एन्युटी प्लान में निवेश कैसे करें

एन्युइटी एक वित्तीय उत्पाद या निवेश साधन है जो सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त कर चुके व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के दौरान नियमित भुगतान करता है। इससे सेवानिवृत्त लोगों को अपनी पेंशन या अन्य आय स्रोतों के पूरक के रूप में नियमित आय प्राप्त होती है। एन्युइटी निश्चित, परिवर्तनीय या अनुक्रमित हो सकती हैं और इनमें अलग-अलग विशेषताएं, लाभ और जोखिम होते हैं। एन्युइटी के मुख्य घटक मूलधन राशि, एन्युइटी की अवधि, भुगतान की आवृत्ति और प्रतिफल की दर हैं।

यदि आप यह समझना चाहते हैं कि वार्षिकी पेंशन योजना क्या है, तो यह मूल रूप से एक अनुबंध है जो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्त लोगों को नियमित भुगतान प्रदान करता है। इसी प्रकार, जो लोग वार्षिकी बीमा योजना के बारे में स्पष्टता चाहते हैं, उन्हें पता चलेगा कि यह सेवानिवृत्ति के दौरान एकमुश्त राशि को गारंटीकृत आय में परिवर्तित करके सुरक्षा प्रदान करती है।

जैसे-जैसे जीवनयापन के खर्चे बढ़ते हैं और महंगाई से आपकी आय पर असर पड़ता है, आप भविष्य को लेकर चिंतित होने लगते हैं। परिवार की सभी जिम्मेदारियों को पूरा करने के बाद, आप सोचने लगते हैं कि क्या आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत होगी। यदि आपकी बचत अपर्याप्त साबित होती है या सेवानिवृत्ति के बाद आपकी कोई नियमित आय नहीं होती है, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय अनिश्चितता का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन यदि आप वार्षिकी योजना में निवेश करते हैं तो ऐसा नहीं होगा।

एन्युटी प्लान क्या है?

एन्युइटी एक ऐसी व्यवस्था है जिसमें बीमाकर्ता आपको एक निश्चित अवधि में, आमतौर पर जीवन भर, नियमित राशि का भुगतान करता है। यह भुगतान आपके द्वारा किए जाने वाले एकमुश्त भुगतान के बदले में होता है। एन्युइटी का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करना और व्यक्तिगत दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति एन्युइटी के रूप में कार्य करना है।

यह एक ऐसी योजना है जो वित्तीय अनिश्चितता के खिलाफ आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों को सुरक्षित करती है, ताकि आपकी बचत को प्रभावित न करना पड़े और आपको अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए कर्ज में न डूबना पड़े।

एन्युटी प्लान में रिटायरमेंट की कोई निश्चित उम्र तय नहीं होती – आप 40 या 45 साल की उम्र से ही एन्युटी प्लान चुन सकते हैं और इसके लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। यह प्लान आपको जीवन भर एन्युटी की गारंटी देता है, साथ ही आप जॉइंट लाइफ एन्युटी का विकल्प चुनकर अपने जीवनसाथी को भी कवर कर सकते हैं। ब्याज दरें घटती-बढ़ती रहती हैं, लेकिन एन्युटी का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें ब्याज दरें जीवन भर के लिए तय हो जाती हैं। इस तरह, आप निश्चिंत होकर रिटायर हो सकते हैं क्योंकि आपकी दैनिक ज़रूरतें एन्युटी प्लान से पूरी हो जाएंगी। अगर आप सोच रहे हैं कि सबसे अच्छा एन्युटी प्लान कौन सा है, तो फैसला लेने से पहले अलग-अलग विशेषताओं की अच्छी तरह तुलना करें। इस तरह आप अपने भविष्य के लिए सबसे अच्छा एन्युटी प्लान खरीद सकते हैं।

वार्षिकी में निवेश कैसे करें

आप चार आसान चरणों में एन्युटी प्लान में निवेश कर सकते हैं।

चरण 1: सही वार्षिकी योजना चुनें।

आप किस प्रकार की योजना चुनते हैं, यह आपकी संभावित सेवानिवृत्ति की आयु और आप किस प्रकार का भुगतान चाहते हैं, इस पर निर्भर करता है। यदि आप जानना चाहते हैं कि वार्षिकी पेंशन योजना क्या है, तो वार्षिकी दो प्रकार की होती है: तत्काल वार्षिकी और आस्थगित वार्षिकी।

• तत्काल वार्षिकी में, व्यक्ति प्रारंभिक निवेश करने के तुरंत बाद भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देता है।
• डेफर्ड एन्युटी में, भुगतान किए जाने से पहले पैसा एक निश्चित अवधि के लिए लॉक हो जाता है।

जो व्यक्ति सेवानिवृत्ति के करीब है, वह तत्काल वार्षिकी का विकल्प चुन सकता है, जबकि आस्थगित वार्षिकी उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास सेवानिवृत्ति से पहले काम करने के लिए कुछ वर्ष शेष हैं।

