ऑनलाइन राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) खरेदी करण्यासाठी, अधिकृत राष्ट्रीयीकृत किंवा खाजगी बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये बचत खाते उघडा.नेट बँकिंग सेवा सक्रिय करा, नंतर बँकेच्या किंवा पोस्ट ऑफिसच्या ऑनलाइन पोर्टलद्वारे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने एनएससी प्रमाणपत्र ऑनलाइन खरेदी करा. कागदी प्रमाणपत्रे आता दिली जात नाहीत; फक्त इलेक्ट्रॉनिक किंवा पासबुक मोड उपलब्ध आहेत.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) बद्दलची एक विस्तृत मार्गदर्शक येथे आहे, ज्यामध्ये त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये, फायदे आणि प्रक्रियांचा समावेश आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) ही भारतातील एक सुप्रसिद्ध बचत आणि गुंतवणूक योजना आहे. हे सरकारी बचत रोखे सामान्य गुंतवणुकीसाठी परिपूर्ण आहे आणि कोणताही भारतीय नागरिक त्यांच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिस शाखांमधून एनएससी प्रमाणपत्र मिळवू शकतो. हे अधिक रूढीवादी आणि जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांना निश्चित परतावा देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांमधील गुंतवणूक नियमित बचत योजनांपेक्षा वेगळ्या पद्धतीने काम करते. त्यामध्ये अल्पकालीन आणि एक-वेळचा आर्थिक खर्च येतो, ज्याचा परतावा सरकार ठरवते. एकदा तुम्ही एनएससी मध्ये गुंतवणूक केली की, त्याच प्रमाणपत्रात कोणतीही अतिरिक्त गुंतवणूक करता येत नाही. तथापि, तुम्ही तुमच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिसमधून नवीन प्रमाणपत्रे खरेदी करू शकता. एनएससी वरील व्याजदर त्याच्या संपूर्ण मुदतीसाठी स्थिर राहतो, दरवर्षी व्याज वाढवला जातो. त्यानंतरच्या वर्षांसाठी व्याज मोजताना, दिलेल्या वर्षात मिळालेले व्याज मूळ रकमेत जोडले जाते. शिवाय, तुम्ही कलम ८०सी अंतर्गत मिळालेल्या व्याजावर कर सवलत मिळवणे निवडू शकता, ज्यामुळे निव्वळ परतावा आणखी वाढेल.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि फायदे येथे आहेत:

निश्चित उत्पन्न

एनएससी ७.७% च्या हमीपूर्ण परताव्याची ऑफर देते, जो अनेक मुदत ठेवींपेक्षा अधिक आहे. हा निश्चित परतावा गुंतवणूकदारांना लक्षणीय आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचे प्रकार

सुरुवातीला, एनएससी व्हीआयआयआय इश्यू आणि एनएससी आयएक्स इश्यू हे दोन प्रकारचे प्रमाणपत्र होते. तथापि, डिसेंबर २०१५ मध्ये एनएससी आयएक्स इश्यू बंद करण्यात आला, ज्यामुळे फक्त एनएससी व्हीआयआयआय इश्यू सबस्क्रिप्शनसाठी उपलब्ध राहिला.

कर बचत

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राचा आणखी एक फायदा म्हणजे कर बचतीची चांगली संधी. आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत, तुमच्या गुंतवणुकीवर ५ लाख रुपयांपर्यंतची करवजावट मिळण्यास तुम्ही पात्र आहात.

गुंतवणूक लवचिकता

जर तुम्हाला राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रात गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही सुरुवातीला फक्त १,००० रुपये (किंवा १०० रुपयांच्या पटीत) गुंतवणूक करू शकता आणि गरजेनुसार ती वाढवू शकता.

व्याजदर

सरकार दर तिमाहीत प्रमाणपत्रांवरील निश्चित व्याजदर सुधारित करते. आर्थिक वर्ष २०२४-२०२५ च्या क्यू १ साठी, व्याजदर ७ आहे. वार्षिक चक्रवाढ आवश्यक आहे, परंतु रक्कम मुदतपूर्तीला देय आहे.

परिपक्वता कालावधी

एनएससी मॅच्युरिटी कालावधी पाच वर्षे किंवा दहा वर्षे असतो. गुंतवणूकदार त्यांच्या पसंतीनुसार निवडू शकतात.

