आमचे पैसे आमच्यासाठी काम करतील असे मार्ग आम्ही नेहमीच शोधत असतो. आपल्यापैकी बऱ्याच जणांना आर्थिक नियोजन म्हणजे काय, याचे चांगले ज्ञान असते. गुंतवणुकीतील जोखीम आणि परतावा मिळवण्याची क्षमता यांच्यात संतुलन साधणे, यालाच आर्थिक नियोजन म्हणतात.  जेव्हा युलिप विरुद्ध म्युच्युअल फंडचा विचार केला जातो तेव्हा दोन्ही बाजारपेठेतील लोकप्रिय घटक आहेत आणि तुम्हाला दोघांमध्ये गोंधळ होईल याची खात्री आहे. वरवर पाहता, ही दोन्ही आर्थिक साधने सारखीच वाटू शकतात, परंतु तसे नाही. खाली स्पष्ट केल्याप्रमाणे, युलिप आणि म्युच्युअल फंड यांच्यातील फरक त्यांच्या रचना, उद्देश आणि फायद्यांमध्ये आहे. पुढे वाचा आणि तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काय आहे ते ठरवा.

युलिप प्लॅनमधून मिळणारा नफा सामान्यतः कमी असतो; याचे कारण असे की, गुंतवणुकीतून परतावा मिळो वा न मिळो, युलिपमध्ये ग्राहकाला एक निश्चित रक्कम मिळते. दुसरीकडे, म्युच्युअल फंड बाजारातील कामगिरीनुसार बदलतात. तसेच, ते गुंतवणूकीच्या मार्गांच्या निवडीवर अवलंबून असते. जास्त इक्विटी एक्सपोजर असलेले फंड चांगले कामगिरी करतात असे ज्ञात आहे परंतु त्यांच्यात अतिरिक्त जोखीम असते. तथापि, कर्ज बाजारातील गुंतवणूक निवडल्याने तुम्हाला कमी जोखीम येतात परंतु तुम्हाला थोडे कमी परतावा मिळतो.

युलिप पॉलिसी ही प्रामुख्याने एक विमा उत्पादन आहे, आणि म्हणूनच त्याचा एक पूर्व-परिभाषित कालावधी असतो, ज्यामध्ये तुम्ही जमा झालेले निधी काढून घेऊ शकत नाही किंवा काढू शकत नाही. कंपनी आणि योजनेच्या स्वरूपानुसार हा लॉक-इन कालावधी ३-५ वर्षांचा असतो. म्युच्युअल फंडांचा लॉक-इन कालावधी १ ते ३ वर्षांपर्यंत तुलनेने कमी असतो.

३. पारदर्शकता

युलिप प्लॅन हे विमा आणि गुंतवणूक यांचे एकत्रीकरण असणारे अत्याधुनिक आर्थिक साधन आहे. खर्च आणि गुंतवणूक निधी वाटपाबाबत त्यांची रचना तुलनेने कमी पारदर्शक असते. म्युच्युअल फंड हे तुम्ही गुंतवलेल्या निधींबाबत तसेच खर्चाबाबत अधिक खुले असतात.

४. खर्च

म्युच्युअल फंड व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित केले जातात. त्यामुळे त्यांना काही सेवा शुल्क आकारले जाते. सेबीने म्युच्युअल फंडांसाठी खर्चाचे प्रमाण १.०५% पर्यंत मर्यादित केले आहे, तथापि, युलिप योजनांसाठी कोणतीही मर्यादा नाही. तसेच, त्यांच्यात अतिरिक्त जीवन संरक्षण असल्याने, युलिपचे खर्च सामान्यतः जास्त असतात.

५. जोखीम संरक्षण

युलिप हे डिफॉल्ट विमाधारक असतात जे तुमच्या मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला पैसे देतात. म्युच्युअल फंड ह्या निव्वळ गुंतवणूक योजना आहेत आणि त्यामध्ये कोणत्याही प्रकारची जोखीम सुरक्षा दिली जात नाही. तथापि, तुम्ही त्यासाठी अतिरिक्त विमा योजना खरेदी करू शकता.

६. कर लाभ

युलिप हे त्यांच्याकडून मिळणाऱ्या कर लाभांसाठी ओळखले जातात. भारतीय आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी अंतर्गत युलिपमधील तुमच्या गुंतवणुकीवर तुम्ही १.५ लाखांपर्यंतची वजावट मागू शकता. म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत, तुम्ही फक्त इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (इएलएसएस) साठीच वजावटीचा लाभ घेऊ शकता. इतर कोणत्याही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला कर भरण्यापासून सूट मिळत नाही.

"युलिप विरुद्ध म्युच्युअल फंड कोणता पर्याय चांगला आहे" हे खरोखर ठरवण्यासाठी, कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमचा उद्देश, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि आर्थिक उद्दिष्टांचे विश्लेषण करा. तुमच्यासाठी कोणते आर्थिक मार्ग सर्वोत्तम काम करू शकतात हे जाणून घेण्यासाठी तुम्ही आर्थिक सल्लागार किंवा तुमच्या बँकेची मदत देखील घेऊ शकता.