राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र पात्रता आणि फायदे

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) ऑनलाइन खरेदी करण्यासाठी, अधिकृत राष्ट्रीयीकृत किंवा खाजगी बँकेत किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये बचत खाते उघडा. नेट बँकिंग सेवा सक्रिय करा, नंतर बँकेच्या किंवा पोस्ट ऑफिसच्या ऑनलाइन पोर्टलद्वारे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने NSC प्रमाणपत्र ऑनलाइन खरेदी करा. कागदी प्रमाणपत्रे आता दिली जात नाहीत; फक्त इलेक्ट्रॉनिक किंवा पासबुक मोड उपलब्ध आहेत.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) बद्दलची एक विस्तृत मार्गदर्शक येथे आहे, ज्यामध्ये त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये, फायदे आणि प्रक्रियांचा समावेश आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) ही भारतातील एक सुप्रसिद्ध बचत आणि गुंतवणूक योजना आहे. हे सरकारी बचत रोखे सामान्य गुंतवणुकीसाठी परिपूर्ण आहे आणि कोणताही भारतीय नागरिक त्यांच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिस शाखांमधून nsc प्रमाणपत्र मिळवू शकतो. हे अधिक रूढीवादी आणि जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांना निश्चित परतावा देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांमधील गुंतवणूक नियमित बचत योजनांपेक्षा वेगळ्या पद्धतीने काम करते. त्यामध्ये अल्पकालीन आणि एक-वेळचा आर्थिक खर्च येतो, ज्याचा परतावा सरकार ठरवते. एकदा तुम्ही एनएससीमध्ये गुंतवणूक केली की, त्याच प्रमाणपत्रात कोणतीही अतिरिक्त गुंतवणूक करता येत नाही. तथापि, तुम्ही तुमच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिसमधून नवीन प्रमाणपत्रे खरेदी करू शकता. एनएससीवरील व्याजदर त्याच्या संपूर्ण मुदतीसाठी स्थिर राहतो, दरवर्षी व्याज वाढवला जातो. त्यानंतरच्या वर्षांसाठी व्याज मोजताना, दिलेल्या वर्षात मिळालेले व्याज मूळ रकमेत जोडले जाते. शिवाय, तुम्ही कलम 80C अंतर्गत मिळालेल्या व्याजावर कर सूट मिळवणे निवडू शकता, ज्यामुळे निव्वळ परतावा आणखी वाढेल.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि फायदे येथे आहेत:

निश्चित उत्पन्न

एनएससी ७.७% हमी परतावा देते, जो अनेक मुदत ठेवींपेक्षा जास्त आहे. हा निश्चित परतावा गुंतवणूकदारांना लक्षणीय आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतो.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचे प्रकार

सुरुवातीला, NSC VIII इश्यू आणि NSC IX इश्यू हे दोन प्रकारचे प्रमाणपत्र होते. तथापि, डिसेंबर २०१५ मध्ये NSC IX इश्यू बंद करण्यात आला, ज्यामुळे फक्त NSC VIII इश्यू सबस्क्रिप्शनसाठी उपलब्ध राहिला.

कर बचत

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राचा आणखी एक फायदा म्हणजे कर बचतीची चांगली संधी. आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत तुमच्या गुंतवणुकीवर तुम्ही १.५ लाख रुपयांपर्यंत कर कपात मिळविण्यास पात्र आहात.

गुंतवणूक लवचिकता

जर तुम्हाला राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रात गुंतवणूक करायची असेल, तर तुम्ही सुरुवातीला फक्त १,००० रुपये (किंवा १०० रुपयांच्या पटीत) गुंतवणूक करू शकता आणि गरजेनुसार ती वाढवू शकता.

व्याजदर

सरकार दर तिमाहीत प्रमाणपत्रांवरील निश्चित व्याजदर सुधारित करते. आर्थिक वर्ष २०२४-२०२५ च्या पहिल्या तिमाहीसाठी, व्याजदर वार्षिक ७.७% आहे. वार्षिक चक्रवाढ आवश्यक आहे, परंतु मुदतपूर्तीच्या वेळी देय देणे आवश्यक आहे.

परिपक्वता कालावधी

एनएससी मॅच्युरिटी कालावधी पाच वर्षे किंवा दहा वर्षे असतो. गुंतवणूकदार त्यांच्या पसंतीनुसार निवडू शकतात.

प्रवेशयोग्य

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रासाठी ऑनलाइन अर्ज सादर करता येतात आणि पोस्ट ऑफिसला भेट देऊन एनएससी प्रमाणपत्रांची ऑनलाइन खरेदी करणे सोपे आहे. मूळ प्रमाणपत्राच्या व्याज जमा होण्यावर किंवा परिपक्वतेवर परिणाम न करता प्रमाणपत्र पीओमध्ये आणि व्यक्तींमध्ये सहजपणे हस्तांतरित केले जाऊ शकते.

कर्ज सुरक्षा

कर्ज मिळविण्यासाठी तुम्ही राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रे (NSC) सुरक्षा म्हणून वापरू शकता. बँका आणि NBFC NSC सुरक्षा किंवा तारण म्हणून स्वीकारतात, प्रमाणपत्र बँकेत हस्तांतरित केले जाते आणि पोस्टमास्टरने त्यावर शिक्का मारला जातो.

कंपाउंडिंगची शक्ती

प्रमाणपत्राच्या मुदतपूर्तीच्या वेळी व्याज दिले जाते, परंतु ते दरवर्षी चक्रवाढ होते. चक्रवाढ व्याजामुळे, परतावा आपोआप पुन्हा गुंतवला जातो. भारत सरकार या कार्यक्रमाला पाठिंबा देत असल्याने सर्व पोस्ट ऑफिस समान व्याजदर देतात.

नामांकन

गुंतवणूकदार कुटुंबातील एखाद्या सदस्याचे, ज्यामध्ये अल्पवयीन मुले देखील समाविष्ट आहेत, निधन झाल्यास, परिपक्वतेच्या वेळी वारसाहक्काने पैसे मिळवण्यासाठी त्यांना नामांकित करू शकतात.

परिपक्वता नंतर कॉर्पस

मुदतपूर्तीच्या वेळी, गुंतवणूकदाराला संपूर्ण निधी मूल्य मिळेल. ग्राहकाने त्याचे आयकर विवरणपत्र सादर करताना किंवा आगाऊ कर भरताना संबंधित कर भरावा कारण एनएससी पेमेंटवर कोणताही टीडीएस नाही.

अकाली पैसे काढणे

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचा कालावधी पाच वर्षांचा असतो आणि या कालावधीत गुंतवणूकदार कोणतेही पैसे काढू शकत नाहीत. तथापि, काही असाधारण परिस्थितीत मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी आहे.

एनएससीमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक करून किंवा तुम्ही ऑनलाइन राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र खरेदी करता तेव्हा केलेल्या गुंतवणुकींसह, कलम ८०सी अंतर्गत १.५ लाख रुपयांपर्यंत कर कपात केली जाते. तुमच्या कर देयतेची गणना करताना तुम्ही त्यासाठी भरलेली रक्कम वजा करू शकता. एनएससीवर मिळणारे व्याज "इतर स्रोतांमधून उत्पन्न" या शीर्षकाखाली करपात्र असेल. तथापि, व्याज पहिल्या चार वर्षांसाठी पुन्हा गुंतवले जाते, ज्यामुळे ते कलम ८०सी अंतर्गत वजावट करण्यायोग्य होते.

पाचव्या वर्षी मिळालेले व्याज आणि मॅच्युरिटी रक्कम गुंतवणूकदाराकडे असेल. त्यामुळे, आता गुंतवणूकदाराच्या कर स्लॅब आणि उत्पन्नाच्या आधारावर हे करपात्र असेल.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राची पात्रता काही घटकांवर अवलंबून असते. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्रांचा वापर करून गुंतवणूक करण्यास पात्र होण्यासाठी मुख्य आवश्यकता खालीलप्रमाणे आहेत:

• एनएससी गुंतवणूक सर्व भारतीय रहिवाशांसाठी खुली आहे.
• एनएससीमध्ये गुंतवणूक प्रौढ व्यक्ती एकट्याने, संयुक्तपणे (जास्तीत जास्त तीन लोक), अल्पवयीन किंवा अस्वस्थ मानसिकतेच्या व्यक्तींच्या वतीने काम करणारे पालक किंवा दहा वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या अल्पवयीन व्यक्ती करू शकतात.
• नवीन एनएससी अनिवासी भारतीयांना मिळू शकत नाहीत. तरीही, निवासी एनएससी सदस्य त्यांचे एनएससी परिपक्व होईपर्यंत ठेवू शकतात (जर ते प्रमाणपत्रे परिपक्व होण्यापूर्वी एनआरआय झाले तर).
• एनएससी गुंतवणूक ट्रस्ट किंवा हिंदू अविभाजित कुटुंबे (एचयूएफ) द्वारे केली जाऊ शकत नाही.

