भारतातील विम्याचे मुख्य प्रकार म्हणजे जीवन विमा, आरोग्य विमा, वाहन विमा, गृह विमा, प्रवास विमा, व्यावसायिक विमा, दायित्व विमा, पीक विमा, सागरी विमा आणि अग्नि विमा.

विमा योजना तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यास आणि तुमच्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्यास मदत करतात. त्या प्रतिकूल परिस्थितीत आर्थिक संरक्षण देतात आणि जीवन किंवा मालमत्तेशी संबंधित आर्थिक नुकसानीतून सावरण्यास मदत करतात. तुमच्या गरजा उत्तम प्रकारे पूर्ण करणारी योग्य पॉलिसी निवडण्यासाठी, विमा पॉलिसींचे विविध प्रकार आणि त्यांचे विशिष्ट फायदे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या विमा पॉलिसींचे दोन व्यापक प्रकार आहेत - सर्वसाधारण आणि जीवन विमा. सर्वसाधारण विमा तुमच्या मालमत्तेला, जसे की घर, गाडी, दागिने इत्यादींना संरक्षण देतो. यामध्ये आरोग्य विमा आणि प्रवास विमा यांचाही समावेश होतो. दुसरीकडे, जीवन विमा योजना पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास संरक्षण प्रदान करतात. विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी या दोन प्रकारांचे पुढे अनेक विमा प्रकारांमध्ये विभाजन होते.

भारतात उपलब्ध असलेल्या जीवन विमा योजनांचे काही प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

मुदतीचा जीवन विमा योजना

जीवन विमा हा जीवन विम्याचा सर्वात मूलभूत प्रकार आहे. तो पॉलिसीधारकाला पूर्वनिश्चित पॉलिसी कालावधीसाठी जीवन संरक्षण प्रदान करतो. मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास, योजनेच्या नॉमिनीला (नामनिर्देशित व्यक्तीला) विमा रक्कम दिली जाते. ही विमा रक्कम योजना खरेदी करताना, तुमच्या भविष्यातील आर्थिक गरजा आणि तुमच्या प्रियजनांच्या आर्थिक गरजा लक्षात घेऊन ठरवली जाऊ शकते. सामान्यतः, टर्म लाइफ इन्शुरन्स योजनांमध्ये कोणतेही मॅच्युरिटी लाभ मिळत नाहीत आणि पॉलिसीधारक मुदत पूर्ण झाल्यावर जिवंत राहिल्यास कोणतीही रक्कम दिली जात नाही. तथापि, मुदत विम्यामध्ये हप्ता परत मिळण्यासह अपवाद आहे. या प्रकारच्या योजनेत मुदतीदरम्यान भरलेल्या हप्त्याची काही टक्के परतफेड केली जाते. जर तुम्ही मुदत पूर्ण झाल्यावर जिवंत राहिलात, तर तुम्ही या परताव्यावर दावा करू शकता, मॅच्युरिटीवर एकरकमी रक्कम मिळवू शकता आणि अतिरिक्त बचतीच्या लाभाचा आनंद घेऊ शकता. मुदत विमा योजनेत काही पर्यायी किंवा/अतिरिक्त कलमे किंवा विशेषाधिकार देखील आहेत ज्यांना रायडर म्हणतात, जे मूलभूत योजनेचे कव्हर वाढवतात. काही रायडरमध्ये गंभीर आजार रायडर चा समावेश आहे, ज्या अंतर्गत कंपनी तुम्हाला विशिष्ट गंभीर आजाराचे निदान झाल्यास पैसे देते; अपघाती मृत्यू लाभ राइडर, ज्या अंतर्गत विमाधारकाचा अपघातात मृत्यू झाल्यास कंपनी अतिरिक्त रक्कम देते; आणि संपूर्ण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्व लाभ राइडर ज्या अंतर्गत तुम्ही पूर्ण आणि कायमस्वरूपी अपंगत्वामुळे काम करू शकत नसल्यास कंपनी पैसे देते. हे रायडर मुदतीच्या विमा योजनेच्या मूलभूत तरतुदीव्यतिरिक्त मूळ हप्त्यावर आकारल्या जाणाऱ्या अतिरिक्त रकमेसाठी अतिरिक्त कव्हर मिळविण्यासाठी खरेदी केले जाऊ शकतात.

जर तुम्ही तुमच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यासाठी परवडणारे जीवन विमा शोधत असाल तर मुदतीचा जीवन विमाआदर्श ठरू शकतो.

आजीवन विमा योजना

सर्वच नाही, पण काही प्रकारच्या विमा योजना आयकर कायदा, १९६१ अंतर्गत कर लाभ देऊ शकतात. चला हे सविस्तरपणे समजून घेऊया:

• सामान्य विमा: आरोग्य विमा हा एकमेव प्रकारचा सामान्य विमा आहे जो कर लाभ देतो. तुम्ही तुमच्या आरोग्य विमा योजनेसाठी भरलेला हप्ता आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०डी अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे. स्वतःसाठी, तुमच्या जोडीदारासाठी किंवा तुमच्या मुलांसाठी खरेदी केलेल्या पॉलिसीसाठी प्रति आर्थिक वर्ष कमाल वजावटीची मर्यादा २५,००० रुपये आहे. जर तुम्ही ज्येष्ठ नागरिक असाल आणि ६० वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे असाल तर ही मर्यादा ५०,००० रुपयांपर्यंत वाढते. एकूण कमाल वजावट दरवर्षी १ लाख रुपयांपर्यंत असू शकते. वाहन, गृह, अग्निशमन आणि प्रवास विमा यासारखे इतर प्रकार कर कपातीसाठी पात्र नाहीत.
• जीवन विमा: आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत जीवन विमा पॉलिसीसाठी भरलेल्या हप्त्यावर तुम्ही १.५ लाख रुपयांची कर कपात मागू शकता. ही वजावट सर्व प्रकारच्या जीवन विम्यावर लागू होते, ज्यामध्ये युलिप, एंडोवमेंट योजना, सेवानिवृत्ती योजना , टर्म लाइफ आणि आजीवन विमा योजनायांचा समावेश आहे. याव्यतिरिक्त, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत नामांकित व्यक्तीला दिल्यास या सर्व योजनांअंतर्गत मिळणारा मृत्यू लाभ कलम १०(१०डी) अंतर्गत करमुक्त असतो.

सर्वसमावेशक आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी जीवन विमा संरक्षण तुमच्या गरजांनुसार तयार केले पाहिजे. खाली स्पष्ट केल्याप्रमाणे, अनेक वेगवेगळ्या घटकांच्या आधारावर तुमच्या योजनेचे संरक्षण ठरवले जाऊ शकते:

• विमा क्षेत्रात तुमचे वय महत्त्वाची भूमिका बजावते, कारण त्याचा तुमच्या पॉलिसीच्या कालावधीवर परिणाम होतो. तरुण व्यक्ती सहसा दीर्घ मुदतीची पॉलिसी निवडतात, तर वयस्कर पॉलिसीधारक कमी मुदतीला प्राधान्य देऊ शकतात.
• तुमचे आणि तुमच्या प्रियजनांचे पुरेसे संरक्षण करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या विमा संरक्षणाची रक्कम ठरवण्यासाठी तुमच्या आरोग्याच्या स्थितीचा विचार केला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला आधीपासूनच आरोग्याच्या समस्या असतील किंवा वैद्यकीय आजारांचा इतिहास असेल, तर तुम्हाला जास्त विमा संरक्षणाची आवश्यकता असू शकते. अतिरिक्त सुरक्षेसाठी तुम्ही गंभीर आजार रायडर जोडण्याचाही विचार करू शकता.
• धूम्रपान, व्हेपिंग, तंबाखू चघळणे आणि मद्यपान यांसारख्या जीवनशैलीच्या सवयींचा तुमच्या आरोग्यावर तसेच आयुर्मानावरही परिणाम होतो. अशा सवयी असलेल्या लोकांना जास्त विमा संरक्षणाची रक्कम लागू शकते.
• तुमचा व्यवसाय तुमच्या विमा संरक्षणाच्या गरजा मोठ्या प्रमाणात निश्चित करतो, विशेषतः जर तुम्ही खाणकाम किंवा संरक्षण दलांसारख्या उच्च-जोखमीच्या व्यवसायात असाल. अशा परिस्थितीत, दैनंदिन जोखमींपासून सर्वसमावेशक आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्हाला वर्धित विमा संरक्षणाची आवश्यकता असू शकते.
• शेवटी, तुम्ही निवडलेल्या विमा पॉलिसीचा प्रकार तुमच्या कव्हरेज आवश्यकतांवर परिणाम करतो. वेगवेगळ्या पॉलिसी वेगवेगळ्या पातळीचे संरक्षण, रायडर आणि अतिरिक्त फायदे देतात. तुमच्या वैयक्तिक गरजांसाठी सर्वात योग्य कव्हरेज निवडण्यासाठी या वैशिष्ट्यांची व्यापक समज असणे आवश्यक आहे.