યુલિપ્સ વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ - તમારા માટે શું સારું છે?

આપણે હંમેશા એવા રસ્તાઓ શોધીએ છીએ જેનાથી આપણા પૈસા આપણા માટે કામ કરે. આપણામાંથી ઘણાને નાણાકીય આયોજન શું છે તેનું સારું જ્ઞાન પણ છે. તે રોકાણના જોખમ અને વળતર ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા વચ્ચે સંતુલન જાળવવા વિશે છે. જ્યારે ULIP વિરુદ્ધ MF ની વાત આવે છે, ત્યારે બંને બજારમાં લોકપ્રિય કોમોડિટીઝ છે, અને તમે ચોક્કસપણે બંને વચ્ચે મૂંઝવણમાં મુકાઈ જશો. પ્રથમ નજરમાં, બે નાણાકીય સાધનો સમાન લાગે છે, જોકે, એવું નથી. ULIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત તેમની રચના, હેતુ અને લાભોમાં રહેલો છે, જેમ કે નીચે સમજાવ્યું છે. આગળ વાંચો અને નક્કી કરો કે તમારા માટે શું શ્રેષ્ઠ છે -

ULIP પ્લાનમાંથી નફો સામાન્ય રીતે ઓછો હોય છે; તેનું કારણ એ છે કે ULIP ગ્રાહકોને ખાતરીપૂર્વકની રકમ પૂરી પાડે છે, પછી ભલે રોકાણ સફળ થાય કે ન થાય. બીજી બાજુ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ બજારના પ્રદર્શનના આધારે બદલાય છે. ઉપરાંત, તે રોકાણના વિકલ્પોની પસંદગી પર પણ આધાર રાખે છે. ઉચ્ચ ઇક્વિટી એક્સપોઝર ધરાવતા ફંડ્સ વધુ સારું પ્રદર્શન કરવા માટે જાણીતા છે પરંતુ તેમાં વધારાનું જોખમ પણ હોય છે. જોકે, ડેટ માર્કેટ રોકાણ પસંદ કરવાથી તમને ઓછા જોખમોનો સામનો કરવો પડે છે પરંતુ તમને થોડું ઓછું વળતર મળે છે.

યુલિપ પોલિસી મુખ્યત્વે એક વીમા ઉત્પાદન છે, અને તેથી તેનો એક પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળો હોય છે, જેમાં તમે સંચિત ભંડોળને ફડચામાં લઈ શકતા નથી અથવા ઉપાડી શકતા નથી. આ લોક-ઇન સમયગાળો કંપની અને યોજનાના પ્રકાર પર આધાર રાખીને 3-5 વર્ષનો હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં લોક-ઇન સમયગાળો 1 થી 3 વર્ષ સુધીનો હોય છે.

૩. પારદર્શિતા

યુલિપ યોજનાઓ એ અત્યાધુનિક નાણાકીય સાધનો છે જે વીમા અને રોકાણનું મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. ખર્ચ અને રોકાણ ભંડોળ ફાળવણી અંગે તેમની પાસે તુલનાત્મક રીતે ઓછી પારદર્શક રચના છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમે કયા ભંડોળમાં રોકાણ કર્યું છે તેમજ ખર્ચ અંગે વધુ ખુલ્લા હોય છે.

૪. ખર્ચ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું સંચાલન વ્યાવસાયિક રીતે કરવામાં આવે છે. આમ તેઓ કેટલાક સર્વિસ ચાર્જ વસૂલ કરે છે. સેબીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે ખર્ચ ગુણોત્તરને 1.05% પર મર્યાદિત કર્યો છે, જોકે, યુલિપ યોજનાઓ માટે કોઈ મર્યાદા નથી. ઉપરાંત, તેમની અંદર વધારાનું જીવન કવર હોવાથી, યુલિપના ખર્ચ સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે.

૫. જોખમ કવર

યુલિપ ડિફોલ્ટ રૂપે વીમાકૃત હોય છે જે તમારા મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા નોમિનીને ચૂકવણી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સંપૂર્ણપણે રોકાણ યોજનાઓ છે અને કોઈ જોખમ કવરેજ પૂરું પાડતા નથી. જો કે, તમે તેના માટે વધારાની વીમા યોજના ખરીદી શકો છો.

૬. કર લાભો

યુલિપ તેમના કર લાભો માટે જાણીતા છે. ભારતીય આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ યુલિપમાં તમારા રોકાણ પર તમે 1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકો છો. જ્યાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સંબંધ છે, ત્યાં તમે ફક્ત ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) માટે જ કપાતનો લાભ લઈ શકો છો. અન્ય કોઈપણ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી તમને કર ચૂકવવામાંથી મુક્તિ મળતી નથી.

"ULIP વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કયું સારું છે" તે નક્કી કરવા માટે, કોઈપણ યોજનામાં રોકાણ કરતા પહેલા તમારા હેતુ, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યોનું વિશ્લેષણ કરો. તમારા માટે કયા નાણાકીય માર્ગો શ્રેષ્ઠ કામ કરી શકે છે તે જાણવા માટે તમે નાણાકીય સલાહકાર અથવા તમારી બેંકની મદદ પણ લઈ શકો છો.