પગારદાર કર્મચારી તરીકે, તમને પગારના રૂપમાં આવક મળે છે. આ આવક તમે નિવૃત્ત થાઓ ત્યાં સુધી ચાલુ રહે છે. તમને કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF) અને નિવૃત્તિ પછી તમારી ગ્રેચ્યુઇટી જેવા નિવૃત્તિ લાભો મળશે. આ ચુકવણીઓ એક વખતની ઘટના છે. તમારા રોજગારના પ્રકારને આધારે તમને પેન્શન પણ મળી શકે છે. જો કે, તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન તમારા નિયમિત ખર્ચ માટે તમને વધુની જરૂર પડી શકે છે. આ તે જગ્યા છે જ્યાં પેન્શન યોજનાઓ કામમાં આવે છે. જો તમે હજુ પણ કામ કરી રહ્યા છો અને હજુ સુધી નિવૃત્તિ આયોજન કર્યું નથી, તો તમારે જાણવું જોઈએ કે પેન્શન શું છે, પેન્શન યોજનાઓ શું છે અને પેન્શનના પ્રકારો શું છે, અને તે તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન તમને કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે.

પેન્શન યોજના એ એક પ્રકારનું ભંડોળ છે જેમાં તમે અથવા તમારા નોકરીદાતા તમારી આવકનો એક ભાગ એકત્રિત કરો છો, જેનો ઉપયોગ તમે તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન કરી શકો છો.

પેન્શન યોજના એ છે જેમાં તમે તમારી વર્તમાન આવકનો એક ભાગ ચોક્કસ પ્રકારની નિવૃત્તિ યોજનામાં જમા કરાવશો; તમારા સક્રિય જીવન દરમિયાન, ખાતરી કરો કે જ્યારે તમે નિવૃત્ત થાઓ ત્યારે તમારી પાસે ગેરંટીકૃત આવકનો નિયમિત સ્ત્રોત હોય. જો તમે નોકરીમાં હોવ, તો તમે સામાન્ય રીતે ચોક્કસ ઉંમરે નિવૃત્ત થશો, જે સામાન્ય રીતે 60 વર્ષની ઉંમરની નજીક હોય છે, જ્યારે પગારના રૂપમાં તમારી નિયમિત કમાણી બંધ થઈ શકે છે. જો તમે ભારતમાં સ્વ-રોજગાર છો અથવા વ્યવસાય ચલાવો છો, તો નિવૃત્તિ ક્યારે લેવી તે નિર્ણય તમારા પર છે. યોગ્ય જીવન વીમો અથવા પેન્શન યોજના સુરક્ષિત કરવાની ખાતરી કરો.

ભારતમાં અનેક પ્રકારની પેન્શન યોજનાઓ છે જે વિવિધ લોકોની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ છે, જે દરેક વ્યક્તિ માટે મહત્વપૂર્ણ છે. આ યોજનાઓ નીચે મુજબ છે:

આ એક એવી યોજના છે જ્યાં તમે ચોક્કસ સમયગાળા માટે સમયાંતરે એક નિશ્ચિત રકમ બચાવી શકો છો, અંતે મોટી રકમ એકઠી કરી શકો છો અને તે રકમનો ઉપયોગ તમને સમયાંતરે ભવિષ્યની આવક આપવા માટે કરી શકો છો.

ડિફર્ડ એન્યુઇટી પ્લાન તમને એક જ રોકાણ પણ આપી શકે છે, જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે કંપની પાસે રહે છે, ત્યારબાદ તમે પરિપક્વતા રકમનો ઉપયોગ ભવિષ્યમાં સ્થિર આવક મેળવવા માટે કરી શકો છો.

તે તમને ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિનો ઉપયોગ કરીને સુંદર વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે, અને તમે સ્થિર આવક સાથે તેના ફળોનો આનંદ માણી શકો છો.

જો તમે સ્થિર નોકરીમાં છો અને સમયાંતરે નિયમિત રકમ બચાવી શકો છો અથવા જો તમને વારસા, બોનસ, પ્રોત્સાહન, ગ્રેચ્યુઇટી અથવા અન્ય કોઈપણ માધ્યમથી એક સાથે રકમ મળી હોય, તો આ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ યોજના છે.

આ એક એવો પ્લાન છે જ્યાં તમે એક સાથે રોકાણ કરી શકો છો અને યોજનાની શરતો અનુસાર તાત્કાલિક વાર્ષિકી મેળવી શકો છો.

જો તમે હમણાં જ નિવૃત્ત થયા છો અને ભવિષ્યમાં નિયમિત આવક મેળવવા માટે એકમ રકમ રોકાણ કરો છો તો આ યોજના યોગ્ય છે. જો તમે યુવાન છો, તો પણ જો તમને અણધારી આવક મળી હોય અને વધારાની આવક મેળવવા માંગતા હો, તો તમે આ યોજનાનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

આ યોજના તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે વાર્ષિકીનો આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે જે તમે પસંદ કરવાનું નક્કી કર્યું છે. તમે તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ ચુકવણી સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો અને તમારા ઉપલબ્ધ ભંડોળના આધારે રકમ પસંદ કરી શકો છો.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) એક બજાર-સંલગ્ન યોજના છે જે દરેક માટે ઉપલબ્ધ છે અને તે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અને ઉદ્યોગપતિઓ માટે વધુ ફાયદાકારક હોવાનું કહેવાય છે.

બધા ઉપલબ્ધ NPS પ્લાન વિવિધ સુવિધાઓ અને લાભો સાથે આવે છે જેમાં કર બચત અને નોમિનેશનનો સમાવેશ થઈ શકે છે; તેથી, તમે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ યોજના પસંદ કરી શકો છો.

આ યોજના પોલિસીધારકને નિવૃત્તિ પછીના તેમના સમગ્ર જીવન દરમ્યાન પૂર્વનિર્ધારિત રકમ પ્રદાન કરે છે. આ માટે, વ્યક્તિએ પસંદ કરેલી પોલિસીની જરૂરિયાત મુજબ પ્રીમિયમ ચૂકવવું આવશ્યક છે.

આ યોજના જીવન વાર્ષિકી અથવા સંયુક્ત-જીવન વાર્ષિકી માટે ગેરંટીકૃત સમયગાળાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. જો આવક શરૂ થયા પછી પસંદ કરેલા સમયગાળા દરમિયાન વાર્ષિકી મેળવનાર, અથવા બંને વાર્ષિકી મેળવનારનું અવસાન થાય છે, તો મૃત્યુ લાભ ચૂકવવામાં આવશે.

જો તમે નોકરી કરતા હોવ તો આ યોજના તમારા પર લાગુ પડે છે, અને આ યોજનામાં, તમે અને નોકરીદાતા પેન્શન માટે પગારનો એક ટકા સમાન રીતે ફાળો આપશો. સામાન્ય રીતે આ યોજનાને કાયદાકીય આવશ્યકતાઓ દ્વારા નિયંત્રિત કરવામાં આવે છે. કર્મચારી સ્વૈચ્છિક યોગદાન હેઠળ વધારાની રકમનું રોકાણ પણ કરી શકે છે. જો કે, તે સમયે પ્રવર્તમાન નિયમો અનુસાર શરતો અને લાભો બદલાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, આ યોજનામાં રોકાણ રકમની મર્યાદા છે. આ યોજનાની એક મુખ્ય વિશેષતા એ છે કે તે તમારા રોજગાર અથવા નિવૃત્તિના અંતે તમને કેટલી રકમ મળી શકે તે સ્પષ્ટ કરતી નથી.

પેન્શન યોજનાઓના ફાયદા અનેક છે, અને મુખ્ય ફાયદો એ છે કે નિવૃત્તિ આવકનું વચન આપવામાં આવે છે જેથી તમે તમારા પછીના વર્ષોમાં વાજબી રીતે આરામથી જીવી શકો. સરકાર સુરક્ષિત રોકાણ અને ગેરંટીકૃત નિવૃત્તિ લાભો સુનિશ્ચિત કરવા માટે PFRDA અને IRDAI જેવી સંસ્થાઓ દ્વારા પેન્શન યોજનાઓનું નિયમન કરે છે. પેન્શન યોજનાઓ હેઠળના લાભો નીચે મુજબ ચોક્કસ તકનીકી શબ્દો હેઠળ સૂચિબદ્ધ છે:

પેન્શન યોજનાઓમાં બે તબક્કા હોય છે - સંચય અને વેસ્ટિંગ તબક્કો. જ્યારે પોલિસી પરિપક્વ થાય છે, ત્યારે તે વેસ્ટિંગ તબક્કામાં પ્રવેશ કરે છે. પેન્શન યોજનાના આ તબક્કા દરમિયાન, તમે રોકાણ કરેલા ભંડોળનો હિસાબ કરવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ થશે કે વીમા રકમ અને તમે પસંદ કરેલા કોઈપણ ગેરંટીકૃત વધારાના લાભો. કેટલીક યોજનાઓ યોજનાની મુદત પૂર્ણ થવા પર વેસ્ટિંગ ઉમેરાઓ પણ આપે છે.

પેન્શન યોજનાઓ તમને વીમા રકમનો એક ભાગ ઉપાડવાની અને બાકીના પૈસાથી વાર્ષિકી યોજનાઓ ખરીદવાની પણ મંજૂરી આપે છે.

તમે ચોક્કસ લાભો માટે ખાસ પસંદગી કરી છે, જેમ કે તમારા મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા જીવનસાથીને વાર્ષિકી મળે છે, તો તેને તે લાભ મળશે.

પેન્શન યોજનાઓ હવે ઉપલબ્ધ છે જે વીમા કવરેજને નિવૃત્તિ આવક સાથે જોડે છે. આનાથી તમારા નોમિની અથવા બાળકોને તમારા અકાળ મૃત્યુ દરમિયાન મૃત્યુ લાભોનો લાભ મળી શકે છે.

જરૂરી પ્રીમિયમ ચૂકવવાની તમારી ક્ષમતાના આધારે તમે સૌથી અનુકૂળ પ્રીમિયમ-ચુકવણી મુદત પસંદ કરી શકો છો. તમારી પાસે ઘણા વિકલ્પો છે: ટૂંકી પ્રીમિયમ ચુકવણી મુદત, લાંબી પ્રીમિયમ મુદત, અથવા તો એક જ પ્રીમિયમ વિકલ્પ.

તમે તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ તમારા પ્લાનને તૈયાર કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે વધારાની સુરક્ષા પૂરી પાડવા માટે વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવીને તમારા પ્લાનમાં ગંભીર બીમારી રાઇડર અથવા આકસ્મિક મૃત્યુ રાઇડર જોડી શકો છો.

તમે જોખમ-મુક્ત યોજના પસંદ કરી શકો છો અને તમને જોઈતી સુરક્ષા અને નિવૃત્તિ આવક પસંદ કરી શકો છો. તમારા રોકાણનું રોકાણ વૈધાનિક સત્તાવાળાઓના કડક નિયમન હેઠળના સાધનોમાં કરવામાં આવે છે, જે તમારા રોકાણને જોખમી સાધનોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપશે નહીં.

જો તમે તમારા પેન્શન પ્લાનમાંથી વધારાનું વળતર મેળવવા માટે કેટલાક જોખમનો વિકલ્પ પસંદ કરવા તૈયાર છો, તો તમે યુનિટ-લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP) પસંદ કરી શકો છો. આ પ્લાન એવા સાધનોમાં રોકાણ કરે છે જેનું પ્રદર્શન બજારની ગતિશીલતા સાથે જોડાયેલું હોય છે. આમાં પરંપરાગત યોજનાઓ કરતાં વધુ સારું વળતર મેળવવાની ક્ષમતા છે પરંતુ જો બજારમાં મંદી આવે તો ખરાબ પ્રદર્શન કરવાનું જોખમ રહેલું છે.

આવકવેરા કાયદાની વિવિધ કલમો હેઠળ કર લાભો ઉપલબ્ધ છે. 80C, 80CCC અને 80CCD જેવા અનેક વિભાગો ચોક્કસ લાભો પ્રદાન કરે છે. જો કે, આ બદલાતા રહે છે, અને કર તમારા રોકાણને કેવી રીતે અસર કરે છે તે જોવા માટે તમારે વાર્ષિક બજેટનું નિરીક્ષણ કરવું જોઈએ.

ઉદાહરણ તરીકે, મોટાભાગની વીમા યોજનાઓ માટે ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમ આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C ની શરતોને આધીન તમારી આવકમાંથી કર કપાતપાત્ર છે. પરિપક્વતા પર તમને મળતી આવક પણ કરમુક્ત માનવામાં આવે છે, જે તે જ અધિનિયમની કલમ 10 (10D) હેઠળ ઉલ્લેખિત શરતોને આધીન છે.

કદાચ સૌથી સંતોષકારક ફાયદાઓમાંનો એક એ છે કે પેન્શન યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાથી અને તમારી પોતાની મરજીથી નિવૃત્તિ આવકની ખાતરી કરવાથી તમને મળતી માનસિક શાંતિ. તમારા આ કાર્યથી તમારા બાળકોને કોઈ તકલીફ નહીં પડે, જેઓ નિવૃત્તિ માટે સુરક્ષિત રીતે આયોજન કરી શકે છે.

તમે તમારા બાળકોને પરેશાન કર્યા વિના તમારા બાકીના જીવન માટે સ્વતંત્ર રહી શકો છો અને તમારા પૈસા તમારી ઇચ્છા મુજબ ખર્ચ કરી શકો છો. તમે તમારા બાળકો અને પરિવારને મદદ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો અને તેનાથી પણ સંતુષ્ટ રહી શકો છો.

પેન્શન યોજનાઓ એવી સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે જે તમામ પ્રકારના લોકોને અપીલ કરી શકે છે. તમે પગારદાર નોકરીમાં હોઈ શકો છો, તમે નિવૃત્ત થઈ શકો છો, તમે હમણાં જ શરૂઆત કરી રહ્યા હોઈ શકો છો, તમે વ્યાવસાયિક હોઈ શકો છો, તમે વ્યવસાયમાં હોઈ શકો છો, અથવા તમને વારસામાં મળ્યું હોઈ શકે છે.

પેન્શન યોજનાઓની ઘણી વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે:

પેન્શન યોજનાઓનો ખ્યાલ નિવૃત્તિ પછી સ્થિર આવક મેળવવાનો છે. આ એક મુખ્ય પાસું છે અને તે બાબતમાં એક આકર્ષક પાસું છે.

જો તમે તમારી પહેલી નોકરી શરૂ કરી રહ્યા છો, તો તમે ડિફર્ડ એન્યુઇટી પ્લાનનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જે તમને તમારા ઉત્પાદક વર્ષો દરમિયાન બચત કરવાની મંજૂરી આપશે અને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો ઉપયોગ કરીને, એવી રકમ એકઠી કરશે જે નિવૃત્તિ પછી આવકનો સ્થિર પ્રવાહ પૂરો પાડી શકે.

જો તમે હમણાં જ નિવૃત્ત થયા છો અને પીએફ સંચય અથવા ગ્રેચ્યુઇટીના રૂપમાં એકમ રકમ એકત્રિત કરી છે, તો તમે આ રકમનો ઉપયોગ તાત્કાલિક વાર્ષિકીમાં રોકાણ કરવા માટે કરી શકો છો જેથી તમારી આવકના સતત પ્રવાહમાં સાતત્ય રહે.

સામાન્ય રીતે, દરેક યોજનામાં સમય અને રકમનો એક તત્વ સમાવિષ્ટ હોય છે. આમ, એવા સીમાચિહ્નો પ્રાપ્ત થાય છે જે સૌથી વધુ લાભ આપે છે. જો કે, જો તમને કટોકટીનો સામનો કરવો પડે છે અને તેને પહોંચી વળવા માટે ભંડોળની જરૂર હોય, તો તમે સરેન્ડર મૂલ્ય પર ભંડોળ ઉપાડી શકો છો જે અન્યથા જે હોત તેના કરતા ઘણું ઓછું હશે.

ફક્ત ગંભીર પરિસ્થિતિઓમાં જ સમર્પણ મૂલ્યનો આશરો લેવો હંમેશા સલાહભર્યું છે, કારણ કે અન્યથા, તમે તમારા મૂળ યોજનામાં સમાવિષ્ટ બધા લાભો ગુમાવશો.

વધુમાં, શરણાગતિ મૂલ્ય ફક્ત ન્યૂનતમ રોકાણ સમયગાળા પછી જ જાહેર કરવામાં આવે છે અને તે સામાન્ય રીતે વીમા ઘટક ધરાવતી યોજનાઓ માટે પણ ઓફર કરવામાં આવે છે. ઉપરાંત, તમારે ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે તમે મેળવેલ કોઈપણ કર લાભ ગુમાવી શકો છો.

સંચય સમયગાળો એ એવો સમયગાળો છે જે તમને ચોક્કસ સમયગાળા પછી ગેરંટીકૃત આવક આપી શકે તેવા ભંડોળનું નિર્માણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે જેટલું વહેલા સંચય કરવાનું શરૂ કરશો, તેટલું સારું તમે વધુ વળતર આપવા માટે એક મોટું ભંડોળ બનાવી શકશો.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 25 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ચાલુ રાખો છો, તો તમે 35 વર્ષ સુધી એકઠા થશો.

જોકે, જો તમે 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ચાલુ રાખો છો, તો તમે 20 વર્ષ સુધી એકઠા થશો.

આ યોજના કોઈપણ રાહ જોયા વિના તાત્કાલિક વાર્ષિકી પણ આપે છે. જો તમે એકમ રકમ સાથે નિવૃત્ત થાઓ છો અને તેમાંથી નિયમિત આવક મેળવવા માંગતા હો, તો આ યોજના આદર્શ છે.

સંચય સમયગાળા માટે તમારી વીમા કંપની તરફથી અનેક વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે.

સામાન્ય રીતે, સંચય સમયગાળાને પ્રીમિયમ ચુકવણી સમયગાળા તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.

ચુકવણીનો સમયગાળો એ તબક્કો છે જ્યારે તમને નિવૃત્તિ પછી પેન્શન મળવાનું શરૂ થાય છે. જો તમે 60 થી 80 વર્ષની ઉંમર સુધી ચુકવણીની માંગ કરો છો, તો તમને 20 વર્ષ સુધી તે જ મળશે. તમે મૃત્યુ સુધી ચુકવણી માટે પણ વિનંતી કરી શકો છો.

તમારા સેવા પ્રદાતા બહુવિધ વિકલ્પો પ્રદાન કરશે, જે તમને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુરૂપ એક પસંદ કરવાની મંજૂરી આપશે.

વેસ્ટિંગ ઉંમર એ ઉંમર દર્શાવે છે કે જ્યારે તમારા પેન્શનનું વિતરણ શરૂ થાય છે. સામાન્ય રીતે, તે 60 વર્ષની ઉંમર હોય છે પરંતુ તે 40 વર્ષથી શરૂ થઈ શકે છે અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં 90 વર્ષ સુધી પણ જઈ શકે છે. તમારા સેવા પ્રદાતા તમને વિવિધ વિકલ્પો આપશે જેમાંથી તમે પસંદ કરી શકો છો.

પેન્શન યોજનાઓમાં સામાન્ય રીતે લાંબા લોક-ઇન પીરિયડ્સ હોય છે અને તેથી, તે ખૂબ જ પ્રવાહી હોતા નથી. આ યોજનાઓનો મુખ્ય ખ્યાલ એ છે કે તમારા પૈસાને વળતર મળે, અને તમે જેટલા લાંબા સમય સુધી પૈસાને તમારા માટે કામ કરવા દેશો, તેટલું સારું વળતર તમને મળશે.

જોકે, જો તમને કટોકટી ભંડોળની જરૂર હોય તો તમે આ યોજનામાંથી બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકો છો, પરંતુ આ ખર્ચ ઉઠાવવો પડશે અને તે એટલી રીતે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે કે લોકો સામાન્ય રીતે આવા ગંભીર નુકસાનકારક પગલાનો આશરો લેવાનું ટાળે છે.

તમે કેટલીક યોજનાઓ મેળવી શકો છો જે આંશિક ઉપાડ સુવિધા બનાવી શકે છે, જેમ કે તમારા પેન્શન યોજના સાથે જોડાયેલ મની-બેક પોલિસી.

પેન્શન યોજનાઓમાંથી મળતા કર લાભો મૂર્ત છે પરંતુ ભવિષ્યમાં તેમાં ફેરફાર થઈ શકે છે.

80C, 80CCC, અને 80CCD જેવી કલમો ચોક્કસ રોકાણો પર ઓફર કરવામાં આવે છે, પરંતુ સમય જતાં તે બદલાઈ શકે છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 10 (10D) પણ અહીં આવી શકે છે, જે તેમાં મૂકવામાં આવેલી શરતોને પૂર્ણ કરવાને આધીન વીમા યોજનાની આવકને મુક્તિ આપે છે.

જોકે, રોકાણ શરૂ કરતી વખતે ઉપલબ્ધ કર લાભો તપાસવા યોગ્ય છે.

નિવૃત્તિ પછીના તમારા જીવનને સુરક્ષિત કરવા માટે પેન્શન યોજનાઓ ખરીદવી એ એક સારી રીતે વિચારેલી વ્યૂહરચના હોવી જોઈએ. તમારે તમારી કમાણી, સંપત્તિ, ભવિષ્યના વિકાસ અને તમે તમારા માટે જે ભવિષ્યના જીવનધોરણનું આયોજન કર્યું છે તેની સાથે તમારી શક્તિઓનું પણ મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે. અલબત્ત, આમાં તમારે પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી વિવિધ સીમાચિહ્નો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ, પછી ભલે તે કુટુંબનો ઉછેર હોય, ઘર બનાવવું હોય, તમારા પરિવારનું ભરણપોષણ કરવું હોય, તમે પસંદ કરેલા જીવનધોરણનું ધ્યાન રાખવું હોય, તમારી અને તમારા પરિવારની સ્વાસ્થ્ય જરૂરિયાતોનું ધ્યાન રાખવું હોય, અને તમારી અન્ય આકાંક્ષાઓ હોય.

આ બધું તમે જે પણ પેન્શન પ્લાન શોધવાનું નક્કી કરો છો તેમાં હોવું જોઈએ.

એક નિયમ યાદ રાખવો જોઈએ કે નિવૃત્તિનું આયોજન કરવામાં ક્યારેય મોડું થતું નથી; યોજનાઓ બધી ઉંમરના લોકો માટે ઉપલબ્ધ છે. જોકે, મુખ્ય નિયમ એ છે કે વહેલા શરૂ કરો. તમે જેટલું વહેલું શરૂ કરશો તેટલું સારું કારણ કે જો તમે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરશો તો તમને ચક્રવૃદ્ધિ લાભો મળશે.

તમારે એ સમજવું જોઈએ કે નિવૃત્તિ સમયે તમે જે પૈસા બચાવો છો તેનું મૂલ્ય સૌથી વધુ હશે, અને પછીના મહિનાઓ ઘટતા ક્રમમાં આવશે. તમે જે છેલ્લા મહિનામાં બચત કરો છો તેનું મૂલ્ય સૌથી ઓછું હશે. પરંતુ તે જ સમયે, પહેલા મહિનામાં તમે જે રૂપિયા બચાવ્યા હતા તે રૂપિયા 10,000 અને છેલ્લા મહિનામાં તમે જે રૂપિયા બચાવ્યા હતા તેનું તમારી આવકમાં અલગ અલગ વજન હશે. આનો અર્થ એ થયો કે જો તમારો પહેલો પગાર દર મહિને 100,000 રૂપિયા છે અને તમે તમારી નિવૃત્તિ યોજના માટે 10,000 રૂપિયા બચાવી રહ્યા છો, તો પહેલા મહિનામાં બચત ટકાવારી 10% છે.

જો તમે છેલ્લા હપ્તા સમયે તમારા પગારનો અંદાજ લગાવો છો, કહો કે રૂ. ૧૦,૦૦,૦૦૦, તો પણ, તમે છેલ્લા હપ્તા તરીકે રૂ. ૧૦,૦૦૦ બચાવતા હશો, પરંતુ હવે આ બચત તમારા પગારના માત્ર ૧% હશે. તમારા ભવિષ્ય માટે આયોજન કરતી વખતે પૈસાના મૂલ્ય પર સમયની અસરનો વિચાર કરો.

તમે નિવૃત્તિ લેતી વખતે તમારી આવકનો અંદાજ લગાવીને શરૂઆત કરી શકો છો. આ તમને યોજના બનાવવા માટે એક માપદંડ આપશે. પછી તમે અંદાજ લગાવી શકો છો કે તે લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે શું જરૂરી છે. ભવિષ્યના આયોજન માટે તમારી નાણાકીય ગણતરીઓ કરતી વખતે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે.

તમારે બધા પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ અને નક્કી કરવું જોઈએ કે તમે કેટલી બચત કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા એમ્પ્લોયર તમને પ્રોવિડન્ટ ફંડ અંગે સારો સોદો આપે છે, તો તમે તેને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. તેવી જ રીતે, તમે ભારતમાં તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા વ્યાપક આરોગ્ય વીમા યોજના મેળવી શકો છો.

તમારે તમારા વર્તમાન જાવક પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ, જેમાં સામાન્ય ઘરગથ્થુ ખર્ચ, જેમ કે ભાડું, શાળા ફી, આરોગ્ય વીમો, આવકવેરો, પરિવહન અને અન્ય ખર્ચાઓનો સમાવેશ થાય છે. જો તમારી પાસે EMI ચુકવણી હોય, તો તમારે આનો પણ વિચાર કરવો જોઈએ.

આ બધા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેતા, તમે એક એવો આંકડો મેળવશો જે તમને લાગે છે કે તમે બચાવી શકો છો.

જો તમારી પાસે લોન કે દેવું હોય, તો તમારે વિચારવું પડશે કે શું આ તમારા નિવૃત્તિના સમય સુધીમાં ચૂકવવામાં આવશે કે પછી તમે તેને આગળ ધપાવશો. જો બાદમાં આવું હોય, તો તમારે સમજવું પડશે કે આની તમારા પેન્શન પર શું અસર થશે અને તે તમારી પેન્શન આવકમાંથી શું ઘટાડશે.

નિવૃત્તિ આયોજનમાં વહેલા શરૂઆત કરવાથી ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની શક્તિનો ઉપયોગ થાય છે. તમારા મુદ્દલ પરના વ્યાજ સમય જતાં પોતાનું વ્યાજ મેળવે છે તેમ તમારા રોકાણો વધે છે. વધુમાં, વહેલા શરૂઆતથી બજારની મંદી સામે રક્ષણ મળે છે. બજારની અસ્થિરતામાંથી બહાર નીકળવા અને નુકસાનમાંથી બહાર નીકળવા માટે તમારી પાસે પૂરતો સમય હશે. આ વિસ્તૃત સમયમર્યાદા તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરવા અને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક મોટી વિન્ડો પણ આપે છે, જે વહેલા આયોજનને માત્ર ફાયદાકારક જ નહીં, પણ નિવૃત્તિ પછીના આરામદાયક જીવન માટે મહત્વપૂર્ણ બનાવે છે.

આ એક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જેને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. જો તમારી પાસે ઉચ્ચ-જોખમ સહનશીલતા છે, તો તમારી વિચારસરણી ઓછી-જોખમ સહનશીલતાના અન્ય ચરમસીમાથી અલગ હશે. તેથી, તમારે નક્કી કરવું જોઈએ કે તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ શું છે. આના આધારે, તમે આગળ વધી શકો છો.

જોખમ લેવાની ક્ષમતા તમને યુનિટ-લિંક્ડ વીમા યોજનાઓનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરશે કારણ કે તે તમને વળતરની ગેરંટી આપતા નથી પરંતુ યોજનાના અંતે તમે કેટલી રકમ સુરક્ષિત કરી શકો છો તે નક્કી કરવાનું બજાર પર છોડી દે છે.

નિવૃત્તિનું આયોજન કરતી વખતે, તમારા સંભવિત આવકના સ્ત્રોતોને સમજવું અને તેમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે:

• વાર્ષિકી: નિવૃત્તિ દરમિયાન સમયાંતરે ચુકવણી પૂરી પાડતી વીમા કંપનીઓ સાથેના કરાર.
• રોકાણોમાંથી મળતો ડિવિડન્ડ: શેરો અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી થતી નિષ્ક્રિય આવક, બજારની સ્થિતિને આધીન.
• ભાડાની આવક: મિલકત ભાડે આપવાથી થતી કમાણી, જોકે સંચાલન જરૂરી છે.
• પેન્શન ફંડ્સ: નોકરીદાતા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા ફંડ્સ જે નિવૃત્તિ પછી સ્થિર આવક પ્રદાન કરે છે.
• સરકારી લાભો: તમારા પ્રદેશના આધારે, તમને સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત નિવૃત્તિ લાભો મળી શકે છે.
• પાર્ટ-ટાઇમ કામ અથવા કન્સલ્ટન્સી: આવક અને જોડાણ બંને પ્રદાન કરતી ભૂમિકાઓ અથવા સલાહકાર પદોમાં ઘટાડો.
• બચત અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: સલામત પરંતુ સામાન્ય રીતે અન્ય રોકાણના રસ્તાઓની તુલનામાં ઓછું વળતર.
• વ્યવસાયિક નફો: જો તમે કોઈ વ્યવસાય ધરાવો છો, તો તેનો નફો તમારા નિવૃત્તિને ટેકો આપી શકે છે, પરંતુ આયોજન ખૂબ જ જરૂરી છે.