कर देयता कमी करू इच्छिणाऱ्या आणि त्यांच्या गुंतवणुकीवर सातत्यपूर्ण परतावा मिळवू इच्छिणाऱ्या प्रत्येकासाठी NSC मध्ये गुंतवणूक करणे हा एक सुरक्षित पर्याय आहे. NSC व्याज हमीसह संपूर्ण भांडवल संरक्षण प्रदान करते. तथापि, इतर निश्चित उत्पन्न योजनांप्रमाणे, ते चलनवाढीवर पूर्णपणे मात करू शकत नाही, ज्याचा परतावा राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली आणि कर-लाभदायक म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत असतो.

मुळात, ज्या गुंतवणूकदाराला खालील संधी आढळतात तो गुंतवणूक करू शकतो:

• मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर दिले जाणारे अंदाजे उत्पन्न प्रवाह.
• कमी धोका.
• हमी व्याजदर.
• कर बचत.

वर उल्लेख केलेल्या फायद्यांव्यतिरिक्त, या कार्यक्रमात काही तोटे आहेत, जसे की कमी व्याजदर आणि चलनवाढ समायोजन नाही. राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली आणि कर-बचत म्युच्युअल फंडांच्या विपरीत, ते चलनवाढीशी सुसंगत परतावा देत नाही.

तथापि, ते पूर्णपणे गुंतवणूकदाराच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून आहे. ही योजना गुंतवणूकदारांसाठी सुलभ करण्यासाठी सरकारने शक्य ते सर्व प्रयत्न केले आहेत. ही योजना सर्व पोस्ट ऑफिसमध्ये उपलब्ध आहे आणि त्यासाठी एक सोपी नोंदणी प्रक्रिया आवश्यक आहे.

पूर्वी, पोस्ट ऑफिस किंवा बँका भौतिक NSC प्रमाणपत्रे वितरित करत असत. २०१६ पासून, हे बंद झाले आहे. आता, प्रमाणपत्रे इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने (ई-मोड) किंवा पासबुक मोडद्वारे खरेदी करता येतात. खूपच कठीण पासबुक प्रणालीच्या विपरीत, तुम्ही अधिकृत बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमधील बचत खात्याचा वापर करून NSC प्रमाणपत्र त्वरित खरेदी करू शकता.

एनएससीमध्ये ऑफलाइन गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्ही खाली दिलेल्या चरणांचे अनुसरण करू शकता:

• पायरी १: कोणत्याही पोस्ट ऑफिसमधून किंवा ऑनलाइन एनएससी अर्ज फॉर्म मिळवा.
• पायरी २: तुमची सर्व माहिती भरा.
• पायरी ३: फॉर्म आणि आवश्यक केवायसी कागदपत्रांच्या प्रती सबमिट करा ज्यांचे स्व-प्रमाणीकरण केले आहे.
• पायरी ४: पडताळणीसाठी मूळ कागदपत्रे आणा.
• पायरी ५: गुंतवणुकीची रक्कम रोख किंवा चेकने भरा.
• पायरी ६: मंजुरी मिळाल्यावर NSC प्रमाणपत्र घ्या.

एनएससीसाठी ऑनलाइन अर्ज करण्यासाठी खालील पायऱ्या आहेत:

• पायरी १: पोस्ट विभागाच्या (DOP) ऑनलाइन बँकिंग खात्यात प्रवेश करा आणि लॉगिन करा.
• पायरी २: 'सामान्य सेवा' विभागाखालील 'सेवा विनंत्या' पर्याय निवडा.
• पायरी ३: "नवीन विनंत्या" वर क्लिक केल्यानंतर "NSC खाते - NSC खाते उघडा (NSC साठी)" वर क्लिक करा.
• पायरी ४: पीओ बचत खात्याशी जोडलेले डेबिट खाते निवडा आणि ठेव रक्कम प्रविष्ट करा.
• पायरी ५: अटी आणि शर्ती वाचण्यासाठी आणि त्यांच्याशी सहमत होण्यासाठी "येथे क्लिक करा" वर क्लिक करा.
• पायरी ६: व्यवहार पासवर्ड टाकल्यानंतर "सबमिट करा" वर क्लिक करा.
• पायरी ७: तुम्ही ठेव पावती पाहू आणि डाउनलोड करू शकाल.
• पायरी ८: तुमच्या एनएससी खात्याची तपशीलवार माहिती पाहण्यासाठी 'खाते' विभागात जाऊन साइन इन करा.

एनएससी प्रमाणपत्रांसाठी अर्ज करण्यासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे येथे आहेत:

• पूर्ण भरलेला एनएससी अर्ज फॉर्म
• तुमचा सध्याचा फोटो
• ओळखीचा पुरावा: पॅन, आधार कार्ड इ.
• पत्त्याचा पुरावा: मतदार ओळखपत्र, आधार कार्ड इ.
• गुंतवणूक रक्कम रोख स्वरूपात किंवा चेकद्वारे.

योग्य मूल्यांमध्ये एनएससी प्रमाणपत्रे मिळविण्यासाठी कोणतेही भारतीय पोस्ट ऑफिस हे कागदपत्रे सादर करण्यासाठी स्वीकारेल.

जर तुमचे मूळ प्रमाणपत्र हरवले असेल, चोरीला गेले असेल, खराब झाले असेल, नष्ट झाले असेल किंवा बदलले असेल तर तुम्ही डुप्लिकेट एनएससी प्रमाणपत्र मागू शकता.

एनएससी बदलण्यासाठी, फक्त डुप्लिकेट बचत प्रमाणपत्र फॉर्म भरा आणि तो ज्या पोस्ट ऑफिसने जारी केला आहे त्याला परत पाठवा.

फॉर्मचे आवश्यक फील्ड खालीलप्रमाणे आहेत:

• प्रमाणपत्रांसंबंधी तपशील, जसे की अनुक्रमांक, एनएससी जारी करणे, मूल्ये इ.
• प्रमाणपत्रांची खरेदी तारीख.
• डुप्लिकेट प्रमाणपत्राची विनंती करण्याचे कारण अतिरिक्त तपशीलांसह समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र काढण्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करून, एनएससी गुंतवणूक परिपक्वता मुदतीपूर्वी काढता येत नाही, जी पाच किंवा दहा वर्षे असू शकते. जर संपूर्ण ठेव रक्कम एका वर्षाच्या आत काढली गेली तर कोणतेही व्याज दिले जाणार नाही आणि प्रमाणपत्र धारकाला दंड भरावा लागेल.

तथापि, खालील परिस्थिती लवकर पैसे काढण्याची परवानगी देतात:

• प्रमाणपत्र धारकाचे निधन होते.
• सरकारी अधिकाऱ्याकडून जप्ती.
• जर न्यायालयाने आदेश दिला तर गुंतवलेली संपूर्ण रक्कम काढता येईल.

पैसे काढण्याच्या नियमांनुसार खालील कागदपत्रे दाखल करणे आवश्यक आहे. प्रमाणपत्र धारकाने पैसे काढण्यासाठी खालील कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे:

प्रामाणिक एनएससी प्रमाणपत्र.
एनएससी एन्कॅशमेंटसाठी कागदपत्रे.
ओळख पडताळणी.
जर व्यवहार मुलाच्या वतीने केला गेला असेल तर पालकाचे प्रमाणपत्र.
एनएससी प्रमाणपत्र धारकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत, नामनिर्देशित व्यक्ती परिशिष्ट १ (पोस्ट ऑफिसमध्ये नोंदणीकृत) आणि परिशिष्ट २ हे सहाय्यक कागदपत्रे म्हणून सादर करून गुंतवलेली संपूर्ण रक्कम काढू शकते.

पोस्ट ऑफिसमधून एनएससी हलवणे शक्य आहे. ते दुसऱ्या व्यक्तीला देखील देता येते.

आयकर कायद्याच्या कलम ८०सी अंतर्गत कर बचत पर्यायांपैकी एक, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, भारतातील सर्वोत्तम बचत योजनांपैकी एक आहे. ते राष्ट्रीय बचत योजनेसाठी सरकारने निश्चित केलेल्या व्याजदरावर आधारित हमी परतावा देते.

एनएससी आणि इतर तुलनात्मक बचत आणि गुंतवणूक योजनांमधील एक द्रुत तुलना येथे आहे: