ज्येष्ठ नागरिक सेवानिवृत्तीपर्यंत पोहोचता पोहोचता आपल्या कुटुंबाप्रती असलेले कर्तव्य पूर्ण केलेले असतात आणि त्यांची मुले आयुष्यात स्थिरावलेलीही पाहिलेली असतात. तथापि, अनेकदा असे प्रसंग येतात जेव्हा ज्येष्ठ नागरिकांना त्यांच्या जोडीदाराची किंवा त्यांच्यावर अवलंबून असलेल्या मुलांची काळजी घेण्याची गरज भासते.
काही ज्येष्ठ नागरिकांना गृह कर्ज, वैद्यकीय कर्ज किंवा शैक्षणिक कर्ज यांसारखी थकीत कर्जे नेहमीच फेडावी लागू शकतात.
भारतात आयुर्मान वाढत असल्यामुळे, काही ज्येष्ठ नागरिकांना त्यांच्या वृद्ध कुटुंबीयांची काळजी घेण्याची गरज भासू शकते आणि वैद्यकीय खर्च भागवण्यासाठी ते वृद्धांसाठी जीवन विम्याचा विचार करू शकतात. त्यामुळे, आयुष्याच्या अखेरच्या टप्प्यात असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी सर्वोत्तम जीवन विमा पॉलिसीची गरज आहे.

वयाच्या मर्यादा असूनही, ज्येष्ठ नागरिकांकडे किमान तीन प्रकारच्या जीवन विमा पॉलिसींचे पर्याय उपलब्ध आहेत: टर्म लाइफ इन्शुरन्स, होल लाइफ इन्शुरन्स आणि रिटायरमेंट इन्शुरन्स प्लॅन्स.

या प्रत्येक योजनेत वेगवेगळी वैशिष्ट्ये आहेत, जी ज्येष्ठ नागरिकांच्या जीवन विमा योजनांच्या विविध गरजा पूर्ण करतात.

मुदत जीवन विमा

नावाप्रमाणेच, टर्म लाईफ इन्शुरन्स योजना एका विशिष्ट मुदतीसाठी असते. ही योजना पॉलिसी खरेदीदारांच्या गरजेनुसार विविध प्रकारचे टर्म इन्शुरन्स उपलब्ध करून देते.

पहिला प्रकार सर्वात सामान्य आहे, ज्यामध्ये निश्चित विमा रक्कम पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी हमी दिलेली असते आणि प्रीमियम देखील एका निश्चित कालावधीसाठी निश्चित रक्कम असतो, परंतु पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीनंतर जिवंत राहिल्यास ती पॉलिसी रद्द होते.

दुसरा प्रकार असा आहे, ज्यामध्ये विमा रक्कम कालांतराने वाढू शकते, ज्यामुळे महागाईचा सामना करता येतो.

तिसऱ्या प्रकारात बचतीच्या घटकासह हप्त्यांची परतफेड मिळते. समान विमा रकमेसाठी, हप्त्यांचे दर पहिल्या प्रकारापेक्षा जास्त असतील.

चौथा प्रकार नंतर टर्म पॉलिसीचे होल लाइफ पॉलिसीमध्ये रूपांतर करण्याची सुविधा देतो, ज्यामुळे अत्यंत आवश्यक लवचिकता मिळते.

सामान्यतः, या योजना संरक्षणात्मक योजना असून त्या आतापर्यंतच्या सर्वात स्वस्त विमा योजना आहेत.

संपूर्ण आयुष्य विमा

नावाप्रमाणेच, संपूर्ण आयुष्य विमा योजना पॉलिसीधारकांना वयाच्या ९९ किंवा १०० वर्षांपर्यंत संरक्षण देते. मुदत विम्याच्या (टर्म इन्शुरन्स) विपरीत, संपूर्ण आयुष्य विमा योजना ही एक बचत योजना देखील आहे, जी विम्याद्वारे मिळणारे संरक्षण आणि बचतीद्वारे निधी उभारणे या दोन्हींचा मेळ घालते.

