दीर्घकालिक निवेश क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

निवेश लक्ष्य-आधारित होते हैं। कई व्यक्ति अल्पकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों में निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि दीर्घकालिक निवेश तत्काल लाभ न मिलने के कारण चुनौतीपूर्ण लग सकते हैं। हालांकि, निवेश सलाहकार सलाह देते हैं कि अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका दीर्घकालिक निवेश योजनाओं का चयन करना है।

निवेश की अवधि होल्डिंग पीरियड के आधार पर निर्धारित की जाती है। यह उन वर्षों की संख्या है जितने वर्षों तक आप किसी विशिष्ट साधन में निवेशित रहना चाहते हैं। हालांकि, कराधान की प्रकृति के कारण, विभिन्न परिसंपत्तियों के लिए अलग-अलग दीर्घकालिक होल्डिंग अवधि निर्धारित की गई हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी/स्टॉक/शेयरों को १ वर्ष से अधिक समय तक रखना दीर्घकालिक निवेश माना जाता है। लेकिन, दीर्घकालिक निवेश कहलाने के लिए, ऋण/स्थिर आय परिसंपत्तियों को ३६ महीने या ३ वर्ष से अधिक समय तक रखना आवश्यक है।

दीर्घकालिक निवेश विकल्पों की योजना व्यक्तिगत लक्ष्यों, आय और निवेश से अपेक्षित प्रतिफल के अनुसार बनाई जानी चाहिए। \उदाहरण के लिए, यदि आप २० वर्ष की आयु के हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले एक मजबूत वित्तीय कोष बनाने के लिए ३०-४० वर्ष और हैं। लेकिन, यदि आप अपने बच्चे की शादी के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको अपेक्षाकृत कम अवधि, जैसे कि २० से २५ वर्षों के लिए बचत और निवेश करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार, निवेश योजनाएँ अवधि और लक्ष्य के अनुसार भिन्न होती हैं।

यदि आपका एक प्रमुख लक्ष्य कर बचाना है, तो आप एक दीर्घकालिक योजना चुन सकते हैं और आयकर अधिनियम, १९६१ की धारा ८०सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं।दीर्घकालिक निवेश के साथ, आपको धन सृजन और कर बचत दोनों का दोहरा लाभ एक साथ मिलता है।

निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं। इसका मतलब है कि बाजार में उतार-चढ़ाव आने पर आपके निवेश प्रभावित हो सकते हैं। दीर्घकालिक निवेश की बात करें तो, अल्पकालिक बदलावों का ज्यादा असर नहीं पड़ता, क्योंकि वर्षों बीतने के साथ जोखिम संतुलित हो जाता है।

जब आपके पास विकास के लिए लंबा समय होता है, तो आपके पास कई विकल्प होते हैं। दीर्घकालिक निवेश में, आपके पास विभिन्न निवेश फंडों के बीच बदलाव करने के लिए पर्याप्त समय और अवसर होता है। पर्याप्त समय उपलब्ध होने पर, किसी भी गड़बड़ी या खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को समग्र रिटर्न पर बहुत अधिक असर डाले बिना आसानी से बदला जा सकता है।

जब तक आपके पास भविष्य देखने की जादुई शक्ति न हो, आप भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकते। वित्तीय विशेषज्ञ आपको अनुमान और सिद्धांत तो बता सकते हैं, लेकिन उनसे बाजार की चाल का सटीक अंदाजा नहीं लगाया जा सकता। हालांकि, आर्थिक विकास की संभावनाओं को देखते हुए, आने वाले वर्षों में शेयरों की स्थिति का आप एक उचित अंदाजा लगा सकते हैं।

