పన్ను ఆదా చేయడానికి జీవిత బీమా మీకు ఎలా సహాయపడుతుంది

జీవిత బీమా మిమ్మల్ని రక్షించడమే కాకుండా, పన్ను ఆదా చేయడంలో కూడా సహాయపడుతుంది. ఈ వ్యాసం దాని పన్ను ఆదా ప్రయోజనాలను అధ్యయనం చేస్తుంది.

జీవిత బీమాపై పన్నును ఎలా ఆదా చేసుకోవాలో అర్థం చేసుకునే ముందు, మీరు చేసే పన్ను ఆదా పెట్టుబడులకు అనుగుణంగా మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని ఎలా లెక్కిస్తారో ముందుగా తెలుసుకుందాం.

మీ ఆదాయంలో పన్ను విధించదగిన భాగం రూ. 5,00,000 అని అనుకుందాం. అంటే మీ ఆదాయ పరిధి ఆధారంగా సంవత్సరానికి మీ పన్ను బాధ్యత రూ.5,00,000 కు లెక్కించబడుతుంది. అందువల్ల, ఒక నిర్దిష్ట పెట్టుబడి ఎంపిక సంవత్సరానికి రూ. 50,000 వరకు పన్ను ప్రయోజనం ఇస్తుందని చెప్పబడితే, ఈ రూ.50,000 మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి తీసివేయబడుతుంది, అంటే రూ.5,00,000. అందువల్ల, మీ పన్ను బాధ్యత ఇప్పుడు రూ. 4,50,000 గా లెక్కించబడుతుంది. అదేవిధంగా, మీరు జీవిత బీమా పాలసీ పన్ను ప్రయోజనాలను ఉపయోగించడం ద్వారా మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు, ఇది సెక్షన్ 80C కింద తగ్గింపులను మరియు సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహిత పరిపక్వత ప్రయోజనాలను అనుమతిస్తుంది.

• మీరు ఎంత ఎక్కువ పన్ను ఆదా ఎంపికలలో పెట్టుబడి పెడితే, మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం అంత తక్కువగా ఉంటుంది. మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయ భాగాన్ని గణనీయంగా తగ్గించడానికి ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని వివిధ విభాగాలలో విస్తరించి ఉన్న వివిధ రకాల పన్ను ఆదా ఎంపికలను మీరు చూడాలని సిఫార్సు చేయబడింది.
• ఈ ఎంపికలలో పన్ను ఆదా చేసే జీవిత బీమా పథకాలు, ఆరోగ్య బీమా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు, పీపీఎఫ్ (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్), ఎన్‌పీఎఫ్ (నేషనల్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్), గృహ రుణం మొదలైనవి ఉన్నాయి.
• పన్ను ప్రయోజనాలకు ఉత్తమ జీవిత బీమా ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80Cలో పొందుపరచబడింది. పన్ను మినహాయింపు కోసం జీవిత బీమా పాలసీకి చెల్లించిన ప్రీమియంలపై మీరు సంవత్సరానికి గరిష్టంగా రూ. 1,50,000 మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. సరైన పాలసీని ఎంచుకోవడం వల్ల ఆర్థిక రక్షణ లభించడమే కాకుండా మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని సమర్థవంతంగా తగ్గించడంలో కూడా మీకు సహాయపడుతుంది.
• పన్ను ఆదా చేసే జీవిత బీమా పథకాలలో మీ కోసం, లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి కోసం లేదా ఆధారపడిన పిల్లల కోసం తీసుకున్న పాలసీలు ఉంటాయి.
• మీరు జీవిత బీమా ప్రీమియం సెక్షన్ 80c చెల్లించడం ద్వారా పన్ను మినహాయింపులను కూడా పొందవచ్చు, ఇది మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు మీ కుటుంబ ఆర్థిక భవిష్యత్తును భద్రపరుస్తుంది.
• అయితే, మీరు మీ ఆదాయం నుండి ఈ ఎంపికలకు వ్యతిరేకంగా ప్రీమియంలను చెల్లిస్తున్నారని చూపించగలగాలి. మీరు మరియు మీ ఉద్యోగి జీవిత భాగస్వామి ఒకే సంవత్సరం ఒకే ప్లాన్‌లపై పన్ను ప్రయోజనాలతో జీవిత బీమాను క్లెయిమ్ చేయలేరని గుర్తుంచుకోండి.

• పాలసీలో చెల్లించిన ప్రీమియం బీమా మొత్తంలో 10% కంటే ఎక్కువ ఉండకపోతే, పాలసీని ఏప్రిల్ 1, 2012 తర్వాత కొనుగోలు చేసి ఉంటే, సెక్షన్ 80c జీవిత బీమా ప్రీమియం కింద మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. పాలసీని ఏప్రిల్ 1, 2012 ముందు కొనుగోలు చేసి ఉంటే, ప్రీమియం బీమా మొత్తంలో 20% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు.
• మీరు వికలాంగ కుటుంబ సభ్యుని కోసం జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేసి ఉంటే లేదా అలాంటి షరతు మీకు వర్తిస్తే, చెల్లించిన ప్రీమియం హామీ మొత్తంలో 15% మించకపోతే సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయడం ద్వారా మీరు జీవిత బీమాపై పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు. అయితే, వైకల్యాన్ని ఆదాయపు పన్ను (IT) చట్టంలోని సెక్షన్ 80U కింద లేదా టెర్మినల్ వ్యాధిని సెక్షన్ 80DDB కింద జాబితా చేయాలి.
• జీవిత బీమా పన్ను ప్రయోజనాల్లో మరొకటి ఏమిటంటే, ప్రీమియం హామీ మొత్తంలో 10% మించనట్లయితే, పాలసీపై అందుకున్న మెచ్యూరిటీ మొత్తంపై సెక్షన్ 10D కింద పన్ను విధించబడదు. హామీ మొత్తంలో 10% మించిన ప్రీమియంలకు ఈ మినహాయింపు అందుబాటులో లేదు.
• దీనికి అదనంగా, ఈ జీవిత బీమా పన్ను మినహాయింపు పాలసీదారులకు వారి పెట్టుబడి నుండి వాస్తవ రాబడిని గరిష్ఠంగా పొందేందుకు సహాయపడుతుంది. పాలసీని ఎంచుకునేటప్పుడు ఇది పరిగణించవలసిన ఒక ముఖ్యమైన అంశం, ఎందుకంటే ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రయోజనాలను గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తుంది.
• అయితే, మెచ్యూరిటీ మొత్తం రూ. 1,00,000 దాటిన పాలసీలపై టీడీఎస్ తీసివేయబడుతుంది, కానీ ఈ టీడీఎస్‌ను తర్వాతి సంవత్సరం ఐటీఆర్ దాఖలు చేయడం ద్వారా క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.