युलिप विरुद्ध म्युच्युअल फंड - तुमच्यासाठी काय चांगले आहे?

आपले पैसे आपल्यासाठी काम करतील असे मार्ग आपण नेहमीच शोधत असतो. आपल्यापैकी बऱ्याच जणांना आर्थिक नियोजन म्हणजे काय, याचे चांगले ज्ञान असते. गुंतवणुकीतील जोखीम आणि परतावा मिळवण्याची क्षमता यांच्यात संतुलन साधणे, यालाच आर्थिक नियोजन म्हणतात. जेव्हा ULIP आणि म्युच्युअल फंड यांचा प्रश्न येतो, तेव्हा बाजारात या दोन्हींना मोठी मागणी असते आणि त्यामुळे तुमचा या दोन्हींमध्ये गोंधळ होणे स्वाभाविक आहे. वरवर पाहता, ही दोन्ही आर्थिक साधने सारखीच वाटू शकतात, परंतु तसे नाही. ULIP आणि म्युच्युअल फंड यांच्यातील फरक त्यांच्या रचना, उद्देश आणि फायद्यांमध्ये आहे, जसे खाली स्पष्ट केले आहे. पुढे वाचा आणि तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काय आहे ते ठरवा.

युलिप प्लॅनमधून मिळणारा नफा सामान्यतः कमी असतो; याचे कारण असे की, गुंतवणुकीतून परतावा मिळो वा न मिळो, युलिपमध्ये ग्राहकाला एक निश्चित रक्कम मिळते. दुसरीकडे, म्युच्युअल फंड बाजारातील कामगिरीनुसार बदलतात. तसेच, ते गुंतवणूकीच्या मार्गांच्या निवडीवर अवलंबून असते. जास्त इक्विटी एक्सपोजर असलेले फंड चांगले कामगिरी करतात असे ज्ञात आहे परंतु त्यांच्यात अतिरिक्त जोखीम असते. तथापि, कर्ज बाजारातील गुंतवणूक निवडल्याने तुम्हाला कमी जोखीम येतात परंतु तुम्हाला थोडे कमी परतावा मिळतो.

युलिप पॉलिसी ही प्रामुख्याने एक विमा उत्पादन आहे, आणि म्हणूनच त्याचा एक पूर्व-परिभाषित कालावधी असतो, ज्यामध्ये तुम्ही जमा झालेले निधी काढून घेऊ शकत नाही किंवा काढू शकत नाही. कंपनी आणि योजनेच्या स्वरूपानुसार हा लॉक-इन कालावधी ३-५ वर्षांचा असतो. म्युच्युअल फंडांचा लॉक-इन कालावधी १ ते ३ वर्षांपर्यंत तुलनेने कमी असतो.

३. पारदर्शकता

युलिप प्लॅन हे विमा आणि गुंतवणूक यांचे एकत्रीकरण असणारे अत्याधुनिक आर्थिक साधन आहे. खर्च आणि गुंतवणूक निधी वाटपाबाबत त्यांची रचना तुलनेने कमी पारदर्शक असते. म्युच्युअल फंड हे तुम्ही गुंतवलेल्या निधींबाबत तसेच खर्चाबाबत अधिक खुले असतात.

४. खर्च

म्युच्युअल फंड व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापित केले जातात. त्यामुळे त्यांना काही सेवा शुल्क आकारले जाते. सेबीने म्युच्युअल फंडांसाठी खर्चाचे प्रमाण १.०५% पर्यंत मर्यादित केले आहे, तथापि, युलिप योजनांसाठी कोणतीही मर्यादा नाही. तसेच, त्यांच्यात अतिरिक्त जीवन संरक्षण असल्याने, युलिपचे खर्च सामान्यतः जास्त असतात.

५. जोखीम संरक्षण

युलिप हे मुळातच विमाधारक असतात ज्यामुळे मृत्यूनंतर नामनिर्देशित व्यक्तीला पैसे मिळतात. म्युच्युअल फंड ह्या निव्वळ गुंतवणूक योजना आहेत आणि त्यामध्ये कोणत्याही प्रकारची जोखीम सुरक्षा दिली जात नाही. तथापि, तुम्ही त्यासाठी अतिरिक्त विमा योजना खरेदी करू शकता.

६. कर लाभ

ULIPs त्यांच्या कर लाभांसाठी ओळखले जातात. भारतीय आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, तुम्ही ULIPs मधील तुमच्या गुंतवणुकीवर 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कपातीचा दावा करू शकता. म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत, तुम्ही फक्त इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) साठीच कपातीचा लाभ घेऊ शकता. इतर कोणत्याही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला कर भरण्यापासून सूट मिळत नाही.

तुमच्यासाठी 'ULIP की म्युच्युअल फंड, यांपैकी काय चांगले आहे' हे खऱ्या अर्थाने ठरवण्यासाठी, कोणत्याही योजनेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमचा उद्देश, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि आर्थिक उद्दिष्टांचे विश्लेषण करा. तुमच्यासाठी कोणते आर्थिक मार्ग सर्वोत्तम ठरू शकतात हे जाणून घेण्यासाठी तुम्ही आर्थिक सल्लागार किंवा तुमच्या बँकेची मदत देखील घेऊ शकता.