बाजार की स्थितियों का सटीक अनुमान लगाना कठिन है, इसलिए अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आपको दीर्घकालिक निवेश करना होगा। दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में लंबे समय तक निवेश करके आप अल्पकालिक अस्थिरता से आसानी से बच सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत और निवेश करने की सुविधा देता है। आप घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति निधि बनाना आदि जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए दीर्घकालिक निवेश योजनाएँ बना सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश योजनाओं को नियमित रूप से शुरू और पूरा करना आवश्यक है। इन निवेश योजनाओं का एक अच्छा पहलू यह है कि आपको निवेश की तारीखों के बारे में ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है। बैंक को एक बार निर्देश देने पर, निर्दिष्ट निवेश राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। इससे मैन्युअल हस्तक्षेप या रिमाइंडर की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। चुने गए बैंक खाते या डेबिट/क्रेडिट कार्ड से चुनी गई तारीख को राशि डेबिट हो जाएगी। सुविधा को और बढ़ाते हुए, आप स्मार्टफोन या कंप्यूटर पर कुछ ही क्लिक में ऑनलाइन दीर्घकालिक निवेश विकल्प खरीद सकते हैं।

निवेश को बढ़ने के लिए जितना अधिक समय दिया जाएगा, उतना ही अधिक लाभ मिलने की संभावना होगी। यदि वार्षिक रिटर्न १५ प्रतिशत हो, तो २५ वर्षों तक हर महीने निवेश की गई मात्र ५०० रुपये की छोटी सी राशि भी १६ लाख रुपये से अधिक का कोष बना सकती है।

सामान्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों या उद्देश्यों में घर के लिए डाउन पेमेंट की बचत करना, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाना, बड़े ऋणों का भुगतान करना, अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना, एक बड़ी अंतरराष्ट्रीय छुट्टी का खर्च उठाना आदि शामिल हैं।

इन उद्देश्यों को दीर्घकालिक निवेश या दीर्घकालिक निवेश योजनाओं के माध्यम से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है। इसके लिए बस आपके पास अच्छे दीर्घकालिक निवेश विकल्प उपलब्ध होने चाहिए।

एक बार जब आप समझ जाएं कि दीर्घकालिक निवेश कैसे काम करते हैं, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों और सपनों को सुरक्षित करने के लिए अच्छे दीर्घकालिक निवेश प्लान खरीदने का समय आ जाता है। कर लाभ दीर्घकालिक निवेश के लिए एक बड़ा आकर्षण है। यहां कुछ आजमाए हुए सुझाव दिए गए हैं।

इन्हें लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। आयकर अधिनियम, १९६१ के प्रावधानों के तहत जीवन बीमा योजनाएं और पेंशन पॉलिसियां कर लाभ प्रदान करती हैं। १.५ लाख रुपये का निवेश करके आप सालाना ४६००० रुपये से अधिक की कर बचत कर सकते हैं। ये दीर्घकालिक निवेश विकल्प हैं, आदर्श रूप से १० वर्ष से अधिक के लिए।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ईएलएसएस एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। यह बाजार से जुड़ा निवेश है जिसमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती आयकर अधिनियम की धारा ८०सी के तहत इस पर कर लाभ भी मिलता है।इसमें निवेश की अवधि ३ वर्ष होनी चाहिए।

नेशनल पेंशन स्कीम/सिस्टम (एनपीएस) स्वैच्छिक लंबी अवधि की निवेश योजनाओं के अंतर्गत आता है। आप एनपीएस में हर वित्तीय वर्ष ५०,००० रुपये का निवेश करके धारा ८०सीसीडी के तहत टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह भी बाजार से जुड़ा निवेश विकल्प है।

यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान ( यूएलआईपी ) इंश्योरेंस और निवेश का संयोजन हैं, जिससे आपको दोनों का सर्वोत्तम लाभ मिलता है। बीमा घटक गारंटीकृत परिणाम प्रदान करता है, जबकि निवेश भाग बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। यूएलआईपी आयकर अधिनियम की धारा ८०सी के तहत कर लाभ भी प्रदान कर सकते हैं। इस लाभ को प्राप्त करने के लिए आपको ५ वर्षों तक निवेशित रहना होगा।

दीर्घकालिक या अल्पकालिक निवेश का निर्णय आपके लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है। अल्पकालिक निवेश आपको कम समय में अपने लक्ष्य प्राप्त करने की सुविधा देता है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण इनमें जोखिम अधिक होता है।

इसके विपरीत, दीर्घकालिक निवेश के विकल्प आपके जोखिम को लंबी अवधि में फैला देते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।