જ્યારે વરિષ્ઠ નાગરિકો નિવૃત્તિ લે છે, ત્યારે તેઓ તેમના પરિવારો પ્રત્યેની તેમની ફરજ નિભાવી ચૂક્યા હશે અને તેમના બાળકોને જીવનમાં સારી રીતે સ્થાયી થયેલા જોયા હશે. જોકે, ઘણીવાર એવા કિસ્સાઓ બને છે જ્યારે વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમના જીવનસાથી અથવા તેમના આશ્રિત બાળકોની સંભાળ રાખવાની જરૂર પડે છે.
કેટલાક વરિષ્ઠ નાગરિકોને હંમેશા બાકી દેવાની ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે, જેમ કે હોમ લોન, મેડિકલ લોન અથવા શૈક્ષણિક લોન.
ભારતમાં આયુષ્ય વધી રહ્યું હોવાથી, કેટલાક વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમના વૃદ્ધ આશ્રિતોની સંભાળ રાખવાની અને તબીબી ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે વૃદ્ધો પર જીવન વીમાનો વિચાર કરવાની જરૂર પડી શકે છે. તેથી, તેમના જીવનના સંધ્યાકાળમાં વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે શ્રેષ્ઠ જીવન વીમા પૉલિસીની જરૂર છે.

ઉંમરની મર્યાદાઓ હોવા છતાં, વરિષ્ઠ નાગરિકો પાસે ઓછામાં ઓછા ત્રણ પ્રકારની જીવન વીમા પૉલિસીઓમાંથી એકનો વિકલ્પ હોય છે: ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, આખું જીવન વીમો અને નિવૃત્તિ વીમા યોજનાઓ.

આ દરેક યોજનામાં અલગ અલગ સુવિધાઓ છે જે વરિષ્ઠ નાગરિક જીવન વીમા યોજનાઓની વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે.

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

નામ સૂચવે છે તેમ, ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ચોક્કસ મુદત માટે છે. આ પ્લાન પોલિસી ખરીદદારોની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વિવિધ પ્રકારના ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ઓફર કરે છે.

પહેલો પ્રકાર સૌથી સામાન્ય છે, જેમાં પોલિસીના સમગ્ર જીવન દરમ્યાન નિશ્ચિત રકમની ખાતરી આપવામાં આવે છે, અને પ્રીમિયમ પણ નિશ્ચિત સમયગાળા માટે એક નિશ્ચિત રકમ હોય છે, પરંતુ જો પોલિસીધારક પોલિસીની મુદત પૂરી કરે તો તે રદ થઈ જાય છે.

બીજો પ્રકાર એવો છે જેમાં વીમા રકમ સમય સાથે વધી શકે છે, જે ફુગાવાને કાબુમાં લઈ શકે છે.

ત્રીજો પ્રકાર પ્રીમિયમનું વળતર આપે છે, જેમાં બચત ઘટકનો સમાવેશ થાય છે. સમાન વીમા રકમ માટે પ્રીમિયમ પહેલા પ્રકાર કરતા વધારે હશે.

ચોથો પ્રકાર ટર્મ પોલિસીને પછીથી આખા જીવન પોલિસીમાં રૂપાંતરિત કરવાની સુવિધા આપે છે, જે ખૂબ જ જરૂરી સુગમતા પૂરી પાડે છે.

સામાન્ય રીતે, આ યોજનાઓ રક્ષણાત્મક યોજનાઓ હોય છે અને અત્યાર સુધીની સૌથી સસ્તી વીમા યોજનાઓ હોય છે.

સંપૂર્ણ જીવન વીમો

તેના નામ પ્રમાણે, સંપૂર્ણ જીવન વીમા યોજના 99 કે 100 વર્ષ સુધીના પોલિસીધારકોને રક્ષણ આપે છે. ટર્મ વીમાથી વિપરીત, સંપૂર્ણ જીવન વીમા યોજના પણ એક બચત યોજના છે જે વીમા દ્વારા રક્ષણ અને બચત દ્વારા ભંડોળ ઊભું કરવાનું સંયોજન કરે છે.

આખા જીવન વીમા યોજનાઓ પોલિસીધારકોને તેમના મહેનતથી કમાયેલા નાણાંનું રોકાણ એવા સાધનોમાં કરવાની વિવિધ રીતો પ્રદાન કરે છે જે તેમને લાભ આપે છે, જેમ કે સંપત્તિ સર્જન, કરમાં છૂટ, વાજબી વૃદ્ધિ અને, અગત્યનું, જીવન વીમો.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે નિવૃત્તિ યોજનાઓ

૬૫ વર્ષની ઉંમરે પહોંચે છે, ત્યારે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે જીવન વીમામાં તેમની પસંદગીઓ ખૂબ જ મર્યાદિત થઈ જાય છે. જોકે, ઘણી વીમા કંપનીઓ નિવૃત્તિ યોજનાના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે જે પોલિસીધારકો માટે રોકાણ, જીવન કવર અને નિયમિત આવકને જોડે છે. નિવૃત્તિ પેન્શન યોજનાની અનોખી વિશેષતા એ છે કે તે ૮૫ વર્ષ સુધીના વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધ છે, જે ૬૦ વર્ષથી વધુ ઉંમરના જીવન વીમાની શોધમાં રહેલા લોકો માટે તે એક ઉપયોગી વિકલ્પ બનાવે છે.

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગની યોજનાઓ પ્રવેશ સમયે વય 65 વર્ષ સુધી મર્યાદિત કરે છે, પરંતુ નિવૃત્તિ પેન્શન યોજનાઓ એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જે 85 વર્ષ સુધી યોજનામાં પ્રવેશ કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે 66 થી 85 વર્ષની વયના લોકો નિવૃત્તિ પેન્શન યોજનાઓના લાભો મેળવી શકે છે.

જ્યારે નિવૃત્તિ યોજનાઓ 85 વર્ષ સુધીની પ્રવેશ વય સાથે ઉપલબ્ધ છે, ત્યારે યુવાનો માટે હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ આવક મેળવવાનું શરૂ કરે ત્યારે તેમની વીમા યાત્રા શરૂ કરે. આ પ્રથાનો મુખ્ય ફાયદો એ છે કે પોલિસીધારક જીવન કવર માટે ચૂકવવાનું ઓછું પ્રીમિયમ છે. વધુમાં, આજે, વૃદ્ધ લોકો માટે જીવન વીમો મેળવવાનું પણ શક્ય છે, જે પોલિસીધારકના 99 કે 100 વર્ષ સુધીના સમગ્ર જીવનને આવરી લે છે.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ લાભોમાં ચાર મહત્વપૂર્ણ બાબતોનો સમાવેશ થાય છે: આશ્રિત બાળકો, જીવનસાથી, વારસો અને કોઈપણ બાકી લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા.

બાળકો તમારા પર નિર્ભર હોઈ શકે છે

બાળકો માતાપિતા માટે આનંદદાયક હોય છે, પરંતુ સંજોગો તેમના જીવનમાં પરિવર્તન લાવી શકે છે, તેમને પાછળથી જીવનમાં મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાં મૂકી શકે છે, ખાસ કરીને નાણાકીય બાબતોમાં. સ્વાભાવિક રીતે, માતાપિતા ઇચ્છશે નહીં કે તેમના બાળકો આર્થિક રીતે દબાણ હેઠળ રહે, તેમના પૌત્ર-પૌત્રીઓ તો દૂરની વાત છે. તેથી, માતાપિતા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી માટે સાઇન અપ કરીને તેમના બાળકો અને પૌત્ર-પૌત્રીઓને લાભ આપી શકે છે.

જીવનસાથી માટે સ્વતંત્રતા

ભારતમાં, પરિવારને તે મહત્વ આપવામાં આવે છે જે તેને લાયક છે, અને સભ્યો કટોકટીમાં સાથે રહેવાનું વલણ ધરાવે છે. જીવનસાથી પરિવારનો એક સમાન મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. પતિ અને પત્ની વચ્ચે વય તફાવત માટેના સામાજિક ધોરણો સરેરાશ પાંચ વર્ષ હોઈ શકે છે, જેનો અર્થ એ થાય કે ઘણીવાર, પતિના મૃત્યુ પછી પત્નીઓને પોતાનું ધ્યાન રાખવાનું રહે છે. તેથી, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ જીવિત સભ્યને સ્વતંત્ર બનવામાં મદદ કરી શકે છે.

વારસો પાછળ છોડી જાઓ

ભારતીય ઘરનો પાયો પરિવાર હોવાથી, પૌત્ર-પૌત્રીઓ તેમના દાદા-દાદી સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલા હોય છે, અને તેથી, દાદા-દાદી તેમના પૌત્ર-પૌત્રીઓ માટે વારસો છોડી જવા માટે શક્ય તેટલું બધું કરે છે. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ લોકો માટે તેમના પૌત્ર-પૌત્રીઓ માટે વારસો છોડી જવા માટે એક ઉત્તમ સાધન છે. આ પ્રક્રિયામાં, આ વારસો તેમના બાળકો માટે પણ એટલી જ સારી રીતે કામ કરી શકે છે.

દેવા અને લોનનું ધ્યાન રાખો

આજના સમયમાં, લોકો ઘર બનાવવા, કાર ખરીદવા, લગ્ન કરવા, વૃદ્ધોની સંભાળ રાખવા અને બાળકોને શિક્ષણ આપવા જેવા વિવિધ કારણોસર લોન લેવાનો આશરો લે છે. સામાન્ય રીતે, લોન ચૂકવવામાં આવે છે, પરંતુ શક્ય છે કે આ લોનનો અમુક ભાગ કોઈ અણધાર્યા સંજોગોને કારણે ચૂકવવામાં ન આવે. તેથી, કોઈપણ બાકી લોન ચૂકવવામાં મદદ કરવા માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ઉપયોગી થશે.

છેલ્લા બે દાયકામાં એક જ વીમા કંપનીથી વીમા બજારનો વિકાસ થયો છે. ત્યારથી, વીમા બજારે ઘણા નવા વીમા કંપનીઓને આકર્ષ્યા છે.

યોગ્ય જીવન વીમા પૉલિસી પસંદ કરવાનો યોગ્ય રસ્તો એ છે કે પહેલા લક્ષ્યો અને સમયરેખા નક્કી કરવી. આને ડિફોલ્ટ થયા વિના પ્રીમિયમ ચૂકવવાની ક્ષમતા સાથે મેચ કરવી જોઈએ. જ્યારે પોલિસી ખરીદનારાઓ વીમા કંપનીઓ સાથે વાત કરે ત્યારે આનો સંદર્ભ લેવા માટે લખી શકાય છે.
સ્પર્ધા તીવ્ર હોવાથી, બધા વીમા કંપનીઓ તેમના ઉત્પાદનોની અન્ય ઉત્પાદનો સાથે સરખામણી કરશે. પોલિસી ખરીદદારો દરખાસ્ત સ્વીકારતા પહેલા કોઈપણ શંકાઓને સ્પષ્ટ કરી શકે છે.
નવા નિયમો અને નિયમો ઘડવામાં આવી રહ્યા હોવાથી, જો તમને લાગે કે કોઈપણ સમયે વીમા પૉલિસી મદદરૂપ થવાની નથી, તો તમે ફ્રી-લુક સમયગાળા દરમિયાન તેને રદ કરી શકો છો, જે સામાન્ય રીતે 15 દિવસનો હોય છે પરંતુ તેને 30 દિવસ સુધી લંબાવવામાં આવ્યો છે.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વીમા યોજનાઓની ત્રણ વ્યાપક શ્રેણીઓ છે: સંપૂર્ણ જીવન વીમો, મુદત વીમો અને નિવૃત્તિ યોજનાઓ. લગભગ તમામ વીમા કંપનીઓ ત્રણેય યોજનાઓ ઓફર કરે છે, જેમાં વૃદ્ધ લોકો માટે સસ્તા જીવન વીમાના વિકલ્પોનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં ચોક્કસ જૂથોના લોકોની જરૂરિયાતો માટે વિવિધતાઓ બનાવવામાં આવી છે.
તેથી, શ્રેષ્ઠ અભિગમ એ છે કે થોડા વીમા કંપનીઓ સાથે વાત કરો, તેમને સુવિધાઓ સમજાવવા માટે કહો, અને પછી પોલિસીધારકના લક્ષ્યોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુરૂપ પોલિસી પસંદ કરો.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનની મુખ્ય વિશેષતાઓ આ પ્રમાણે છે:

• ચોક્કસ સમયગાળા માટે રક્ષણ પૂરું પાડવું
• નોમિનીને મૃત્યુ લાભ ચૂકવવા
• જો પોલિસીધારક પોલિસી મુદત પૂરી કરે તો પોલિસી લેપ્સ થઈ જાય છે
• વીમા રકમ, કવરેજની મુદત અને ચુકવણીઓ પસંદ કરવા માટે સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
• ૬૦ કે ૬૫ વર્ષથી ઓછી ઉંમરના લોકો માટે પ્રવેશની ઉંમર પ્રતિબંધિત કરવી
• ચોક્કસ સમયગાળા માટે પોલિસી ચાલ્યા પછી કવરેજ વધારવું
• જીવનસાથીઓ માટે સંયુક્ત-ગાળાના વીમા યોજનાઓ ઓફર કરવી
• ગંભીર બીમારીઓ, કાયમી અથવા આંશિક અપંગતા અને અકસ્માતો માટે કવરેજ શામેલ હોઈ શકે તેવા રાઇડર્સ ઓફર કરે છે

સંપૂર્ણ જીવન વીમા યોજનાઓની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓમાં શામેલ છે:

• મર્યાદિત ચુકવણી યોજના જેમાં પોલિસીધારક મર્યાદિત મુદત માટે ચૂકવણી કરે છે, પરંતુ વીમા કવર જીવનભર માટે હોય છે
• પ્રીમિયમની ચુકવણીમાં સુગમતા પ્રદાન કરી શકે તેવી ચલ વીમા યોજનાઓ
• સિંગલ પ્રીમિયમ પ્લાન લગભગ વાર્ષિકી યોજના જેવો જ છે, પરંતુ તેને કર લાભો સાથેનો વીમા યોજના ગણવામાં આવશે.
• જીવનસાથી સાથે સંયુક્ત વીમા યોજનાઓ જે સંયુક્ત ધારકોમાંથી એકનું મૃત્યુ થાય ત્યારે ઉપયોગી થાય છે, પરંતુ પોલિસીની શરતો બીજા હયાત ધારક સાથે ચાલુ રહે છે.
• બિન-ભાગીદારી વીમા યોજનાઓ જેમાં પોલિસીધારક વીમાદાતા દ્વારા કમાયેલા નફાના આધારે જાહેર કરાયેલ કોઈપણ બોનસ માટે પાત્ર નથી.
• સહભાગી વીમા યોજનાઓ જેમાં વીમાદાતા વીમા કંપની દ્વારા મેળવેલા નફા દ્વારા નક્કી કરાયેલ બોનસ જાહેર કરે છે અને પોલિસીધારક વીમા કંપની દ્વારા જાહેર કરાયેલ બોનસ મેળવવા માટે પાત્ર હોય છે.
• સતત પ્રીમિયમ વીમા યોજના જેમાં પોલિસીધારક જીવનભર સતત પ્રીમિયમ ચૂકવે છે, અને જ્યારે ધારક મૃત્યુ પામે છે, ત્યારે નોમિનીને ખાતરીપૂર્વક મૃત્યુ લાભ મળે છે.

નિવૃત્તિ પેન્શન યોજનાઓની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓમાં શામેલ છે:

• દરેક વ્યક્તિની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બહુવિધ યોજનાઓની પસંદગી
• વિવિધ યોજનાઓ હેઠળ સંયુક્ત યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે
• જ્યારે યોજના લાગુ થાય છે, ત્યારે લાભો સુનિશ્ચિત થાય છે
• લોકો એક જ પ્રીમિયમ વિકલ્પ પર ચૂકવણી કરી શકે છે અથવા સમયગાળા માટે પ્રીમિયમ ચૂકવીને ચોક્કસ સમયગાળા માટે એકઠા કરી શકે છે.
• વેસ્ટિંગ ઉંમર પછી, તરલતામાં સુધારો થાય છે
• વર્તમાન કાયદા મુજબ આવકવેરા લાભો ઉપલબ્ધ છે
• આ યોજના સંચય યોજનામાં એક વીમા ઘટક પ્રદાન કરે છે જેમાં વાર્ષિક પ્રીમિયમનો દસ ગણો પ્રીમિયમ ચુકવણી મુદત માટે વીમા રકમ છે, જેમાં જીવન કવર વેસ્ટિંગ તારીખે સમાપ્ત થાય છે.
• દરેક વીમાદાતા દ્વારા નક્કી કરાયેલા પરિમાણો પર ખાસ ડિસ્કાઉન્ટ આપવામાં આવે છે.

વીમા કંપનીઓ તેમની સાથે સંકળાયેલા રહેવા બદલ ડિસ્કાઉન્ટ અને અન્ય પુરસ્કારો આપે છે. કંપનીમાં કેટલાક વર્ષો રહ્યા પછી તમે ડિસ્કાઉન્ટ અથવા વધારાના લાભો માટે પાત્ર બની શકો છો. કોઈપણ વીમા યોજના પસંદ કરતા પહેલા આવી ઑફરો તપાસો. શરૂઆતમાં આ લાભો મહત્વપૂર્ણ લાગતા નથી પરંતુ કોઈપણ સંભવિત ઘટનાના કિસ્સામાં ખૂબ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

જીવન વીમાની પસંદગી કરવામાં કોઈ શોર્ટકટ નથી. જોકે, સ્માર્ટ બનવાથી અને લાભોનો ઉપયોગ કરવાથી તમને તમારી વીમા યોજનાનો મહત્તમ લાભ મળી શકે છે.