જીવન વીમાના પ્રકારો અને લાભો શું છે તે સમજવું | SBI લાઇફ

જીવન વીમો એ વીમાદાતા, સામાન્ય રીતે નાણાકીય કંપની અને પોલિસીધારક વચ્ચે મૃત્યુ લાભ પર નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવા માટે કાયદેસર રીતે બંધનકર્તા કરાર છે. વીમાના સૌથી લોકપ્રિય સ્વરૂપો ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ છે, જે કોઈ રોકડ મૂલ્ય પ્રદાન કરતા નથી અને કાયમી ઉકેલો નથી. જોકે, વધુ કાયમી પ્રકારનો વીમો - યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, પોલિસીધારકને સસ્તું પ્રીમિયમ ચૂકવવા, રોકડ બચાવવા અને મૃત્યુ લાભોનું યોગ્ય સ્તર જાળવવા માટે યોગ્ય સુગમતા પ્રદાન કરે છે.

વધુમાં, યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ સમજવો પણ મહત્વપૂર્ણ છે, જે એક પ્રકારનો કાયમી જીવન વીમો દર્શાવે છે જે પોલિસીધારકોને તેમની બચત અથવા તેના ભાગને ઉધાર અથવા રોકડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉપરાંત, યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી મૃત્યુ લાભ વિકલ્પો જેમાં અન્ય તમામ જીવન વીમા જેવા જ પ્રકારના કર લાભો હોય છે.

જ્યારે સાર્વત્રિક જીવન વીમાની વ્યાખ્યા સમજવાની વાત આવે છે, ત્યારે તે એક પ્રકારના કાયમી જીવન વીમાનો ઉલ્લેખ કરે છે જે મૃત્યુ લાભને બચત ઘટક સાથે જોડે છે, જે પોલિસીધારકોને સમય જતાં તેમના પ્રીમિયમ અને કવરેજને સમાયોજિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. વધુમાં, એ નોંધવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે સાર્વત્રિક જીવન વીમો પોલિસીધારકોને તેમની બચત અથવા તેના ભાગને ઉધાર લેવાની અથવા રોકડ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેની પ્રક્રિયા કેટલાક જીવન વીમા ઉત્પાદનો જેવી જ છે છતાં થોડી અલગ પણ છે. તો, ચાલો પ્રક્રિયાને તબક્કાવાર રીતે વિભાજીત કરીએ. એકવાર તમે યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી મેળવો છો, પછી તમારે માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે વીમા પ્રિમીયમ ચૂકવવાનું શરૂ કરવાની જરૂર છે. આ પ્રીમિયમનો એક ભાગ તમારા વીમા કવરેજ તરફ જાય છે, અને બાકીનો અડધો ભાગ રોકડ મૂલ્ય બનાવવા માટે એકઠા થાય છે જે દર વર્ષે વ્યાજ દરે વધે છે. જીવન વીમા કવરેજ પોલિસીધારકના પરિવારને મૃત્યુ લાભ તરીકે ચૂકવવાપાત્ર છે. બીજી બાજુ, રોકડ મૂલ્ય બચત ખાતા તરીકે કાર્ય કરે છે જેની સામે તમે ચોક્કસ રકમ ઉધાર લઈ શકો છો અથવા જરૂર મુજબ આંશિક ઉપાડ કરી શકો છો.

જીવન વીમો એ વ્યક્તિ અને જીવન વીમા કંપની વચ્ચે થયેલો કરાર છે. વ્યક્તિ નિશ્ચિત સમયાંતરે ચોક્કસ પ્રીમિયમ ચૂકવે છે. તેનાથી વિપરીત, વીમા કંપની મૃત્યુ/અપંગતા જેવી વીમાકૃત ઘટના અથવા પરિપક્વતા પર ઉત્પાદનનો નિર્ધારિત લાભ થવા પર લાભાર્થીઓને વીમાકૃત રકમ ચૂકવે છે.

એકવાર તમે જીવન વીમો શું છે તે સમજી લો, પછી જીવન વીમો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે જાણવું પણ જરૂરી છે.

જીવન વીમાનો સિદ્ધાંત સરળ છે. વીમાધારક તરીકે, તમારા મનમાં એક રકમ હશે જેના માટે તમે જીવન વીમા પૉલિસી ઇચ્છો છો. તમારે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર પડશે કે આ રકમ કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં તમારા પરિવારના સભ્યોના ખર્ચને આવરી લેવા સક્ષમ હોવી જોઈએ.

