईचा सामना करणे, वैद्यकीय खर्च, इतर अनपेक्षित खर्च भागवणे इत्यादी.