चरण 2: सही वार्षिकी विकल्प चुनें।

अधिकांश बीमा कंपनियाँ चुनने के लिए कई वार्षिकी विकल्प प्रदान करती हैं। इनमें एकल जीवन (आप) या संयुक्त जीवन (आप और आपके जीवनसाथी) के लिए वार्षिकी के विकल्प शामिल हैं। इसके अलावा, वार्षिकी भुगतान प्राप्त करने के साथ-साथ खरीद मूल्य (पूर्ण या आंशिक) की वापसी प्राप्त करने के विकल्प भी उपलब्ध हैं, साथ ही चुनने के लिए राइडर भी मौजूद हैं। खरीद मूल्य वह प्रीमियम (एकमुश्त राशि) है जो आप बीमा कंपनी को भुगतान करते हैं। कुछ योजनाएँ वार्षिक रूप से वार्षिकी भुगतान बढ़ाने की सुविधा भी प्रदान करती हैं।

आप ऑनलाइन उपलब्ध एन्युटी कैलकुलेटर का उपयोग करके प्रत्येक परिदृश्य के लिए उपलब्ध भुगतान राशि की जांच कर सकते हैं और वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

चरण 3: योजना की विशेषताओं पर शोध करें।

इस योजना में आपके लिए लाभों का अच्छा मिश्रण होना चाहिए। मोटे तौर पर, इसमें आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके साथी के लिए लाभ और भुगतान विधि (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक) चुनने का विकल्प होना चाहिए। वार्षिकी योजना में व्यापक लाभ शामिल होते हैं, जैसे:

• नियमित सेवानिवृत्ति आय के साथ सुरक्षा
• पॉलिसीधारक और उसके जीवनसाथी दोनों को लाभ
• अधिकतम वार्षिकी भुगतान पर कोई सीमा नहीं है
• आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अनेक वार्षिकी विकल्प उपलब्ध हैं।
• बड़ी खरीद कीमतों के लिए उच्च वार्षिकी दरों के प्रोत्साहन।
• अपनी वार्षिकी के भुगतान को आगे बढ़ाने की सुविधा।

चरण 4: योजना के लिए आवेदन करें।

आप ऑनलाइन या कंपनी की किसी शाखा में जाकर एन्युटी प्लान में निवेश करने की प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं। यह एक सरल प्रक्रिया है जो कुछ ही मिनटों में पूरी हो जाती है। बस इतना ही। अब आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, उस समय के लिए जब आप कार्यरत नहीं रहेंगे।

इसलिए, सही पेंशन योजना का चुनाव आपको और आपके जीवनसाथी को सेवानिवृत्ति के वर्षों को शांतिपूर्ण और संतुष्टिपूर्ण ढंग से बिताने में मदद कर सकता है। यदि आप जानना चाहते हैं कि पेंशन योजना क्या है, तो यह सरल शब्दों में, काम बंद करने के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने का एक तरीका है।

विभिन्न प्रकार की वार्षिकी कैसे काम करती हैं

जीवन बीमा के विपरीत, विभिन्न प्रकार के वार्षिकी विकल्प अलग-अलग तरीकों से काम करते हैं और आपके जीवनकाल के दौरान लाभ प्रदान करते हैं।

• आजीवन आय: इस प्रकार की वार्षिकी आपको आपके जीवित रहने तक नियमित भुगतान (वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक) प्रदान करती है। आपकी मृत्यु पर भुगतान बंद हो जाता है।
• पूंजी वापसी के साथ आजीवन आय: इसमें भी, आपको जीवन भर भुगतान मिलता रहेगा। आपकी मृत्यु के बाद, बीमाकर्ता द्वारा आपके नॉमिनी को प्रारंभिक निवेश राशि का भुगतान किया जाता है। यह वही राशि है जो आपने वार्षिकी योजना खरीदने के लिए चुकाई थी। जीवन बीमा की तरह ही, यह आपको अपने परिवार के लिए कुछ छोड़ने में मदद करता है।
• वार्षिक वृद्धि के साथ आजीवन आय: इस प्रकार की वार्षिकी में मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए देय राशि में पूर्व निर्धारित राशि, जैसे 2% या 4%, की वृद्धि की जाती है। हालांकि यह देश की वास्तविक मुद्रास्फीति दर को प्रतिबिंबित नहीं कर सकती है, लेकिन यह आपके सामने आने वाली बढ़ती लागतों को पूरा करने में सहायक होती है।

आप चाहें तो अपने जीवनसाथी जैसे किसी अन्य परिवार के सदस्य के साथ संयुक्त रूप से भी योजना खरीद सकते हैं। ऐसे में, भुगतान तब तक जारी रहेगा जब तक दोनों में से कोई एक व्यक्ति जीवित है। यदि आप पूंजी वापसी का विकल्प चुनते हैं, तो योजना में शामिल दोनों व्यक्तियों की मृत्यु होने पर, प्रारंभिक खरीद राशि नामांकित व्यक्ति को वापस कर दी जाएगी।