વીમા પૉલિસીના પ્રકારો જે તમારે જાણવા જોઈએ

ભારતમાં વીમાના મુખ્ય પ્રકારોમાં જીવન વીમો, આરોગ્ય વીમો, મોટર વીમો, ગૃહ વીમો, મુસાફરી વીમો, વાણિજ્યિક વીમો, જવાબદારી વીમો, પાક વીમો, દરિયાઈ વીમો અને અગ્નિ વીમોનો સમાવેશ થાય છે.

વીમા યોજનાઓ તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવામાં અને તમારી સંપત્તિનું રક્ષણ કરવામાં મદદ કરે છે. તે પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં નાણાકીય રક્ષણ પૂરું પાડે છે અને તમને જીવન અથવા સંપત્તિ સંબંધિત નાણાકીય નુકસાનને દૂર કરવામાં મદદ કરે છે. તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરતી યોગ્ય પ્રકારની પોલિસી પસંદ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની વીમા પોલિસીઓ અને તેમના ચોક્કસ લાભોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

બે વ્યાપક શ્રેણીઓ છે, જે વિવિધ પ્રકારની વીમા પૉલિસીઓને આવરી લે છે - સામાન્ય અને જીવન વીમો. સામાન્ય વીમો તમારી સંપત્તિઓ, જેમ કે તમારું ઘર, કાર, ઝવેરાત, વગેરેને આવરી લે છે. તેમાં આરોગ્ય વીમો અને મુસાફરી વીમો પણ શામેલ છે. બીજી બાજુ, જીવન વીમા યોજનાઓ પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટનામાં કવરેજ પૂરું પાડે છે. આ બે શ્રેણીઓ વિવિધ નાણાકીય જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બહુવિધ વીમા પ્રકારોમાં વિભાજિત થાય છે.

ભારતમાં ઉપલબ્ધ જીવન વીમા યોજનાઓના કેટલાક પ્રકારો અહીં આપેલા છે:

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ

જીવન વીમો એ જીવન વીમાનું સૌથી મૂળભૂત સ્વરૂપ છે. તે પોલિસીધારકને પૂર્વનિર્ધારિત પોલિસી મુદત માટે જીવન કવરેજ પૂરું પાડે છે. મુદત દરમિયાન પોલિસીધારકનું અકાળ મૃત્યુ થવાના કમનસીબ કિસ્સામાં, યોજનાના નોમિનીને વીમા રકમ આપવામાં આવે છે. આ વીમા રકમ યોજના ખરીદતી વખતે નક્કી કરી શકાય છે, જે તમારી ભવિષ્યની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને તમારા પ્રિયજનોની નાણાકીય જરૂરિયાતોને આધારે નક્કી કરી શકાય છે. સામાન્ય રીતે, ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ યોજનાઓ કોઈપણ પરિપક્વતા લાભો પ્રદાન કરતી નથી, અને જો પોલિસીધારક મુદત દરમિયાન બચી જાય તો કોઈ ચુકવણી થતી નથી. જો કે, પ્રીમિયમના વળતર સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાં અપવાદ છે. આ પ્રકારની યોજના મુદત દરમિયાન ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમના ટકાવારી પરત કરે છે. જો તમે મુદત દરમિયાન બચી જાઓ છો, તો તમે આ રિફંડનો દાવો કરી શકો છો, પરિપક્વતા પર એકમ રકમ મેળવી શકો છો અને વધારાના બચત લાભનો આનંદ માણી શકો છો. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનમાં રાઇડર્સ તરીકે ઓળખાતા કેટલાક વૈકલ્પિક અથવા/વધારાના કલમો અથવા વિશેષાધિકારો પણ છે, જે મૂળભૂત યોજનાના કવરેજને વધારે છે. કેટલાક રાઇડર્સમાં ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડરનો સમાવેશ થાય છે, જેના હેઠળ કંપની જો તમને કોઈ ચોક્કસ ક્રિટિકલ ઇલનેસ હોવાનું નિદાન થાય તો ચૂકવણી કરે છે; આકસ્મિક મૃત્યુ લાભ રાઇડર, જેના હેઠળ કંપની વીમાધારકનું અકસ્માતથી મૃત્યુ થાય તો વધારાની રકમ આપે છે; અને કુલ અને કાયમી અપંગતા લાભ રાઇડર જેના હેઠળ કંપની જો તમે સંપૂર્ણ અને કાયમી અપંગતાને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો ચૂકવણી કરે છે. આ રાઇડર્સને ટર્મ પ્લાનની મૂળભૂત જોગવાઈ ઉપરાંત બેઝ પ્રીમિયમ પર વધારાની રકમ માટે વધારાના કવરેજનો લાભ મેળવવા માટે ખરીદી શકાય છે.

જો તમે તમારા પ્રિયજનોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે સસ્તું જીવન કવરેજ શોધી રહ્યા છો, તો ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ આદર્શ બની શકે છે.

સંપૂર્ણ જીવન વીમા યોજનાઓ

બધી નહીં, પણ અમુક પ્રકારની વીમા યોજનાઓ આવકવેરા કાયદા, 1961 હેઠળ કર લાભો આપી શકે છે. ચાલો આને વિગતવાર સમજીએ:

• સામાન્ય વીમો: આરોગ્ય વીમો એ એકમાત્ર પ્રકારનો સામાન્ય વીમો છે જે કર લાભો આપે છે. તમે તમારા આરોગ્ય વીમા યોજના માટે ચૂકવો છો તે પ્રીમિયમ આવકવેરા કાયદા, 1961 ની કલમ 80D હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે. તમારા માટે, તમારા જીવનસાથી માટે અથવા તમારા બાળકો માટે ખરીદેલી પોલિસી માટે મહત્તમ કપાત મર્યાદા પ્રતિ નાણાકીય વર્ષ 25,000 રૂપિયા છે. જો તમે વરિષ્ઠ નાગરિક છો અને 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના છો તો આ મર્યાદા વધીને 50,000 રૂપિયા થઈ જાય છે. કુલ મહત્તમ કપાત વાર્ષિક 1 લાખ રૂપિયા સુધી જઈ શકે છે. અન્ય પ્રકારો, જેમ કે મોટર, ઘર, અગ્નિ અને મુસાફરી વીમો, કર કપાત માટે લાયક નથી.
• જીવન વીમો: તમે આવકવેરા અધિનિયમ, ૧૯૬૧ ની કલમ ૮૦સી હેઠળ જીવન વીમા પૉલિસી માટે ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમ પર ૧.૫ લાખ રૂપિયાની કર કપાતનો દાવો કરી શકો છો. આ કપાત યુલિપ, એન્ડોમેન્ટ યોજનાઓ, નિવૃત્તિ યોજનાઓ , ટર્મ લાઇફ અને આખા જીવન વીમા સહિત તમામ પ્રકારના જીવન વીમા પર લાગુ પડે છે. વધુમાં, આ બધી યોજનાઓ હેઠળ મળતો મૃત્યુ લાભ પોલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં નોમિનીને આપવામાં આવે ત્યારે કલમ ૧૦(૧૦ડી) હેઠળ કરમુક્ત છે.

વ્યાપક નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા માટે જીવન વીમા કવરેજ તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ હોવું જોઈએ. તમારી યોજનાનું કવરેજ નીચે મુજબ સમજાવ્યા મુજબ, ઘણા જુદા જુદા પરિબળોના આધારે નક્કી કરી શકાય છે:

• વીમામાં તમારી ઉંમર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે કારણ કે તે તમારી પોલિસીની મુદતને પ્રભાવિત કરે છે. યુવાન વ્યક્તિઓ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે, જ્યારે મોટી ઉંમરના પોલિસીધારકો ટૂંકા ગાળાનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે.
• તમારી સ્વાસ્થ્ય સ્થિતિનો ઉપયોગ તમને અને તમારા પ્રિયજનોને પૂરતા પ્રમાણમાં સુરક્ષિત રાખવા માટે જરૂરી કવરેજ રકમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને પહેલાથી જ સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ હોય અથવા તબીબી સ્થિતિઓનો ઇતિહાસ હોય, તો તમારે વધુ કવરેજની જરૂર પડી શકે છે. વધારાની સુરક્ષા માટે તમે ગંભીર બીમારી રાઇડર ઉમેરવાનું પણ વિચારી શકો છો.
• ધૂમ્રપાન, વેપિંગ, તમાકુ ચાવવું અને દારૂ પીવા જેવી જીવનશૈલીની આદતો પણ તમારા સ્વાસ્થ્ય તેમજ આયુષ્યને અસર કરે છે. આવી આદતો ધરાવતા લોકોને વધુ કવરેજની જરૂર પડી શકે છે.
• તમારો વ્યવસાય તમારી કવરેજ જરૂરિયાતોને નોંધપાત્ર રીતે આકાર આપે છે, ખાસ કરીને જો તમે ખાણકામ અથવા સંરક્ષણ દળો જેવા ઉચ્ચ જોખમવાળા વ્યવસાયોમાં રોકાયેલા હોવ તો. આવા કિસ્સાઓમાં, દૈનિક જોખમો સામે વ્યાપક નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમારે વધારાના કવરેજની જરૂર પડી શકે છે.
• છેલ્લે, તમે જે પ્રકારની વીમા પૉલિસી પસંદ કરો છો તે તમારી કવરેજ જરૂરિયાતોને અસર કરે છે. વિવિધ પૉલિસીઓ વિવિધ સ્તરનું રક્ષણ, રાઇડર્સ અને વધારાના લાભો પ્રદાન કરે છે. તમારી વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો માટે સૌથી યોગ્ય કવરેજ પસંદ કરવા માટે આ સુવિધાઓની વ્યાપક સમજ જરૂરી છે.