संपूर्ण आयुष्य विमा योजना पॉलिसीधारकांना त्यांच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशांची गुंतवणूक अशा साधनांमध्ये करण्याचे विविध मार्ग देतात, जे त्यांच्यासाठी फायदेशीर ठरतात, जसे की संपत्ती निर्मिती, कर सवलती, वाजवी वाढ आणि महत्त्वाचे म्हणजे, जीवन विमा.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी सेवानिवृत्ती योजना

जेव्हा लोक वयाच्या ६५ व्या वर्षी पोहोचतात, तेव्हा ज्येष्ठ नागरिकांसाठीच्या जीवन विम्याचे पर्याय खूप मर्यादित होतात. तथापि, अनेक विमा कंपन्या पॉलिसीधारकांसाठी गुंतवणूक, जीवन विमा आणि नियमित उत्पन्न यांचा मेळ घालणारे सेवानिवृत्ती योजनांचे पर्याय देतात. सेवानिवृत्ती पेन्शन योजनेचे वैशिष्ट्य हे आहे की ती वयाच्या ८५ वर्षांपर्यंतच्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उपलब्ध असते, ज्यामुळे ६० वर्षांवरील वयासाठी जीवन विमा शोधणाऱ्यांसाठी हा एक उपयुक्त पर्याय ठरतो.

साधारणपणे, बहुतेक योजनांमध्ये प्रवेशासाठी वयोमर्यादा ६५ वर्षे असते, परंतु सेवानिवृत्ती पेन्शन योजना ८५ वर्षांपर्यंतच्या लोकांसाठी योग्य आहेत. याचा अर्थ असा की, ६६ ते ८५ वयोगटातील लोक सेवानिवृत्ती पेन्शन योजनांच्या लाभांचा फायदा घेऊ शकतात.

जरी ८५ वर्षांपर्यंतच्या प्रवेश वयोमर्यादेसह सेवानिवृत्ती योजना उपलब्ध असल्या तरी, तरुणांनी उत्पन्न मिळवण्यास सुरुवात केल्यावरच आपला विमा प्रवास सुरू करणे नेहमीच श्रेयस्कर असते. या पद्धतीचा मुख्य फायदा म्हणजे पॉलिसीधारकाला जीवन विम्यासाठी भरावा लागणारा कमी प्रीमियम. शिवाय, आजकाल ज्येष्ठ नागरिकांसाठीही जीवन विमा घेणे शक्य आहे, जो पॉलिसीधारकाच्या ९९ किंवा १०० वर्षांपर्यंतच्या संपूर्ण आयुष्याला संरक्षण देतो.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठीच्या मुदत विमा लाभांमध्ये चार महत्त्वाच्या बाबींचा समावेश आहे: अवलंबून असलेली मुले, जोडीदार, वारसा हक्क आणि कोणतीही थकीत कर्जे फेडण्याची क्षमता.

मुले तुमच्यावर अवलंबून असू शकतात

मुले पालकांसाठी आनंदाचा स्रोत असली तरी, काही परिस्थितींमुळे त्यांना आयुष्यात पुढे जाऊन, विशेषतः आर्थिक बाबतीत, अडचणी येऊ शकतात. साहजिकच, पालकांना आपली मुले आर्थिक दबावाखाली असावीत असे वाटणार नाही, आणि नातवंडांच्या बाबतीत तर मुळीच नाही. त्यामुळे, टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी घेऊन पालक आपल्या मुलामुलींना आणि नातवंडांना फायदा मिळवून देऊ शकतात.

जोडीदारासाठी स्वातंत्र्य

भारतात कुटुंबाला योग्य ते महत्त्व दिले जाते आणि संकटकाळात कुटुंबातील सदस्य एकमेकांना साथ देतात. जोडीदार हा देखील कुटुंबाचा तितकाच महत्त्वाचा घटक असतो. पती-पत्नीमधील वयाच्या अंतराबाबतचे सामाजिक निकष सरासरी पाच वर्षांचे असू शकतात, याचा अर्थ असा की, पतीच्या निधनानंतर अनेकदा पत्नीला स्वतःची काळजी स्वतःच घ्यावी लागते. त्यामुळे, टर्म इन्शुरन्स कुटुंबातील जिवंत राहिलेल्या सदस्याला स्वावलंबी होण्यास मदत करू शकतो.

एक वारसा मागे सोडा

भारतीय घराण्यांचा आधारस्तंभ कुटुंब असल्याने, नातवंडे त्यांच्या आजी-आजोबांशी घट्ट जोडली जातात आणि म्हणूनच, आजी-आजोबा आपल्या नातवंडांसाठी एक वारसा मागे ठेवण्यासाठी सर्वतोपरी प्रयत्न करतात. लोकांना त्यांच्या नातवंडांसाठी आपला वारसा मागे ठेवण्याकरिता टर्म इन्शुरन्स हे एक उत्तम साधन आहे. या प्रक्रियेत, हा वारसा त्यांच्या मुलांसाठीही तितकाच चांगला ठरू शकतो.

कर्ज आणि उधारीची काळजी घ्या

आजच्या काळात, लोक घर बांधणे, गाडी घेणे, लग्न करणे, वृद्धांची काळजी घेणे आणि मुलांचे शिक्षण यांसारख्या विविध कारणांसाठी कर्ज घेतात. सामान्यतः, ही कर्जे फेडली जातात, परंतु काही अनपेक्षित परिस्थितींमुळे या कर्जाचा काही भाग थकीत राहण्याची शक्यता असते. त्यामुळे, कोणतीही थकीत कर्जे फेडण्यास मदत करण्यासाठी टर्म इन्शुरन्स उपयोगी पडतो.

गेल्या दोन दशकांत विमा बाजारपेठ एकाच विमा कंपनीपासून विकसित झाली आहे. तेव्हापासून, विमा बाजारपेठेने अनेक नवीन विमा कंपन्यांना आकर्षित केले आहे.

योग्य जीवन विमा पॉलिसी निवडण्याचा सुयोग्य मार्ग म्हणजे सर्वप्रथम ध्येये आणि कालमर्यादा निश्चित करणे. हप्ता चुकवल्याशिवाय तो भरण्याच्या क्षमतेशी याची सांगड घातली पाहिजे. पॉलिसी खरेदीदार जेव्हा विमा कंपन्यांशी बोलतील, तेव्हा संदर्भासाठी या गोष्टी लिहून ठेवल्या जाऊ शकतात.
स्पर्धा तीव्र असल्याने, सर्व विमा कंपन्या त्यांच्या उत्पादनांची इतरांच्या उत्पादनांशी तुलना सादर करतील. पॉलिसी खरेदीदार प्रस्ताव स्वीकारण्यापूर्वी कोणत्याही शंकांचे निरसन करू शकतात.
नवीन नियम आणि कायदे तयार होत असल्यामुळे, कोणत्याही क्षणी तुम्हाला असे वाटल्यास की विमा पॉलिसी उपयुक्त ठरणार नाही, तर तुम्ही फ्री-लूक कालावधीत ती रद्द करू शकता, जो सामान्यतः १५ दिवसांचा असतो परंतु आता ३० दिवसांपर्यंत वाढवण्यात आला आहे.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी विमा योजनांचे तीन प्रमुख प्रकार आहेत: संपूर्ण आयुष्य विमा, मुदत विमा आणि सेवानिवृत्ती योजना. जवळजवळ सर्व विमा कंपन्या या तिन्ही योजना देतात, ज्यात वृद्ध लोकांसाठी परवडणाऱ्या जीवन विम्याच्या पर्यायांचा समावेश असतो आणि लोकांच्या विशिष्ट गटांच्या गरजांनुसार त्यात बदल केलेले असतात.
म्हणून, काही विमा कंपन्यांशी बोलून, त्यांना वैशिष्ट्ये समजावून सांगायला सांगून, आणि मग पॉलिसीधारकाच्या उद्दिष्टांना सर्वात योग्य अशी पॉलिसी निवडणे, हा सर्वोत्तम मार्ग आहे.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी असलेल्या टर्म इन्शुरन्स योजनांची मुख्य वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

• विशिष्ट कालावधीसाठी संरक्षण देणे
• नामनिर्देशित व्यक्तीला मृत्यू लाभ देणे
• पॉलिसीधारकाने पॉलिसीच्या मुदतीनंतरही आयुष्य वाढवल्यास पॉलिसी रद्द होते.
• विमा रक्कम, विम्याचा कालावधी आणि हप्ते निवडण्याची लवचिकता
• ६० किंवा ६५ वर्षांखालील व्यक्तींपुरतेच प्रवेशाचे वय मर्यादित करणे.
• पॉलिसीचा कालावधी विशिष्ट काळासाठी संपल्यानंतर कव्हरेज वाढवणे
• पती-पत्नींसाठी संयुक्त मुदत विमा योजना उपलब्ध करून देणे
• गंभीर आजार, कायमस्वरूपी किंवा आंशिक अपंगत्व आणि अपघातांसाठी संरक्षणाचा समावेश असलेले रायडर्स उपलब्ध करून देणे.

संपूर्ण आयुष्य विमा योजनांच्या मुख्य वैशिष्ट्यांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• मर्यादित हप्ता योजना, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक मर्यादित कालावधीसाठी पैसे भरतो, परंतु विम्याचे संरक्षण आयुष्यभरासाठी असते.
• परिवर्तनीय विमा योजना ज्या प्रीमियम भरण्यात लवचिकता देऊ शकतात
• एकल प्रीमियम योजना ही जवळपास वार्षिकी योजनेसारखीच असते, परंतु ती संबंधित कर लाभांसह एक विमा योजना मानली जाते.
• जोडीदारासोबतची संयुक्त विमा योजना, जी संयुक्त विमाधारकांपैकी एकाचा मृत्यू झाल्यास उपयुक्त ठरते, परंतु पॉलिसीच्या अटी दुसऱ्या हयात असलेल्या विमाधारकाकडे चालू राहतात.
• अशा गैर-सहभागी विमा योजना, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक कमावलेल्या नफ्याच्या आधारावर विमा कंपनीने घोषित केलेल्या कोणत्याही बोनससाठी पात्र नसतो.
• अशा सहभागी विमा योजना, ज्यामध्ये विमा कंपनी तिच्या कमावलेल्या नफ्यानुसार बोनस जाहीर करते आणि पॉलिसीधारक विमा कंपनीने जाहीर केलेला बोनस मिळवण्यास पात्र असतो.
• स्थिर प्रीमियम विमा योजना, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक आयुष्यभर एकसारखा प्रीमियम भरतो आणि पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर, नामनिर्देशित व्यक्तीला निश्चित मृत्यू लाभ मिळतात.

सेवानिवृत्ती पेन्शन योजनांच्या मुख्य वैशिष्ट्यांमध्ये खालील बाबींचा समावेश होतो:

• प्रत्येक व्यक्तीच्या गरजेनुसार योग्य असलेल्या अनेक योजनांमधून निवड करण्याचा पर्याय.
• विविध योजनांअंतर्गत संयुक्त योजना उपलब्ध आहेत.
• जेव्हा योजना निहित होते, तेव्हा लाभ निश्चित मिळतात.
• लोक एकरकमी प्रीमियम भरण्याचा पर्याय निवडू शकतात किंवा ठराविक कालावधीसाठी प्रीमियम भरून रक्कम जमा करू शकतात.
• हक्कप्राप्तीच्या वयानंतर, तरलता सुधारते.
• सध्याच्या कायद्यानुसार आयकर लाभ उपलब्ध आहेत.
• या योजनेत संचय योजनेमध्ये एक विमा घटक समाविष्ट आहे, ज्यामध्ये प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीसाठी वार्षिक प्रीमियमच्या दहापट रक्कम विमा रक्कम असते आणि जीवन विमा संरक्षण निहित तारखेला समाप्त होते.
• प्रत्येक विमा कंपनीने ठरवलेल्या निकषांनुसार विशेष सवलती दिल्या जातात.

विमा कंपन्या त्यांच्याशी संबंधित असल्याबद्दल सवलती आणि इतर बक्षिसे देतात. काही वर्षे एखाद्या कंपनीसोबत राहिल्यानंतर तुम्ही सवलत किंवा अतिरिक्त लाभांसाठी पात्र ठरू शकता. कोणतीही विमा योजना निवडण्यापूर्वी अशा ऑफर्स तपासा. हे लाभ सुरुवातीला महत्त्वाचे वाटत नाहीत, परंतु कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत खूप फायदेशीर ठरू शकतात.

जीवन विमा निवडताना कोणताही सोपा मार्ग नसतो. तथापि, हुशारीने वागल्यास आणि लाभांचा उपयोग केल्यास, तुम्हाला तुमच्या विमा योजनेचा जास्तीत जास्त फायदा मिळण्यास मदत होऊ शकते.