यूएलआईपी और बम्यूचुअल फंड्स – आपके लिए क्या बेहतर है?

हम हमेशा उन तरीकों की खोज में होते हैं जिससे हमारा धन हमारे लिये काम करे। हममें से कई लोगों को वित्तीय नियोजन की अच्छी जानकारी भी हममें से कई लोगों के पास वित्तीय नियोजन की अच्छी जानकारी भी होती है।होती है। वित्तीय नियोजन का अर्थ है, निवेश के जोखिम और उससे मिलने वाले लाभ के बीच संतुलन बनाना। जब बात यूलिप और म्यूचुअल फंड की आती है, तो ये दोनों ही बाज़ार में काफी लोकप्रिय हैं और आप निश्चित रूप से इन दोनों के बीच उलझन में पड़ सकते हैं। प्रथम दृष्टया ये दोनों वित्तीय साधन समान लग सकते हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। यूलिप और म्यूचुअल फंड में अंतर उनकी संरचना, उद्देश्य और लाभों में निहित है, जैसा कि नीचे बताया गया है। आगे पढ़ें और तय करें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है।

यूलिप योजनाओं से मिलने वाला लाभ आमतौर पर कम होता है; इसका कारण यह है कि यूलिप, निवेश के प्रदर्शन की परवाह किए बिना, ग्राहक को एक निश्चित राशि प्रदान करती हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड का लाभ, बाजार के प्रदर्शन के आधार पर बदलता रहता है। यह निवेश के विकल्पों पर भी निर्भर करता है। इक्विटी में अधिक निवेश वाले फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी अधिक होता है। वहीं, डेट मार्केट में निवेश करने से जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न थोड़ा कम मिलता है।

यूलिप पॉलिसी मुख्य रूप से एक बीमा उत्पाद है, इसलिए इसकी एक पूर्व-निर्धारित अवधि होती है, जिसके भीतर आप जमा की गई धनराशि को निकाल या भुना नहीं सकते। यह लॉक-इन अवधि कंपनी और योजना के प्रकार के आधार पर ३ से ५ वर्ष तक हो सकती है। म्यूचुअल फंड की लॉक-इन अवधि अपेक्षाकृत कम होती है, जो १ से ३ वर्ष तक होती है।

३. पारदर्शिता

यूलिप योजनाएं परिष्कृत वित्तीय साधन हैं जो बीमा और निवेश का सही मिश्रण प्रदान करती हैं। इनमें खर्चों और निवेश निधि आवंटन के संबंध में पारदर्शिता अपेक्षाकृत कम होती है। निवेशित निधियों और लागतों के बारे में म्यूचुअल फंड अधिक पारदर्शी होते हैं।

४. व्यय

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर संस्थाओं द्वारा किया जाता है। इसलिए इन पर कुछ सेवा शुल्क लगता है। सेबी ने म्यूचुअल फंड के लिए व्यय अनुपात को १.०५% तक सीमित कर दिया है, हालांकि यूलिप योजनाओं के लिए कोई सीमा निर्धारित नहीं है। साथ ही, चूंकि इनमें अतिरिक्त जीवन बीमा शामिल होता है, इसलिए म्यूचुअल फंड के खर्च आमतौर पर अधिक होते हैं।

५. जोखिम बीमा

यूलिप में डिफ़ॉल्ट रूप से बीमा शामिल होता है, जो आपकी मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को भुगतान प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश योजनाएं हैं और इनमें किसी प्रकार का जोखिम कवरेज शामिल नहीं होता है। हालांकि, आप इसके लिए एक अतिरिक्त बीमा योजना खरीद सकते हैं।

६. कर लाभ

यूलिप अपने कर लाभों के लिए जाने जाते हैं। भारतीय आयकर अधिनियम की धारा ८०सी के तहत आप यूलिप में निवेश पर १.५ लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की बात करें तो, आप केवल इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) पर ही कटौती का लाभ उठा सकते हैं। किसी अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर आपको कर भुगतान से छूट नहीं मिलती है।

आपके लिए "यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड में से कौन सा बेहतर है" का सही निर्णय लेने के लिए, किसी भी योजना में निवेश करने से पहले अपने उद्देश्य, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण करें। आप किसी वित्तीय सलाहकार या अपने बैंक की भी मदद ले सकते हैं जिससे यह पता चल सके, कि आपके लिए कौन से वित्तीय विकल्प सबसे उपयुक्त रहेंगे।