पीएफ (भविष्य निर्वाह निधी) म्हणजे काय? व्याख्या, प्रकार आणि फायदे

गुंतवणुकीचा साधारणपणे तिहेरी उद्देश असतो. अनेक गुंतवणूक साधनांचा उद्देश बचत करणे, तुमची संपत्ती वाढवणे आणि तुमच्या निवृत्तीच्या काळात उत्पन्नाचा स्रोत टिकवून ठेवणे हा असतो. अर्थातच, गुंतवणुकीची अशी विविध साधने आहेत जी या तीनही उद्देशांची स्वतंत्रपणे पूर्तता करू शकतात.

पण गुंतवणुकीचा एक प्रकार असा आहे जो एकाच वेळी तिन्ही उद्देश पूर्ण करू शकतो. त्याला भविष्य निर्वाह निधी किंवा पीएफ म्हणतात.

भविष्य निर्वाह निधी किंवा पीएफ म्हणजे सरकारद्वारे व्यवस्थापित सेवानिवृत्ती आणि बचत योजना. या योजनेमागील उद्देश असा आहे की, व्यक्तीच्या बचतीतून स्वेच्छेने किंवा पगारातून एक ठराविक रक्कम या योजनेत गुंतवली जाते. ज्यांना भविष्य निर्वाह निधीचा अर्थ माहित नाही, त्यांच्यासाठी सांगायचे झाल्यास, याचा मुख्य उद्देश हा आहे की, व्यक्तीची नोकरीची वर्षे संपल्यानंतर त्याला आर्थिक पाठबळ आणि सुरक्षा मिळावी. म्हणूनच, ही रक्कम एका ठराविक कालावधीसाठी गुंतवून ठेवली जाते.

सेवानिवृत्तीनंतर निधीची तरतूद करणे हा यामागील उद्देश असल्याने, विहित कालावधीपूर्वी या योजनेतून पैसे काढण्यास परावृत्त केले जाते. तुम्ही सेवानिवृत्त झाल्यावर किंवा विशेष परिस्थितीतच तुम्ही तुमच्या भविष्य निर्वाह निधी खात्यातील निधी वापरू शकता. या विशेष परिस्थितींमध्ये वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, घर खरेदी, उच्च शिक्षण इत्यादींचा समावेश होतो.

भविष्य निर्वाह निधी म्हणजे काय आणि त्याचे फायदे काय आहेत हे समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला गुंतवणुकीचा पर्याय म्हणून उपलब्ध असलेल्या भविष्य निर्वाह निधीचे प्रकार माहित असणे आवश्यक आहे.

• तुम्ही भविष्य निर्वाह निधी गुंतवणुकीवर कलम 80C अंतर्गत 1,50,000 रुपयांपर्यंतच्या कर कपातीचा दावा करू शकता.
• हे बचत आणि सेवानिवृत्ती निधीप्रमाणे काम करते, त्यामुळे आर्थिक पाठबळ निधी तयार करण्यास मदत होते.
• ही एक सरकारी योजना असल्याने मुद्दलाला जवळपास कोणताही धोका नाही.
• आपत्कालीन परिस्थितीत तुम्ही तुमच्या पीएफ खात्यातून अंशतः रक्कम काढू शकता.
• कर्मचारी नोकरी बदलल्यास त्यांचे भविष्य निर्वाह निधी खाते हस्तांतरित करण्याचा पर्याय निवडू शकतात.

बऱ्याच वेळा, तुम्हाला तुमच्या सॅलरी स्लिपमध्ये पीएफ कपात दिसू शकते. पगारातील पीएफ म्हणजे काय? तुमच्या पगारात तुम्ही जो पीएफ पाहता आणि ज्याबद्दल ऐकता, त्याचा अर्थ 'कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी' (Employee Provident Fund) आहे.

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी योजनेत (EPF) नावनोंदणी करण्यासाठी, कर्मचारी आणि संस्था या दोघांनाही खालील पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

• कायद्यानुसार, २० पेक्षा जास्त कर्मचारी असलेल्या कोणत्याही कंपनीची ईपीएफमध्ये नोंदणी करणे बंधनकारक आहे, जेणेकरून कर्मचाऱ्यांना भविष्य निर्वाह निधीचे लाभ घेता येतील.
• जर २० पेक्षा कमी कर्मचारी असतील, तर ती ऐच्छिक नोंदणी असू शकते.
• पगारदार कर्मचाऱ्याला नोंदणी करून ईपीएफ खाते उघडण्यासाठी, त्यांचा मूळ पगार आणि महागाई भत्ता मिळून १५,००० रुपयांपेक्षा कमी असावा.
• १५,००० रुपयांपेक्षा जास्त उत्पन्न असलेल्या कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या मालकाकडून आणि सहाय्यक पीएफ आयुक्तांकडून परवानगी घ्यावी लागेल.

पीपीएफ आणि ईपीएफचे योगदान वेगवेगळे असते. कर्मचारी भविष्य निधीच्या बाबतीत, नियोक्ता आणि कर्मचारी दोघेही योगदान देतात. त्यामुळे, हे योगदान दोन्ही पक्षांमध्ये विभागले जाते.

• नियोक्त्याकडून योगदान: नियोक्ता ईपीएफ खात्यात १२% योगदान देईल. या १२% पैकी, ३.६७% कर्मचारी निवृत्तीवेतन योजनेचा भाग आहे आणि ८.३३% कर्मचारी भविष्य निधी योजनेचा भाग आहे. या योगदानावर काही अतिरिक्त शुल्क देखील लागू आहेत.
• कर्मचाऱ्याचे योगदान: कर्मचारी मूळ पगाराच्या १२% रक्कम ईपीएफ खात्यात जमा करेल.

चला एक उदाहरण पाहूया:

श्री. अ हे ५० कर्मचारी असलेल्या एका कंपनीत काम करतात. त्यांच्या एकूण २५,००० रुपयांच्या मासिक पगारापैकी १४,००० रुपये हा त्यांचा मूळ पगार आहे. त्यामुळे, त्यांच्या ईपीएफची गणना १४,००० रुपये केली जाईल.

नियोक्त्याचे योगदान: रु. १४,००० * १२% = रु. १९६०

कर्मचारी योगदान: रु. १४,००० * १२% = रु. १९६०

मासिक एकूण योगदान: रु ३९२०

सार्वजनिक भविष्य निधीच्या बाबतीत, योगदान फक्त व्यक्तीद्वारेच दिले जाते. ते प्रति आर्थिक वर्ष ५०० रुपयांपासून ते १,५०,००० रुपयांपर्यंत कोणतीही रक्कम योगदान म्हणून देऊ शकतात.

Hiring a wealth manager isn’t free, but the benefits often outweigh the costs.

Wealth managers usually charge a percentage of the assets they manage, ranging from 0.5% to 2% annually, depending on the services provided. In some cases, a flat fee structure is also available. For instance, if you have assets worth ₹5 crore, you might pay between ₹2.5 lakh and ₹10 lakh annually for wealth management services.

What is private wealth management doing to justify these fees? In most cases, the fees cover everything from investment management to tax advice and estate planning. The returns on this investment are often higher when considering the potential tax savings, risk mitigation, and overall financial growth.

From planning for retirement to passing on assets, wealth management ensures that all aspects of your financial life work harmoniously. From a successful entrepreneur, a senior corporate executive, or someone looking to secure their family’s future, wealth management can provide the personalised attention needed to achieve financial freedom.