નાણાકીય સાધન તરીકે, વીમો તમારા નાણાકીય આયોજન માટે મહત્વપૂર્ણ છે. જીવન વીમા ઉત્પાદનો વિશે ઘણી ગેરમાન્યતાઓ છે જે ઉદ્યોગ દ્વારા અણધારી ઘટનાઓ સામે લોકોને પૂરતું નાણાકીય રક્ષણ પૂરું પાડવાના પ્રયાસોને અવરોધે છે. વીમા ઉદ્યોગે વીમાના પ્રવેશને વધારવા માટે વિવિધ પગલાં અમલમાં મૂક્યા છે, પરંતુ આ ગેરમાન્યતાઓ એક મુખ્ય અવરોધ બની રહે છે.

દર વખતે જ્યારે કોઈ દંતકથા લોકપ્રિય બને છે, ત્યારે લોકોનો એક વર્ગ વીમા વિનાનો અથવા ઓછો વીમો ધરાવતો રહે છે. વીમા વિશેની આવી દંતકથાઓ મોટાભાગે અતાર્કિક લાગે છે, પરંતુ લોકો તેમાં વિશ્વાસ કરવાનું વલણ ધરાવે છે, ખાસ કરીને જો તે વિશ્વસનીય સ્ત્રોતમાંથી આવે છે. તેથી, આ જીવન વીમા દંતકથાઓનું ખંડન કરવું આવશ્યક બની જાય છે.

ગ્રાહકોને હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમના પરિવારો માટે વીમાની જરૂરિયાતો ધ્યાનમાં લેતા પહેલા જાણકાર નિર્ણયો લે. અહીં જીવન વીમા વિશેની સામાન્ય માન્યતાઓ છે જે તમે સાંભળી હશે:

હા, આ જીવન વીમાની એક લોકપ્રિય માન્યતા છે. જ્યારે વીમા ઉત્પાદનોમાં કર-બચત લાભો ઉમેરવામાં આવ્યા છે, ત્યારે કર બચત એ જીવન વીમાનો મુખ્ય ધ્યેય નથી. તમારે યાદ રાખવાની જરૂર છે કે તમે આવકવેરા કાયદા, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમ પર 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીના કર કપાતનો દાવો કરી શકો છો. જોકે, જીવન વીમો એક નાણાકીય કવર છે જે તમારા મૃત્યુ પછી તમારા પરિવાર માટે ઉપયોગી થાય છે.
તમારી ગેરહાજરીમાં, જીવન વીમા ચુકવણીઓ, એટલે કે, મૃત્યુ લાભ, તમારા આશ્રિતોની નાણાકીય જરૂરિયાતોને આવરી શકે છે. બીજી બાજુ, જીવન વીમા ઉત્પાદનોમાંથી પરિપક્વતા લાભ પણ ભવિષ્યની ઘણી આકાંક્ષાઓ અને સપનાઓને આગળ વધારવા માટે ભંડોળ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

જીવન વીમા વિશે સમજણનો અભાવ ઉપરોક્ત માન્યતા તરફ દોરી ગયો છે. અમુક જીવન વીમા ઉત્પાદનો મૃત્યુ લાભ અને પરિપક્વતા લાભ ઓફર કરી શકે છે.
આ પસંદ કરેલ જીવન વીમા યોજનાના પ્રકાર અને તેની ચોક્કસ સુવિધાઓ પર આધાર રાખે છે. નિવૃત્તિ જીવન વીમા યોજનાઓ તમને નિવૃત્તિ દરમિયાન નાણાકીય સ્વતંત્રતા મેળવવામાં મદદ કરે છે જ્યારે તમારા પગારમાંથી આવકનો સતત પ્રવાહ બંધ થઈ જાય છે.
એન્ડોમેન્ટ જીવન વીમા યોજનાઓ નાણાકીય ભંડોળ બનાવવા અને સંપત્તિ-નિર્માણમાં મદદ કરે છે. શુદ્ધ ટર્મ વીમો એકમાત્ર ઉત્પાદન છે જ્યાં મૃત્યુ લાભ તમારા નોમિની/વારસદારને મદદ કરે છે. ટર્મ વીમામાં એક ગંભીર બીમારી રાઇડર આજીવન લાભો પૂરા પાડે છે, જે તમારા જીવનકાળ દરમિયાન ગંભીર બીમારીઓ માટે તમને આવરી લે છે.

ઘણા કોર્પોરેટ કર્મચારીઓને ગ્રુપ પોલિસીઓ દ્વારા નાણાકીય કવરેજ મળે છે, જેના કારણે આવી જીવન વીમાની માન્યતા ઉભરી આવે છે. ગતિશીલ નોકરીની પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખીને, કોર્પોરેટ કર્મચારીઓએ સમજવું જોઈએ કે જો નોકરી બદલાય તો આવા ગ્રુપ કવર અસ્તિત્વમાં ન પણ હોય. એકવાર તમે તમારી નોકરી બદલો છો, તો તમારી ગ્રુપ વીમા પોલિસી આપમેળે રદ થઈ જશે. આમ, આવી પરિસ્થિતિમાં તમને કોઈ વીમા લાભ મળશે નહીં. તેથી, તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા ઓફર કરાયેલ કવર સિવાય અન્ય વીમો લેવાની હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે.
જીવન વીમા વિશેની ગેરમાન્યતાઓ વીમાની અંડર-ઇન્શ્યોરન્સમાં પરિણમી શકે છે, જેના કારણે કોઈ અણધારી ઘટના બને ત્યારે તમને નાણાકીય મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

જોકે એવું માનવામાં આવે છે કે જીવન વીમા પૉલિસી ફક્ત પરિવારના કમાનાર માટે જ છે, પરંતુ એવું નથી. પરિવારના દરેક સભ્યને વીમા કવરેજની જરૂર પડી શકે છે, પછી ભલે તે ઘરમાં તેમની વર્તમાન ભૂમિકા ગમે તે હોય. કમાનાર વ્યક્તિ એક સમયે ઘણી જવાબદારીઓ નિભાવે છે. જેમ જેમ કાર્ય પ્રોફાઇલ બદલાય છે અને કમાનારની ઉંમર આગળ વધે છે, તેમ તેમ પરિવારના અન્ય સભ્યો પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.

કોઈ પણ વ્યક્તિ પર દુર્ભાગ્ય આવી શકે છે. એકલ વ્યક્તિને તાત્કાલિક જીવન વીમા પૉલિસીની જરૂર ન પડે, પરંતુ તેમને સ્વાસ્થ્ય અને નિવૃત્તિની ચિંતાઓ દૂર કરવા માટે ચોક્કસ પોલિસીની જરૂર પડશે. ઉપરાંત, જ્યારે તમે યુવાન અને એકલા હોવ ત્યારે. તેથી, વહેલી તકે વીમા પૉલિસી લેવી વધુ ફાયદાકારક બની શકે છે.

જીવન અસંખ્ય અનિશ્ચિતતાઓથી ભરેલું છે. જ્યારે કોઈ યુવાન વ્યક્તિ સારી તંદુરસ્તીમાં હોય ત્યારે અકસ્માત થઈ શકે છે. યોગ્ય નાણાકીય કવરેજ વિના, જો વીમો ન હોય તો તમારા યુવાન પરિવારને ખરાબ પરિસ્થિતિમાં મૂકી શકાય છે. એક યુવાન વ્યક્તિ તરીકે, તમારી આવકનું સ્તર ઓછું હોઈ શકે છે. જો કમનસીબે, તમે હવે મૃત્યુ પામ્યા નથી, તો ફક્ત શુદ્ધ બચત તમારા પરિવારની જરૂરિયાતો માટે પૂરતી મોટી ભંડોળ બનાવવા માટે પૂરતી ન પણ હોય. વીમો ખરીદવાનો શ્રેષ્ઠ સમય એ છે કે જ્યારે તમે સ્વસ્થ અને યુવાન હોવ, કારણ કે પ્રીમિયમ ઘણા ઓછા હોય છે.

એ એક ખોટી માન્યતા છે કે ફક્ત ધનિકોને જ જીવન વીમાની જરૂર હોય છે. વીમા પૉલિસી દરેકની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વાજબી ભાવે વ્યાપક કવરેજ પ્રદાન કરે છે. ઓછી વીમા રકમથી શરૂઆત કરો અને પછી તમારી આવક અને વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવાની ક્ષમતા વધતાં વધુ કવરેજ બનાવો. ઉદાહરણ તરીકે, 1 કરોડ રૂપિયાની ટર્મ લાઇફ પ્લાન ઓછા પ્રીમિયમ માટે મોટી વીમા રકમ પૂરી પાડે છે. પગારદાર લોકો આ પ્રીમિયમ રકમ પરવડી શકે છે. તેથી, એવું કહેવું કે ફક્ત આર્થિક રીતે સમૃદ્ધ લોકો જ જીવન વીમો પરવડી શકે છે તે ગેરમાર્ગે દોરનારું છે.

ફક્ત એક જ પોલિસી પર આધાર રાખવો એ મૂર્ખામીભર્યો નિર્ણય છે. તમારી કંપની દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા વીમા કવર ઉપલબ્ધ છે પરંતુ ચોક્કસ શરતો સાથે જોડાયેલા છે. પરિસ્થિતિ બદલાઈ શકે છે, અને પોલિસી કવરેજ પણ બદલાઈ શકે છે.
સામાન્ય નોકરીદાતાઓની પોલિસીઓ કસ્ટમાઇઝ્ડ હોતી નથી અને તે ખૂબ જ અપૂરતી હોઈ શકે છે. કંપનીઓ જથ્થાબંધ ગ્રુપ પોલિસીઓ ખરીદે છે અને તેને ઘણા કર્મચારીઓમાં વહેંચે છે, આમ નાના કવરેજ આપે છે. તેથી, તમારી પોતાની પોલિસી લો, જે ફુગાવાને અનુરૂપ વાર્ષિક આવકના 10-20 વર્ષ માટે ખર્ચને આવરી શકે છે. યાદ રાખો કે તમે બીજી પોલિસી પસંદ કરી શકો છો, ખાસ કરીને જો તમને લાગે કે તમારો વીમો ઓછો છે.

આ નિવેદન ખોટું છે. આવા જીવન વીમાની ખોટી માન્યતાઓ ઘણું નુકસાન પહોંચાડે છે કારણ કે ઘણા લોકો માને છે કે જીવન વીમો મોંઘો છે. તમે આઉટલેટ પર પ્રમાણભૂત કોફી માટે માસિક જીવન વીમા પ્રીમિયમ ચૂકવી શકો છો. તમારું વીમા પ્રીમિયમ ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમાં તમારી ઉંમર, વ્યવસાય, રહેઠાણનું સ્થળ, તબીબી ઇતિહાસ, કવરેજ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

વીમા કંપનીઓ એવી વીમા યોજનાઓ ઓફર કરે છે જે વૃદ્ધ લોકો ખરીદી શકે છે. કેટલીક નિવૃત્તિ યોજનાઓ અને મોટાભાગની વાર્ષિકી ઉત્પાદનો વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે આવક ઉત્પન્ન કરવામાં મદદ કરે છે. સંપૂર્ણ જીવન વીમા યોજનાઓ વૃદ્ધોને તેમના સમગ્ર જીવન માટે કવરેજ આપે છે. આ રીતે, જીવન વીમા ઉત્પાદનો વૃદ્ધ લોકોને વિવિધ રીતે આવરી લે છે.
ઘણીવાર, કવરેજનો વ્યાપ પોલિસીધારકથી ઘણો આગળ વધે છે અને કોઈપણ સામાન્ય વીમા પોલિસીની જેમ તેમના નજીકના પરિવારને આવરી લે છે. તેથી, આગલી વખતે જ્યારે તમે વીમા વિશે આવી ખોટી માન્યતાઓ સાંભળો, ત્યારે તેને અવગણો અને તમારા માટે જાણકાર નિર્ણયો લો.