વીમા કંપની આ રકમના આધારે તમારે ચૂકવવાની જરૂર હોય તેવી પ્રીમિયમ રકમની ગણતરી કરશે. તમે, વીમાધારક, આ પ્રીમિયમ રકમ હપ્તામાં અથવા એક સાથે ચૂકવશો. નોંધ કરો કે પ્રીમિયમ વીમા કંપની દ્વારા નિર્ધારિત પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે અથવા પોલિસીની શરૂઆત સમયે તમે પસંદ કરેલા મુજબ ચૂકવવાની જરૂર છે.

જીવન વીમા પૉલિસીની રકમ અથવા વીમા રકમ ફક્ત પોલિસીધારકના મૃત્યુ પછી લાભાર્થીને આપવામાં આવે છે. આ રકમ પોલિસી દસ્તાવેજમાં જણાવ્યા મુજબ, વીમા રકમ અને અન્ય ઉપાર્જિત લાભો, જો કોઈ હોય તો, હશે.

જીવન વીમાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે તમારા પરિવાર માટે સુરક્ષિત નાણાકીય માળખું બનાવવામાં મદદ કરે છે. ફાયદા ચાલુ રહે છે. જો તમે નવી જીવન વીમા પૉલિસી ખરીદવાનો ઇરાદો ધરાવો છો, તો તમારે તેના ફાયદાઓથી પરિચિત થવું જોઈએ. અમે નીચે કેટલાકની યાદી આપી છે:

જીવન વીમાનો એક મુખ્ય ફાયદો એ છે કે તમારા પરિવાર માટે સલામતી જાળ પૂરી પાડવી. કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં, મૃત્યુ લાભમાંથી મળેલી રકમનો ઉપયોગ લાભાર્થીઓ તેમના ખર્ચાઓ પૂરા કરવા માટે કરી શકે છે અને તેમના નાણાકીય અને જીવન લક્ષ્યો સુધી પહોંચવાની ચિંતા કર્યા વિના કરી શકે છે. ઉપરાંત, ધ્યાનમાં રાખો કે મૃત્યુ લાભની રકમ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. કોઈપણ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં જીવન વીમો નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.

કેટલીક પોલિસીઓ પરિપક્વતા લાભો પ્રદાન કરવા માટે પણ જાણીતી છે. આ ચુકવણીમાંથી મળેલી રકમનો ઉપયોગ પરિવારના લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા અને પરિવારને નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરવા માટે પણ થઈ શકે છે.

બાળ યોજનાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય તેમના ઉચ્ચ શિક્ષણ / લગ્ન માટે ભંડોળ ઊભું કરવાનો અને તેમના માતાપિતા / વાલી દ્વારા નિર્ધારિત અન્ય કોઈપણ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાનો છે. વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, બાળ વીમા યોજના કોઈપણ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં સલામતી ગાદી પૂરી પાડે છે કારણ કે આમાંની મોટાભાગની યોજનાઓ પ્રીમિયમ માફી લાભ સાથે આવે છે, જેના દ્વારા વીમા કંપની ભવિષ્યના પ્રીમિયમ ચૂકવવાના બોજનું ધ્યાન રાખે છે, જેનાથી પરિપક્વતા રકમ સુરક્ષિત રહે છે.

પરિપક્વતા પર, ચુકવણી એક સાથે ચૂકવવામાં આવશે. તમે લગ્ન જેવી ચોક્કસ જીવન ઘટનાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે સમયાંતરે ચૂકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો અથવા તમે લગ્ન અથવા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ જેવી ચોક્કસ જીવન ઘટનાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે સમયાંતરે ચૂકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો.

નિવૃત્તિ આયોજન આજે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને જ્યાં વ્યક્તિઓ હવે પેન્શન મેળવતા નથી, તેમના બાળકો પર આધાર રાખી શકે છે, અને ખર્ચ પર ફુગાવાની અસરનો સામનો કરવો પડે છે. તેમાં મૂળભૂત રીતે ભંડોળનું નિર્માણ અને નિવૃત્તિ પછી નાણાંનો સ્થિર પ્રવાહ શામેલ છે. એવી ચોક્કસ યોજનાઓ છે જે નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરશે, જેનો ઉપયોગ પછી વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે થાય છે જે પેન્શન દ્વારા નિશ્ચિત, નિયમિત આવક ઉત્પન્ન કરવામાં મદદ કરે છે.

તમારા કરવેરા આયોજનની રચના કરતી વખતે, જીવન વીમાનો પણ વિચાર કરવો જોઈએ. તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાના ફાયદા ઉપરાંત, તમે જીવન વીમા પૉલિસી પર ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમ પર કર કપાત અને પરિપક્વતા લાભો પર કર મુક્તિનો દાવો પણ કરી શકો છો.

જીવન વીમાને મુખ્યત્વે કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનાના કિસ્સામાં નાણાકીય સુરક્ષા માનવામાં આવે છે. ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત વીમા રકમ ઓફર કરે છે જે વીમાધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા પ્રિયજનોને સુરક્ષિત કરે છે.

જો તમે તમારા પરિવારના એકમાત્ર કમાનાર છો, તો તમારી સૌથી મોટી ચિંતા એ છે કે જો કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના બને તો તમારું પરિવાર આર્થિક રીતે કેવી રીતે વ્યવસ્થા કરશે. આ તે જગ્યા છે જ્યાં જીવન વીમો જોખમ ઘટાડવાના વિકલ્પ તરીકે આવે છે.

જીવન વીમાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય જોખમ ઘટાડવાનો અને તમારા બચેલા લોકોને નાણાકીય મદદ પૂરી પાડવાનો છે જેથી તમે આસપાસ ન હોવ તો પણ તેમની સંભાળ રાખવામાં આવે.

હવે જ્યારે તમે જીવન વીમા અને પોલિસી ખરીદવાના ફાયદાઓ સમજો છો, તો તમારે યોગ્ય ઉત્પાદન પસંદ કરવું જોઈએ. વિવિધ પ્રકારની જીવન વીમા પોલિસીઓ છે, જેમાં શામેલ છે:

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ એ જીવન વીમાના સૌથી લોકપ્રિય સ્વરૂપોમાંનું એક છે. મોટાભાગના લોકો ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરે છે કારણ કે તે સસ્તા પ્રીમિયમ પર વીમા રકમના રૂપમાં ઉચ્ચ નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડે છે. જોકે, જો પોલિસીધારક પોલિસી મુદત પૂરી કરે તો શુદ્ધ-મુદત વીમા પોલિસીઓ પરિપક્વતા લાભો પ્રદાન કરતી નથી. આમ, પોલિસી મુદત દરમિયાન મૃત્યુના કિસ્સામાં પોલિસીધારકના નોમિનીને નાણાકીય સુરક્ષા તરીકે જીવન વીમા પોલિસી જોવામાં આવે છે.

એક પ્રકારની વીમા પૉલિસી જે સમગ્ર જીવન માટે, એટલે કે, 100 વર્ષ સુધી, કવરેજ પૂરું પાડે છે, તેને સંપૂર્ણ જીવન વીમો કહેવામાં આવે છે, જે તમારા પરિવારને લાંબા સમય સુધી રક્ષણ આપે છે. આમાંના મોટાભાગના પ્રીમિયમની ચુકવણી મર્યાદિત સમયગાળા માટે અથવા એક વાર કરવામાં આવે છે. જ્યાં સુધી પૉલિસીધારક સમયસર જરૂરી પ્રીમિયમ ચૂકવે ત્યાં સુધી પૉલિસી અમલમાં રહેશે.

પોલિસીધારકના મૃત્યુ પર અથવા પરિપક્વતા પર એક સાથે રકમ આપવા માટે ખાસ રચાયેલ, આ પ્રકારના જીવન વીમાને એન્ડોમેન્ટ પોલિસી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જો તમે એવું ઉત્પાદન ઇચ્છતા હોવ જે વીમા અને બચતના બેવડા લાભો પૂરા પાડી શકે, તો એન્ડોમેન્ટ પોલિસી તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

યુલિપ (યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન) રક્ષણ અને સંપત્તિ સર્જન એમ બેવડા લાભો પ્રદાન કરે છે. યુલિપ વિવિધ ભંડોળ સાથે આવે છે, જેમ કે ઇક્વિટી, ડેટ, મની માર્કેટ વગેરે. તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખીને, યુલિપ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, જેમ કે આંશિક ઉપાડ દ્વારા ભંડોળ અને પ્રવાહિતા વચ્ચે સ્વિચિંગ. તેઓ વીમા રકમ તરીકે ન્યૂનતમ ગેરંટીડ ડેથ બેનિફિટ અને પરિપક્વતા લાભ તરીકે ફંડ મૂલ્યના સ્વરૂપમાં માર્કેટ-લિંક્ડ લાભો પ્રદાન કરે છે.

નિવૃત્તિ યોજનાઓ સ્વતંત્ર અને આરામદાયક નિવૃત્તિ જીવન સુનિશ્ચિત કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને સામાજિક સુરક્ષા યોજનાની ગેરહાજરીમાં. આ યોજનાઓ તમને નિવૃત્તિ પછી વ્યક્તિના વિવિધ પડકારોનો સામનો કરવામાં મદદ કરે છે, જેમ કે સ્થિર આવક, ફુગાવાનો સામનો કરવો, તબીબી ખર્ચ, અન્ય અણધાર્યા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા વગેરે.