નાણાકીય આયોજન અને તેને પ્રાપ્ત કરવા માટેના ૪ પગલાં

મનની શાંતિ સુનિશ્ચિત કરવા અને તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે નાણાકીય આયોજન જરૂરી છે. તેમાં તમારા બધા ભવિષ્યના લક્ષ્યોની યાદી બનાવવી અને તેમને પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી મૂડીનો અંદાજ કાઢવો શામેલ છે. પછી તમે તેમને પ્રાપ્ત કરવા માટે નાણાકીય સાધનોનું આયોજન કરો. તેમાં બચત, રોકાણ અને ભંડોળનું સંચાલન, વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
નાણાકીય આયોજનને સફળ બનાવવા માટે ઘણી બાબતો મહત્વપૂર્ણ છે. આમાંથી કેટલીક બાબતો છે-

જેમ કહેવાય છે, ‘એક પૈસો બચાવવો એટલે એક પૈસો કમાવવો’; આ વાત સંપૂર્ણ સાચી છે. પૈસા બચાવવા એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ ટેવોમાંની એક છે જે તમે તમારામાં કેળવી શકો છો. ઉંમર સાથે, તમારી જવાબદારીઓ વધે છે. તમારા ભવિષ્યના લક્ષ્યોનીયો સાથે સાથે અન્ય પરિસ્થિતિઓ પણ આવી શકે છે, જેના માટે તમારે પૈસા ખર્ચવાની જરૂર પડી શકે છે. તેથી પૈસા બચાવવા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. નિષ્ણાતો દર મહિને તમારા પગારથી ૫–૧૦% બચત કરવાની સલાહ આપે છે.

તમારા બેંક ખાતામાં પૈસા નિષ્ક્રિય રાખવા યોગ્ય નથી. ભલે તમે તમારી બચત પર વ્યાજ કમાઓ છો, પણ તમે તમારા પૈસાને તમારા માટે કામ કરવા લગાવી શકો છો. વિવિધ માર્કેટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારો. તમે ડેટ અથવા ઇક્વિટી આધારિત વિવિધ માર્કેટ ફંડમાંથી પસંદગી કરી શકો છો. ડેટ-આધારિત માર્કેટ ફંડ ઓછા વળતર આપે છે, પરંતુ તમારા માટે વધુ સુરક્ષિત છે, કારણ કે બજારમાં મંદીના કિસ્સામાં તેમને ભારે નુકસાન થતું નથી. ઇક્વિટી-આધારિત માર્કેટ ફંડ વધુ જોખમી હોય છે અને તે યુવાનો અને મહત્વાકાંક્ષી લોકો માટે હોય છે. તેઓ ડેટ-આધારિત ફંડની તુલનામાં વધુ વળતર આપે છે, પરંતુ જો બજાર સારી રીતે ન ચાલે તો વધુ જોખમ પણ ધરાવે છે. જોખમો ઘટાડવા અને વળતર મહત્તમ કરવા માટે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને બંને પ્રકારના ફંડ સાથે સંતુલિત કરવાનું ભૂલશો નહીં. નાણાકીય આયોજક તમારા રોકાણ આયોજનમાં મદદ કરી શકે છે અને તેને વધુ અસરકારક બનાવી શકે છે.

નિવૃત્તિનું આયોજન કરવું એ નાણાકીય આયોજનનો એક અભિન્ન ભાગ છે. જ્યારે તમે નિવૃત્ત થાઓ છો, ત્યારે તમારી પાસે કોઈ નિયમિત આવક રહેશે નહીં. પરિણામે, તબીબી ખર્ચ, દૈનિક જરૂરિયાતો અને અન્ય જવાબદારીઓ તમારી બચતમાં અસર કરશે. એક મજબૂત નિવૃત્તિ યોજના તમને નિવૃત્તિ પછીના જીવન માટે વધુ સારી રીતે તૈયાર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. નિવૃત્તિ યોજના સમયાંતરે ચૂકવણી આપે છે જે નિવૃત્તિ આવક તરીકે કાર્ય કરી શકે છે અને નિવૃત્તિ પછી આવકના નુકસાનને બદલી શકે છે. આ તમને તમારા દૈનિક ખર્ચાઓને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે અને જીવનના આ તબક્કાને તમારા માટે વધુ આરામદાયક બનાવી શકે છે.

નાણાકીય આયોજન માટે ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, જીવન વીમો અને આરોગ્ય વીમો જરૂરી છે. વીમો તમને કોઈપણ ઘટના સામે રક્ષણ આપવામાં મદદ કરી શકે છે.

નિષ્ણાતો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સથી શરૂઆત કરવાની સલાહ આપે છે. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ મર્યાદિત સમયગાળા માટે રક્ષણ આપે છે પરંતુ સસ્તો છે અને નોંધપાત્ર ચૂકવણી આપે છે. આ પોલિસી એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ જીવન વીમામાં નવા છે અથવા બાળકના લગ્ન અથવા શિક્ષણ જેવા ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યોને આવરી લેવાના છે.

જીવન વીમો હોવો જ જોઈએ. જો તમને કંઈક થાય, તો તમારા પરિવાર પર ખૂબ ભાવનાત્મક તણાવ આવશે. જો કોઈ અધૂરા દેવા કે જવાબદારીઓ હોય, તો નાણાકીય તણાવ તેમાં વધુ વધારો કરશે. પરિણામે, તમારી ગેરહાજરીમાં પણ તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત રાખવા માટે જીવન વીમો ખરીદવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

આરોગ્ય વીમો - તમે ક્યારે બીમાર પડી જશો અને હોસ્પિટલમાં દાખલ થવા તેમજ સારવારની જરૂર પડશે તે આગાહી કરી શકતા નથી. આવી કોઈપણ ઘટના માટે નાણાકીય રીતે તૈયાર રહેવા માટે, તમારી જાતને આરોગ્ય વીમા પોલીસી લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.