રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર પાત્રતા અને લાભો

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC) ઓનલાઈન ખરીદવા માટે, અધિકૃત રાષ્ટ્રીયકૃત અથવા ખાનગી બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસમાં બચત ખાતું ખોલો. નેટ બેંકિંગ સેવાઓ સક્રિય કરો, પછી બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસના ઓનલાઈન પોર્ટલ દ્વારા ઇલેક્ટ્રોનિક મોડમાં NSC પ્રમાણપત્ર ઓનલાઈન ખરીદો. કાગળના પ્રમાણપત્રો હવે જારી કરવામાં આવતા નથી; ફક્ત ઇલેક્ટ્રોનિક અથવા પાસબુક મોડ્સ ઉપલબ્ધ છે.

અહીં રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC) વિશે એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા છે, જેમાં તેની મુખ્ય વિશેષતાઓ, લાભો અને પ્રક્રિયાઓનો સમાવેશ થાય છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC) ભારતમાં એક જાણીતી બચત અને રોકાણ યોજના છે. આ સરકારી બચત બોન્ડ સામાન્ય રોકાણ માટે યોગ્ય છે, અને કોઈપણ ભારતીય નાગરિક તેમની નજીકની પોસ્ટ ઓફિસ શાખાઓમાંથી nsc પ્રમાણપત્ર મેળવી શકે છે. તે વધુ રૂઢિચુસ્ત અને જોખમ ટાળનારા રોકાણકારોને નિશ્ચિત વળતર આપવા માટે રચાયેલ છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રોમાં રોકાણ નિયમિત બચત યોજનાઓની તુલનામાં અલગ રીતે કાર્ય કરે છે. તેમાં ટૂંકા ગાળાના અને એક વખતના નાણાકીય ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં સરકાર તેમાંથી વળતર નક્કી કરે છે. એકવાર તમે NSC માં રોકાણ કરો છો, પછી તે જ પ્રમાણપત્રમાં કોઈ વધારાનું રોકાણ કરી શકાતું નથી. જો કે, તમે તમારી નજીકની પોસ્ટ ઓફિસમાંથી નવા પ્રમાણપત્રો ખરીદી શકો છો. NSC પરનો વ્યાજ દર તેની સમગ્ર મુદત માટે સ્થિર રહે છે, જેમાં વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજ વધે છે. પછીના વર્ષો માટે વ્યાજની ગણતરી કરતી વખતે, આપેલ વર્ષમાં મેળવેલ વ્યાજ મુખ્ય રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે. વધુમાં, તમે કલમ 80C હેઠળ મેળવેલા વ્યાજ પર કર મુક્તિ મેળવવાનું પસંદ કરી શકો છો, જે ચોખ્ખા વળતરમાં વધુ વધારો કરશે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રની કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ અને ફાયદાઓ અહીં આપેલ છે:

સ્થિર આવક

NSC 7.7% નું ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે, જે ઘણી બધી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતા વધારે છે. આ ફિક્સ્ડ રિટર્ન રોકાણકારોને નોંધપાત્ર નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડે છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રના પ્રકારો

શરૂઆતમાં, NSC VIII ઇશ્યૂ અને NSC IX ઇશ્યૂ બે પ્રકારના પ્રમાણપત્રો હતા. જોકે, ડિસેમ્બર 2015 માં NSC IX ઇશ્યૂ બંધ કરવામાં આવ્યો હતો, જેના કારણે ફક્ત NSC VIII ઇશ્યૂ જ સબ્સ્ક્રિપ્શન માટે ઉપલબ્ધ રહ્યો હતો.

કર બચત

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રનો બીજો એક ફાયદો એ છે કે તમે સારી કર બચત કરી શકો છો. તમે આવકવેરા કાયદા, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ તમારા રોકાણ પર 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીની કર કપાત મેળવવા માટે પાત્ર છો.

રોકાણ સુગમતા

જો તમે રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે શરૂઆતમાં માત્ર રૂ. ૧,૦૦૦ (અથવા રૂ. ૧૦૦ ના ગુણાંક) ની પ્રતિબદ્ધતા કરી શકો છો અને જરૂર મુજબ તેમાં વધારો કરી શકો છો.

વ્યાજ દર

સરકાર દર ક્વાર્ટરમાં પ્રમાણપત્રો પરના નિશ્ચિત વ્યાજ દરમાં સુધારો કરે છે. નાણાકીય વર્ષ 2024-2025 ના પહેલા ક્વાર્ટર માટે, વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.7% છે. વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ જરૂરી છે, પરંતુ ચુકવણી પરિપક્વતા પર ચૂકવવાની રહેશે.

પરિપક્વતાનો સમયગાળો

NSC પરિપક્વતાનો સમયગાળો પાંચ વર્ષ કે દસ વર્ષનો હોય છે. રોકાણકારો તેમની પસંદગીના આધારે પસંદગી કરી શકે છે.

સુલભ

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર માટે ઓનલાઈન અરજીઓ સબમિટ કરી શકાય છે, અને પોસ્ટ ઓફિસની મુલાકાત લેવાની સાથે NSC પ્રમાણપત્રોની ઓનલાઈન ખરીદી કરવી સરળ છે. મૂળ પ્રમાણપત્રના વ્યાજ સંચય અથવા પરિપક્વતાને અસર કર્યા વિના, પ્રમાણપત્રને PO માં અને વ્યક્તિઓ વચ્ચે સરળતાથી ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.

લોન સુરક્ષા

લોન મેળવવા માટે તમે રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો (NSC) નો ઉપયોગ સુરક્ષા તરીકે કરી શકો છો. બેંકો અને NBFCs NSC ને સુરક્ષા અથવા કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારે છે, પ્રમાણપત્ર બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરીને અને પોસ્ટમાસ્ટર દ્વારા સ્ટેમ્પ લગાવીને.

સંયોજનની શક્તિ

પ્રમાણપત્રની પરિપક્વતા પર વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે, પરંતુ તે વાર્ષિક ધોરણે ચક્રવૃદ્ધિ પામે છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કારણે, વળતર આપમેળે ફરીથી રોકાણ થાય છે. ભારત સરકાર આ કાર્યક્રમને સમર્થન આપે છે તેથી બધી પોસ્ટ ઓફિસો સમાન વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે.

નામાંકન

રોકાણકારો સગીર સહિત પરિવારના સભ્યના મૃત્યુના કિસ્સામાં પરિપક્વતા પર વારસામાં રકમ મેળવવા માટે તેમને નોમિનેટ કરી શકે છે.

પરિપક્વતા પછી કોર્પસ

પરિપક્વતા પર, રોકાણકારને સંપૂર્ણ ભંડોળ મૂલ્ય મળશે. ગ્રાહકે તેના આવકવેરા રિટર્ન સબમિટ કરતી વખતે અથવા તેનો એડવાન્સ ટેક્સ ભરતી વખતે સંબંધિત ટેક્સ ચૂકવવો જોઈએ કારણ કે NSC ચુકવણીઓ પર કોઈ TDS લાગતો નથી.

અકાળ ઉપાડ

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રોનો લોક-ઇન સમયગાળો પાંચ વર્ષનો હોય છે, અને રોકાણકારો આ સમયગાળા દરમિયાન કોઈપણ પૈસા ઉપાડી શકતા નથી. જોકે, કેટલીક અસાધારણ પરિસ્થિતિઓમાં અકાળ ઉપાડની મંજૂરી છે.

NSC માં ઓનલાઈન રોકાણ દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણો અથવા જ્યારે તમે ઓનલાઈન રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર ખરીદો છો ત્યારે કલમ 80C હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ સુધીના કર કપાતનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારી કર જવાબદારીઓની ગણતરી કરતી વખતે તેના માટે ચૂકવવામાં આવેલી રકમ કાપી શકો છો. NSC પર મેળવેલ વ્યાજ "અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી આવક" શીર્ષક હેઠળ કરપાત્ર રહેશે. જો કે, વ્યાજનું પ્રથમ ચાર વર્ષ માટે ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે તેને કલમ 80C હેઠળ કપાતપાત્ર બનાવે છે.

રોકાણકાર પાંચમા વર્ષમાં મળેલ વ્યાજ અને પાકતી મુદતની રકમનો માલિક રહેશે. તેથી, હવે આ રોકાણકારના ટેક્સ સ્લેબ અને આવકના આધારે કરપાત્ર રહેશે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રની પાત્રતા કેટલાક પરિબળો પર આધાર રાખે છે. રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરવા માટે પાત્ર બનવા માટેની મુખ્ય આવશ્યકતાઓ નીચે મુજબ છે:

• NSC રોકાણો બધા ભારતીય રહેવાસીઓ માટે ખુલ્લા છે.
• NSC માં રોકાણ પુખ્ત વયના લોકો દ્વારા એકલા, સંયુક્ત રીતે (વધુમાં વધુ ત્રણ લોકો), સગીરો અથવા અસ્વસ્થ માનસિક વ્યક્તિઓ વતી કાર્ય કરતા વાલીઓ, અથવા દસ વર્ષથી વધુ ઉંમરના સગીરો દ્વારા કરી શકાય છે.
• બિન-નિવાસી ભારતીયો નવા NSC મેળવી શકતા નથી. તેમ છતાં, નિવાસી NSC સબ્સ્ક્રાઇબર્સ તેમના NSC પરિપક્વ થાય ત્યાં સુધી રાખી શકે છે (જો તેઓ પ્રમાણપત્રો પરિપક્વ થાય તે પહેલાં NRI બની જાય).
• NSC રોકાણ ટ્રસ્ટ અથવા હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (HUF) દ્વારા કરી શકાતું નથી.

NSC માં રોકાણ એ કોઈપણ વ્યક્તિ માટે એક સુરક્ષિત વિકલ્પ છે જે તેમની કર જવાબદારી ઘટાડવા અને તેમના રોકાણ પર સતત વળતર મેળવવા માંગે છે. NSC વ્યાજ ગેરંટી સાથે કુલ મૂડી સુરક્ષા પૂરી પાડે છે. જોકે, અન્ય ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ યોજનાઓની જેમ, તે ફુગાવાને સંપૂર્ણપણે દૂર કરી શકતું નથી, જેમાં રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ અને કર-લાભકારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા વળતર મળે છે.

મૂળભૂત રીતે, જે રોકાણકારને નીચેની તકો મળે છે તે રોકાણ કરવા માંગી શકે છે:

• એક અનુમાનિત આવક પ્રવાહ જે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવામાં આવે છે.
• ઓછું જોખમ.
• ગેરંટીકૃત વ્યાજ દર.
• કર બચત.

ઉપરોક્ત ફાયદાઓ ઉપરાંત, આ કાર્યક્રમમાં કેટલીક ખામીઓ શામેલ છે, જેમ કે નીચા વ્યાજ દરો અને ફુગાવાને સમાયોજિત ન કરવો. તે રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ અને કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સથી વિપરીત, ફુગાવાને અનુરૂપ વળતર આપતું નથી.

જોકે, તે સંપૂર્ણપણે રોકાણકારના નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો પર આધારિત છે. સરકારે આ યોજનાને રોકાણકારો માટે સુલભ બનાવવા માટે શક્ય તેટલું બધું કર્યું છે. તે બધી પોસ્ટ ઓફિસો પર ઉપલબ્ધ છે અને તેના માટે સરળ નોંધણી પ્રક્રિયાની જરૂર છે.

અગાઉ, પોસ્ટ ઓફિસો અથવા બેંકો ભૌતિક NSC પ્રમાણપત્રોનું વિતરણ કરતી હતી. 2016 થી, આ બંધ થઈ ગયું છે. હવે, પ્રમાણપત્રો ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે (ઈ-મોડ) અથવા પાસબુક મોડ દ્વારા ખરીદી શકાય છે. ઘણી વધુ મુશ્કેલ પાસબુક સિસ્ટમથી વિપરીત, તમે અધિકૃત બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસમાં બચત ખાતાનો ઉપયોગ કરીને ઝડપથી NSC પ્રમાણપત્ર ખરીદી શકો છો.

NSC માં ઑફલાઇન રોકાણ કરવા માટે, તમે નીચે સૂચિબદ્ધ પગલાં અનુસરી શકો છો:

• પગલું 1: કોઈપણ પોસ્ટ ઓફિસમાંથી અથવા ઓનલાઈન NSC અરજી ફોર્મ મેળવો.
• પગલું 2: તમારી બધી વિગતો ભરો.
• પગલું 3: ફોર્મ અને જરૂરી KYC કાગળની નકલો સબમિટ કરો જે સ્વ-પ્રમાણિત છે.
• પગલું ૪: ચકાસણી માટે મૂળ કાગળ લાવો.
• પગલું ૫: રોકાણની રકમ રોકડમાં અથવા ચેક દ્વારા ચૂકવો.
• પગલું 6: મંજૂરી મળ્યા પછી NSC પ્રમાણપત્ર લો.

NSC માટે ઓનલાઈન અરજી કરવા માટે નીચે મુજબ પગલાં ભરવા પડશે:

• પગલું 1: ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ પોસ્ટ્સ (DOP) ના ઓનલાઈન બેંકિંગ ખાતામાં પ્રવેશ કરો અને લોગિન કરો.
• પગલું 2: 'જનરલ સર્વિસીસ' વિભાગ હેઠળ સ્થિત 'સેવા વિનંતીઓ' વિકલ્પ પસંદ કરો.
• પગલું 3: "નવી વિનંતીઓ" પર ક્લિક કર્યા પછી "NSC એકાઉન્ટ - NSC એકાઉન્ટ ખોલો (NSC માટે)" પર ક્લિક કરો.
• પગલું 4: PO બચત ખાતા સાથે જોડાયેલ ડેબિટ ખાતું પસંદ કરો અને ડિપોઝિટની રકમ દાખલ કરો.
• પગલું ૫: નિયમો અને શરતો વાંચવા અને સંમત થવા માટે "અહીં ક્લિક કરો" પર ક્લિક કરો.
• પગલું 6: ટ્રાન્ઝેક્શન પાસવર્ડ દાખલ કર્યા પછી "સબમિટ કરો" પર ક્લિક કરો.
• પગલું 7: તમે ડિપોઝિટ રસીદ જોઈ અને ડાઉનલોડ કરી શકશો.
• પગલું 8: 'એકાઉન્ટ્સ' વિભાગમાં જઈને તમારા NSC એકાઉન્ટની વિગતો જોવા માટે સાઇન ઇન કરો.

NSC પ્રમાણપત્રો માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો અહીં છે:

• ભરેલું NSC અરજી ફોર્મ
• તમારો હાલનો ફોટોગ્રાફ
• ઓળખનો પુરાવો: PAN, આધાર કાર્ડ, વગેરે.
• સરનામાનો પુરાવો: મતદાર ઓળખપત્ર, આધાર કાર્ડ, વગેરે.
• રોકાણ રકમ રોકડમાં અથવા ચેક દ્વારા.

કોઈપણ ભારતીય પોસ્ટ ઓફિસ યોગ્ય મૂલ્યોમાં NSC પ્રમાણપત્રો મેળવવા માટે આ કાગળો સબમિશન માટે સ્વીકારશે.

જો તમારું મૂળ પ્રમાણપત્ર ખોવાઈ ગયું હોય, ચોરાઈ ગયું હોય, નુકસાન થયું હોય, નાશ પામ્યું હોય અથવા બદલાઈ ગયું હોય, તો તમે ડુપ્લિકેટ NSC પ્રમાણપત્ર માંગી શકો છો.

NSC બદલવા માટે, ફક્ત ડુપ્લિકેટ બચત પ્રમાણપત્ર ફોર્મ ભરો અને તેને જારી કરનાર પોસ્ટ ઓફિસને પાછું મેઇલ કરો.

ફોર્મના આવશ્યક ક્ષેત્રો નીચે મુજબ છે:

• પ્રમાણપત્ર(ઓ) સંબંધિત વિગતો, જેમ કે સીરીયલ નંબર, NSC ઇશ્યૂ, મૂલ્યો, વગેરે.
• પ્રમાણપત્રોની ખરીદી તારીખ.
• ડુપ્લિકેટ પ્રમાણપત્રની વિનંતી કરવાનું કારણ વધારાની વિગતો સાથે શામેલ હોવું આવશ્યક છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર ઉપાડ માર્ગદર્શિકાને અનુસરીને, NSC રોકાણો પરિપક્વતા મુદત પહેલાં દૂર કરી શકાતા નથી, જે પાંચ કે દસ વર્ષ હોઈ શકે છે. જો સંપૂર્ણ થાપણ રકમ એક વર્ષની અંદર ઉપાડી લેવામાં આવે છે, તો કોઈ વ્યાજ ચૂકવવામાં આવશે નહીં, અને પ્રમાણપત્ર ધારકને દંડ ચૂકવવાની જરૂર પડશે.

જોકે, નીચેની પરિસ્થિતિઓ વહેલા ઉપાડની મંજૂરી આપે છે:

• પ્રમાણપત્ર ધારકનું અવસાન થાય છે.
• સરકારી અધિકારી દ્વારા જપ્તી.
• જો કાયદાની અદાલત આદેશ આપે, તો રોકાણ કરેલી સંપૂર્ણ રકમ પાછી ખેંચી શકાય છે.

ઉપાડના નિયમો અનુસાર નીચેના દસ્તાવેજો ફાઇલ કરવા આવશ્યક છે. પ્રમાણપત્ર ધારકે ઉપાડ કરવા માટે નીચેના કાગળો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે:

અધિકૃત NSC પ્રમાણપત્ર.
NSC એન્કેશમેન્ટ માટે કાગળકામ.
ઓળખ ચકાસણી.
જો વ્યવહાર બાળક વતી કરવામાં આવ્યો હોય તો વાલીનું પ્રમાણપત્ર.
NSC પ્રમાણપત્ર ધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં, નોમિની પરિશિષ્ટ 1 (પોસ્ટ ઓફિસમાં નોંધાયેલ) અને પરિશિષ્ટ 2 ને સહાયક દસ્તાવેજો તરીકે રજૂ કરીને રોકાણ કરેલી સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડી શકે છે.

પોસ્ટ ઓફિસમાંથી NSC ટ્રાન્સફર કરવાનું શક્ય છે. તે બીજા વ્યક્તિને પણ આપી શકાય છે.

આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર-બચત વિકલ્પોમાંથી એક, રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર, ભારતની શ્રેષ્ઠ બચત યોજનાઓમાંની એક છે. તે રાષ્ટ્રીય બચત યોજના માટે સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત વ્યાજ દરના આધારે ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે.

અહીં NSC અને અન્ય તુલનાત્મક બચત અને રોકાણ યોજનાઓ વચ્ચેની એક ઝડપી સરખામણી છે: