मुदतीच्या विम्याचे कर लाभ - दावा कसा करावा आणि फायदे

मुदतीचा विमा पॉलिसीमध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे केवळ तुमच्या प्रियजनांना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करणे नाही; तर ते महत्त्वपूर्ण मुदतीचा विमा योजना कर लाभ देखील देते. हे फायदे समजून घेतल्याने तुम्हाला तुमच्या आर्थिक भविष्याबद्दल माहितीीपूर्ण निर्णय घेण्यास आणि तुमची बचत अधिक चांगल्या प्रकारे करण्यास मदत होऊ शकते.  योग्य ज्ञानाने, तुम्ही तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करताना तुमच्या कुटुंबाची सुरक्षा वाढविण्यासाठी या कर फायद्यांचा वापर करू शकता.

मुदतीच्या विम्याचा सर्वात महत्त्वाचा कर लाभ म्हणजे आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी अंतर्गत.

व्यक्ती त्यांच्या मुदतीचा विमा पॉलिसीजसाठी भरलेल्या हप्त्यासाठी ₹१. त्यांच्या मुदत विमा पॉलिसींच्या हप्त्यापोटी भरलेल्या रकमेसाठी ५ लाख याचा अर्थ असा की जर तुम्ही दरवर्षी ₹३०,००० हप्ते भरले तर तुम्ही तुमचे करपात्र उत्पन्न तेवढ्याच रकमेने कमी करू शकता. तथापि, १ एप्रिल २०१२ नंतर जारी करण्यात आलेल्या पॉलिसींसाठी तुमचा वार्षिक हप्ता (प्रीमियम) विमा रकमेच्या १० टक्क्यांपेक्षा, आणि त्या तारखेपूर्वी जारी करण्यात आलेल्या पॉलिसींसाठी २० टक्क्यांपेक्षा अधिक नसावा, याची खात्री करणे अत्यंत आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे ₹१० लाखांची विमा रक्कम असेल, तर मुदतीच्या विम्याचे संपूर्ण कर लाभ घेण्यासाठी तुमचा वार्षिक हप्ता ₹१ लाख इतका मर्यादित असावा. या कलमाचा प्रभावीपणे वापर करून, तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करू शकत नाही तर करांमध्येही बचत करू शकता.

कलम ८०सी हे सर्वज्ञात असले तरी, मुदतीचा विमा कर लाभ ८०डी हा आणखी एक स्तर आहे ज्याकडे अनेकदा दुर्लक्ष केले जाते. हा विभाग आरोग्य विमा पॉलिसींसाठी भरलेल्या हप्त्यावर कर कपात करण्यास अनुमती देतो. मनोरंजक म्हणजे, जर तुम्ही तुमच्या मुदतीच्या विम्यासोबत क्रिटिकल इलनेस कव्हर सारख्या रायडरची निवड केली तर तुम्ही मुदतीचा विमा कर लाभ ८०डीचा देखील आनंद घेऊ शकता. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही स्वतःसाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी आरोग्य विम्यावर २५,००० रुपये आणि क्रिटिकल इलनेस रायडर वर अतिरिक्त १५,००० रुपये खर्च केले तर तुम्ही कलम ८०डी अंतर्गत एकूण ४०,००० रुपयांची वजावट मिळवू शकता.  हे तुम्हाला तुमची कर बचत जास्तीत जास्त करताना तुमचे आर्थिक सुरक्षितता जाळे मजबूत करण्यास अनुमती देते.

आयकरातील मुदतीचा विमा लाभ कलम १०(१०डी) पर्यंत देखील लागू होतात. या कलमानुसार नामनिर्देशित व्यक्तीला मिळणारे मृत्यू लाभ करमुक्त आहेत. म्हणून, जर तुमच्या कुटुंबाला तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूनंतर ₹५० लाख मिळाले तर त्यांना त्या रकमेवर कोणताही कर भरावा लागणार नाही. ही सूट काही अटींच्या अधीन आहे. पात्र होण्यासाठी, पॉलिसी टर्म दरम्यान भरलेले हप्ते १ एप्रिल २०१२ नंतर जारी केलेल्या पॉलिसींसाठी विमा रकमेच्या २०% पेक्षा जास्त नसावेत. हा कर लाभ तुमच्या कुटुंबाला कोणत्याही कपातीशिवाय त्यांच्यासाठी उद्देशलेली संपूर्ण रक्कम मिळेल याची खात्री करतो आणि जेव्हा त्याची सर्वात जास्त गरज असते तेव्हा आर्थिक मदत प्रदान करतो.

आता तुम्हाला उपलब्ध असलेले विविध कर लाभ समजले आहेत, चला ते कसे मिळवायचे यावर चर्चा करूया.

जर तुम्ही पगारदार व्यक्ती असाल, तर कर लाभ अंतर्गत मुदत विम्याचा दावा करणे सोपे आहे. तुम्हाला तुमच्या नियोक्त्याला फॉर्म १२बीबी सादर करावा लागेल, ज्यामध्ये तुमच्या गुंतवणुकीची आणि कर कपातीसाठी पात्र असलेल्या खर्चाची माहितीी असेल. हप्ता पेमेंट पावत्या जवळ ठेवा, कारण कर विभाग पडताळणीसाठी त्यांची आवश्यकता असू शकते.

दुसरीकडे, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींनी त्यांचे आयकर रिटर्न (ITR) भरताना त्यांचे मुदतीचा विमा हप्ते समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की केवळ प्रत्यक्ष भरलेल्या हप्त्यावरच वजावटीचा दावा केला जाऊ शकतो, आयकर कायद्याने निश्चित केलेल्या कमाल मर्यादेवर नाही.

सर्व कर लाभ मुदत विमा योजना पर्यायांचा फायदा घेऊन, तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे चांगले संरक्षण करत असताना तुमची आर्थिक सुरक्षितता वाढवू शकता. मुदत विमा केवळ मनःशांती प्रदान करत नाही तर कार्यक्षम कर नियोजनाचे साधन म्हणून देखील काम करतो, जो मुदत विमा आणि कर लाभांमधील मजबूत दुवा अधोरेखित करतो. कर बचतीचा आनंद घेत तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एसबीआय लाईफ इन्शुरन्स सारख्या विश्वसनीय प्रदात्यांकडून ऑफरचा शोध घेण्याचा विचार करा.

रायडर तुमच्या मुदतीचा विमा पॉलिसीमध्ये लक्षणीय वाढ करू शकतात, परंतु ते अतिरिक्त कर लाभ देखील देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तुमच्या मुदतीच्या विमा योजनेमध्ये क्रिटिकल इलनेस रायडर चा समावेश केला तर तुम्ही आधी चर्चा केल्याप्रमाणे कलम ८०डी अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकता.

हप्ता परत करण्यासारखे रायडर तुमच्या हप्ता पेमेंटवर देखील परिणाम करू शकतात, ज्यामुळे कलम ८०सी अंतर्गत जास्त कर लाभ मिळतात. समजा तुम्ही पॉलिसी टर्ममध्ये टिकून राहिल्यास तुमच्या हप्त्याच्या परताव्याची हमी देणाऱ्या रायडर साठी दरवर्षी अतिरिक्त ₹५,००० भरता. ही अतिरिक्त रक्कम तुम्हाला जास्त कपातीचा दावा करण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तो अनेक व्यक्तींसाठी एक फायदेशीर पर्याय बनतो.

शिवाय, काही रायडर आरोग्य विमा प्रदान करतात जे आर्थिक संरक्षणाचा आणखी एक स्तर जोडतात, शेवटी तुम्हाला करांवर अधिक बचत करण्यास मदत करतात.

मुदत विम्याचा आयकर लाभ मिळविण्यासाठी, काही पात्रता निकष लागू होतात.

तुम्ही पॉलिसीधारक असले पाहिजे आणि हप्ता भरला पाहिजे. कर कपातीचा दावा फक्त भारतीय रहिवासी असलेल्या व्यक्तीच करू शकतात.

याव्यतिरिक्त, लागू असलेल्या मुदतीचा विमा कर लाभ विभागानुसार, ज्या आर्थिक वर्षात तुम्ही कपातीचा दावा करू इच्छिता त्या आर्थिक वर्षात हप्ते भरणे आवश्यक आहे. विमाधारक व्यक्तीचे वय विविध कलमांखाली कपातीचा दावा करण्यासाठी हप्ता मर्यादांवर देखील परिणाम करू शकते.

जर तुम्हाला तुमच्या पात्रतेबद्दल खात्री नसेल, तर आर्थिक सल्लागार किंवा कर सल्लागाराचा सल्ला घेतल्याने तुमच्या शंका स्पष्ट होऊ शकतात आणि दाव्याच्या प्रक्रियेत मार्गदर्शन मिळू शकते.