प्रवेशयोग्य

कर्ज सुरक्षा राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रासाठी ऑनलाइन अर्ज सादर करता येतात आणि पोस्ट ऑफिसला भेट देऊन एनएससी प्रमाणपत्रांची ऑनलाइन खरेदी करणे सोपे आहे. मूळ प्रमाणपत्राच्या व्याज जमा होण्यावर किंवा परिपक्वतेवर परिणाम न करता प्रमाणपत्र पीओमध्ये आणि व्यक्तींमध्ये सहजपणे हस्तांतरित केले जाऊ शकते.

कर्ज सुरक्षा

कर्ज मिळवण्यासाठी तुम्ही राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचा (एनएससी) वापर तारण म्हणून करू शकता. बँका आणि एनबीएफसी एनएससी सुरक्षा किंवा तारण म्हणून स्वीकारतात, प्रमाणपत्र बँकेत हस्तांतरित केले जाते आणि पोस्टमास्टरने त्यावर शिक्का मारला जातो.

चक्रवाढीची शक्ती

व्याजाचे प्रदान प्रमाणपत्राच्या मुदतपूर्तीला केले जाते, परंतु त्याची चक्रवाढ वार्षिक तत्त्वावर केली जाते. चक्रवाढ व्याजामुळे, परतावा आपोआप पुन्हा गुंतवला जातो. सर्व टपाल कार्यालये समान व्याजदर देतात, कारण भारत सरकार या योजनेला पाठिंबा देते.

नामांकन

गुंतवणूकदार आपल्या मृत्यूनंतर, गुंतवणुकीची मुदत पूर्ण झाल्यावर मिळणारी रक्कम वारसाहक्काने मिळवण्यासाठी, अल्पवयीन व्यक्तींसह कुटुंबातील कोणत्याही सदस्याचे नामनिर्देशन करू शकतात.

परिपक्वता नंतर कॉर्पस

मुदतपूर्तीच्या वेळी, गुंतवणूकदाराला संपूर्ण निधी मूल्य मिळेल. ग्राहकाने त्याचे आयकर विवरणपत्र सादर करताना किंवा आगाऊ कर भरताना संबंधित कर भरावा कारण एनएससी पेमेंटवर कोणताही टीडीएस नाही.

अकाली पैसे काढणे

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचा कालावधी पाच वर्षांचा असतो आणि या कालावधीत गुंतवणूकदार कोणतेही पैसे काढू शकत नाहीत. तथापि, काही असाधारण परिस्थितीत मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी आहे.

एनएससी गुंतवणुकीवर, ज्यामध्ये एनएससीमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक करणे किंवा ऑनलाइन राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खरेदी करणे यांचा समावेश आहे, कलम ८०सी अंतर्गत रु. ५ लाख पर्यंत कर कपात मिळते. तुमची करदायित्वे मोजताना, यासाठी भरलेली रक्कम तुम्ही वजा करू शकता. एनएससी वर मिळणारे व्याज "इतर स्रोतांपासून मिळणारे उत्पन्न" या शीर्षकाखाली करपात्र असेल. तथापि, पहिल्या चार वर्षांसाठी व्याज पुन्हा गुंतवले जाते; ज्यामुळे ते कलम ८०सी अंतर्गत वजावटीस पात्र ठरते.

पाचव्या वर्षी मिळालेले व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम गुंतवणूकदाराकडे असेल. त्यामुळे, आता गुंतवणूकदाराच्या कर स्लॅब आणि उत्पन्नाच्या आधारावर हे करपात्र असेल.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राची पात्रता काही घटकांवर अवलंबून असते. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांद्वारे गुंतवणूक करण्यास पात्र ठरण्यासाठीच्या मुख्य आवश्यकता खालीलप्रमाणे आहेत:

• एनएससी मधील गुंतवणूक सर्व भारतीय रहिवाशांसाठी खुली आहे.
• एनएससी मध्ये गुंतवणूक केवळ प्रौढ व्यक्तींद्वारे, संयुक्तपणे (तीन व्यक्तींपर्यंत),अल्पवयीन किंवा मानसिकदृष्ट्या अस्वस्थ व्यक्तींच्या वतीने कार्य करणाऱ्या पालकांद्वारे, अथवा दहा वर्षांवरील अल्पवयीन व्यक्तींद्वारे केली जाऊ शकते.
• अनिवासी भारतीयांना नवीन एनएससी मिळू शकत नाहीत. तथापि, रहिवासी एनएससी सदस्य त्यांचे एनएससी परिपक्व होईपर्यंत ठेवू शकतात (जर ते प्रमाणपत्रे परिपक्व होण्यापूर्वी अनिवासी भारतीय झाले तर).
• विश्वस्त संस्था किंवा हिंदू अविभक्त कुटुंबांना (एचयु एफ) एनएससी मध्ये गुंतवणूक करता येत नाही.

आपली कर जबाबदारी कमी करू इच्छिणाऱ्या आणि गुंतवणुकीवर सातत्यपूर्ण परतावा मिळवू इच्छिणाऱ्या कोणासाठीही एनएससीमध्ये गुंतवणूक करणे हा एक सुरक्षित पर्याय आहे. एनएससी व्याजाच्या हमीसह संपूर्ण भांडवल संरक्षण प्रदान करते. तथापि, इतर निश्चित-उत्पन्न योजनांप्रमाणे, ती महागाईवर पूर्णपणे मात करू शकत नाही, आणि तिचा परतावा राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन प्रणाली व कर-सवलत असलेल्या म्युच्युअल फंडांच्या परताव्याशी तुलनात्मक असतो. राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली आणि कर-लाभदायक म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत असतो.

थोडक्यात सांगायचे तर, ज्या गुंतवणूकदाराला खालील संधी उपलब्ध होतात, तो गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकतो:

• मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर अदा केला जाणारा, अंदाज वर्तवता येण्याजोगा उत्पन्नाचा प्रवाह.
• कमी धोका.
• हमी व्याजदर.
• कर बचत.

वर नमूद केलेल्या फायद्यांव्यतिरिक्त, या कार्यक्रमात काही उणिवाही आहेत; जसे की कमी व्याजदर आणि महागाईनुसार समायोजनाचा अभाव. राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना आणि कर-बचत म्युच्युअल फंडांच्या विपरीत, हे महागाईच्या दराशी बरोबरी साधणारे परतावे देत नाही.

तथापि, हे पूर्णपणे गुंतवणूकदाराच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. हा आराखडा गुंतवणूकदारांना सहज उपलब्ध व्हावा, यासाठी सरकारने शक्य ते सर्व काही केले आहे. हे सर्व टपाल कार्यालयांमध्ये उपलब्ध आहे आणि यासाठी एका साध्या नोंदणी प्रक्रियेची आवश्यकता असते.

पूर्वी पोस्ट ऑफिस किंवा बँका प्रत्यक्ष एनएससी प्रमाणपत्रे वितरित करत असत. २०१६ पासून हे थांबले आहे. आता, प्रमाणपत्रे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने (ई-मोड) किंवा पासबुक मोडद्वारे खरेदी करता येतात. बऱ्याच किचकट पासबुक पद्धतीच्या विपरीत, तुम्ही अधिकृत बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमधील बचत खात्याचा वापर करून पटकन एनएससी प्रमाणपत्र खरेदी करू शकता.

एनएससी मध्ये ऑफलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही खालील पायऱ्यांचे अनुसरण करू शकता:

• पायरी १: कोणत्याही पोस्ट ऑफिसमधून किंवा ऑनलाइन एनएससी अर्ज मिळवा.
• पायरी २: तुमचे सर्व तपशील भरा.
• पायरी ३: अर्ज आणि स्व-साक्षांकित केलेल्या आवश्यक केवायसी कागदपत्रांच्या प्रती सादर करा. केवायसी कागदपत्रांच्या प्रती सबमिट करा ज्यांचे स्व-प्रमाणीकरण केले आहे.
• पायरी ४: पडताळणीसाठी मूळ कागदपत्रे आणा.
• पायरी ५: गुंतवणुकीची रक्कम रोख किंवा चेकने भरा.
• ६: मंजुरी मिळाल्यावर एनएससी प्रमाणपत्र घ्या.

एनएससीसाठी ऑनलाइन अर्ज करण्यासाठी खालील पायऱ्या आहेत:

• पायरी १: पोस्ट विभागाच्या (डीओपी) ऑनलाइन बँकिंग खात्यात प्रवेश करा आणि लॉगिन करा.
• पायरी २: 'सामान्य सेवा' विभागाखालील 'सेवा विनंत्या' पर्याय निवडा.
• पायरी ३: "नवीन विनंत्या" वर क्लिक केल्यानंतर "एनएससी खाते - एनएससी खाते उघडा (एनएससी साठी)" वर क्लिक करा.
• पायरी ४: पीओ बचत खात्याशी जोडलेले डेबिट खाते निवडा आणि ठेव रक्कम प्रविष्ट करा.
• पायरी ५: अटी आणि शर्ती वाचण्यासाठी आणि त्यांच्याशी सहमत होण्यासाठी "येथे क्लिक करा" वर क्लिक करा.
• पायरी ६: व्यवहार पासवर्ड टाकल्यानंतर "सबमिट करा" वर क्लिक करा.
• पायरी ७: तुम्ही ठेव पावती पाहू आणि डाउनलोड करू शकाल.
• पायरी ८: तुमच्या एनएससी खात्याची तपशीलवार माहिती पाहण्यासाठी 'खाते' विभागात जाऊन साइन इन करा.

एनएससी प्रमाणपत्रांसाठी अर्ज करण्यासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे येथे आहेत:

• पूर्ण भरलेला एनएससी अर्ज फॉर्म
• तुमचा सध्याचा फोटो
• ओळखीचा पुरावा: पॅन, आधार कार्ड इ.
• पत्त्याचा पुरावा: मतदार ओळखपत्र, आधार कार्ड इ.
• गुंतवणूक रक्कम रोख स्वरूपात किंवा चेकद्वारे.

योग्य मूल्यांमध्ये एनएससी प्रमाणपत्रे मिळविण्यासाठी कोणतेही भारतीय पोस्ट ऑफिस हे कागदपत्रे सादर करण्यासाठी स्वीकारेल.

तुमचे मूळ प्रमाणपत्र हरवले असेल, चोरीला गेले असेल, खराब झाले असेल, नष्ट झाले असेल किंवा बदलले असेल तर तुम्ही डुप्लिकेट एनएससी प्रमाणपत्र मागू शकता.

एनएससी बदलण्यासाठी, फक्त डुप्लिकेट बचत प्रमाणपत्र फॉर्म भरा आणि तो ज्या पोस्ट ऑफिसने जारी केला आहे त्याला परत पाठवा.

फॉर्मचे आवश्यक फील्ड खालीलप्रमाणे आहेत:

• प्रमाणपत्रांसंबंधी तपशील, जसे की अनुक्रमांक, एनएससी जारी करणे, मूल्ये इ.
• प्रमाणपत्रांची खरेदी तारीख.
• डुप्लिकेट प्रमाणपत्राची विनंती करण्याचे कारण अतिरिक्त तपशीलांसह समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र काढण्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करून, एनएससी गुंतवणूक मॅच्युरिटीपूर्वी काढता येत नाही, जी पाच किंवा दहा वर्षे असू शकते. तथापि, खालील परिस्थिती लवकर पैसे काढण्याची परवानगी देतात:संपूर्ण ठेव रक्कम एका वर्षाच्या आत काढली गेली तर कोणतेही व्याज दिले जाणार नाही आणि प्रमाणपत्र धारकाला दंड भरावा लागेल.

तथापि, खालील परिस्थिती लवकर पैसे काढण्याची परवानगी देतात:

• प्रमाणपत्र धारकाचे निधन होते.
• सरकारी अधिकाऱ्याकडून जप्ती.
• जर न्यायालयाने तसा आदेश दिला, तर गुंतवलेली संपूर्ण रक्कम काढून घेता येईल.

पैसे काढण्याच्या नियमांनुसार खालील कागदपत्रे दाखल करणे आवश्यक आहे. प्रमाणपत्र धारकाने पैसे काढण्यासाठी खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

प्रामाणिक एनएससी प्रमाणपत्र.
एनएससी एन्कॅशमेंटसाठी कागदपत्रे.
ओळख पडताळणी.
व्यवहार मुलाच्या वतीने केला गेला असेल तर पालकाचे प्रमाणपत्र.
एनएससी प्रमाणपत्र धारकाच्या मृत्यूनंतर, नामनिर्देशित व्यक्ती सहाय्यक कागदपत्रे म्हणून परिशिष्ट १ (पोस्ट ऑफिसमध्ये नोंदणीकृत) आणि परिशिष्ट २ सादर करून गुंतवलेली संपूर्ण रक्कम काढू शकते.

पोस्ट ऑफिसमधून एनएससी हलवणे शक्य आहे. ते दुसऱ्या व्यक्तीला देखील देता येते.

आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी अंतर्गत कर बचत पर्यायांपैकी एक, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, भारतातील सर्वोत्तम बचत योजनांपैकी एक आहे. हे राष्ट्रीय बचत योजनेसाठी सरकारने निश्चित केलेल्या व्याजदरावर आधारित हमीयुक्त परतावा देते.

येथे एनएससी आणि इतर तत्सम बचत व गुंतवणूक योजनांची एक संक्षिप्त तुलना दिली आहे: