अल्पकालीन गुंतवणूक - अर्थ, ते कसे कार्य करतात आणि उदाहरणे

अल्पकालीन गुंतवणूक म्हणजे अल्पावधीत आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी केलेल्या गुंतवणुकीचा अर्थ, सामान्यत: काही महिन्यांपासून ते दोन वर्षांपर्यंत. अल्पकालीन गुंतवणूकीच्या उदाहरणांमध्ये लिक्विड फंड, अल्पकालीन कर्ज निधी, आवर्ती ठेवी आणि ट्रेझरी बिले यांचा समावेश आहे.

अल्पकालीन उद्दिष्टे म्हणजे अशी उद्दिष्टे जी नजीकच्या भविष्यात पूर्ण होण्याची किंवा पूर्ण होण्याची अपेक्षा असते. अल्पकालीन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी अल्पकालीन गुंतवणूक ही नेहमीची पसंतीची पद्धत असते. अशा गुंतवणूक पर्यायांना अल्पकालीन गुंतवणुकीचे प्रकार म्हणून वर्गीकृत केले जाते ज्यांचा कालावधी 3-5 वर्षे असतो.

अल्पकालीन गुंतवणूक पर्यायांमध्ये विक्रीयोग्य सिक्युरिटीज असतात ज्या सहजपणे रोख रकमेत रूपांतरित केल्या जाऊ शकतात. या सिक्युरिटीज कर्ज साधने किंवा इक्विटी किंवा दोन्हीचे मिश्रण असू शकतात.

अल्पकालीन उद्दिष्टे पूर्ण करण्याच्या बाबतीत, निधीचे सहज विल्हेवाट लावणे हा एक महत्त्वाचा निकष आहे; अपेक्षित खर्च पूर्ण करण्यासाठी हे निधी आवश्यक आहेत.

लक्षात ठेवा की वेळ हा महत्त्वाचा घटक असल्याने, अल्पकालीन गुंतवणूक, नियमानुसार, दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा कमी जोखीमपूर्ण असली पाहिजे. याचा अर्थ असा की अल्पकालीन गुंतवणूक सहसा कमी कालावधीची असते आणि त्यामुळे अपेक्षित परतावा मिळतो. सुरक्षितता आणि तरलता शोधणाऱ्यांसाठी हे बहुतेकदा सर्वोत्तम अल्पकालीन गुंतवणूक योजना असतात.

अल्पकालीन गुंतवणुकीची रचना अशा प्रकारे केली जाते की ते मूळ रकमेचे रक्षण करतात आणि परतावा देतात; ते काही वर्षांनी वापरण्यायोग्य निधीमध्ये रूपांतरित केले जाऊ शकते. हा अल्पकालीन गुंतवणुकीचा एक प्राथमिक फायदा आहे. ते अत्यंत तरल असतात आणि जेव्हा तुम्हाला गरज असेल तेव्हा तुम्हाला तुमचे पैसे लवकर मिळू शकतात.

अल्पकालीन गुंतवणूक योजनांमध्ये दीर्घकालीन गुंतवणुकींपेक्षा कमी जोखीम असते, परंतु दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या तुलनेत त्या जास्त परतावा देऊ शकत नाहीत. तसेच, जेव्हा तुम्ही अल्पकालीन गुंतवणूक करता तेव्हा तुमची निवड केवळ विशिष्ट प्रकारच्या अल्पकालीन गुंतवणुकीपुरती मर्यादित असते.

चांगल्या अल्पकालीन गुंतवणुकींमध्ये काही प्रमुख गुणधर्म असतील.

• किमान गुंतवणूक आकार वाजवी असावा. याचा अर्थ तुम्ही ५०० रुपयांपेक्षा कमी गुंतवणूक सुरू करू शकता.
• चांगल्या अल्पकालीन गुंतवणुकी तुम्हाला उघडताना आणि बंद करताना सोयीस्कर वाटतील.
• ते भांडवल/मुद्दलाची सुरक्षितता प्रदान करतील आणि तुलनेने चांगले परतावे देऊ शकतील.
• उच्च परतावा देणाऱ्या सर्वोत्तम अल्पकालीन गुंतवणूक योजना तुमचे पैसे सुरक्षित, विक्रीयोग्य सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवा ज्या लवकर संपवता येतात.
• चांगल्या अल्पकालीन गुंतवणुकीमुळे तुमच्यावर जास्त खर्च/शुल्कांचा भार पडणार नाही.

गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी कोणताही परिपूर्ण वेळ नसला तरी, गुंतवणूक करण्यासाठी येथे काही टिप्स आहेत:

• तुमची ध्येये निश्चित करून सुरुवात करा. तुम्ही तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांचा विचार केला पाहिजे आणि उपलब्ध वेळेनुसार किंवा ती साध्य करण्यासाठी तुम्ही किती वेळ देऊ शकता त्यानुसार त्यांना श्रेणींमध्ये विभागले पाहिजे.
• त्यांची उद्दिष्टे अल्पकालीन स्वरूपाची असल्याने, ती साध्य करण्यासाठी अल्पकालीन गुंतवणुकीचा विचार करणे योग्य ठरते. अल्पकालीन गुंतवणुकीच्या बाबतीत वेळेची कमतरता आणि कमी जोखीम घेण्याची क्षमता असल्याने, योग्य गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे.
• परताव्याचा दर समजून घ्या. महागाईला मागे टाकणारा वाजवी दर अपेक्षित ठेवा. अल्पकालीन गुंतवणूक अनुभव सुरळीत होण्यासाठी तुमच्या परताव्याच्या अपेक्षांवर विश्वास ठेवा. केवळ परताव्यामुळे तुमच्या अल्पकालीन गुंतवणूक पर्यायांचे मार्गदर्शन होऊ नये. त्याऐवजी, भांडवल संरक्षण हा पाया असला पाहिजे.

पारंपारिक आवडते बचत खाते हे अल्पकालीन गुंतवणुकीच्या बाबतीत पैसे वाचवण्याचा आणि गुंतवण्याचा सर्वात सोपा आणि सुरक्षित मार्ग आहे. बचत खात्यांचा मुख्य हेतू म्हणजे रोखता. बँकेनुसार तुम्हाला बचत खात्यांमधून वार्षिक २ टक्के ते ७ टक्के परतावा मिळू शकतो. अर्थात, प्रत्येक बँकेच्या स्वतःच्या अटी आणि शर्ती असतात आणि त्या आधारावर परतावा वेगवेगळा असू शकतो.

अनेकांसाठी एक उदयोन्मुख पर्याय, लिक्विड फंड हे अल्पकालीन गुंतवणूक उदाहरणे म्हणून लोकप्रिय होत आहेत. लिक्विड फंड तुमचे पैसे अल्पकालीन सरकारी प्रमाणपत्रे आणि ठेवींच्या सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवतात. हे मूलतः तुमचे आपत्कालीन निधी ठेवण्यासाठी एक ठिकाण आहे. पैसे २४X७ उपलब्ध असतात आणि तुमच्या अल्पकालीन गुंतवणुकीची पूर्तता करण्यासाठी काही दिवस लागू शकतात. लिक्विड फंडमधून मिळणारे परतावे बाजारातील जोखमींच्या अधीन असतात आणि ते वार्षिक असतात आणि लिक्विड फंड गुंतवणुकीवर करपूर्व असतात.

लिक्विड फंडांपेक्षा एक पाऊल वर, शॉर्ट-टर्म फंड तुमचे पैसे १-३ वर्षात परिपक्व होणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवतात. हे फंड लिक्विड फंडांपेक्षा थोडे जास्त धोकादायक असतात. बाजाराच्या भाषेत, त्यांना अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्युरेशन टर्म फंड म्हणतात. जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला तर समजून घ्या की या मार्केट-लिंक्ड योजना आहेत आणि इतर कोणत्याही मार्केट-लिंक्ड योजनांप्रमाणे, परताव्यांची हमी दिली जात नाही.

या प्रकारची अल्पकालीन गुंतवणूक अशा लोकांसाठी योग्य आहे ज्यांना एकरकमी गुंतवणूक करायची नाही. आवर्ती ठेवींमुळे तुम्ही दरमहा लहान रक्कम गुंतवू शकता. येथे तुमच्याकडे दोन पर्याय आहेत: पोस्टल ऑफिस आरडी किंवा बँक आरडी. आवर्ती ठेवींवरील करपूर्व परतावा विस्तृत श्रेणीत फिरतो आणि त्या कालावधीत निवडलेल्या बँकेच्या किंवा पोस्ट ऑफिसच्या व्याजदरावर अवलंबून असतो.

हे पोस्ट ऑफिस उत्पादन आहे आणि ते ५ वर्षांच्या कालावधीसाठी दिले जाते. जर तुमचे लक्ष्य ५ वर्षे दूर असेल तर अशी अल्पकालीन गुंतवणूक योग्य आहे. एनएससीमध्ये गुंतवणूक करताना, तुम्ही कलम ८०सी अंतर्गत कर सवलतीचा दावा करू शकता. सध्या ते ७ टक्के करपूर्व परतावा देते.

हे म्युच्युअल फंड एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यास अतिरिक्त कर कार्यक्षमता देतात. ते हायब्रिड फंड श्रेणीत येतात. करपूर्व परतावा दर ४-६.५ टक्के दर्शवितात.

लॉक-इन कालावधीसह आणि बँक एफडींप्रमाणे, फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन अधिक कर कार्यक्षमता देतात आणि पूर्णपणे बाजाराशी संबंधित स्वरूपाच्या परताव्याबद्दल काही दृष्टिकोन असू शकतात. हे तुमचे भांडवल धोक्यात न घालता, वाजवी प्रमाणात सुरक्षित कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात.